Τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη είναι αμοιβαία — αμοιβαία κεφάλαια ή διαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια (ETF) — βασισμένα σε ένα προκαθορισμένο καλάθι μετοχών ή δεικτών. Ο δείκτης μπορεί να δημιουργηθεί από τον ίδιο τον διαχειριστή κεφαλαίων ή από άλλες εταιρείες όπως επενδυτικές τράπεζες ή χρηματιστηριακές εταιρείες.
Αυτοί οι διαχειριστές κεφαλαίων μιμούνται στη συνέχεια τον δείκτη και δημιουργούν ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που μοιάζει όσο το δυνατόν περισσότερο με τον δείκτη χωρίς να διαχειρίζονται ενεργά το αμοιβαίο κεφάλαιο. Με την πάροδο του χρόνου, ο δείκτης αλλάζει καθώς προστίθενται και αφαιρούνται εταιρείες και οι διαχειριστές κεφαλαίων αναπαράγουν αυτόματα αυτές τις αλλαγές σε ολόκληρο το αμοιβαίο κεφάλαιο.
Μερικοί από τους δείκτες που ακολουθούν περισσότερο εμφανίζονται στις οικονομικές ειδήσεις κάθε βράδυ και χρησιμοποιούνται συχνά ως συντομογραφία για την απόδοση της αγοράς, με τους επενδυτές να τους ακολουθούν για να δουν τη συνολική πορεία των μετοχών.
Δημοφιλέστερο ευρετήριο:
Δείκτης Standard & Poor's 500 (S&P 500)
Dow Jones Industry Average
Nasdaq Composite
Ράσελ 2000
Ακολουθούν όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε για τα αμοιβαία κεφάλαια ευρετηρίου, συμπεριλαμβανομένων των δέκα καλύτερων κεφαλαίων ευρετηρίου για να προσθέσετε στο χαρτοφυλάκιό σας φέτος.
Γιατί τα κεφάλαια δεικτών είναι μια δημοφιλής επένδυση;
Τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη είναι δημοφιλή στους επενδυτές επειδή υπόσχονται ένα ευρύ φάσμα μετοχών, μεγαλύτερη διαφοροποίηση και χαμηλότερο κίνδυνο — συχνά όλα με χαμηλό κόστος. Για το λόγο αυτό, πολλοί επενδυτές, ειδικά οι αρχάριοι, πιστεύουν ότι τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών είναι καλύτερες επενδύσεις από τις μεμονωμένες μετοχές.
Εντυπωσιακές αποδόσεις: Όπως όλες οι μετοχές, οι πιο σημαντικοί δείκτες υπόκεινται σε μεταβλητότητα. Ωστόσο, οι δείκτες έχουν αποφέρει αξιοπρεπείς αποδόσεις με την πάροδο του χρόνου, όπως το μακροπρόθεσμο ρεκόρ του S&P 500 περίπου 10% ετησίως. Αυτό δεν σημαίνει ότι το ταμείο δείκτη βγάζει χρήματα κάθε χρόνο, αλλά είναι η μέση απόδοση μακροπρόθεσμα.
Διαφοροποίηση: Οι επενδυτές αγαπούν τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών επειδή παρέχουν άμεση διαφοροποίηση. Οι επενδυτές μπορούν να κατέχουν ένα ευρύ φάσμα εταιρειών με μία μόνο αγορά. Οι μετοχές ενός αμοιβαίου κεφαλαίου δείκτη S&P 500 παρέχουν ιδιοκτησία εκατοντάδων εταιρειών, ενώ οι μετοχές ενός αμοιβαίου κεφαλαίου δείκτη Nasdaq 100 παρέχουν έκθεση σε περίπου 100 εταιρείες.
Χαμηλός κίνδυνος: Επειδή είναι διαφοροποιημένα, η επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια δεικτών είναι λιγότερο επικίνδυνη από την κατοχή μερικών μεμονωμένων μετοχών. Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν μπορείτε να χάσετε χρήματα ή ότι είναι τόσο ασφαλή όσο τα CD, για παράδειγμα, αλλά ο δείκτης είναι συνήθως πολύ λιγότερο ασταθής από μια μεμονωμένη μετοχή.
