Αυτή είναι μια εξαιρετική στιγμή για να ξεφύγετε από το χρέος της πιστωτικής κάρτας.
Στον απόηχο της πανδημίας COVID-19, καθώς η οικονομία αρχίζει να επιστρέφει στο φυσιολογικό, το μέσο ποσοστό προσωπικών αποταμιεύσεων στην Αμερική έχει αυξηθεί σε επίπεδα ρεκόρ.
Ωστόσο, πολλοί είναι κολλημένοι με χρέος πιστωτικών καρτών υψηλής απόδοσης - ένα βάρος που θα επιδεινωθεί μόνο εάν η Fed αυξήσει τα επιτόκια ήδη από το επόμενο έτος.
Με άλλα λόγια, είναι καιρός να αρχίσετε να μειώνετε το χρέος σας — ειδικά εάν είστε σε θέση να εξοικονομήσετε χρήματα κατά τη διάρκεια της πανδημίας.
Εδώ είναι έξι έξυπνες στρατηγικές που θα σας βοηθήσουν.
1. Επιπλέον μηνιαία πληρωμή
Πιθανότατα έχετε συνηθίσει σε έναν μηνιαίο κύκλο χρέωσης, αλλά δεν χρειάζεται να περιμένετε μέχρι την ημερομηνία λήξης για να εξοφλήσετε μέρος του υπολοίπου σας και δεν περιορίζεστε να πληρώνετε μόνο μία φορά το μήνα.
Οι τόκοι της πιστωτικής κάρτας επιβαρύνονται καθημερινά και οι ισχύουσες χρεώσεις χρηματοδότησης βασίζονται στο μέσο ημερήσιο υπόλοιπο του λογαριασμού σας. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να πληρώνετε περισσότερες χρεώσεις τόκων κάθε μέρα που περιμένετε για την πληρωμή.
Εάν πληρώνετε δύο φορές την εβδομάδα ή δύο φορές το μήνα, ίσως δύο φορές το μήνα. Εάν πληρώνεστε πιο συχνά — όπως παίρνετε εβδομαδιαίο μισθό ή είστε μισθωτός εργαζόμενος — σκεφτείτε να ξεκινήσετε το σχέδιο διαχείρισης του χρέους σας με εβδομαδιαίες πληρωμές.
Ένα άλλο πλεονέκτημα της πληρωμής περισσότερες από μία φορά το μήνα είναι ότι εάν χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για να εξοφλήσετε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας αφού το κερδίσετε, δεν έχετε την ευκαιρία να αλλάξετε γνώμη και να κάνετε κάτι άλλο με τα χρήματα αργότερα.
Απλώς βεβαιωθείτε ότι το συνολικό ποσό που πληρώνετε μέχρι την ημερομηνία λήξης στο αντίγραφο κίνησης της πιστωτικής σας κάρτας είναι τουλάχιστον η ελάχιστη πληρωμή σας, γιατί θα εξακολουθήσουν να ισχύουν χρεώσεις καθυστέρησης και κυρώσεις εάν δεν το κάνετε.
Ακολουθεί μια άλλη χρήσιμη συμβουλή: Η γρήγορη μείωση του χρέους μπορεί επίσης να βελτιώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μειώνοντας τη χρήση της πίστωσης, γεγονός που μπορεί να διευκολύνει την απόκτηση πιστωτικής κάρτας μεταφοράς υπολοίπου (διαβάστε για να μάθετε περισσότερα).
2. Λάβετε μεταφορά υπολοίπου πιστωτικής κάρτας
Εάν έχετε καλή πίστωση, μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για μια κάρτα που θα σας επιτρέψει να εξοφλήσετε το οφειλόμενο υπόλοιπό σας πιο γρήγορα.
Οι πιστωτικές κάρτες μεταφοράς χρημάτων προσφέρουν μια εισαγωγική τιμή 0% κατά την περίοδο της προσφοράς – αυτό ποικίλλει, αλλά ο κανόνας είναι 12 έως 18 μήνες. Αυτή η εισαγωγική φάση σάς δίνει την ευκαιρία να εξοφλήσετε γρήγορα το χρέος σας: εφόσον δεν πληρώνετε τόκους, ολόκληρη η μηνιαία πληρωμή σας πηγαίνει απευθείας στην αποπληρωμή κεφαλαίου. Ωστόσο, δώστε προτεραιότητα στην εξαργύρωση του υπολοίπου σας πριν από τη λήξη της περιόδου προσφοράς – ειδικά εάν ο μη εισαγωγικός Απρίλιος είναι υψηλός.
