Γιατί να αγοράσετε μία μετοχή όταν μπορείτε να τις αγοράσετε όλες;
Αυτό παίρνετε με ένα ETF ή ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που διαπραγματεύεται σε χρηματιστήριο. Συχνά ονομάζονται αμοιβαία κεφάλαια δείκτη – και είναι μία από τις πιο κοινές επιλογές για αρχάριους επενδυτές σε σύγκριση με μετοχές, και εξακολουθούν να είναι το καλύτερο στοίχημα σε σύγκριση με την αγορά μεμονωμένων μετοχών.
Οι νέοι επενδυτές, ενώ είναι πρόθυμοι να μάθουν, μπορούν εύκολα να πέσουν σε λάθη αρχάριων, όπως η παράλυση ανάλυσης, όταν προσπαθούν να σταθμίσουν τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα κάθε επενδυτικού οχήματος. Ταυτόχρονα, μπορεί να ακούσετε αντικρουόμενες συμβουλές για το ποιες μετοχές είναι πολύ επικίνδυνες και ποιες είναι «ασφαλή πράγματα» (αν και δεν υπάρχει κάτι τέτοιο στο χρηματιστήριο).
Φυσικά, η ενημέρωση είναι σημαντική, αλλά η αλήθεια είναι ότι σήμερα είναι η καλύτερη στιγμή για να ξεκινήσετε να επενδύετε. Ας μιλήσουμε λοιπόν για το αν πρέπει να επενδύσετε σε μετοχές ή ETF. Μόλις το αναλύσετε, θα διαπιστώσετε ότι οι ειδικοί συνιστούν ETF έναντι μετοχών σχεδόν σε όλες τις περιπτώσεις.
Μετοχές έναντι ETF – Ποια είναι η διαφορά;
Οι μετοχές δίνουν στους μετόχους μια μετοχή σε μια εταιρεία. Ονομάζονται επίσης «μετοχές». Όσο περισσότερες μετοχές αγοράζετε, τόσο περισσότερη ιδιοκτησία έχετε στην εταιρεία. Εάν η εταιρεία χάσει, χάνετε και εσείς (γιατί η αξία της μετοχής σας πέφτει). Πολλές (αλλά όχι όλες) εταιρείες προσφέρουν μερίσματα ή πληρωμές που πραγματοποιεί η εταιρεία στους μετόχους.
"Η μεγάλη διαφορά είναι ότι σε μια μετοχή, αγοράζετε μια εταιρεία", δήλωσε η Lori Gross, σύμβουλος χρηματοοικονομικών και επενδύσεων στο Outlook Financial Center. Για παράδειγμα, εάν είστε κάτοχος μετοχών της Apple, τα κέρδη ή οι ζημιές σας θα εξαρτηθούν εξ ολοκλήρου από την απόδοση της Apple. Η κατοχή μεμονωμένων μετοχών είναι επικίνδυνη επειδή οι επενδύσεις σας συνδέονται με τη μελλοντική απόδοση μεμονωμένων εταιρειών.
Τα ETF, από την άλλη πλευρά, περιέχουν εκατοντάδες ή και χιλιάδες μετοχές από εταιρείες διαφορετικών βιομηχανιών και τομέων. «Όταν αγοράζετε ένα ETF, κοιτάτε ένα καλάθι με μετοχές», είπε ο Gross. Για μακροπρόθεσμες επενδύσεις, τα ETF θεωρούνται γενικά ασφαλέστερες επενδύσεις λόγω της ευρείας διαφοροποίησής τους. Η διαφοροποίηση προστατεύει το χαρτοφυλάκιό σας από μειώσεις σε μια ενιαία αγορά, επειδή τα χρήματά σας κατανέμονται σε εκατοντάδες ή χιλιάδες μετοχές.
Μπορείτε να αγοράσετε ETF όπως και μετοχές. Όπως και οι μετοχές, μπορείτε να αγοράζετε και να πουλάτε ETF καθ' όλη τη διάρκεια της ημέρας.
