Η ιδιοκτησία ενός σπιτιού στη Νέα Υόρκη μπορεί να είναι μια τεράστια οικονομική επένδυση και συνοδεύεται από πολλές ευθύνες, ειδικά όταν πρόκειται για αγορά ασφάλισης σπιτιού, αλλά η αγορά ασφάλισης σπιτιού μπορεί να σας βοηθήσει να χαλαρώσετε και τα οικονομικά σας. Το μέσο κόστος ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο $250.000 ιδιοκτητών σπιτιού στη Νέα Υόρκη είναι $1.068 ετησίως, σύμφωνα με την ετήσια μελέτη ασφαλίστρων της έκθεσης της Bankrate για το 2022.
Σύμφωνα με την έρευνά μας, οι κορυφαίοι ασφαλιστές ιδιοκτητών σπιτιού στο Empire State είναι οι New York Central Mutual (NYCM), USAA, State Farm, Nationwide και Allstate. Υπάρχουν πολλά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν ψάχνετε για ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού στη Νέα Υόρκη. Είτε αναζητάτε ένα ευρύ φάσμα επιλογών ασφάλισης, έναν οικονομικά ισχυρό ασφαλιστή ή αξιόπιστη εξυπηρέτηση πελατών, αυτοί οι πέντε μεταφορείς θα μπορούσαν να είναι ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε την αναζήτηση ασφάλισης σπιτιού.
Καλύτερη ασφάλιση κατοικίας στη Νέα Υόρκη
Δεδομένου ότι η φθηνότερη ή πιο δημοφιλής επιλογή ασφάλισης δεν είναι πάντα η καλύτερη επιλογή για την περίπτωσή σας, η αγορά μιας προσφοράς ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού στη Νέα Υόρκη από πολλούς μεταφορείς μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε την επιλογή που σας ταιριάζει. Για να προσδιορίσει τις καλύτερες εταιρείες ασφάλισης κατοικίας στη Νέα Υόρκη, η Bankrate έλαβε υπόψη την τιμή, τις επιλογές συμβολαίου, την επεξεργασία των απαιτήσεων, τις αξιολογήσεις πελατών, τις ταξινομήσεις οικονομικής ευρωστίας και τις διαδικασίες χρέωσης. Η καλύτερη απόδοση μιας εταιρείας σε αυτές τις κατηγορίες, είναι η υψηλότερη συνολική βαθμολογία τραπεζικού επιτοκίου, με μέγιστη βαθμολογία 5 στα 5. Αυτό είναι χρήσιμο για να δείτε γρήγορα εάν μια ασφαλιστική εταιρεία πληροί τις προϋποθέσεις για την ασφάλιση του σπιτιού σας.
Ακολουθούν μερικοί από τους κορυφαίους παρόχους ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού στη Νέα Υόρκη με βάση τις αξιολογήσεις μας. Οι πέντε εταιρείες έχουν επίσης την καλύτερη εξυπηρέτηση πελατών στον κλάδο, σύμφωνα με την κατάταξη της JD Power για τις αξιολογήσεις ικανοποίησης πελατών κάθε μεταφορέα.
| Ασφαλιστική εταιρεία κατοικίας | Βαθμολογία τραπεζικών συναλλαγών | Μέσο ετήσιο ασφάλιστρο για $250K σε κάλυψη κατοικίας | βαθμολογία JD Power |
|---|---|---|---|
| NYCM | 5 | $392 | Δεν έχει αξιολογηθεί |
| ΗΠΑ* | 4.8 | Δεν έχει αξιολογηθεί | 882/1,000 |
| Κρατικό αγρόκτημα | 4.7 | $806 | 835/1,000 |
| Σε όλη την επικράτεια | 4.1 | $821 | 812/1,000 |
| Allstate | 3.9 | $1,192 | 829/1,000 |
*Δεν κατατάσσεται επίσημα με την JD Power λόγω περιορισμών καταλληλότητας
New York Central Mutual (NYCM)
Όπως υποδηλώνει το όνομα, η NYCM είναι μια εταιρεία αμοιβαίας ασφάλισης, πράγμα που σημαίνει ότι οι ασφαλισμένοι κατέχουν την εταιρεία και δεν αποτελούν αντικείμενο δημόσιας διαπραγμάτευσης. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε πολλά οφέλη, συμπεριλαμβανομένης της έντονης εστίασης στην εξυπηρέτηση πελατών. Εκτός από την εκτεταμένη κάλυψη, ο περιφερειακός μεταφορέας προσφέρει πολυάριθμες εκπτώσεις, συμπεριλαμβανομένων εκπτώσεων για οικιακούς εργαζόμενους και ηλικιωμένους. Επειδή η NYCM είναι μια μικρότερη εταιρεία, ο ιστότοπός της δεν είναι τόσο ανεπτυγμένος όσο ορισμένοι από τους ανταγωνιστές της. Οι προσφορές ασφάλισης κατοικίας στο διαδίκτυο δεν είναι διαθέσιμες, επομένως θα χρειαστεί να συνεργαστείτε με έναν ανεξάρτητο τοπικό μεσίτη.
