Σύγκριση κακών πιστωτικών δανειστών έκτακτης ανάγκης
Μερικοί από τους πιο σημαντικούς παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν εξετάζετε το ενδεχόμενο έκτακτων δανείων χωρίς πιστωτικό έλεγχο είναι το κόστος του δανείου, οι διαθέσιμοι όροι και το πόσο γρήγορα μπορείτε να κάνετε αίτηση και να λάβετε χρηματοδότηση. Μερικοί από τους πιο σημαντικούς παράγοντες που πρέπει να ληφθούν υπόψη όταν συγκρίνετε την κακή πίστωση από δάνεια έκτακτης ανάγκης είναι:
- Πόσο κοστίζει ένα δάνειο έκτακτης ανάγκης; Το κόστος ενός δανείου έκτακτης ανάγκης περιλαμβάνει το επιτόκιο που χρεώνεται σε εσάς και τα τέλη που πρέπει να πληρώσετε για να λάβετε το δάνειο. Το APR ή το APR ενός δανείου αντιπροσωπεύει το άθροισμα αυτών των δύο δαπανών. Επομένως, το APR είναι ο πιο χρήσιμος παράγοντας κόστους για αξιολόγηση κατά τη σύγκριση των δανείων.
- Ποιοι όροι δανείου είναι διαθέσιμοι σε εσάς. Πριν επιλέξετε έναν δανειστή, βεβαιωθείτε ότι προσφέρει τους όρους αποπληρωμής που χρειάζεστε. Οι μικρότερες περίοδοι αποπληρωμής έχουν ως αποτέλεσμα υψηλότερες πληρωμές επειδή μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειό σας πιο γρήγορα. Αυτό σημαίνει ότι με την πάροδο του χρόνου θα μειωθούν και οι τόκοι που πληρώνετε. Βρείτε έναν δανειστή που προσφέρει τη συντομότερη περίοδο αποπληρωμής που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.
- Αυτό είναι το πόσο γρήγορα μπορείτε να κάνετε αίτηση και να λάβετε χρηματοδότηση. Είναι επίσης σημαντικό να αξιολογήσετε πόσο εύκολο είναι να κάνετε αίτηση για δάνειο και πόσο γρήγορα μπορείτε να λάβετε χρηματοδότηση. Αυτοί οι δύο παράγοντες σχετίζονται συχνά, καθώς οι δανειστές που προσφέρουν μια απλή ηλεκτρονική διαδικασία αίτησης μπορεί επίσης να προσφέρουν γρήγορη χρηματοδότηση. Πολλοί από τους καλύτερους δανειστές προσφέρουν έγκριση σε λίγα λεπτά και χρηματοδότηση σε μόλις 1-3 εργάσιμες ημέρες (και μερικές φορές την ίδια μέρα).
Πώς να υποβάλετε αίτηση για δάνειο έκτακτης ανάγκης εάν έχετε κακή πίστωση
Πριν υποβάλετε αίτηση για δάνεια έκτακτης ανάγκης χωρίς πιστωτικό έλεγχο, συλλέξτε τα προσωπικά σας στοιχεία (όπως αριθμός Κοινωνικής Ασφάλισης, ημερομηνία γέννησης, διεύθυνση), πληροφορίες εισοδήματος και λεπτομέρειες των απαιτούμενων κεφαλαίων (όπως ποσό και σκοπός δανείου). Αυτό διευκολύνει τη διαδικασία αίτησης, επειδή οι δανειστές χρειάζονται αυτές τις πληροφορίες από εσάς.