Επιπλέον, τα περισσότερα ETF διαχειρίζονται παθητικά από αλγόριθμους που παρακολουθούν τον υποκείμενο δείκτη, όπως ο S&P 500, η συνολική αγορά ή ένα συγκεκριμένο τμήμα της αγοράς. Ως αποτέλεσμα, οι υποκείμενες χρεώσεις για τα ETF είναι πολύ χαμηλότερες από ό,τι για λογαριασμούς που διαχειρίζονται ενεργά.
Σε τελική ανάλυση, τα ETF προσπαθούν να ταιριάζουν με έναν δείκτη - όχι να τον ξεπερνούν. Ενώ οι τιμές των μεμονωμένων μετοχών μπορεί να παρουσιάζουν άγρια διακυμάνσεις, τα ETF είναι συνήθως λιγότερο ασταθή. Ως αποτέλεσμα, οι αποδόσεις του ETF τείνουν να είναι λιγότερο δραματικές, αλλά πιο σταθερές για μεγάλες χρονικές περιόδους.
Όταν τα αποθέματα βελτιώνονται
Οι μετοχές έχουν τη δυνατότητα να προσφέρουν καλύτερες αποδόσεις για τους επενδυτές από τα ETF - αλλά σπάνια το κάνουν. Σε αντίθεση με τις επενδύσεις του ETF, η αγορά και η πώληση μετοχών είναι ένας συνεχής χορός που περιλαμβάνει διάφορους παράγοντες, όπως το χρονοδιάγραμμα, το κλίμα της αγοράς, τα νέα του κλάδου, οι περιβαλλοντικοί και οικονομικοί παράγοντες, που όλα επηρεάζουν τις τιμές των μετοχών.
Για να μην αναφέρουμε ότι τα ανθρώπινα συναισθήματα μπορούν να οδηγήσουν στο απρόβλεπτο των μετοχών. Ακόμη και καλά μορφωμένοι χρηματοοικονομικοί επαγγελματίες, που έχουν αφιερώσει τη ζωή τους στην επιλογή των καλύτερων μετοχών για επενδύσεις, αγωνίζονται να ξεπεράσουν τα αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη S&P 500. Σύμφωνα με τον S&P Dow Jones Indices, ο οποίος παρέχει δεδομένα για τον S&P 500 και τον Dow, τα αμοιβαία κεφάλαια υψηλής κεφαλαιοποίησης είχαν χαμηλότερη απόδοση από τον S&P 500 σχεδόν 83% της εποχής, πράγμα που σημαίνει ότι μόνο 17% από αυτά τα αμοιβαία κεφάλαια ξεπέρασαν το αμοιβαίο κεφάλαιο S&P 500. Τα στοιχεία από τη Morningstar δείχνουν ότι τα κεφάλαια που διαχειρίζονται ενεργά αρχίζουν να πλησιάζουν, αλλά ο μέσος άνθρωπος μπορεί να μην έχει τον χρόνο, την τεχνογνωσία και την ανοχή κινδύνου για να αφιερώσει χρόνο για να συμβαδίσει με τους κύκλους ειδήσεων και τις μετοχές.
«Κινδυνεύετε να χάσετε κάθε δεκάρα που έχετε», λέει ο Don MacDonald, παρουσιαστής του Talking Real Money Podcast. Ως αποτέλεσμα, ορισμένοι ειδικοί συνέκριναν την προσωπική επένδυση μετοχών με τον τζόγο στο Λας Βέγκας.
Θα πρέπει να αισθάνεστε άνετα και να βεβαιωθείτε ότι κατανοείτε κάθε μετοχή που αγοράζετε, είπε ο Gross.
Όταν τα ETF είναι καλύτερα
Για μακροπρόθεσμες επενδύσεις, τα ETF «είναι καλύτερα 100% της εποχής, αρκεί να χρησιμοποιείτε χαμηλού κόστους, παθητικά διαχειριζόμενα ETF που παρακολουθούν έναν δείκτη», είπε ο MacDonald. "Οποιοσδήποτε με ETF μπορεί να εξαλείψει τον κίνδυνο συνολικής απώλειας."
