Most of us don’t have the money to buy or renovate a home. This is where mortgage loans come in. Whether you’re buying your first home, renovating or investing in a rental or vacation spot, your next mortgage can help you achieve your goals.
However, to achieve this goal, getting the best possible mortgage rates is crucial. The interest rate and terms of your mortgage are important because these factors can greatly affect your total outgoings. Cut your interest rate by a percentage or two and you’ll save thousands of dollars in interest over the loan process.
Πώς να αποκτήσετε το καλύτερο επιτόκιο στην επόμενη υποθήκη σας
Όταν εξετάζετε επιλογές για την επόμενη υποθήκη σας, είναι καλύτερο να είστε όσο το δυνατόν πιο προετοιμασμένοι για να ολοκληρώσετε την αίτηση δανείου σας και να λάβετε τα χαμηλότερα δυνατά επιτόκια.
«Υπάρχουν τρεις πυλώνες: η πιστοληπτική σας ικανότητα, το εισόδημά σας (που μεταφράζεται σε αναλογία χρέους προς εισόδημα) και ο πλούτος σας», εξηγεί ο Josh Moffitt, πρόεδρος του Silverton Mortgage στην Ατλάντα.
In each of these areas, the following steps must be taken to obtain the best possible mortgage rate.
1. Βελτιώστε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας
Ένα χαμηλότερο πιστωτικό σκορ δεν σας εμποδίζει αυτόματα να λάβετε ένα δάνειο, αλλά μπορεί να είναι η διαφορά μεταξύ της λήψης του χαμηλότερου δυνατού επιτοκίου και των ακριβότερων όρων δανείου.
“Credit scores are always an important factor in determining risk,” said Valerie Saunders, vice president of the National Association of Mortgage Brokers (NAMB). “Lenders will use the score to measure a person’s ability to pay off their debts. The higher the score, the more likely the borrower will not default.”
The best mortgage rates go to borrowers with the highest credit ratings, usually 740 or higher. Generally speaking, the more confident a lender is in your ability to make your payments on time, the lower the interest rate they offer.
Για να βελτιώσετε τη βαθμολογία σας, πληρώστε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως και εξοφλήστε ή εξαλείψτε αυτά τα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών. Εάν πρέπει να έχετε υπόλοιπο, βεβαιωθείτε ότι το υπόλοιπο δεν υπερβαίνει τα 20% έως 30% του διαθέσιμου πιστωτικού σας ορίου. Επίσης, ελέγξτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και αναφέρετέ το τακτικά και αναζητήστε σφάλματα στην αναφορά. Εάν βρείτε λάθη, εργαστείτε για να τα διορθώσετε πριν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη.
2. Κάνετε καλή δουλειά με τα αρχεία απασχόλησης
You are more attractive to lenders if you have a steady job and income for at least two years, especially with the same employer. Be prepared to provide pay stubs at least 30 days prior to applying for a mortgage and a W-2 for the past two years. If you earn bonuses or commissions, you must also prove this.
If you are self-employed or your salary comes from multiple part-time jobs, it may be more difficult to qualify, but not impossible. If you are self-employed, you may need to provide business documents such as income statements in addition to your tax return to complete your application.
What if you are a graduate just starting your career or returning to the job market after a hiatus? When you have a formal job offer on hand, lenders can often verify your job, as long as the offer reflects what you will pay. The same applies if you currently have a job but are about to have a new one. However, if you’re entering an entirely new industry, lenders may flag your application. So keep this in mind when making major changes.
Τα κενά στο εργασιακό σας ιστορικό δεν θα σας αποκλείσουν απαραίτητα, αλλά έχει σημασία πόσο μεγάλα είναι αυτά τα κενά. Για παράδειγμα, εάν είστε άνεργοι για σχετικά σύντομο χρονικό διάστημα λόγω ασθένειας, ίσως μπορείτε να εξηγήσετε εύκολα το κενό στον δανειστή σας. Ωστόσο, εάν έχετε μείνει άνεργος για μεγάλο χρονικό διάστημα (έξι μήνες ή περισσότερο), μπορεί να είναι δύσκολο να λάβετε άδεια.