Συνήθως θα υποβάλετε μια αρχική αίτηση με βασικές λεπτομέρειες για να δείτε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις, κάτι που δεν θα επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας εάν ο δανειστής χρησιμοποιήσει έναν ήπιο πιστωτικό έλεγχο. Ο δανειστής θα σας πει εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις και τις τιμές και τους όρους που μπορείτε να λάβετε. Εάν οι τιμές και οι όροι είναι αποδεκτοί από εσάς, προχωρήστε στην ολοκλήρωση της αίτησης. Θα υπάρξει πιστωτικός έλεγχος που θα επηρεάσει την πιστωτική σας βαθμολογία και ενδέχεται να σας ζητηθεί να προσκομίσετε πρόσθετα έγγραφα, όπως στελέχη πληρωμής ή αντίγραφα τραπεζικών κινήσεων.
Εάν εγκριθείτε για δάνειο, πρέπει να ελέγξετε και να αποδεχτείτε τους τελικούς όρους του δανείου. Στη συνέχεια, ο δανειστής θα σας στείλει χρήματα με τον τρόπο που καθορίζεται στην αίτησή σας. Για παράδειγμα, καταθέστε χρήματα στον τραπεζικό λογαριασμό σας ή πληρώστε απευθείας τους πιστωτές σας. Τέλος, πρέπει να ρυθμίσετε τον λογαριασμό σας μέσω της διαδικτυακής πύλης ή της εφαρμογής για κινητά για να διαχειριστείτε το δάνειό σας.
Τι είναι το δάνειο έκτακτης ανάγκης;
Ένα έκτακτο δάνειο χωρίς πιστωτικό έλεγχο είναι ένας όρος που χρησιμοποιείται για να περιγράψει πολλούς διαφορετικούς τρόπους για να λάβετε μετρητά για απροσδόκητα, απροσδόκητα έξοδα. Ένας από τους πιο συνηθισμένους τύπους δανείων έκτακτης ανάγκης - και συχνά μια από τις φθηνότερες επιλογές - είναι ένα προσωπικό δάνειο. Ωστόσο, τα δάνεια έκτακτης ανάγκης μπορεί να έχουν τη μορφή προκαταβολών σε μετρητά, ακριβά δάνεια ημέρας πληρωμής (αποφύγετε τα αν είναι δυνατόν), δάνεια από φίλους ή συγγενείς ή φθηνότερα εναλλακτικά δάνεια ημέρας πληρωμής (PAL) από πιστωτικές ενώσεις.
Πού μπορείτε να πάρετε δάνεια έκτακτης ανάγκης με κακή πίστωση;
Διάφοροι τύποι δανειστών προσφέρουν δάνεια έκτακτης ανάγκης για κακή πίστωση, όπως:
- Διαδικτυακός δανειστής
- πιστωτική ένωση
- Παραδοσιακή τράπεζα
- Εταιρεία πιστωτικών καρτών (Προκαταβολή μετρητών)
- Συγγενείς
- Payday δάνειο
Να θυμάστε ότι μόνο και μόνο επειδή είναι διαθέσιμη μια επιλογή ενοικίασης δεν σημαίνει ότι είναι μια καλή επιλογή. Για παράδειγμα, οι προκαταβολές σε μετρητά με πιστωτική κάρτα είναι πολύ ακριβές και μπορούν να βλάψουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας αυξάνοντας τη χρήση του δανείου.
Είναι επίσης καλή ιδέα να αποφεύγετε τα δάνεια payday και τα δάνεια τίτλου όποτε είναι δυνατόν. Το Γραφείο Οικονομικής Προστασίας των Καταναλωτών (CFPB) προειδοποιεί ότι το μέσο δάνειο δύο εβδομάδων ημέρας πληρωμής έχει ετήσιο επιτόκιο σχεδόν 400%.
Τα δάνεια έκτακτης ανάγκης θα επηρεάσουν το πιστωτικό μου σκορ;
Ορισμένοι τύποι δανείων έκτακτης ανάγκης μπορούν να επηρεάσουν το πιστωτικό σας σκορ, ενώ άλλοι όχι. Εάν ο δανειστής δεν αναφέρει τον λογαριασμό σας στο πιστωτικό γραφείο, το δάνειο δεν θα επηρεάσει την πιστωτική σας βαθμολογία — εκτός εάν αθετήσετε την υποχρέωση και η υπηρεσία είσπραξης προσθέσει αργότερα το επισφαλές χρέος στην πιστωτική σας αναφορά. Ωστόσο, είναι διαφορετική ιστορία όταν ένας δανειστής μοιράζεται τις πληροφορίες του λογαριασμού σας με ένα πιστωτικό γραφείο.