Αυτό δεν σημαίνει ότι τα ETF δεν περιλαμβάνουν καθόλου έρευνα. Δεν μπορείτε να επιλέξετε ποιες εταιρείες αποτελούν μέρος ενός αμοιβαίου κεφαλαίου δείκτη, αλλά μπορείτε να επιλέξετε το ταμείο δείκτη που ταιριάζει καλύτερα στους στόχους σας. Τα ETF μπορούν να ομαδοποιηθούν ανά κλάδο, όπως τεχνολογία ή υγειονομική περίθαλψη, μέγεθος εταιρείας ή ανταλλαγή. Οι κοινωνικά υπεύθυνοι επενδυτές μπορεί επίσης να εκτιμήσουν την ευκαιρία να επενδύσουν σε ένα ETF ESG, ένα ταμείο εταιρειών που δεσμεύονται να βελτιώσουν τις περιβαλλοντικές, κοινωνικές και/ή επιδόσεις τους στη διακυβέρνηση (ESG). Υπάρχει μια ποικιλία κεφαλαίων που παρακολουθούν διάφορους δείκτες, επιτρέποντας κάποιο επίπεδο προσαρμογής στο χαρτοφυλάκιό σας.
Το NextAdvisor συνιστά κεφάλαια χαμηλού κόστους και ευρείας αγοράς για όλους τους τύπους επενδυτών, από αρχάριους έως ειδικούς. Εδώ είναι τα 10 καλύτερα ETF που προτείνουμε να αγοράσετε για να ξεκινήσετε να χτίζετε πλούτο.
Το ένα έχει μεγαλύτερη απόδοση από το άλλο;
Τα ETF έχουν σχεδιαστεί για να ταιριάζουν με την απόδοση του δείκτη, πράγμα που σημαίνει ότι οι επενδυτές του ETF δεν θα έχουν ποτέ καλύτερη απόδοση του δείκτη. Από την άλλη πλευρά, οι μεμονωμένες μετοχές έχουν τη δυνατότητα να απογειωθούν και να δημιουργήσουν διογκωμένες αποδόσεις στις επενδύσεις σας.
Αλλά και πάλι, είναι σχεδόν αδύνατο να προβλέψουμε ποιες μετοχές θα ανέβουν με την πάροδο του χρόνου. Εκ των υστέρων, είναι εύκολο να καταλάβουμε ποια εταιρεία θα είναι η επόμενη μετοχή της Amazon ή της Apple, αλλά μόνο ο χρόνος θα δείξει. Υπάρχει ένα ρητό στα οικονομικά ότι οι προηγούμενες αποδόσεις δεν αποτελούν εγγύηση για μελλοντική απόδοση.
Σε γενικές γραμμές, είναι δύσκολο να προβλεφθεί η απόδοση των επιμέρους μετοχών στο μέλλον. Αλλά για το μεγαλύτερο μέρος του περασμένου αιώνα, ο S&P 500 είχε μέση ετήσια απόδοση 10%.
Για κάθε επένδυση, δώστε προσοχή στις κρυφές χρεώσεις και υπολογίστε τους δείκτες εξόδων. Βεβαιωθείτε ότι είναι χαμηλά — κάτω από 1% — για να μην βλάψουν τις αποδόσεις σας.
Διαφοροποιημένες και μικτές μετοχές και ETF
Μια αναδυόμενη σχολή σκέψης πιστεύει ότι οι άνθρωποι θα πρέπει να διαφοροποιηθούν επενδύοντας σε παθητικούς επενδυτικούς φορείς όπως τα ETF και ενεργά διαχειριζόμενους τίτλους όπως οι μετοχές.
