Πολλά παραδοσιακά βραχυπρόθεσμα δάνεια προσφέρουν γρήγορα μετρητά σε αντάλλαγμα για εξαιρετικά υψηλά επιτόκια και προμήθειες. Εναλλακτικά, κάποιοι στρέφονται σε προσωπικά δάνεια.
Τα προσωπικά δάνεια καταβάλλονται συνήθως σε ίσες μηνιαίες δόσεις για μεγάλο χρονικό διάστημα. Μπορείτε επίσης να επιλέξετε ένα προπληρωμένο δάνειο για να απελευθερώσετε εισόδημα από ένα πρόγραμμα δαπανών και ενδεχομένως να εξοικονομήσετε τόκους. Ωστόσο, αυτό μπορεί να γίνει ένα δαπανηρό βήμα εάν οι δανειστές απαιτούν προκαταβολή ποινής.
Τι γίνεται αν θέλετε ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο;
Πολλοί καταναλωτές επιλέγουν προσωπικά δάνεια έναντι άλλων μορφών χρηματοδότησης, επειδή προσφέρουν πιο ανταγωνιστικά επιτόκια και όρους αποπληρωμής που κυμαίνονται από ένα έως επτά χρόνια. Όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια του δανείου, όσο φθηνότερες είναι οι μηνιαίες αποπληρωμές, τόσο πιο εύκολο είναι να παραμείνετε σε καλό δρόμο και να προστατεύσετε την πίστωσή σας.
Ωστόσο, η βραχυπρόθεσμη εξοικονόμηση κόστους σημαίνει επίσης ότι θα ξοδέψετε περισσότερα σε τόκους με την πάροδο του χρόνου. Για να το θέσουμε σε μια προοπτική, εάν συνάψετε ένα 3ετές δάνειο $5.000 με επιτόκιο 9%, θα πληρώνετε $159 το μήνα ή $5.723,95 κατά τη διάρκεια του δανείου. Ωστόσο, εάν αποδεχτείτε τη θητεία των 2 ετών, η μηνιαία πληρωμή σας θα αυξηθεί σε $228, αλλά θα πληρώσετε μόνο $5,482,17 κατά τη διάρκεια του δανείου.
Εάν σας αρέσει η εξοικονόμηση τόκων, μπορείτε να επιλέξετε ένα προσωπικό δάνειο με μικρότερη διάρκεια. Εναλλακτικά, μπορείτε να συνάψετε ένα μακροπρόθεσμο δάνειο με χαμηλότερο μηνιαίο επιτόκιο, ώστε ο προϋπολογισμός σας να μην είναι πολύ τεταμένος και να μπορείτε να το εξοφλήσετε νωρίτερα. Ωστόσο, είναι σημαντικό ο δανειστής που θα επιλέξετε να σας επιτρέπει να εξοφλήσετε το δάνειο πριν από τη λήξη της προθεσμίας χωρίς να επιβαρυνθείτε με κυρώσεις.
Ηλεκτρονικό προσωπικό δάνειο χωρίς ποινή προπληρωμής
Αν ψάχνετε για βραχυπρόθεσμο δάνειο, είναι καλύτερο να λάβετε υπόψη μόνο τους δανειστές που δεν τιμωρούν τους δανειολήπτες που επιλέγουν να αποπληρώσουν πριν από τη λήξη της περιόδου του δανείου. Διαφορετικά, θα πρέπει να πληρώσετε ένα τέλος για να κλείσετε το δάνειο εντός του προτιμώμενου χρονικού πλαισίου. Ευτυχώς, ορισμένοι δανειστές δεν χρεώνουν προμήθειες για προπληρωμένα δάνεια.
