Έχετε αρκετή ασφάλεια ζωής για να προστατεύσετε την οικογένειά σας σε περίπτωση ατυχήματος; Αυτή είναι μια ερώτηση που έλαβα πρόσφατα, δυστυχώς πολλοί άνθρωποι δεν το γνωρίζουν. Εξάλλου, ο θάνατος και ένας επιθετικός πράκτορας ασφάλισης ζωής είναι δύο πράγματα με τα οποία οι περισσότεροι άνθρωποι μάλλον δεν θα έπρεπε να αντιμετωπίσουν.
Αλλά αυτό είναι ένα σημαντικό ερώτημα. Εάν δεν έχετε επαρκή ασφάλεια ζωής, η οικογένειά σας θα μπορούσε να αντιμετωπίσει οικονομικά προβλήματα. Από την άλλη πλευρά, εάν αγοράζετε πάρα πολλά, μπορεί να καταλήξετε να σπαταλήσετε χιλιάδες δολάρια σε πράγματα που δεν χρειάζεστε πραγματικά. Όταν αποφασίζετε πόση ασφάλεια ζωής θα αγοράσετε, θα πρέπει να αποφύγετε τις ακόλουθες παρανοήσεις:
1. Όλοι πρέπει να έχουν ασφάλεια ζωής.
Η ασφάλεια ζωής έχει δύο κύριες λειτουργίες. Είναι πιο συνηθισμένο να παρέχετε υπηρεσίες σε άτομα που εξαρτώνται οικονομικά από εσάς, όπως τα παιδιά και ίσως η σύζυγος. Το δεύτερο είναι να πληρώσετε φόρο ακίνητης περιουσίας, ώστε οι κληρονόμοι σας να μην χρειάζεται να πουλήσουν το ακίνητο ή την επιχείρηση σε αντάλλαγμα.
Εάν δεν έχετε εξαρτώμενα άτομα ή φορολογητέα περιουσία (επί του παρόντος άνω του $12,06 εκατ.), ενδέχεται να μην χρειάζεστε ασφάλεια ζωής. Θυμηθείτε, η ασφαλιστική εταιρεία εισπράττει το ασφάλιστρο, επενδύει τα χρήματα, στη συνέχεια πληρώνει την αμοιβή και βγάζει κέρδος από τη διαφορά. Αυτό σημαίνει ότι, κατά μέσο όρο, οι περισσότεροι άνθρωποι είναι καλύτερα να παραλείψουν την ασφάλιση και να επενδύσουν μόνοι τους, καθώς η ασφαλιστική εταιρεία πληρώνει λιγότερο από το συνολικό ποσό που λαμβάνουν συν την απόδοση της επένδυσης. Από την άλλη πλευρά, τα μέλη της οικογένειάς σας μπορεί να είναι από τα λίγα που χρειάζονται πραγματικά ασφάλιση. Όπως συμβαίνει με όλες τις ασφάλειες, είναι σημαντικό να έχετε το ποσό που χρειάζεστε, αλλά μέχρι εκεί.
Ένα τελευταίο σημείο είναι ότι ακόμα κι αν δεν χρειάζεστε αυτήν τη στιγμή ασφάλεια ζωής, μπορεί να θέλετε να την αγοράσετε τώρα. Γιατί αν η υγεία σου επιδεινωθεί μπορεί να γίνει πιο ακριβό ή αν το χρειάζεσαι μπορεί να μην μπορείς να το αγοράσεις καθόλου. Επομένως, εάν αναμένετε να χρειαστείτε ασφάλεια ζωής στο μέλλον, είναι καλύτερο να την αγοράσετε όποτε είναι δυνατόν.
2. Χρειάζεστε ασφάλεια για να ξεπληρώσετε τα χρέη σας.
Αυτός είναι ένας κοινός μύθος. Πολλοί άνθρωποι ανησυχούν ότι οι κληρονόμοι τους θα κληρονομήσουν τις πιστωτικές τους κάρτες ή άλλα χρέη που μπορεί να συσσωρεύσουν. Ενώ το χρέος μπορεί να μειώσει αυτό που αφήνετε στους κληρονόμους σας, εκτός εάν το χρέος είναι κοινή, κοινή ιδιοκτησία ή έχει συνυπογράφοντα/εγγυητή, το επιπλέον χρέος εξαφανίζεται μαζί σας.