Οι τράπεζες, οι πιστωτικές ενώσεις και οι διαδικτυακοί δανειστές συνήθως αναφέρουν πληροφορίες λογαριασμού σε γραφεία αναφοράς πιστώσεων. Τα δάνεια ημέρας πληρωμής και τα δάνεια τίτλου γενικά δεν το κάνουν.
Όταν ένας δανειστής αναφέρει ένα δάνειο έκτακτης ανάγκης στο πιστωτικό γραφείο, ο τρόπος με τον οποίο διαχειρίζεστε τον λογαριασμό θα καθορίσει εάν βοηθά ή βλάπτει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Εάν πληρώσετε εγκαίρως, ο λογαριασμός μπορεί να ωφελήσει το πιστωτικό σας σκορ μακροπρόθεσμα. Ωστόσο, αυτό το δάνειο έκτακτης ανάγκης θα μπορούσε να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας εάν πληρώσετε καθυστερημένα ή αθετήσετε το χρέος σας.
Συγκρίνετε τα δάνεια έκτακτης ανάγκης κατά τον πιστωτικό έλεγχο
| Συνολική βαθμολογία | Καλύτερο για |
Εύρος APR
|
Μέση χρέωση προέλευσης
|
Χρέωση καθυστέρησης
|
Ώρα για λήψη δανείου
|
ποσο δανειου
|
Τελευταία αποπληρωμή
|
|---|
Πόσο γρήγορα μπορώ να πάρω ένα δάνειο έκτακτης ανάγκης;
Πολλοί δανειστές προσφέρουν γρήγορη χρηματοδότηση σε ειδικευμένους δανειολήπτες. Ορισμένοι δανειστές προσωπικών δανείων μπορούν ακόμη και να καταθέσουν χρήματα στον τραπεζικό σας λογαριασμό την ίδια ημέρα που εγκρίνεστε για χρηματοδότηση.
Από την άλλη πλευρά, η πιστωτική χρηματοδότηση μπορεί μερικές φορές να διαρκέσει ημέρες ή και εβδομάδες. Ορισμένοι δανειστές μπορεί να χρειαστούν περισσότερο χρόνο από άλλους για να επεξεργαστούν την αίτηση δανείου ή να αποδεσμεύσουν τα χρήματά σας. Είναι επίσης πιθανό η προσωπική σας τράπεζα ή πιστωτική ένωση να κρατήσει τα κεφάλαια που τοποθετεί ο δανειστής στο λογαριασμό σας για μερικές ημέρες προτού μπορέσετε να τα χρησιμοποιήσετε.
Υπάρχουν εναλλακτικές λύσεις στα δάνεια έκτακτης ανάγκης;
Ορισμένες εναλλακτικές λύσεις για τα δάνεια έκτακτης ανάγκης είναι η διαπραγμάτευση ενός σχεδίου δυσκολιών με τους πιστωτές σας ή να ζητήσετε από τον εργοδότη σας προκαταβολή μισθού. Εάν αυτές οι επιλογές δεν λειτουργούν για εσάς, μπορείτε να λάβετε μια προκαταβολή μετρητών από τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας (προσοχή, γιατί είναι ακριβά) ή ένα εναλλακτικό δάνειο ημέρας πληρωμής (PAL) από $200 έως $1.000 από μια πιστωτική ένωση. Τα PAL μπορούν να είναι μια καλή επιλογή, καθώς πρέπει να επιστραφούν εντός ενός έως έξι μηνών και το APR δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 28%.