| Δανειστής | Ποσο δανειου | Οροι | Εύρος ΑΠΡ |
|---|---|---|---|
| Happy Money | $5.000 – $40.000 | 2 έως 5 χρόνια | 5.99% – 24.99% |
| LightStream | $5.000 – $100.000 | 2 έως 7 ετών | 3.99% – 19.99% (με AutoPay) |
| SoFi | $5.000 – $100.000 | 2 έως 7 ετών | 6.99% – 22.23% (με AutoPay) |
| Νεόπλουτος | $1.000 – $50.000 | 3 έως 5 χρόνια | 5.40% – 35.99% |
Τυχερά λεφτά
Η Happy Money βάζει τους πελάτες στην πρώτη θέση με τον καινοτόμο τρόπο δανεισμού της. Τα προσωπικά του δάνεια είναι ιδανικά για καταναλωτές που θέλουν να ενοποιήσουν χρέη υψηλής απόδοσης για να εξοικονομήσουν χρήματα και οι δανειολήπτες έχουν επίσης αποκλειστική πρόσβαση σε μια ποικιλία εργαλείων που θα τους βοηθήσουν να διαχειριστούν τα οικονομικά τους πιο αποτελεσματικά.
Ενώ οι χρόνοι χρηματοδότησής τους είναι λίγο μεγαλύτεροι από άλλους διαδικτυακούς δανειστές, οι ελάχιστες απαιτήσεις πίστωσης βρίσκονται στο χαμηλότερο άκρο. Εάν έχετε άψογο πιστωτικό ιστορικό, μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για δάνειο με ελκυστικό επιτόκιο.
Δεν υπάρχουν πρόστιμα προπληρωμής ή χρεώσεις καθυστέρησης, αλλά ενδέχεται να ισχύει χρέωση επεξεργασίας έως και 5%.
LightStream
Το LightStream προσφέρει μερικά από τα χαμηλότερα επιτόκια προσωπικών δανείων. Αν και χρειάζεστε καλή ή εξαιρετική πίστωση και μακροπρόθεσμο πιστωτικό ιστορικό για να πληροίτε τις προϋποθέσεις, ενδέχεται να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα ευέλικτο δάνειο χωρίς όρια δαπανών.
Εάν μπορείτε να βρείτε ένα παρόμοιο προϊόν δανείου με υψηλότερο επιτόκιο αλλού, το LightStream θα σας δώσει 0,1% χαμηλότερο επιτόκιο. Επίσης, λάβετε υπόψη ότι οι βραχύτεροι όροι δανείου συνήθως συνοδεύονται από χαμηλότερα επιτόκια, πράγμα που σημαίνει ότι είναι προς το οικονομικό σας συμφέρον να επιλέξετε μια μικρότερη διάρκεια αποπληρωμής.
Η χρηματοδότηση αυθημερόν είναι διαθέσιμη χωρίς προκαταβολικές κυρώσεις ή άλλες χρεώσεις.
Σοφία
Εάν έχετε πιστωτικό σκορ τουλάχιστον 680, μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα προσωπικό δάνειο από το SoFi, ακόμη και αν έχετε πολύ μικρό πιστωτικό ιστορικό. Ένα άλλο σημαντικό πλεονέκτημα της επιχειρηματικής δραστηριότητας με έναν διαδικτυακό δανειστή είναι η δωρεάν πρόσβαση σε οικονομικούς συμβούλους, προπονητές καριέρας και άλλες εικονικές εμπειρίες και εκδηλώσεις που έχουν σχεδιαστεί για να σας βοηθήσουν να βελτιώσετε τα οικονομικά σας.
Αυτός ο διαδικτυακός δανειστής προσφέρει μια απρόσκοπτη εμπειρία εφαρμογής και δεν χρειάζεται να πληρώσετε τέλη αίτησης, προέλευσης, καθυστερήσεις ή χρεώσεις προπληρωμής. Το SoFi επιτρέπει επίσης κοινές αιτήσεις εάν δεν δικαιούστε εσείς οι ίδιοι προσωπικό δάνειο.
Νεόπλουτος
Το Upstart αξίζει να εξεταστεί γιατί προσφέρει επίσης ανταγωνιστικές τιμές και γρήγορες επιλογές χρηματοδότησης. Επίσης, οι δανειστές κοιτάζουν πέρα από το πιστωτικό ιστορικό σας και ελέγχουν το ιστορικό εκπαίδευσης και εργασίας σας για να προσδιορίσουν εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα προσωπικό δάνειο.