3. Εξοικονομήστε χρήματα σε προκαταβολή
Η εξοικονόμηση περισσότερων μπορεί να σας επιτρέψει να μειώσετε το επιτόκιο του στεγαστικού σας δανείου, ειδικά εάν έχετε αρκετά μετρητά για μια προκαταβολή 20%. Φυσικά, οι δανειστές θα δέχονται χαμηλότερες προκαταβολές, αλλά λιγότερο από 20% συνήθως σημαίνει ότι πρέπει να πληρώσετε για ιδιωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων, η οποία μπορεί να κυμαίνεται από 0,05% έως 1% ή περισσότερο από το αρχικό ποσό του δανείου ανά έτος. Όσο πιο γρήγορα εξοφλήσετε το στεγαστικό σας δάνειο σε λιγότερο από 80% της συνολικής αξίας του σπιτιού σας, τόσο πιο γρήγορα μπορείτε να βγείτε από την ασφάλιση στεγαστικών δανείων και να μειώσετε τους μηνιαίους λογαριασμούς σας.
4. Choose a 15-Year Fixed Rate Mortgage
While a 30-year fixed-rate mortgage is common, if you think you’ve found a long-term home and have good cash flow, consider a 15-year fixed-rate mortgage to pay off your home faster. You also have the option of a 15-year term when refinancing your current mortgage. The current benchmark rate for a 15-year fixed-rate mortgage is 4.730%, according to Bankrate’s national survey of lenders.
Learn how to refinance your mortgage and whether it’s right for you with our free course.
5. Comparison store between multiple lenders
Όταν ψάχνετε για το καλύτερο επιτόκιο στεγαστικών δανείων, ακόμη και για αναχρηματοδότηση, κάντε την απαραίτητη έρευνα για να βεβαιωθείτε ότι βρίσκετε το καλύτερο επιτόκιο στεγαστικών δανείων για την κατάστασή σας. Μην πάρετε την πρώτη τιμή που προσφέρεται - αξίζει μια ευκαιρία. Σύμφωνα με μια μελέτη, οι δανειολήπτες έλαβαν μόνο μία πρόσθετη προσφορά επιτοκίου και εξοικονόμησαν κατά μέσο όρο $1.500 και έλαβαν πέντε και εξοικονόμησαν κατά μέσο όρο $3.000.
Κοιτάξτε πέρα από την τράπεζα ή την πιστωτική σας ένωση, μιλήστε με πολλούς δανειστές και εξερευνήστε επιλογές στο διαδίκτυο.
“Buy and compare based on the credit evaluations you get,” Sanders said. “You don’t usually buy a car without a test drive first. Do a test drive before proceeding with the purchase.”
6. Lock your tariffs
The closing process can sometimes take weeks, and prices can fluctuate during this time. After you sign a home purchase agreement and get a loan, ask your lender to determine your interest rate. There is sometimes a fee for this service, but it’s usually worth it, especially in an environment where interest rates are rising.
Επόμενο βήμα
Once you’ve found the best loan quotes and rates and applied for a loan, you’re one step closer to your next mortgage. Here’s an overview of what to expect:
- Εντός τριών ημερών από την υποβολή της αίτησης, θα λάβετε μια εκτίμηση δανείου που περιλαμβάνει λεπτομέρειες υποθήκης. Αυτό περιλαμβάνει μια λίστα με το κόστος ολοκλήρωσης αγοράς, αλλά πρόκειται για τρέχουσες εκτιμήσεις και όχι για αριθμούς εταιρειών. Εάν έχετε ερωτήσεις σχετικά με το τι περιλαμβάνεται στην αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας σας, μπορείτε να ζητήσετε διευκρίνιση από τον δανειστή σας σε αυτό το σημείο.
- Your lender’s underwriting department will review your application to determine whether your mortgage will be approved. During this time, you may be asked to provide additional documents or answer questions. So be prepared and react. Take care of your finances and your job too – don’t take out new loans, make big purchases, or change jobs if you can avoid it.
- If your mortgage is approved, you’re close to closing. If your loan is rejected, it’s important to find out what factors influenced the decision. In general, you can always apply for another mortgage from another lender, but it’s wise to wait a little longer before it damages your credit.
As you approach your closing date, you will receive a closing disclosure with final loan terms, including your interest rate and closing costs. If you have determined a low price, please ensure that the price in this document matches your original offer. Keep in mind that rate locks are usually only for a specific period of time. Therefore, it is best to work with your lender to avoid delays in the closing process.
Μάθε περισσότερα:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – Δείτε περισσότερα.
-
Η AmEx εστιάζει στην εμπειρία των πελατών με νέο λογαριασμό όψεως και επανασχεδιασμένη εφαρμογή
-
Οι επιβραβεύσεις της κάρτας Discover it® Rewards δείτε πώς λειτουργεί