NASA
Σύμφωνα με το Insurance Information Institute (Triple-I), η USAA είναι η τρίτη μεγαλύτερη εταιρεία ασφάλισης κατοικίας στη χώρα με μερίδιο αγοράς και είναι ανταγωνιστική σε καλύψεις, απαιτήσεις, εξυπηρέτηση πελατών, τιμές και εκπτώσεις. Η εταιρεία περιλαμβάνει ακόμη και ασφάλιση κατοικίας κατά της κλοπής ταυτότητας στις περισσότερες πολιτείες. Ωστόσο, η USAA είναι διαθέσιμη μόνο σε εν ενεργεία στρατιωτικά μέλη, βετεράνους και τα επιλέξιμα μέλη της άμεσης οικογένειάς τους, επομένως η κάλυψη δεν είναι διαθέσιμη σε όλους.
Κρατικό αγρόκτημα
Η State Farm, η μεγαλύτερη εταιρεία ασφάλισης κατοικίας της χώρας, μας εξουσιοδοτεί στη μελέτη JD Home Insurance Study 2021 λόγω της υψηλής ικανοποίησης των πελατών. Η αξιολόγηση A++ (Superior) της AM Best για την οικονομική ευρωστία της εταιρείας μπορεί να σας προσφέρει ήσυχο ότι η αεροπορική εταιρεία ήταν ιστορικά ικανή να χειριστεί το οικονομικό άγχος των απαιτήσεων. Η State Farm προσφέρει επίσης πληθώρα διαδικτυακών εργαλείων και πόρων για αγοραστές για πρώτη φορά κατοικίας, καθώς και ένα αποκλειστικό δίκτυο κτηματομεσιτών σε εθνικό επίπεδο. Ωστόσο, η εταιρεία δεν προσφέρει σχεδόν τόσες εκπτώσεις ή προαιρετικές εγκρίσεις όπως ορισμένοι από τους ανταγωνιστές της.
Σε όλη την επικράτεια
Η Nationwide προσφέρει στους ιδιοκτήτες σπιτιού ένα ευρύ φάσμα ασφαλιστικών επιλογών. Αν και δεν είναι ο φθηνότερος πάροχος στη λίστα μας, τα μέσα ασφάλιστρα της εταιρείας εξακολουθούν να είναι πολύ κάτω από τον μέσο όρο της πολιτείας της Νέας Υόρκης. Το Nationwide προσφέρει επίσης μια μακρά λίστα ανταγωνιστικών εκπτώσεων, συμπεριλαμβανομένων των πιστώσεων για τη βελτίωση του σπιτιού και των περιορισμένων προσφορών της κοινότητας. Ωστόσο, εάν είστε πρόθυμοι να ασφαλίσετε ψηφιακά, το Nationwide μπορεί να μην είναι για εσάς. Η εταιρεία αναγνωρίστηκε στη Μελέτη Ψηφιακής Εμπειρίας Ασφαλίσεων των ΗΠΑ το 2021 της JD. Οι αξιολογήσεις της Power για τις ψηφιακές υπηρεσίες είναι κάτω από το μέσο όρο.
