Διαφημίσεις

Μέσα σε όλες τις γιορτές, μπορεί να είναι δύσκολο να αφιερώσετε λίγο χρόνο για να ξεκουραστείτε για χάρη της οικονομικής σας υγείας. Αλλά είμαστε εδώ για να σας βοηθήσουμε. Το Eragoncred σας παρέχει μια σύντομη οικονομική λίστα ελέγχου κάθε μήνα για να σας βοηθήσει να ζήσετε την καλύτερη ζωή σας. Αυτόν τον μήνα θα συζητήσουμε τον πληθωρισμό, τις επιστροφές φόρων και τις αποταμιεύσεις για το κολέγιο.

Εδώ είναι οι μεγαλύτερες αλλαγές χρηματοδότησης για τον Μάιο.

1. Καταπολεμήστε τον πληθωρισμό με τα I-Bonds, τώρα στα 9,62%

Ο πληθωρισμός ήταν 8,5%, το υψηλότερο επίπεδο από τον Δεκέμβριο του 1981, σύμφωνα με το Υπουργείο Εργασίας. Αυτό οφείλεται εν μέρει στην αύξηση του κόστους βενζίνης, στέγασης και οχημάτων.

Εάν οι εκτοξευόμενες τιμές των καθημερινών ειδών δεν ήταν αρκετά κακές, ο πληθωρισμός μπορεί επίσης να επηρεάσει τις αποταμιεύσεις σας.

Για παράδειγμα, αυτή τη στιγμή τα χρήματα στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας —ίσως με ένα παράλογο επιτόκιο 0,06%— υποτιμώνται γρήγορα σε αξία.

Τα καλά νέα είναι ότι ο Uncle Sam σας προσφέρει έναν ασφαλή τρόπο για να προστατεύσετε τις αποταμιεύσεις σας από τον πληθωρισμό με ομόλογα αποταμίευσης της Σειρά I (γνωστά και ως ομόλογα πληθωρισμού ή I-Bonds). Και τον Μάιο, το I-Bonds φαινόταν πιο ελκυστικό από ποτέ.

Διαφημίσεις

Σήμερα, το Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ, το οποίο εκδίδει τα ομόλογα, ανακοίνωσε νέο ετήσιο επιτόκιο 9,62%, το υψηλότερο επιτόκιο από την έκδοση του ομολόγου το 1998. Και πάλι, αυτό συγκρίνεται με το μέσο επιτόκιο των λογαριασμών ταμιευτηρίου 0,06% (ή ακόμα και 0,5% εάν έχετε λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης), και το I-Bonds ακούγεται αρκετά απλό.

Για να κλειδώσετε την τιμή 9.62% για 6 μήνες, θα πρέπει να αγοράσετε πριν από την τελευταία εργάσιμη ημέρα του Οκτωβρίου, οι τιμές αλλάζουν κάθε έξι μήνες για να λάβετε υπόψη τον πληθωρισμό.

Αν και υπάρχουν πολλά να αγαπήσετε για τα I-Bonds, να έχετε κατά νου ότι υπάρχουν ορισμένα σημαντικά στοιχεία που πρέπει να σταθμίσετε πριν αγοράσετε:

Τα I-Bonds έχουν ετήσιο όριο αγοράς $10.000 για ηλεκτρονικά ομόλογα και μέγιστο όριο αγοράς $5.000 για έντυπα ομόλογα.
Ενώ μπορείτε να αγοράσετε ηλεκτρονικά ομόλογα ανά πάσα στιγμή στο TreasuryDirect.gov, τα ομόλογα σε χαρτί μπορούν να αγοραστούν μόνο κατά την υποβολή ομοσπονδιακής δήλωσης φόρου εισοδήματος και πρέπει να επιλέξετε να χρησιμοποιήσετε τα κεφάλαια επιστροφής φόρου για την αγορά τους.

Δεν μπορείτε να τα εξαργυρώσετε μέσα σε ένα χρόνο (εκτός από περιπτώσεις έκτακτης ανάγκης). Εάν το εξοφλήσετε εντός πέντε ετών, θα χάσετε το ενδιαφέρον τους τους τελευταίους τρεις μήνες.

Διαφημίσεις

2. Προϋπολογίστε την επιστροφή φόρου με σύνεση

Η φετινή φορολογική έκπτωση είναι ιδιαίτερα σημαντική για τους ανθρώπους που έχουν δεκαετίες υψηλού πληθωρισμού. Η αύξηση των τιμών έχει κάνει πολλούς ανθρώπους να διστάζουν να αγοράσουν αγαθά όπως αυτοκίνητα και σπίτια. Σύμφωνα με μια πρόσφατη έκθεση του Capital One, ο πληθωρισμός έχει προκαλέσει περίπου έναν στους τέσσερις Αμερικανούς να χάσει τουλάχιστον μία πληρωμή λογαριασμού.

Η μέση επιστροφή χρημάτων μέχρι στιγμής φέτος είναι πάνω από $3.000 και ο οργανισμός έχει πληρώσει σχεδόν $89 εκατομμύρια σε επιστροφές, σύμφωνα με την IRS.

Για πολλούς, αυτό το απροσδόκητο κέρδος είναι ακριβώς αυτό που χρειάζονται για να ανακτήσουν την οικονομική τους βάση. Αλλά όταν τα χρήματα κυλήσουν, μπορεί να θέλετε να τα εκδικηθείτε μετά από εβδομάδες, μήνες ή ακόμα και χρόνια λιτότητας.

