Η επερχόμενη αύξηση των επιτοκίων της Fed θα αυξήσει τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών

Διαφημίσεις

Η Fed αγωνίζεται να ελέγξει τον πληθωρισμό, με τις αγορές να αναμένουν αύξηση των επιτοκίων κατά 50 μονάδες βάσης στη συνεδρίασή της τον Ιούνιο για τρίτη φορά από τον Μάρτιο του τρέχοντος έτους. Αυτό θα έθετε το επιτόκιο στόχο στην περιοχή από 1,25% έως 1,5%.

Και δεν φαίνεται ότι η Fed θα σταματήσει εκεί. Σε μια δήλωση που κυκλοφόρησε παράλληλα με τη συνεδρίαση του Μαΐου, η επιτροπή καθορισμού των επιτοκίων της Fed σημείωσε ότι αναμένει ότι «οι συνεχείς αυξήσεις στο επιτόκιο στόχο θα είναι δικαιολογημένες». Τραπεζικοί οικονομολόγοι που συμμετείχαν σε έρευνα από την American Bankers Association αναμένουν ότι η Fed θα αυξήσει τα επιτόκια κατά 100 μονάδες βάσης στη συνεδρίασή της μετά τον Ιούνιο. Αυτό θα διατηρήσει το επιτόκιο πολιτικής στο εύρος 2,25% έως 2,5% μέχρι το τέλος του έτους.

Τα αποτελέσματα των ενεργειών της Fed θα μπορούσαν να πέσουν στους κατόχους πιστωτικών καρτών. Θα πρέπει να είστε προετοιμασμένοι για να αναπτυχθεί το μεταβλητό κατάστρωμα.

Οι ενέργειες της Fed στοχεύουν στην αντιμετώπιση του πληθωρισμού που έχει εμφανιστεί στον απόηχο της πανδημίας. Με τις διακοπές της εφοδιαστικής αλυσίδας και τις προσπάθειες διάσωσης κατά τη διάρκεια της πανδημίας, καθώς και τις επιπτώσεις από τον πόλεμο στην Ουκρανία (που επηρέασε τις τιμές του πετρελαίου και άλλα εμπορεύματα) και τροφοδοτώντας τον πληθωρισμό, η Fed επικεντρώνεται τώρα στην αύξηση του επιτοκίου-στόχου της για την καταπολέμηση των επιπτώσεων του όλος αυτός ο επίμονος πληθωρισμός.

Συνέπειες της πανδημικής υποστήριξης;

Όταν εμφανίστηκε η πανδημία του κορωνοϊού του 2020, η Fed άρχισε να παρακολουθεί στενά την κατάσταση. Έκανε δύο μειώσεις επιτοκίων εκτός της προγραμματισμένης συνάντησής της τον Μάρτιο, μειώνοντας το επιτόκιο στόχο κατά 1,5 ποσοστιαίες μονάδες σε ουσιαστικά 0%.

Διαφημίσεις

Καθώς η κρίση ανακάμπτει, τόσο χαμηλά ποσοστά θα ενισχύσουν την κατανάλωση και τις επιχειρηματικές επενδύσεις για να διατηρήσουν την οικονομία όρθια.

Η Fed παρενέβη επίσης για να αγοράσει τίτλους και κρατικά ομόλογα με υποθήκη, γεγονός που οδήγησε επίσης στην διοχέτευση χρημάτων στην οικονομία και στη μείωση των επιτοκίων. Έλαβε επίσης πρόσθετα μέτρα για να αποτρέψει το πάγωμα των χρηματοπιστωτικών αγορών.

Τώρα, ως μέρος της λεγόμενης ποσοτικής σύσφιξης, η Fed έχει επίσης αρχίσει να συρρικνώνει σταδιακά τον ισολογισμό των τίτλων που αγόρασε. Αυτή η ενέργεια θα απομυζούσε χρήματα από την οικονομία και θα υποστήριζε περαιτέρω την ατζέντα της Fed αυξάνοντας τα επιτόκια καθώς η προσφορά χρήματος μειώνεται.

Ο Διευθύνων Σύμβουλος της JPMorgan Chase, Jamie Dimon, φαίνεται να ανησυχεί για τις επιπτώσεις από το sell-off του ισολογισμού της Fed.

Διαφημίσεις

Επειδή αυτές οι εταιρείες ήταν οι μεγαλύτεροι αγοραστές κρατικών ομολόγων κατά τη διάρκεια αυτής της κρίσης, ο Dimon προετοιμάζεται για κάποια αστάθεια αυτή τη φορά όταν η Fed πουλά αυτούς τους τίτλους. Ένα άλλο ζήτημα για τον Dimon είναι ο αντίκτυπος του ουκρανικού πολέμου στις τιμές του πετρελαίου και των εμπορευμάτων.

Στόχευση απασχόλησης και πληθωρισμού

Οι ενέργειες της Fed καθοδηγούνται από τη διπλή εντολή διαχείρισης της απασχόλησης και του πληθωρισμού στην οικονομία (για την επίτευξη σταθερότητας τιμών). Στόχος τους είναι να μεγιστοποιήσουν την απασχόληση και να διατηρήσουν τον πληθωρισμό στους 2% μακροπρόθεσμα.

Η αμερικανική οικονομία πρόσθεσε 390.000 θέσεις εργασίας μέχρι τον Μάιο, με ποσοστό ανεργίας 3,61 TP3T. Από τη θετική πλευρά, η αύξηση των μισθών έχει επιβραδυνθεί από τα επίπεδα του Απριλίου, προς μεγάλη ανακούφιση της Fed.

