Ανασκόπηση δανείων από ομοτίμους
Ανασκόπηση δανείων από ομοτίμους

Τι είναι ο peer-to-peer δανεισμός;

Διαφημίσεις

Ο δανεισμός P2P ξεκίνησε με την ιδέα της απευθείας σύνδεσης δανειοληπτών και επενδυτών. Μετά την οικονομική ύφεση του 2008, όταν πολλές παραδοσιακές τράπεζες αύξησαν τις πιστωτικές απαιτήσεις, έγιναν δημοφιλείς στους δανειολήπτες, ειδικά σε εκείνους με κακή πιστοληπτική ικανότητα. Το peer-to-peer προσφέρει έναν καλύτερο τρόπο συγκέντρωσης χρημάτων.

Σήμερα, η αρχική μορφή του «λιανικού» δανεισμού peer-to-peer - όπου οι μεμονωμένοι καταναλωτές επενδύουν μέρος του δανείου - έχει μετατραπεί σε θεσμικό δανεισμό, που υποστηρίζεται από ιδρύματα όπως τα αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου ή οι ασφαλιστικές εταιρείες. Το LendingClub τερμάτισε το πρόγραμμα λιανικών επενδυτών το 2020 και τώρα διευκολύνει τον θεσμικό δανεισμό. Η Prosper εξακολουθεί να επιτρέπει στους καταναλωτές να επενδύουν σε μερικά δάνεια.

Πώς λειτουργεί ο peer-to-peer δανεισμός;

Για να λάβετε ένα δάνειο peer-to-peer, ένας δανειολήπτης λειτουργεί με τον ίδιο τρόπο όπως ένα διαδικτυακό δάνειο.

Οι εταιρείες λιανικής και θεσμικής δανειοδότησης peer-to-peer επαληθεύουν την καταλληλότητα μέσω προεπιλογής, η οποία περιλαμβάνει ήπιες παρακρατήσεις δανείων που δεν επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Διαφημίσεις

Κατά την προεπιλογή, μπορείτε να επιλέξετε το ποσό του δανείου και τον σκοπό του δανείου, παρέχοντας το όνομά σας, την ημερομηνία γέννησης και τη διεύθυνσή σας. Στη συνέχεια, μπορείτε να δείτε τα APR και τους όρους δανείου για τους οποίους μπορεί να πληροίτε τα κριτήρια.

Εάν αποφασίσετε να υποβάλετε αίτηση, όπως και άλλοι δανειστές, οι δανειστές peer-to-peer θα επιβεβαιώσουν άλλους παράγοντες, όπως το πιστωτικό σας σκορ και το πιστωτικό ιστορικό σας, που περιλαμβάνουν αυστηρούς πιστωτικούς ελέγχους.

Διαφημίσεις

Χαρακτηριστικά του Peer-to-Peer Lending

Τα δάνεια peer-to-peer είναι διαδικτυακά δάνεια που έχουν τα ακόλουθα χαρακτηριστικά:

Προμήθεια Επεξεργασίας: Πρόκειται για μια προκαταβολή που χρεώνεται από τον δανειστή P2P για την κάλυψη του κόστους διεκπεραίωσης του δανείου σας. Η προμήθεια είναι συνήθως μεταξύ 1% και 8% του ποσού του δανείου.

Διαδικτυακή εμπειρία: Οι δανειστές P2P επιτρέπουν στους δανειολήπτες να διαχειρίζονται τα πάντα στον ιστότοπο του δανειστή, από την αίτηση για δάνειο και τη μεταφόρτωση εγγράφων μέχρι την υπογραφή δανειακών συμβάσεων και τις μηνιαίες πληρωμές.

Διαφημίσεις

Επειδή οι αιτήσεις δανείου P2P μπορεί να εξετάζονται από πολλούς επενδυτές, η χρηματοδότηση μπορεί να διαρκέσει περισσότερο από ένα προσωπικό δάνειο από τράπεζα ή άλλο διαδικτυακό δανειστή — έως και μία εβδομάδα σε ορισμένες περιπτώσεις.

Ομότιμος δανεισμός για μικρές επιχειρήσεις

Οι Funding Circle και StreetShares είναι δανειστές peer-to-peer που προσφέρουν μόνο δάνεια μικρών επιχειρήσεων. Το FundingCircle απευθύνεται σε εταιρείες που χρειάζονται κεφάλαια για να επεκταθούν, ενώ το StreetShares είναι πιο κατάλληλο για νέες εταιρείες που αναζητούν κεφάλαιο κίνησης.

Μπορείτε να πάρετε δάνεια peer-to-peer με κακή πίστωση;
Οι οφειλέτες με κακή πίστωση (οφειλέτες με βαθμολογία FICO 629 ή χαμηλότερη) μπορούν να επιλέξουν δανεισμό P2P, αλλά μπορεί να έχουν υψηλότερα επιτόκια. Για παράδειγμα, ένα 4ετές δάνειο $15.000 με 28,7% APR και μηνιαίες πληρωμές $529 θα είχε ως αποτέλεσμα συνολικό κόστος τόκου $10.392. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε έναν προσωπικό υπολογιστή δανείου για να υπολογίσετε τις μέσες εγκαταστάσεις και πληρωμές.

Ενώ δανειστές όπως το LendingClub, το Prosper και το Upstart έχουν ελάχιστες αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας στο εύρος της κακής ή δίκαιης πίστωσης, μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για χαμηλότερα επιτόκια μέσω μιας πιστωτικής ένωσης ή μέσω ενός εξασφαλισμένου ή συνυπογεγραμμένου δανείου.

Πώς να πληροίτε τις προϋποθέσεις για Peer-to-Peer δανεισμό

Μπορείτε να προκριθείτε για ένα δάνειο P2P για να δείτε τα εκτιμώμενα επιτόκια και τους όρους πριν υποβάλετε επίσημη αίτηση. Η διαδικασία προεπιλογής συνήθως περιλαμβάνει έναν ήπιο πιστωτικό έλεγχο που δεν θα επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Μπορείτε να προκριθείτε στο NerdWallet και να συγκρίνετε το κόστος δανεισμού και τις δυνατότητες από πολλούς δανειστές.

Μάθε περισσότερα:

Διαφημίσεις