Μια προειδοποίηση: Οι πιστωτικές κάρτες μεταφοράς υπολοίπου προσφέρουν επίσης 0% APR για αγορές που μπορεί να φαίνονται σαν ένα καλό προνόμιο, αλλά είναι σημαντικό να εστιάσετε στην πρώτη σας προτεραιότητα (εξόφληση του χρέους πιστωτικής κάρτας).
Λάβετε επίσης υπόψη ότι πολλές κάρτες μεταφοράς υπολοίπου χρεώνουν ένα τέλος μεταφοράς υπολοίπου τουλάχιστον 3% – αυτό το τέλος μπορεί να αυξηθεί εάν έχετε πολλά χρέη. Αναζητήστε κάρτες με χαμηλές ή καθόλου χρεώσεις μεταφοράς υπολοίπου, ώστε περισσότερα από τα χρήματά σας να μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την εξόφληση του χρέους. (Για περισσότερα, δείτε: Οι καλύτερες πιστωτικές κάρτες 0% APR που είναι διαθέσιμες αυτήν τη στιγμή.)
3. Δημιουργήστε ένα σχέδιο αποπληρωμής "χιονοστιβάδας χρέους" ή "χιονοστιβάδας χρέους".
Υπάρχουν δύο βασικές ιδέες όσον αφορά την εξόφληση του χρέους της πιστωτικής κάρτας.
Η πρώτη είναι η μέθοδος «χιονοστιβάδας του χρέους», η οποία εστιάζει στην εξόφληση της κάρτας με το υψηλότερο επιτόκιο πρώτα και στη συνέχεια, αφού εξοφληθεί, στη μετάβαση στην κάρτα με το χαμηλότερο επιτόκιο. Αυτή η μέθοδος έχει το πιο μαθηματικό νόημα επειδή μειώνετε τον χρόνο που χρειάζεται για να εξοφλήσετε την πιστωτική κάρτα που σας χρεώνει περισσότερο.
Μια άλλη στρατηγική είναι η προσέγγιση «χιονοστιβάδας του χρέους». Είναι σχεδιασμένο για όσους αγωνίζονται να τηρήσουν τα σχέδιά τους για μείωση του χρέους όταν φαίνεται να μην υπάρχει τέλος.
Η «χιονόμπαλα του χρέους», που διαδόθηκε από τον ειδικό σε θέματα προσωπικών οικονομικών, Dave Ramsey, εστιάζει στην εξόφληση του μικρότερου χρέους σας πρώτα, ακολουθούμενο από το επόμενο μικρότερο υπόλοιπό σας και ούτω καθεξής. Σύμφωνα με ορισμένους οικονομολόγους της συμπεριφοράς, η απαλλαγή από το μικρό χρέος νωρίς στη διαδικασία αποπληρωμής μπορεί να είναι μια πολύτιμη ψυχική ανταμοιβή που μπορεί να βοηθήσει μερικούς ανθρώπους να παραμείνουν παρακινημένοι να το τηρήσουν.
Δεν είναι τόσο αποδοτικό όσο η εξόφληση του χρέους με υψηλά επιτόκια πρώτα, αλλά αν σας δίνει το κίνητρο να το παραλάβετε και να το πληρώσετε, μπορεί να είναι η προτιμώμενη διαδρομή.
4. Πάρτε προσωπικό δάνειο
Εάν δεν έχετε καλή πίστωση, η καλύτερη επιλογή σας μπορεί να είναι η υποβολή αίτησης για προσωπικό δάνειο και η εξόφληση του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας στο ακέραιο. Μπορείτε να αναζητήσετε δάνεια στο διαδίκτυο ή να ελέγξετε με την τοπική τράπεζα ή την πιστωτική σας ένωση για προσωπικά δάνεια (μπορούν επίσης να ονομάζονται δάνεια εξυγίανσης χρέους). Θα εξακολουθείτε να πληρώνετε τόκους, αλλά το επιτόκιο μπορεί να είναι χαμηλότερο επειδή το APR για ένα προσωπικό δάνειο είναι συνήθως μερικές ποσοστιαίες μονάδες χαμηλότερο από το APR για μια πιστωτική κάρτα. Αντί να παρακολουθείτε πολλούς λογαριασμούς πιστωτικών καρτών και ημερομηνίες λήξης, πληρώνετε μόνο ένα χρέος κάθε μήνα.