3. Όλοι χρειάζονται ασφάλεια ζωής για την κάλυψη κηδειών και άλλων τελικών εξόδων.
Η αγορά ασφάλισης ζωής για αυτόν τον σκοπό είναι ίσως η πιο ακριβή μορφή χρηματοδότησης. Εάν οι κληρονόμοι σας κληρονομήσουν αποταμιεύσεις ή άλλα ρευστά περιουσιακά στοιχεία, μπορούν να πληρώσουν αυτές τις αμοιβές ανά πάσα στιγμή. Ωστόσο, εάν το χρέος σας εξαφανίζει την περιουσία σας, μια πολιτική μικρού τελικού κόστους μπορεί να έχει νόημα αντί να αφήνετε αυτό το βάρος στους κληρονόμους σας.
4. Ο καθένας χρειάζεται αρκετή ασφάλιση για να αντικαταστήσει πλήρως το εισόδημα της ζωής του.
Οι πράκτορες ασφάλισης ζωής τείνουν να αρέσει αυτή η μέθοδος υπολογισμού των αναγκών ασφάλισης ζωής επειδή είναι γρήγορη και δημιουργεί μεγάλη ζήτηση ασφάλισης, αλλά χρειάζεται πραγματικά να αντικαταστήσετε όλο το εισόδημά σας για το υπόλοιπο της επαγγελματικής σας ζωής; Υπάρχουν ορισμένα ζητήματα που πρέπει να ληφθούν υπόψη εδώ. Πόσα χρόνια οικονομική υποστήριξη χρειάζεται ο αγαπημένος σας; Εάν έχετε μόνο ένα 15χρονο, αυτό είναι πιθανώς 7 χρόνια πιο κοντά στο κολέγιο από τα 20 χρόνια που έχετε για να συνταξιοδοτηθείτε.
Έχετε ελέγξει τον ιστότοπο Κοινωνικής Ασφάλισης για να μάθετε ποια επιδόματα επιζώντων δικαιούται η οικογένειά σας; Αυτά τα οφέλη συχνά παραβλέπονται και μπορεί να είναι πολύ σημαντικά, ειδικά εάν έχετε παιδιά κάτω των 18 (ή 19 ετών, εφόσον είναι φοιτητές πλήρους φοίτησης). Τέλος, μην ξεχνάτε ότι ορισμένες δαπάνες (όπως η υγειονομική περίθαλψη) μπορεί να αυξηθούν εάν ο σύζυγός σας εξαρτάται από τον εργοδότη σας για παροχές και φροντίδα παιδιών. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια αριθμομηχανή όπως αυτή για να υπολογίσετε πόσο χρειάζεστε.
5. Δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για την ασφάλεια ζωής σας μετά την αγορά.
Οι άνθρωποι τείνουν να αγοράζουν ασφάλιση ζωής και να το ξεχνούν, αλλά μια αλλαγή στην οικονομική σας κατάσταση ή τη γέννηση, τον θάνατο, τον γάμο ή το διαζύγιο της οικογένειάς σας μπορεί να απαιτήσει από εσάς να αλλάξετε τον δικαιούχο ή το ποσό της κάλυψης που χρειάζεστε, το οποίο πρέπει να ενημερωθεί. Καθώς τα ποσοστά μειώνονται με την πάροδο των ετών λόγω του αυξημένου προσδόκιμου ζωής, είναι επίσης καλή ιδέα να δείτε εάν μπορείτε να λάβετε το ίδιο ποσό κάλυψης με χαμηλότερο κόστος, ειδικά εάν η υγεία ή ο τρόπος ζωής σας έχει βελτιωθεί. Ιστότοποι όπως το term4sale διευκολύνουν τη σύγκριση τιμών για φθηνά συμβόλαια στο διαδίκτυο. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ένα νέο συμβόλαιο πριν ακυρώσετε το παλιό.
Μάθετε περισσότερα λοιπόν:
- American Express Centurion Black Card Review
- Πιστωτική κάρτα X1 – Ελέγξτε πώς να υποβάλετε αίτηση.
- Πιστωτική κάρτα Destiny – Πώς να παραγγείλετε online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – Δείτε περισσότερα.
- Η AmEx εστιάζει στην εμπειρία των πελατών με νέο λογαριασμό όψεως και επανασχεδιασμένη εφαρμογή
- Οι επιβραβεύσεις της κάρτας Discover it® Rewards δείτε πώς λειτουργεί