Εάν είστε πρόθυμοι να αφιερώσετε χρόνο για να ερευνήσετε και να κατανοήσετε μεμονωμένες μετοχές, μπορείτε να λάβετε τις σωστές επενδυτικές αποφάσεις με βάση τη συγκεκριμένη ανοχή κινδύνου και το χρονοδιάγραμμα.
Εάν δεν είστε σίγουροι από πού να ξεκινήσετε, η επιλογή ενός ταμείου δείκτη ή ETF είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να ξεκινήσετε ένα μακροπρόθεσμο πρόγραμμα συνταξιοδότησης, προτείνει ο MacDonald.
Στη συνέχεια, μπορείτε να αναμίξετε μετοχές που θεωρείτε ελκυστικές, ενώ μαθαίνετε περισσότερα για το πόσο ρίσκο είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε. Οι ειδικοί συμβουλεύουν ότι οι μετοχές δεν πρέπει να αποτελούν το μεγαλύτερο μέρος του χαρτοφυλακίου σας.
«Είναι δύσκολο να επενδύσεις αν δεν ξέρεις ποιο είναι το τελικό αποτέλεσμα», είπε ο Gross. Η σαφήνεια είναι απαραίτητη όταν σχεδιάζετε το οικονομικό σας μέλλον.
Ξεκινήστε να επενδύετε σήμερα
Το να ξεκινήσετε νωρίς και να επενδύσετε είναι συχνά το μυστικό για έναν υγιή λογαριασμό συνταξιοδότησης. Επιπλέον, η δύναμη του σύνθετου επιτοκίου — η οποία μπορεί να είναι τεράστια ώθηση εάν επενδύετε μακροπρόθεσμα — επιτρέπει στα χρήματά σας να λειτουργούν για εσάς, ώστε να αυξάνονται χωρίς να καταβάλετε επιπλέον προσπάθεια.
Αρχικά, πρέπει να ανοίξετε έναν επενδυτικό λογαριασμό. Εάν θέλετε να επιλέξετε τις δικές σας επενδύσεις (συμπεριλαμβανομένων μεμονωμένων μετοχών), ρίξτε μια ματιά στη λίστα του NextAdvisor με τους καλύτερους διαδικτυακούς μεσίτες ή ρίξτε μια ματιά στη λίστα του NextAdvisor με τα 10 κορυφαία ETF.
Εάν θέλετε κάτι πιο αυτοματοποιημένο, σκεφτείτε έναν ρομπο-σύμβουλο που μπορεί να σας κάνει μερικές ερωτήσεις και να επιλέξει επενδύσεις για εσάς με βάση την ανοχή κινδύνου και το χρονοδιάγραμμα των επενδύσεών σας.
Τέλος, φροντίστε να προσθέτετε περισσότερα χρήματα σε τακτική βάση, είτε είναι ανά μισθό είτε όποτε είναι καλό για το πρόγραμμά σας. Αυτή η στρατηγική, γνωστή ως μέσος όρος κόστους σε δολάρια, μπορεί να σας βοηθήσει να επωφεληθείτε από την ανοδική πορεία της αγοράς —χωρίς την πίεση να προσπαθήσετε να χρονομετρήσετε— αντισταθμίζοντας ή «διαμεσολαβώντας» προς τα κάτω.
Με τη συνέχεια, το χρόνο στην αγορά και τις σωστές επενδυτικές αποφάσεις, μπορείτε να προετοιμαστείτε για τη συνταξιοδότηση όταν είστε έτοιμοι να απολαύσετε οικονομική ανεξαρτησία.
ΔΕΙΤΕ ΕΠΙΣΗΣ!
- American Express Centurion Black Card Review
- Πιστωτική κάρτα X1 – Ελέγξτε πώς να υποβάλετε αίτηση.
- Πιστωτική κάρτα Destiny – Πώς να παραγγείλετε online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – Δείτε περισσότερα.
- Η American Express εστιάζει στην εμπειρία των πελατών με νέο λογαριασμό όψεως και επανασχεδιασμένη εφαρμογή