Allstate
Το Allstate μειώνει την άνω του μέσου όρου απόδοση της JD στη Μελέτη Electric Home Insurance Study 2021, μια απόδειξη της προτεραιότητας της εταιρείας στην εξυπηρέτηση πελατών. Εκτός από την αξιολόγηση οικονομικής ευρωστίας A+ (Advanced) της AM Best, το Allstate προσφέρει πολλές εκπτώσεις. Για παράδειγμα, μπορείτε να μειώσετε τα ασφάλιστρά σας έως και 10% απλά μεταβαίνοντας στο Allstate. Ωστόσο, η Εθνική Ένωση Επιτρόπων Ασφαλίσεων (NAIC) βαθμολόγησε την Allstate πάνω από το μέσο όρο του Συνολικού Δείκτη Παραπόνων, ένδειξη ότι ορισμένοι ασφαλισμένοι είναι δυσαρεστημένοι.
Πόσο κοστίζει η ασφάλεια κατοικίας στη Νέα Υόρκη;
Το μέσο ετήσιο κόστος της ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού στη Νέα Υόρκη το 2021 είναι $1.068 ετησίως και η ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού είναι $250.000. Συγκριτικά, οι κάτοικοι της Μασαχουσέτης που βρίσκονται κοντά πληρώνουν κατά μέσο όρο $1.323 το χρόνο και οι κάτοικοι του Κονέκτικατ πληρώνουν κατά μέσο όρο $1.208 ετησίως για το ίδιο ποσό κάλυψης. Ένας λόγος για τα χαμηλότερα ασφάλιστρα κατοικίας στη Νέα Υόρκη μπορεί να είναι ότι λιγότεροι ιδιοκτήτες σπιτιού ανταγωνίζονται για ασφαλιστήρια συμβόλαια στο Empire State, πράγμα που σημαίνει μικρότερο κίνδυνο για τους ασφαλιστές. Αν και η Νέα Υόρκη είναι η τέταρτη μεγαλύτερη πολιτεία στις ΗΠΑ από το συνολικό πληθυσμό, έχει το χαμηλότερο ποσοστό ιδιοκατοικίας στις ΗΠΑ με περίπου 541 TP3T λόγω του μεγάλου αριθμού πολυκατοικιών της.
Ασφάλιση κατοικίας στη Νέα Υόρκη
Οι Νεοϋορκέζοι πρέπει να λάβουν υπόψη πολλούς παράγοντες όταν αγοράζουν ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού. Για να μάθετε πώς να εξατομικεύσετε την ασφάλιση των ιδιοκτητών του σπιτιού σας, λάβετε υπόψη τη θέση του σπιτιού σας και τις πιο κοινές αιτίες ζημιών στην περιοχή σας, καθώς και την ηλικία, το μέγεθος και την κατάσταση του σπιτιού σας.
Συνήθεις αιτίες απωλειών στη Νέα Υόρκη
Το 2019, περισσότερες από 971 TP3T απαιτήσεων ασφάλισης κατοικίας αφορούσαν κάποιας μορφής υλική ζημιά. Η Νέα Υόρκη είναι μια τεράστια περιοχή, επομένως η αιτία της ζημιάς σε μια περιοχή μπορεί να είναι πολύ διαφορετική από την άλλη. Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένες κοινές αιτίες απώλειας πλούτου που ισχύουν για το μεγαλύτερο μέρος της πολιτείας:
- Φυσικές καταστροφές: Η Νέα Υόρκη είναι επιρρεπής σε πολλές φυσικές καταστροφές, όπως χιονοθύελλες, ανεμοστρόβιλοι και τυφώνες που μπορούν να προκαλέσουν μεγάλες πλημμύρες. Αυτά τα έντονα καιρικά φαινόμενα μπορούν να προκαλέσουν σημαντική ζημιά στο σπίτι και την προσωπική σας περιουσία, τόσο που 36.000 Νεοϋορκέζοι χωρίς ασφάλιση πλημμύρας δικαιούνται $5 δισεκατομμύρια σε βοήθεια για καταστροφές της FEMA για να τους βοηθήσουν να ανακάμψουν από τον τυφώνα Ida Έλα εδώ. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι τα ταμεία βοήθειας της FEMA δεν υποκαθιστούν την επαρκή ασφαλιστική κάλυψη και παρέχουν μόνο ένα κλάσμα της αποζημίωσης για ζημίες που συνήθως καλύπτονται από ένα ολοκληρωμένο συμβόλαιο.