Με δεσμεύσεις χρηματοδότησης, δεν θα πληρώσετε κανένα πρόστιμο προπληρωμής εάν αποπληρώσετε πρόωρα το δάνειο. Ωστόσο, η Upstart χρεώνει ένα τέλος επεξεργασίας έως και 8%, καθώς και χρεώσεις για καθυστερημένες πληρωμές και επιστροφές χρημάτων. Εάν επιλέξετε να λαμβάνετε έντυπα αντίγραφα ταχυδρομικώς, θα χρεωθείτε επίσης με ένα τέλος.
Εναλλακτικές λύσεις Προσωπικού Δανείου για Βραχυπρόθεσμα Δάνεια
Τα βραχυπρόθεσμα προσωπικά δάνεια δεν είναι ο μόνος τρόπος για να αποκτήσετε τα κεφάλαια που χρειάζεστε. Εδώ είναι μερικές εναλλακτικές:
Πιστωτική κάρτα: Εάν έχετε πιστωτική κάρτα με δωρεάν υπόλοιπο, μπορείτε να τη χρησιμοποιήσετε για να καλύψετε τις βραχυπρόθεσμες οικονομικές σας ανάγκες. Βεβαιωθείτε ότι έχετε εξοφλήσει τα τέλη σας πριν από την ημερομηνία λήξης για να αποφύγετε τους τόκους για αυτές τις αγορές. Εναλλακτικά, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα που προσφέρει μηδενικό Απρίλιο για αγορές για περιορισμένο χρονικό διάστημα και εξαργύρωση πριν από τη λήξη της περιόδου προσφοράς.
Αυτόματο δάνειο τίτλου: Ένα δάνειο τίτλου αυτοκινήτου σάς επιτρέπει να δανειστείτε έως και 50% της αγοραίας αξίας του αυτοκινήτου σας (εάν το κατέχετε πλήρως). Δεν απαιτείται τέλεια πίστωση, αλλά εδώ είναι το πράγμα: θα αντιμετωπίσετε υψηλά επιτόκια και το αυτοκίνητό σας θα χρησιμοποιηθεί ως εγγύηση. Ως εκ τούτου, αυτό το πιστωτικό προϊόν μπορεί να υπερφορολογήσει τον προϋπολογισμό σας και μπορεί να χάσετε το όχημά σας εάν αθετήσετε τις πληρωμές σας.
Δάνεια Payday: Αυτά τα προϊόντα δανείου απευθύνονται σε καταναλωτές με χαμηλές αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας και θα πρέπει να χρησιμοποιούνται μόνο ως έσχατη λύση, καθώς συνοδεύονται από υψηλό APRS, μερικές φορές έως και 600%. Όταν υποβάλετε αίτηση, ο δανειστής θα ζητήσει το δελτίο πληρωμής και τα τραπεζικά σας στοιχεία για να βεβαιωθεί ότι έχετε προσληφθεί και γνωρίζετε πού να κάνετε ανάληψη των χρημάτων σας όταν τα εισπράξετε. Τα περισσότερα δάνεια είναι κάτω από $500 και οφείλονται την επόμενη ημέρα πληρωμής σας.
Συμπέρασμα
Ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να σας βοηθήσει να ξεπεράσετε μια βραχυπρόθεσμη οικονομική έκτακτη ανάγκη ή να καλύψετε σημαντικά έξοδα. Κατά την έρευνα των επιλογών σας, βεβαιωθείτε ότι ο δανειστής δεν χρεώνει εκ των προτέρων κυρώσεις. Ακόμα κι αν λάβετε μεγαλύτερη προθεσμία αποπληρωμής με υψηλότερο επιτόκιο, οι πληρωμές σας θα είναι φθηνότερες και μπορείτε να επιλέξετε να εξοφλήσετε το υπόλοιπό σας πλήρως νωρίς για να εξοικονομήσετε τόκους.
Ωστόσο, εάν ένα προσωπικό δάνειο δεν είναι κατάλληλο, υπάρχουν άλλες επιλογές. Φροντίστε να λάβετε υπόψη τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του καθενός για να λάβετε τεκμηριωμένες οικονομικές αποφάσεις.
Μάθε περισσότερα:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – Δείτε περισσότερα.
-
Η AmEx εστιάζει στην εμπειρία των πελατών με νέο λογαριασμό όψεως και επανασχεδιασμένη εφαρμογή
-
Οι επιβραβεύσεις της κάρτας Discover it® Rewards δείτε πώς λειτουργεί