Ενώ οι ειδικοί συμβουλεύουν να μην αντιμετωπίζετε τις επιστροφές χρημάτων ως νόμισμα εντός του παιχνιδιού, βλέπουν το όφελος από τη χρήση μερικών από αυτά τα χρήματα για να ανταμείψετε τον εαυτό σας — εφόσον είναι περίπου 5% έως 10% των συνολικών επιστροφών.

Διαφημίσεις

Εάν είστε ένας από τους πολλούς που έχουν μείνει πίσω τον τελευταίο καιρό, ένα από τα πρώτα πράγματα που πρέπει να κάνετε όταν η επιστροφή χρημάτων φτάσει στον λογαριασμό σας είναι να καλύψετε τη διαφορά του λογαριασμού σας. Στη συνέχεια, οι ειδικοί προτείνουν ένα από τα πιο σημαντικά προσωπικά οικονομικά βήματα: Βεβαιωθείτε ότι έχετε ένα ταμείο έκτακτης αποταμίευσης (ίσως σε I-Bonds;) που μπορεί να καλύψει τα έξοδά σας για τρεις έως έξι μήνες. Εάν είναι επιλεγμένο αυτό το πλαίσιο, εξοφλήστε τυχόν χρέη πιστωτικής κάρτας.

Από εκεί, είναι συνετό να τοποθετήσετε τουλάχιστον ένα μέρος από αυτό σε έναν λογαριασμό 401(k) ή σε έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA). Τέλος, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα υπόλοιπα κεφάλαια εξαγοράς για μακροπρόθεσμους στόχους – π.χ. Αγοράστε ένα σπίτι ή μαζέψτε χρήματα για έναν γάμο — ή χρησιμοποιήστε το για να εξοφλήσετε άλλα χρέη υψηλού επιτοκίου.

Εάν είστε ένας από τους πολλούς που έχουν μείνει πίσω τον τελευταίο καιρό, ένα από τα πρώτα πράγματα που πρέπει να κάνετε όταν η επιστροφή χρημάτων φτάσει στον λογαριασμό σας είναι να καλύψετε τη διαφορά του λογαριασμού σας. Στη συνέχεια, οι ειδικοί προτείνουν ένα από τα πιο σημαντικά προσωπικά οικονομικά βήματα: Βεβαιωθείτε ότι έχετε ένα ταμείο έκτακτης αποταμίευσης (ίσως σε I-Bonds;) που μπορεί να καλύψει τα έξοδά σας για τρεις έως έξι μήνες. Εάν είναι επιλεγμένο αυτό το πλαίσιο, εξοφλήστε τυχόν χρέη πιστωτικής κάρτας.

Από εκεί, είναι συνετό να τοποθετήσετε τουλάχιστον ένα μέρος από αυτό σε έναν λογαριασμό 401(k) ή σε έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA). Τέλος, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα υπόλοιπα κεφάλαια εξαγοράς για μακροπρόθεσμους στόχους – π.χ. Αγοράστε ένα σπίτι ή μαζέψτε χρήματα για έναν γάμο — ή χρησιμοποιήστε το για να εξοφλήσετε άλλα χρέη υψηλού επιτοκίου.

3. Επωφεληθείτε από ένα σχέδιο αποταμίευσης κολλεγίου 529

Η 29η Μαΐου είναι η 529η Εθνική—γιατί η 29η Μαΐου—είναι μια εξαιρετική στιγμή για να γιορτάσετε τα σχέδια εξοικονόμησης εκπαίδευσης.

Τι ακριβώς είναι ένα σχέδιο 529; Με απλά λόγια, είναι ένας τρόπος με αναβολή φόρου για εξοικονόμηση δαπανών εκπαίδευσης που πληρούν τις προϋποθέσεις, όπως δίδακτρα, βιβλία, δωμάτιο και διατροφή και άλλα. Σχεδόν κάθε πολιτεία προσφέρει ένα 529, αν και τα συγκεκριμένα σχέδια και τα οφέλη διαφέρουν από πολιτεία σε πολιτεία.

Στις περισσότερες πολιτείες, μπορείτε να αφαιρέσετε τις εισφορές σας από τον κρατικό φόρο εισοδήματος. Οι αναλήψεις δεν υπόκεινται σε ομοσπονδιακό φόρο, εφόσον χρησιμοποιούνται για επιλέξιμες δαπάνες.

Ενώ τα 529 αναφέρονται συχνά ως "προγράμματα εξοικονόμησης κολεγίων", μπορείτε επίσης τώρα να τα χρησιμοποιήσετε για να πληρώσετε έως και $10.000 ετησίως για δίδακτρα που σχετίζονται με δημόσια ή ιδιωτικά δημοτικά και γυμνάσια, σύμφωνα με την IRS.

Επίσης, ο καθένας μπορεί να ανοίξει ένα 529 για οποιονδήποτε, συμπεριλαμβανομένου του εαυτού του. Ο δικαιούχος δεν χρειάζεται να είναι παιδί.

Αυτή την εποχή του χρόνου, πολλές πολιτείες προσφέρουν ειδικές προσφορές για το άνοιγμα 529 σχεδίων γύρω στις 529 ημέρες της χώρας. Για παράδειγμα, οι κάτοικοι της Γιούτα μπορούν να λάβουν επιχορηγήσεις έως και $40 για να ανοίξουν νέους λογαριασμούς και να δημιουργήσουν επαναλαμβανόμενες πληρωμές. Αρκετά άλλα κράτη προσφέρουν παρόμοια κίνητρα. Επικοινωνήστε με τον πάροχο 529 της πολιτείας σας για προσφορές διακοπών.

Μάθε περισσότερα:

Διαφημίσεις