- Βανδαλισμός: Ο βανδαλισμός είναι ανθρωπογενής ζημιά σε περιουσία ή περιουσία. Ο βανδαλισμός είναι πιο συνηθισμένος σε μεγάλες μητροπολιτικές περιοχές - η Νέα Υόρκη έχει πολλές από αυτές. Από τα 6.287 εγκλήματα που αναφέρθηκαν στο Empire State, τα 1.731 αφορούσαν βανδαλισμούς, ζημιές και βανδαλισμούς, σύμφωνα με στοιχεία του 2020 από τη βάση δεδομένων του FBI Crime Data Browser.
- Διάρρηξη: Όπως και ο βανδαλισμός, η διάρρηξη είναι πιο συχνή σε μεγαλύτερες πόλεις. Το FBI κατέγραψε 1.048 διαρρήξεις και κλοπές στη Νέα Υόρκη το 2020, αλλά ο σημερινός αριθμός μπορεί να είναι υψηλότερος. Εάν ζείτε σε μια περιοχή με ποσοστό κλοπής άνω του μέσου όρου, μπορεί να επωφεληθείτε από εκτεταμένη κάλυψη, ειδικά εάν έχετε ακριβά ή πολυτελή αντικείμενα όπως έργα τέχνης και κοσμήματα.
Επιλογές κάλυψης ασφάλισης κατοικίας στη Νέα Υόρκη
Μόλις κατανοήσετε τις πιο κοινές αιτίες ζημιών στη Νέα Υόρκη, μπορεί να είστε πιο πρόθυμοι να προσαρμόσετε την πολιτική σας στις ατομικές σας ανάγκες. Το κόστος της ασφάλισης των ιδιοκτητών σπιτιού είναι ένας σημαντικός παράγοντας, αλλά οι ιδιοκτήτες κατοικιών στη Νέα Υόρκη θα πρέπει επίσης να εξετάσουν αυτούς τους προαιρετικούς τύπους κάλυψης:
- Ασφάλιση πλημμύρας: Η τυπική ασφάλιση κατοικίας δεν καλύπτει ζημιές από πλημμύρες. Οι Νεοϋορκέζοι θα πρέπει να εξετάσουν το ενδεχόμενο να αγοράσουν ξεχωριστή ασφάλιση πλημμύρας (αν και ορισμένες εταιρείες προσφέρουν ασφάλιση πλημμύρας ως συμπλήρωμα στην ασφάλιση κατοικίας. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού με στεγαστικά δάνεια που ζουν σε περιοχές που είναι επιρρεπείς στις πλημμύρες μπορεί να χρειαστεί να αγοράσουν ασφάλιση πλημμύρας.
- Ασφάλιση κλοπής ταυτότητας: Συχνά προσφέρεται ως πρόσθετο, αυτή η ασφαλιστική επιλογή μπορεί να βοηθήσει στην κάλυψη δαπανών που σχετίζονται με την αποκατάσταση της ταυτότητάς σας σε περίπτωση κλοπής. Καθώς ζούμε σε έναν όλο και πιο ψηφιακό κόσμο, η κλοπή ταυτότητας αποτελεί απειλή για όλους τους καταναλωτές. Κόστος αντικατάστασης προσωπικών ακινήτων: Το πιο τυπικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο κατοικίας
- Κόστος αντικατάστασης προσωπικού ακινήτου: Τα περισσότερα τυπικά ασφαλιστήρια συμβόλαια κατοικίας θα καλύπτουν αυτόματα το ακίνητό σας μέχρι την τρέχουσα παρούσα αξία του, πράγμα που σημαίνει ότι η απόσβεση θα αφαιρεθεί από τυχόν πληρωμές αποζημίωσης. Πολλές εταιρείες προσφέρουν επιλογές κόστους αντικατάστασης για τα προσωπικά σας αντικείμενα, πράγμα που σημαίνει ότι θα λάβετε μια αμοιβή για να αντικαταστήσετε το αντικείμενο με ένα παρόμοιο νέο αντικείμενο.