Το 2020, στο πλαίσιο της ασύμμετρης στόχευσης για τον πληθωρισμό, η Fed αποφάσισε ότι δεν θα αυξήσει το επιτόκιο στόχο ακόμη και αν ο πληθωρισμός ήταν πάνω από τον στόχο 2% για μια χρονική περίοδο, δεδομένου ότι ο πληθωρισμός ήταν κάτω από αυτόν τον στόχο 2%. επίπεδο για αρκετά χρόνια.

Λάβετε υπόψη τα διδάγματα από την τελευταία ύφεση (όταν ο πληθωρισμός δεν αυξήθηκε, παρόλο που η απασχόληση συνέχισε να αυξάνεται). Η Fed δεν φαίνεται να αρχίσει να αυξάνει τα επιτόκια μέχρι το 2023.

Διαφημίσεις

Οι αξιωματούχοι της Fed είχαν προηγουμένως θεωρήσει τον πληθωρισμό ως «παροδικό» και όχι βιώσιμο. Ωστόσο, με τον πληθωρισμό πάνω από 7% για μερικούς μήνες, φθάνοντας τους 8,6% τον Μάιο, η Fed θα συνεχίσει να αυξάνει τα επιτόκια. Πιστεύει ότι η αγορά εργασίας μπορεί να αντέξει την αύξηση των επιτοκίων της.

Το 1980, υπό τον Πρόεδρο της Federal Reserve, Paul Volcker, ο πληθωρισμός έφτασε τους 11%. Έχοντας αυτό κατά νου, η εστίαση της Fed τώρα είναι στην πρόληψη του πληθωρισμού πριν ξεφύγει από τον έλεγχο.

Οι προσδοκίες για τον πληθωρισμό αυξάνονται

Σε πρόσφατα σχόλια, ο διοικητής της Fed Christopher J. Waller δήλωσε ότι είδε τις μακροπρόθεσμες προσδοκίες για τον πληθωρισμό να αυξάνονται από κάτω από 2% σε λίγο πάνω από 2%. (Οι προσδοκίες για τον πληθωρισμό για τα επόμενα τρία χρόνια ήταν 3,91 TP3T τον Απρίλιο, σε σύγκριση με 3,7% τον Μάρτιο, σύμφωνα με έρευνα καταναλωτών από την Federal Reserve Bank of New York.) Waller θέλει η Fed να μειώσει τα επιτόκια κατά 50% για κάποιο χρονικό διάστημα. Μέχρι να δει τον πληθωρισμό να πλησιάζει τον στόχο 2% της Fed.

Όσον αφορά τον αντίκτυπο στην απασχόληση, ο Waller είπε ότι το ποσοστό των κενών θέσεων είναι τόσο υψηλό που, ακόμη και με μείωση των κενών θέσεων κατά 2,5 ποσοστιαίες μονάδες λόγω της Σύσφιξης της Fed, θα παραμείνει σε υγιές επίπεδο στο τέλος του προηγούμενου τριμήνου. είδε επέκταση. Αρχές 2020.

Επίδραση στα επιτόκια πιστωτικών καρτών

Για τους κατόχους καρτών, όλα αυτά σημαίνουν ότι ενδέχεται να δείτε αύξηση στις μεταβλητές χρεώσεις καρτών. Αυτές οι τιμές συνδέονται με την καλύτερη διαθέσιμη τιμή. Το επιτόκιο αναφοράς, με τη σειρά του, βασίζεται στο επιτόκιο-στόχο της Fed. Αυτό σημαίνει ότι όταν η Fed αρχίσει να αυξάνει τα επιτόκια, τα επιτόκια θα αυξηθούν επίσης.

Εάν τα βασικά επιτόκια αυξηθούν, σύντομα θα ακολουθήσουν κυμαινόμενα επιτόκια. Στην πραγματικότητα, τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών έχουν αυξηθεί, με τον εθνικό μέσο όρο APR να είναι 16.68% στις αρχές Ιουνίου σε σύγκριση με 16.34% τον Μάρτιο.

Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να αρχίσετε να διαχειρίζεστε τα υπόλοιπα της πιστωτικής σας κάρτας πιο στρατηγικά. Εάν έχετε υπόλοιπο, προγραμματίστε να το εξαργυρώσετε. Εάν έχετε υπόλοιπο για κάποιο χρονικό διάστημα, μπορείτε να το μεταφέρετε σε μια επιλογή χαμηλότερου επιτοκίου, όπως η εξόφληση της πιστωτικής σας κάρτας με ένα προσωπικό δάνειο, εάν αυτό είναι καλύτερη συμφωνία για εσάς.

Τελικό αποτέλεσμα

Η Federal Reserve συνεχίζει να τερματίζει τη χαλαρή νομισματική πολιτική που έχει αναλάβει για να στηρίξει την οικονομία κατά τη διάρκεια της πανδημίας. Οι αγορές αναμένουν αύξηση 50 μονάδων βάσης στο επιτόκιο στόχο τον Ιούνιο και συνέχιση μιας σειράς αυξήσεων φέτος. Επειδή τα κυμαινόμενα επιτόκια στις πιστωτικές κάρτες συνδέονται με το βασικό επιτόκιο που βασίζεται στο επιτόκιο ομοσπονδιακών κεφαλαίων, οι καταναλωτές θα πρέπει να είναι προετοιμασμένοι για αύξηση των μεταβλητών επιτοκίων.

Μάθε περισσότερα:

Διαφημίσεις