5. Περικοπή δαπανών με αυστηροποίηση του προϋπολογισμού.
Σε κανέναν δεν αρέσει να το ακούει αυτό, αλλά ένας από τους ευκολότερους τρόπους για γρήγορη εξόφληση του χρέους είναι να ξοδεύετε περισσότερα χρήματα κάθε μήνα. Αυτό σημαίνει ότι βρίσκετε νέους τρόπους εξοικονόμησης, όπως κάθε φορά που πληρώνετε περισσότερο από το ελάχιστο ποσό στον λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας, είστε ένα βήμα πιο κοντά στο να είστε χωρίς χρέη.
6. Επικοινωνήστε με ένα συμβουλευτικό κέντρο πιστώσεων για επαγγελματική βοήθεια.
Εάν έχετε δοκιμάσει τις στρατηγικές αυτής της λίστας και εξακολουθείτε να αγωνίζεστε να ελέγξετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας, ίσως ήρθε η ώρα να καλέσετε έναν επαγγελματία. Μια μη κερδοσκοπική συμβουλευτική υπηρεσία πίστωσης θα ελέγξει το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας έναντι άλλων οικονομικών σας δεσμεύσεων (όπως ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου ή πιστωτικό όριο, πληρωμές αυτοκινήτου ή φοιτητικά δάνεια) και θα συνεργαστεί μαζί σας για να αναπτύξετε ένα σχέδιο αποπληρωμής. Ορισμένοι διαπραγματεύονται ακόμη και με εταιρείες πιστωτικών καρτών για να μειώσουν τα επιτόκια και προσφέρουν εκπαίδευση σε θέματα χρηματοοικονομικής παιδείας για να σας αποτρέψουν από το να πέσετε ξανά σε χρέη στο μέλλον.
Εάν η οικονομική σας κατάσταση είναι ιδιαίτερα δύσκολη και σκέφτεστε την πτώχευση, η πιστωτική συμβουλευτική είναι ήδη απαραίτητη πριν πατήσετε τη σκανδάλη. Κάνοντας αυτό το βήμα και μόνο μπορεί να συνειδητοποιήσετε ότι μπορείτε να λύσετε τα προβλήματα του χρέους σας με ένα σχέδιο αποπληρωμής και όχι με χρεοκοπία.
Κατώτατη γραμμή: Πώς να εξοφλήσετε το χρέος πιστωτικής κάρτας
Καθώς η αγορά εργασίας βελτιώνεται, οι μισθοί αυξάνονται και πολλοί άνθρωποι έχουν περισσότερα κεφάλαια έκτακτης ανάγκης στους τραπεζικούς λογαριασμούς τους, τώρα μπορεί να είναι μια καλή ευκαιρία να εξοφλήσετε όλο το χρέος σας — ή τουλάχιστον να αρχίσετε να εξοφλείτε το υπόλοιπό σας.
Μπορεί να μην είναι γρήγορο ή εύκολο, αλλά πολλοί άνθρωποι που τηρούν ένα σχέδιο διαχείρισης χρέους λένε ότι από τη στιγμή που είναι απαλλαγμένοι από χρέη, αυτή η αίσθηση ανακούφισης αξίζει τον κόπο.
Εάν έχετε πολλά χρέη πιστωτικών καρτών, τώρα δεν είναι καιρός να αρχίσετε να εργάζεστε για να απαλλαγείτε από αυτό.
ΔΕΙΤΕ ΕΠΙΣΗΣ!
- American Express Centurion Black Card Review
- Πιστωτική κάρτα X1 – Ελέγξτε πώς να υποβάλετε αίτηση.
- Πιστωτική κάρτα Destiny – Πώς να παραγγείλετε online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – Δείτε περισσότερα.
- Η American Express εστιάζει στην εμπειρία των πελατών με νέο λογαριασμό όψεως και επανασχεδιασμένη εφαρμογή
- Οι επιβραβεύσεις της κάρτας Discover it® Rewards δείτε πώς λειτουργεί