Δεν προσφέρουν όλες οι εταιρείες τις ίδιες εγκρίσεις. Επομένως, προσδιορίζοντας το είδος της ασφάλισης που αναζητάτε, μπορείτε να επιλέξετε την εταιρεία που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας.
Συχνές Ερωτήσεις
Ποια είναι η φθηνότερη ασφάλεια κατοικίας στη Νέα Υόρκη;
Η φθηνότερη ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού στη Νέα Υόρκη εξαρτάται από μεμονωμένους παράγοντες αξιολόγησης, όπως το πού ζείτε, το ιστορικό ζημιών σας και τις επιλογές κάλυψης που χρειάζεστε. Οι εκπτώσεις, όπως όταν συνδυάζονται ασφάλειες σπιτιού και αυτοκινήτου, οι εκπτώσεις σε πολλαπλά συμβόλαια μπορούν επίσης να είναι μια επιλογή για τη μείωση του κόστους της ασφάλισης κατοικίας. Το Insurance Information Institute (Triple-I) συνιστά να λάβετε τουλάχιστον τρεις ασφαλιστικές προσφορές για να συγκρίνετε το κόστος κάλυψης και ασφαλίστρων.
Πώς μπορώ να αποκτήσω ασφάλεια κατοικίας στη Νέα Υόρκη;
Μπορείτε να λάβετε προσφορές από πολλές εταιρείες στο διαδίκτυο ή μπορεί να χρειαστεί να ολοκληρώσετε τη διαδικασία τηλεφωνικά ή αυτοπροσώπως. Θα χρειαστείτε πληροφορίες όπως το όνομα και τη διεύθυνσή σας, λεπτομέρειες για το νοικοκυριό σας και το είδος της ασφάλισης που χρειάζεστε. Μπορεί να είναι πολύ ωφέλιμο να συνεργαστείτε με έναν τοπικό αποκλειστικό ή ανεξάρτητο αντιπρόσωπο κατά τη διάρκεια της διαδικασίας υποβολής προσφορών.
Χρειάζεται να προσθέσω κάλυψη θητείας στο συμβόλαιό μου;
Οι περισσότερες τυπικές ασφάλειες οικιακού περιεχομένου περιλαμβάνουν ήδη κάλυψη κινδύνου. Ωστόσο, εάν ζείτε σε μια περιοχή υψηλού κινδύνου που έχει καταστραφεί από φυσικές καταστροφές, ίσως θελήσετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο πρόσθετης κάλυψης. Ορισμένες περιοχές της Πολιτείας της Νέας Υόρκης απαιτούν καθορισμένη κάλυψη τροπικού κυκλώνα που περιλαμβάνει ξεχωριστή έκπτωση από την τυπική ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού σας. Στο Triple-I, η έκπτωση καταιγίδας είναι συνήθως 1% έως 5% της κάλυψης της κατοικίας σας.
Ποιες φυσικές καταστροφές καλύπτει η ασφάλεια των ιδιοκτητών του σπιτιού μου;
Εξαρτάται από το είδος της πολιτικής που έχετε. Τα περισσότερα συμβόλαια καλύπτουν αυτόματα απώλειες από άνεμο, κεραυνό και φωτιά. Ωστόσο, μπορεί να χρειαστεί να αναθεωρήσετε τη συγκεκριμένη πολιτική σας με έναν αντιπρόσωπο για να συζητήσετε τους κινδύνους που καλύπτονται. Η ασφάλιση πλημμύρας και σεισμού συνήθως δεν περιλαμβάνεται στα τυπικά συμβόλαια, αλλά μπορείτε να επιλέξετε να τα αγοράσετε ως ξεχωριστά συμβόλαια ή συμπληρωματική κάλυψη. Τα συμβόλαια πλημμύρας είναι διαθέσιμα μέσω του ομοσπονδιακού χρηματοδοτούμενου Εθνικού Προγράμματος Ασφάλισης Πλημμύρας και μέσω ορισμένων ιδιωτικών ασφαλιστικών εταιρειών που ειδικεύονται σε αυτήν την κάλυψη.
Μάθε περισσότερα:
