Πολλοί κατασκευαστές και έμποροι διαφημίζουν άτοκα δάνεια αυτοκινήτων — οπότε ναι, είναι νόμιμα. Αλλά είναι δύσκολο να πληροίτε τις προϋποθέσεις για το ετήσιο ποσοστό 0% (APR). Χρειάζεστε εξαιρετική πίστωση. Πρέπει επίσης να πληρώσετε άλλες χρεώσεις, επομένως μην περιμένετε να είναι δωρεάν η άτοκη χρηματοδότηση.
Πώς λειτουργεί η χρηματοδότηση 0% και γιατί είναι νόμιμη
Όταν λαμβάνετε δάνειο αυτοκινήτου με 0% APR, δεν πληρώνετε τόκους για ολόκληρη τη διάρκεια του δανείου. Φαίνεται πολύ καλό για να είναι αληθινό, αλλά η χρηματοδότηση 0% δεν είναι ασυνήθιστη.
Παρέχεται μέσω μιας εταιρείας δέσμευσης χρηματοδότησης που ανήκει στον κατασκευαστή. Οι κατασκευαστές τα χρησιμοποιούν για να προσελκύσουν αγοραστές, αλλά μόνο λίγοι μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις.
Για να αντισταθμιστεί το χαμένο ενδιαφέρον, αυτός ο τύπος χρηματοδότησης προορίζεται για νέα μοντέλα. Οι αγοραστές εξακολουθούν να πρέπει να πληρώνουν άλλες εμπορικές προμήθειες, όπως τέλη τεκμηρίωσης, τίτλου και άδειας B.. Ο αντιπρόσωπος μπορεί επίσης να σας παροτρύνει να επιλέξετε πρόσθετα, κάλυψη κενών ή εκτεταμένες εγγυήσεις. Αυτά είναι προαιρετικά, οπότε να είστε σταθεροί αν δεν τα θέλετε.
Και μην φοβάστε να διαπραγματευτείτε το συνολικό κόστος. Η μηδενική χρηματοδότηση είναι μόνο ένα μικρό μέρος της διαδικασίας αγοράς αυτοκινήτου.
Πώς να πληροίτε τις προϋποθέσεις για χρηματοδότηση 0%
Κάθε δανειστής έχει μοναδικά κριτήρια επιλεξιμότητας. Ωστόσο, η τήρηση αυτών των οδηγιών μπορεί να αυξήσει τις πιθανότητές σας να εγκριθείτε:
- Η καλή πίστωση είναι η πρώτη απαίτηση. Οι δανειστές θέλουν να βεβαιωθούν ότι έχετε ένα σχεδόν τέλειο ιστορικό αποπληρωμής και να διαχειριστείτε το χρέος σας προτού σας προσφέρουν άτοκη χρηματοδότηση. Μια πιστωτική βαθμολογία 781 ή υψηλότερη σάς δίνει την καλύτερη συμφωνία χρηματοδότησης, αλλά εάν η βαθμολογία σας είναι μεταξύ 661 και 780, ενδέχεται να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ανταγωνιστική τιμή.
- Μια τακτική πηγή εισοδήματος είναι επίσης σημαντική. Επειδή η διάρκεια του δανείου σας μπορεί να είναι μόνο 48 μήνες - με αποτέλεσμα μεγάλες πληρωμές - οι δανειστές θέλουν να ξέρουν ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσετε για το αυτοκίνητο.
- Μπορεί να χρειαστείτε μεγαλύτερη κατάθεση. Παρόλο που δεν χρειάζεται να καταθέσετε χρήματα για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για χρηματοδότηση, πολλοί δανειστές εξακολουθούν να απαιτούν μια τεράστια προκαταβολή για να λάβουν δάνειο αυτοκινήτου με τόκο 0%.
- Οι δανειστές θέλουν επίσης να έχουν χαμηλότερο δείκτη χρέους προς εισόδημα (DTI). Ένα χαμηλότερο DTI επιβεβαιώνει ότι το εισόδημά σας επαρκεί για την εξόφληση αυτού του νέου χρέους πέρα από τυχόν άλλες πληρωμές που μπορεί να έχετε κάνει.
Πότε να λάβετε χρηματοδότηση 0%
Η άτοκη χρηματοδότηση είναι μια εξαιρετική επιλογή εάν σκοπεύετε ήδη να αγοράσετε ένα νέο ή πιστοποιημένο μεταχειρισμένο όχημα (CPO). Οι κατασκευαστές δεν το προσφέρουν συνήθως στο βασικό μοντέλο, επομένως θα πρέπει να πληρώσετε για τα πρόσθετα.
Υποθέτοντας ότι πληροίτε τις προϋποθέσεις, θα θέλετε να διαπραγματευτείτε την τιμή του αυτοκινήτου ξεχωριστά από τη χρηματοδότηση — και να πάτε στην αντιπροσωπεία με τη χρηματοδότηση του δανειστή. Έτσι, μπορείτε να υπολογίσετε ακριβώς πόσους τόκους εξοικονομείτε με τη χρηματοδότηση 0%.
Εάν έχετε την οικονομική δυνατότητα να πληρώσετε και γνωρίζετε ότι μπορείτε να εξοικονομήσετε μερικές χιλιάδες δολάρια για το αυτοκίνητο που σκέφτεστε να αγοράσετε, η χρηματοδότηση χωρίς τόκο είναι ο καλύτερος τρόπος. Διαφορετικά, θα πρέπει να το εξετάσετε προσεκτικά σε σχέση με άλλες επιλογές χρηματοδότησης.
Μειονεκτήματα των άτοκων δανείων αυτοκινήτου
Τα άτοκα δάνεια αυτοκινήτου δεν είναι πάντα ο καλύτερος τρόπος εξοικονόμησης. Οι κατασκευαστές και οι έμποροι λιανικής ελπίζουν να αναπληρώσουν τα χαμένα χρήματα.
Αναμένετε χρηματοδότηση 0% μόνο σε επιλεγμένα μοντέλα με πρόσθετα χαρακτηριστικά – και μικρότερη διάρκεια δανείου.
Οι κατασκευαστές προσφέρουν προθεσμιακή πίστωση μέσω άτοκων δανείων αυτοκινήτων. Η συνήθης διάρκεια είναι 24 έως 48 μήνες. Τα δάνεια με διάρκεια 60 ή 72 μηνών είναι σπάνια.
Δεδομένου ότι η διάρκεια του δανείου σας είναι μικρότερη, η μηνιαία πληρωμή αυτοκινήτου σας θα είναι υψηλότερη. Βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τις μηνιαίες πληρωμές.
Τα κεφάλαια έκπτωσης ή μπόνους ενδέχεται να μην είναι διαθέσιμα. Αν και δεν πληρώνετε τόκους, μπορεί να χάσετε εκπτώσεις ή μπόνους για νέα αυτοκίνητα. Ένα άτοκο δάνειο δεν θα σας εξοικονομήσει χρήματα εάν ο συνολικός τόκος είναι μικρότερος από την έκπτωση ή το μπόνους.
Η περισσότερη άτοκη χρηματοδότηση είναι διαθέσιμη μόνο για νέα αυτοκίνητα εκτός του βασικού μοντέλου. Ορισμένοι κατασκευαστές μπορεί επίσης να το προσφέρουν για πιστοποιημένα μεταχειρισμένα αυτοκίνητα.
Τελικό αποτέλεσμα
Η άτοκη χρηματοδότηση μπορεί να είναι ένας σίγουρος τρόπος εξοικονόμησης ενός νέου αυτοκινήτου. Εάν ψάχνετε ήδη να αγοράσετε ένα πιο ακριβό μοντέλο, μπορείτε να αποφύγετε να πληρώσετε χιλιάδες δολάρια σε τόκους. Εάν δεν σας πειράζουν οι υψηλότερες μηνιαίες πληρωμές και οι μικρότεροι όροι δανείου, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι δεν πληρώνετε περισσότερα για το αυτοκίνητο από ό,τι αξίζει.
Ωστόσο, πολύ λίγοι άνθρωποι πληρούν τις προϋποθέσεις για άτοκο δάνειο αυτοκινήτου. Ακόμα κι αν το κάνετε, πιθανότατα δεν θα εξοικονομήσετε τόσα πολλά από κεφάλαια μπόνους ή εκπτώσεις νέων αυτοκινήτων. Χρειάζεται να λάβετε χρηματοδότηση και να υπολογίσετε τη διαφορά μεταξύ του ποσού που ξοδεύετε για τόκους και του ποσού που εξοικονομείτε με άλλες επιλογές πριν ξεκινήσετε τις αγορές.
Μάθετε περισσότερα λοιπόν:
- American Express Centurion Black Card Review
- Πιστωτική κάρτα X1 – Ελέγξτε πώς να υποβάλετε αίτηση.
- Πιστωτική κάρτα Destiny – Πώς να παραγγείλετε online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – Δείτε περισσότερα.
- Η AmEx εστιάζει στην εμπειρία των πελατών με νέο λογαριασμό όψεως και επανασχεδιασμένη εφαρμογή
- Οι επιβραβεύσεις της κάρτας Discover it® Rewards δείτε πώς λειτουργεί