Χαμηλές προμήθειες: Τα ταμεία ευρετηρίου χρεώνουν λίγες προμήθειες για αυτά τα οφέλη και έχουν χαμηλούς δείκτες εξόδων. Για μεγαλύτερα κεφάλαια, ενδέχεται να πληρώνετε $3 έως $10 ετησίως για κάθε $10.000 που επενδύετε. Στην πραγματικότητα, ένα ταμείο (που αναφέρεται παραπάνω) δεν θα σας χρεώσει καθόλου αναλογία εξόδων. Με τα κεφάλαια ευρετηρίου, το κόστος είναι ένας από τους πιο σημαντικούς παράγοντες που επηρεάζουν τη συνολική σας απόδοση.
Ενώ ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη S&P 500 ή Nasdaq 100, σας επιτρέπουν να κατέχετε εταιρείες σε πολλούς κλάδους, άλλα κατέχουν μόνο συγκεκριμένους κλάδους, χώρες ή ακόμα και επενδυτικά στυλ (όπως μετοχές μερισμάτων).
Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη για επένδυση τον Σεπτέμβριο του 2022
Η παρακάτω λίστα περιέχει κεφάλαια ευρετηρίου από διάφορες εταιρείες που παρακολουθούν μια ποικιλία ευρέως διαφοροποιημένων δεικτών και περιλαμβάνει μερικά από τα κεφάλαια με το χαμηλότερο κόστος που μπορείτε να αγοράσετε και να πουλήσετε στην ανοιχτή αγορά. Για κεφάλαια δείκτη αυτού του τύπου, ένας από τους πιο σημαντικούς παράγοντες που επηρεάζει τη συνολική απόδοση είναι το κόστος. Περιλαμβάνει τρία αμοιβαία κεφάλαια και επτά ETF:
Δείκτης Fidelity Zero Market
Vanguard S&P 500 ETF
SPDR S&P 500 ETF Trust
iShares Core S&P 500 ETF
Schwab S&P 500 Index Fund
Shelton Nasdaq 100 Direct
Invesco QQQ Trust ETF
Vanguard Russell 2000 ETF
Vanguard Total Stock Market ETF
SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust
Καλύτερα Αμοιβαία Κεφάλαια S&P 500 Index
Ο S&P 500 είναι ένας από τους χρηματιστηριακούς δείκτες με τη μεγαλύτερη προσοχή στον κόσμο και πολλά funds βασίζουν τις επενδύσεις τους σε αυτόν. Αυτά τα πέντε ξεχωρίζουν.
Δείκτης Fidelity Zero Large Cap (FNILX)
Επισκόπηση: Ο Δείκτης Αμοιβαίων Κεφαλαίων Fidelity Zero Large Cap αποτελεί μέρος της ώθησης της εταιρείας επενδύσεων για αμοιβαία κεφάλαια χωρίς αναλογία εξόδων, εξ ου και το ψευδώνυμο Zero.
Το αμοιβαίο κεφάλαιο δεν παρακολουθεί επίσημα τον S&P 500 — ακολουθεί τεχνικά τον δείκτη Fidelity US Large Cap Index — αλλά η διαφορά είναι ακαδημαϊκή.
Η πραγματική διαφορά είναι ότι η φιλική προς τους επενδυτές Fidelity δεν χρειάζεται να πληρώσει τέλη αδειοδότησης για να χρησιμοποιήσει το όνομα S&P, μειώνοντας το κόστος για τους επενδυτές.
Αναλογία εξόδων: 0%. Αυτό σημαίνει ότι για κάθε $10.000 που επενδύονται, θα κοστίζει $0 ετησίως.
Σε ποιον είναι καλό; : Ιδανικό για επενδυτές που αναζητούν ένα αμοιβαίο κεφάλαιο χαμηλού κόστους και ευρέως διαφοροποιημένου δείκτη ως βασική επένδυση στο χαρτοφυλάκιό τους.
Πηγή Προμήθειας: Τα κεφάλαια μπορούν να αγοραστούν απευθείας από ταμεία ή μέσω των περισσότερων διαδικτυακών μεσιτών.
Vanguard S&P 500 ETF (VOO)
Επισκόπηση: Όπως υποδηλώνει το όνομα, το Vanguard S&P 500 παρακολουθεί τον S&P 500 και είναι ένα από τα μεγαλύτερα αμοιβαία κεφάλαια στην αγορά με κεφάλαια εκατοντάδων δισεκατομμυρίων.
Το ETF διαπραγματεύτηκε το 2010 και υποστηρίζεται από τη Vanguard, έναν από τους κολοσσούς του κλάδου των αμοιβαίων κεφαλαίων.
Αναλογία εξόδων: 0,03%. Αυτό σημαίνει ότι για κάθε $10.000 που επενδύονται, θα κοστίζει $3 ετησίως.
Σε ποιον είναι καλό; : Ιδανικό για επενδυτές που αναζητούν ένα αμοιβαίο κεφάλαιο χαμηλού κόστους και ευρέως διαφοροποιημένου δείκτη ως βασική επένδυση στο χαρτοφυλάκιό τους.
Πηγή Προμήθειας: Τα κεφάλαια μπορούν να αγοραστούν απευθείας από ταμεία ή μέσω των περισσότερων διαδικτυακών μεσιτών.
SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
Επισκόπηση: Το SPDR S&P 500 ETF είναι ο παππούς των ETF, καθώς υπάρχει από το 1993. Βοήθησε να ξεκινήσει το κύμα επενδύσεων ETF που είναι τόσο δημοφιλές σήμερα.
Με εκατοντάδες δισεκατομμύρια δολάρια, το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ένα από τα πιο δημοφιλή ETF. Το αμοιβαίο κεφάλαιο χρηματοδοτείται από την State Street Global Advisors, έναν άλλο κλάδο βαρέων βαρών, και παρακολουθεί τον S&P 500.
Αναλογία εξόδων: 0,095%. Αυτό σημαίνει ότι για κάθε $10.000 που επενδύονται, θα κοστίζει $9,50 ετησίως.
Σε ποιον είναι καλό; : Ιδανικό για επενδυτές που αναζητούν ένα χαμηλού κόστους ευρέως διαφοροποιημένο αμοιβαίο κεφάλαιο ως βασική επένδυση στο χαρτοφυλάκιό τους.
Πηγή Προμήθειας: Τα κεφάλαια μπορούν να αγοραστούν απευθείας από ταμεία ή μέσω των περισσότερων διαδικτυακών μεσιτών.
iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
Επισκόπηση: Το iShares Core S&P 500 ETF είναι ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που χρηματοδοτείται από την BlackRock, μια από τις μεγαλύτερες εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων. Το αμοιβαίο κεφάλαιο iShares είναι ένα από τα μεγαλύτερα ETF, παρακολουθώντας τον S&P 500.
Το fund που ξεκίνησε το 2000, είναι ένας άλλος μακροπρόθεσμος παίκτης που παρακολουθεί στενά τον δείκτη για μεγάλο χρονικό διάστημα.
Αναλογία εξόδων: 0,03%. Αυτό σημαίνει ότι για κάθε $10.000 που επενδύονται, θα κοστίζει $3 ετησίως.
Σε ποιον είναι καλό; : Ιδανικό για επενδυτές που αναζητούν ένα αμοιβαίο κεφάλαιο χαμηλού κόστους και ευρέως διαφοροποιημένου δείκτη ως βασική επένδυση στο χαρτοφυλάκιό τους.
Πηγή Προμήθειας: Τα κεφάλαια μπορούν να αγοραστούν απευθείας από ταμεία ή μέσω των περισσότερων διαδικτυακών μεσιτών.
Schwab S&P 500 Index Fund (SWPX)
Επισκόπηση: Το Schwab S&P 500 Index Fund, με τα δεκάδες δισεκατομμύρια περιουσιακά του στοιχεία, βρίσκεται στη μικρότερη πλευρά των βαρέων βαρών σε αυτήν τη λίστα, αλλά αυτό δεν ανησυχεί πραγματικά τους επενδυτές.
Το αμοιβαίο κεφάλαιο έχει αποδεδειγμένο ιστορικό από το 1997 και χρηματοδοτείται από τον Charles Schwab, μια από τις πιο σεβαστές εταιρείες στον κλάδο.
Ο Charles Schwab είναι γνωστός για την εστίασή του σε προϊόντα φιλικά προς τους επενδυτές, όπως αποδεικνύεται από τον εξαιρετικά χαμηλό δείκτη εξόδων του αμοιβαίου κεφαλαίου.
Αναλογία εξόδων: 0,02%. Αυτό σημαίνει ότι για κάθε επένδυση $10.000, θα κοστίζει $2 ετησίως.
Σε ποιον είναι καλό; : Ιδανικό για επενδυτές που αναζητούν ένα αμοιβαίο κεφάλαιο χαμηλού κόστους και ευρέως διαφοροποιημένου δείκτη ως βασική επένδυση στο χαρτοφυλάκιό τους.
Πηγή Προμήθειας: Τα κεφάλαια μπορούν να αγοραστούν απευθείας από ταμεία ή μέσω των περισσότερων διαδικτυακών μεσιτών.
Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη Nasdaq
Ο Nasdaq 100 είναι ένας άλλος χρηματιστηριακός δείκτης, αλλά λόγω της μεγαλύτερης στάθμισής του στις μετοχές τεχνολογίας, δεν είναι τόσο διαφοροποιημένος όσο ο S&P 500, τα δύο αμοιβαία κεφάλαια που παρακολουθούν τις μεγαλύτερες μη χρηματοοικονομικές εταιρείες στον δείκτη.
Shelton Nasdaq 100 Direct (NASDX)
Επισκόπηση: Το Shelton Nasdaq-100 Index Direct ETF παρακολουθεί την απόδοση των μεγαλύτερων μη χρηματοοικονομικών εταιρειών στον δείκτη Nasdaq 100, ο οποίος αποτελείται κυρίως από εταιρείες τεχνολογίας.
Το αμοιβαίο κεφάλαιο ξεκίνησε να διαπραγματεύεται το 2000 και έχει σταθερό ιστορικό τα τελευταία πέντε και δέκα χρόνια.
Αναλογία εξόδων: 0,5%. Αυτό σημαίνει ότι για κάθε $10.000 που επενδύονται, θα κοστίζει $50 ετησίως.
Σε ποιον είναι καλό; : Κατάλληλο για επενδυτές που αναζητούν κεφάλαια δεικτών που τους δίνουν έκθεση στον τεχνολογικό τομέα και τις αναπτυσσόμενες εταιρείες.
Πηγή Προμήθειας: Τα κεφάλαια μπορούν να αγοραστούν απευθείας από ταμεία ή μέσω των περισσότερων διαδικτυακών μεσιτών.
Invesco QQQ Trust ETF (QQQ)
Επισκόπηση: Το Invesco QQQ Trust ETF είναι ένα άλλο αμοιβαίο κεφάλαιο που παρακολουθεί την απόδοση των μεγαλύτερων μη χρηματοοικονομικών εταιρειών στο Nasdaq 100.
Το ETF διαπραγματεύτηκε το 1999 και διαχειρίζεται ο κολοσσός κεφαλαίων Invesco. Ο Lipper είπε ότι το αμοιβαίο κεφάλαιο ήταν το αμοιβαίο κεφάλαιο υψηλής κεφαλαιοποίησης με τις καλύτερες επιδόσεις όσον αφορά τις συνολικές αποδόσεις κατά τη διάρκεια των 15 ετών έως τον Σεπτέμβριο του 2021.
Λόγος εξόδων: 0,20%. Αυτό σημαίνει ότι για κάθε επένδυση $10.000, θα κοστίζει $20 ετησίως.
Σε ποιον είναι καλό; : Ιδανικό για επενδυτές που αναζητούν σχετικά φθηνά κεφάλαια δεικτών που επικεντρώνονται σε εταιρείες τεχνολογίας και ανάπτυξης.
Πηγή Προμήθειας: Τα κεφάλαια μπορούν να αγοραστούν απευθείας από ταμεία ή μέσω των περισσότερων διαδικτυακών μεσιτών.
Περισσότερα Αμοιβαία Κεφάλαια Κορυφαίων Δείκτη για τον Σεπτέμβριο του 2022
Ενώ ο S&P 500 και ο Nasdaq είναι οι δύο πιο δημοφιλείς χρηματιστηριακοί δείκτες, υπάρχουν πολλοί άλλοι δείκτες που αντιπροσωπεύουν διαφορετικά μέρη του επενδυτικού σύμπαντος. Αυτά τα τρία κεφάλαια δεικτών αξίζει επίσης να ληφθούν υπόψη για το χαρτοφυλάκιό σας.
Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO)
Επισκόπηση: Το Vanguard Russell 2000 ETF παρακολουθεί τον δείκτη Russell 2000, ο οποίος αποτελείται από περίπου 2.000 από τις μικρότερες εισηγμένες εταιρείες στις Ηνωμένες Πολιτείες.
Το ETF διαπραγματεύτηκε το 2010 και είναι ένα Vanguard fund, επομένως εστιάζει στη διατήρηση του κόστους σε χαμηλά επίπεδα για τους επενδυτές.
Αναλογία εξόδων: 0,10%. Αυτό σημαίνει ότι για κάθε επένδυση $10.000, θα κοστίζει $10 ετησίως.
Σε ποιον είναι καλό; : Αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ιδανικό για επενδυτές που αναζητούν ένα αμοιβαίο κεφάλαιο χαμηλού κόστους που τους παρέχει ευρεία έκθεση σε εταιρείες μικρής κεφαλαιοποίησης.
Πηγή Προμήθειας: Τα κεφάλαια μπορούν να αγοραστούν απευθείας από ταμεία ή μέσω των περισσότερων διαδικτυακών μεσιτών.
Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
Επισκόπηση: Η Vanguard προσφέρει επίσης ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που καλύπτει αποτελεσματικά όλες τις μετοχές που διαπραγματεύονται στο κοινό στις ΗΠΑ που ονομάζεται Vanguard Total Stock Market ETF. Αποτελείται από μικρές, μεσαίες και μεγάλες εταιρείες διαφόρων κλάδων.
Το αμοιβαίο κεφάλαιο υπάρχει εδώ και λίγο καιρό από τότε που ξεκίνησε να διαπραγματεύεται το 2001. Με τον Vanguard ως χορηγό σας, γνωρίζετε ότι το κόστος θα είναι χαμηλό.
Αναλογία εξόδων: 0,03%. Αυτό σημαίνει ότι για κάθε $10.000 που επενδύονται, θα κοστίζει $3 ετησίως.
Σε ποιον είναι καλό; : Οι επενδυτές αναζητούν αμοιβαία κεφάλαια με δείκτη χαμηλού κόστους που διαφοροποιούνται σε μεγάλο βαθμό από την κεφαλαιοποίηση της αγοράς.
Πηγή Προμήθειας: Τα κεφάλαια μπορούν να αγοραστούν απευθείας από ταμεία ή μέσω των περισσότερων διαδικτυακών μεσιτών.
SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA)
Επισκόπηση: Δεν έχετε πολλές επιλογές όταν πρόκειται για ETF που παρακολουθούν τον βιομηχανικό μέσο όρο Dow Jones, αλλά η State Street Global Advisors προσφέρει αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο που παρακολουθεί έναν δείκτη μεγάλης κεφαλαιοποίησης 30 μετοχών.
Αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι σίγουρα ένα από τα παλαιότερα ETF, που έκανε το ντεμπούτο του το 1998 και έχει δεκάδες δισεκατομμύρια περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση.
Αναλογία εξόδων: 0,16%. Αυτό σημαίνει ότι για κάθε $10.000 που επενδύονται, θα κοστίζει $16 ετησίως.
Σε ποιον είναι καλό; : Επενδυτές που αναζητούν επενδύσεις χαμηλού κόστους σε εταιρείες blue-chip ή συγκεκριμένα στοιχεία του Dow Jones Industrial Average.
Πηγή Προμήθειας: Τα κεφάλαια μπορούν να αγοραστούν απευθείας από ταμεία ή μέσω των περισσότερων διαδικτυακών μεσιτών.
Πώς να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια δείκτη με τρία εύκολα βήματα
Η επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια δείκτη είναι πολύ εύκολη, αλλά θα πρέπει να γνωρίζετε σε τι επενδύετε, όχι απλώς να αγοράζετε τυχαία κεφάλαια που δεν γνωρίζετε.
1. Έρευνα και ανάλυση κεφαλαίων δεικτών
Το πρώτο σας βήμα είναι να καταλάβετε σε τι θέλετε να επενδύσετε. Ενώ τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη S&P 500 είναι τα πιο δημοφιλή αμοιβαία κεφάλαια δείκτη, είναι επίσης κατάλληλα για διαφορετικούς κλάδους, χώρες, ακόμη και επενδυτικά στυλ. Επομένως, πρέπει να σκεφτείτε σε τι ακριβώς θέλετε να επενδύσετε και γιατί μπορεί να προσφέρει μια ευκαιρία:
Τοποθεσία: Λάβετε υπόψη τη γεωγραφική θέση της επένδυσης. Ένας ευρύς δείκτης όπως ο S&P 500 ή ο Nasdaq 100 κατέχει εταιρείες των ΗΠΑ, ενώ άλλα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών μπορεί να επικεντρωθούν σε μια στενότερη περιοχή (Γαλλία) ή σε μια εξίσου ευρεία περιοχή (Ασία-Ειρηνικός).
Επιχειρήσεις: Σε ποιον τομέα της αγοράς επενδύει το index fund; Θα επενδύσει σε φαρμακευτικές εταιρείες που παράγουν νέα φάρμακα ή σε εταιρείες τεχνολογίας; Ορισμένα κεφάλαια επικεντρώνονται σε ορισμένους κλάδους και αποφεύγουν άλλους.
Ευκαιρίες αγοράς: Ποιες ευκαιρίες προσφέρουν τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη; Μήπως το ταμείο αγοράζει φαρμακευτικές εταιρείες επειδή φτιάχνουν το επόμενο υπερπαραγωγικό φάρμακο ή επειδή είναι αγελάδες που πληρώνουν μερίσματα; Ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια επενδύουν σε μετοχές υψηλής απόδοσης, ενώ άλλα ευνοούν μετοχές υψηλής ανάπτυξης.
Θα πρέπει να σκεφτείτε προσεκτικά σε τι επενδύει το αμοιβαίο κεφάλαιο, ώστε να γνωρίζετε τι πραγματικά κατέχετε. Κατά καιρούς, η επισήμανση των κεφαλαίων με δείκτη μπορεί να είναι παραπλανητική. Αλλά μπορείτε να δείτε τις διαθέσεις του δείκτη για να έχετε μια ακριβή εικόνα των περιουσιακών στοιχείων του αμοιβαίου κεφαλαίου.
2. Αποφασίστε ποιο αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη θέλετε να αγοράσετε
Μόλις βρείτε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που σας αρέσει, μπορείτε να εξετάσετε άλλους παράγοντες που μπορεί να το κάνουν μια καλή προσθήκη στο χαρτοφυλάκιό σας. Οι προμήθειες κεφαλαίων είναι ένας τεράστιος παράγοντας και μπορεί να σας κοστίσουν ή να σας κοστίσουν χιλιάδες δολάρια με την πάροδο του χρόνου.
Προμήθειες: Συγκρίνετε τις προμήθειες για κάθε αμοιβαίο κεφάλαιο που εξετάζετε. Μερικές φορές ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που βασίζεται σε παρόμοιο δείκτη χρεώνει 20 φορές περισσότερο από ένα άλλο αμοιβαίο κεφάλαιο.
Φορολογία: Τα αμοιβαία κεφάλαια τείνουν να είναι λιγότερο φορολογικά αποδοτικά από τα ETF για ορισμένους νομικούς λόγους. Στο τέλος του έτους, πολλά αμοιβαία κεφάλαια πληρώνουν φορολογητέες διανομές κεφαλαιακών κερδών, ενώ τα ETF όχι.
Ελάχιστη επένδυση: Πολλά αμοιβαία κεφάλαια έχουν ένα ελάχιστο ποσό επένδυσης για την πρώτη σας αγορά, συνήθως σε χιλιάδες δολάρια. Αντίθετα, πολλά ETF δεν έχουν τέτοιους κανόνες και ο μεσίτης σας μπορεί ακόμη και να σας επιτρέψει να αγοράσετε κλασματικές μετοχές για λίγα μόνο δολάρια.
3. Αγοράστε το ταμείο ευρετηρίου σας
Αφού αποφασίσετε ποιο αμοιβαίο κεφάλαιο είναι κατάλληλο για το χαρτοφυλάκιό σας, ήρθε η ώρα για το εύκολο κομμάτι – στην πραγματικότητα την αγορά του αμοιβαίου κεφαλαίου. Μπορείτε να αγοράσετε απευθείας από μια εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων ή μέσω ενός μεσίτη. Αλλά η αγορά αμοιβαίων κεφαλαίων μέσω μεσίτη είναι συνήθως ευκολότερη. Όταν αγοράζετε ένα ETF, πρέπει να επικοινωνήσετε με τον μεσίτη σας.
Πρέπει και να μην πρέπει να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια δείκτη
Όταν εξετάζετε τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών, λάβετε υπόψη τα ακόλουθα:
Μακροπρόθεσμη απόδοση: Είναι σημαντικό να παρακολουθείτε τη μακροπρόθεσμη απόδοση ενός αμοιβαίου κεφαλαίου δείκτη (ιδανικά τουλάχιστον 5 έως 10 χρόνια απόδοσης) για να κατανοήσετε ποιες μπορεί να είναι οι πιθανές μελλοντικές σας αποδόσεις. Κάθε αμοιβαίο κεφάλαιο μπορεί να παρακολουθεί ή να έχει υψηλότερη απόδοση από έναν άλλο δείκτη και ορισμένοι δείκτες θα έχουν καλύτερη απόδοση από άλλους με την πάροδο του χρόνου. Η μακροπρόθεσμη απόδοση είναι το καλύτερο μέτρο των μελλοντικών προσδοκιών, αλλά δεν αποτελεί εγγύηση.
Αναλογία εξόδων: Ο λόγος εξόδων δείχνει πόσα πληρώνετε κάθε χρόνο για την απόδοση του αμοιβαίου κεφαλαίου. Για ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που παρακολουθεί τον ίδιο δείκτη, όπως το BS&P 500, δεν έχει νόημα να πληρώσετε περισσότερα από όσα πρέπει. Άλλα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών ενδέχεται να παρακολουθούν δείκτες με καλύτερη μακροπρόθεσμη απόδοση, γεγονός που μπορεί να δικαιολογεί υψηλότερους δείκτες εξόδων.
Κόστος συναλλαγής: Όταν αγοράζετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, ορισμένοι χρηματιστές προσφέρουν πολύ ελκυστικές τιμές, ακόμη και υψηλότερες από την ίδια την ίδια εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων. Εάν επιλέξετε να συναλλάσσεστε με ETF, μπορείτε πλέον να συναλλάσσεστε με σχεδόν κάθε μεγάλο διαδικτυακό μεσίτη χωρίς προμήθειες. Επίσης, όταν αγοράζετε αμοιβαία κεφάλαια, να γνωρίζετε τις προμήθειες ή τις προμήθειες πωλήσεων, οι οποίες μπορούν εύκολα να χάσουν 1% ή 2% από τα χρήματά σας πριν επενδύσετε. Αυτά μπορούν εύκολα να αποφευχθούν με προσεκτική επιλογή κεφαλαίων, όπως το B. Vanguard και πολλά άλλα.
Επιλογή κεφαλαίων: Ωστόσο, δεν προσφέρουν όλοι οι μεσίτες όλα τα αμοιβαία κεφάλαια. Επομένως, πρέπει να δείτε εάν ο μεσίτης σας προσφέρει μια συγκεκριμένη σειρά κεφαλαίων. Αντίθετα, τα ETF είναι γενικά διαθέσιμα από όλους τους μεσίτες επειδή διαπραγματεύονται όλα σε ένα χρηματιστήριο.
Ευκολία: Η επιλογή των αμοιβαίων κεφαλαίων που προσφέρει ο μεσίτης σας στην πλατφόρμα του είναι πολύ πιο εύκολη από το άνοιγμα ενός νέου λογαριασμού μεσιτείας. Ωστόσο, εάν επιλέξετε ETF αντί για αμοιβαία κεφάλαια, ίσως μπορέσετε να παρακάμψετε και αυτό το πρόβλημα.
Δείκτη Κίνδυνοι Αμοιβαίων Κεφαλαίων
Η επένδυση χρημάτων σε επενδύσεις που βασίζονται στην αγορά, όπως μετοχές ή ομόλογα, σημαίνει ότι οι επενδυτές θα μπορούσαν να χάσουν τα πάντα εάν η εταιρεία ή η κυβέρνηση που εξέδωσε τους τίτλους αντιμετωπίσει σοβαρά προβλήματα. Ωστόσο, η κατάσταση είναι λίγο διαφορετική με τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη, καθώς είναι συνήθως πολύ διαφοροποιημένα.
Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη κατέχει συνήθως τουλάχιστον δεκάδες τίτλους, και πιθανώς εκατοντάδες, που σημαίνει ότι έχει μεγάλη διαφοροποίηση. Για παράδειγμα, σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με δείκτη μετοχών, κάθε μετοχή πρέπει να μηδενίζεται και το ταμείο δείκτη, άρα και ο επενδυτής, χάνει τα πάντα. Έτσι, ενώ θεωρητικά όλα θα μπορούσαν να χαθούν, αυτό δεν συμβαίνει με τα τυπικά αμοιβαία κεφάλαια.
Ωστόσο, ανάλογα με το σε τι επενδύουν, τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών μπορεί να έχουν χαμηλή απόδοση και να χάσουν χρήματα για χρόνια. Αλλά οι πιθανότητες να χάσουν τα πάντα τα χρηματοπιστωτικά κεφάλαια είναι πολύ μικρές.
Υπάρχουν χρεώσεις για κεφάλαια δεικτών;
Τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη μπορεί να έχουν διαφορετικούς τύπους προμηθειών, ανάλογα με τον τύπο του κεφαλαίου δείκτη:
Αμοιβαία Κεφάλαια: Τα κεφάλαια ευρετηρίου που ξεκινούν από εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων ενδέχεται να χρεώνουν δύο τύπους προμηθειών: μια αμοιβή πωλήσεων και μια αναλογία εξόδων.
Οι χρεώσεις πώλησης είναι προμήθειες που χρησιμοποιούνται μόνο για αγορές κεφαλαίων και μπορεί να προκύψουν κατά τη στιγμή της αγοράς ή της πώλησης ή με την πάροδο του χρόνου. Οι επενδυτές μπορούν συχνά να αποφύγουν αυτά τα ζητήματα επικοινωνώντας με μια φιλική προς τους επενδυτές εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων όπως η Vanguard, η Schwab ή η Fidelity.
Ο δείκτης εξόδων είναι μια συνεχής αμοιβή που καταβάλλεται στην εταιρεία του αμοιβαίου κεφαλαίου με βάση τα περιουσιακά της στοιχεία στο αμοιβαίο κεφάλαιο. Συνήθως, αυτά χρεώνονται από τον λογαριασμό σε καθημερινή βάση και αποσύρονται απρόσκοπτα από τον λογαριασμό.
ETF: Τα κεφάλαια ευρετηρίου που ξεκινούν από εταιρείες ETF (πολλές από τις οποίες λειτουργούν επίσης αμοιβαία κεφάλαια) χρεώνουν μόνο μία προμήθεια, την αναλογία εξόδων. Λειτουργεί με τον ίδιο τρόπο όπως ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, με απρόσκοπτη ανάληψη ενός μικρού ποσοστού κάθε μέρα που κρατάτε το αμοιβαίο κεφάλαιο.
Τι θεωρείται καλή αναλογία εξόδων;
Ο μέσος λόγος εξόδων για αμοιβαία κεφάλαια και ETF είναι ένας από τους φθηνότερους, και αυτός ο αριθμός εξαρτάται επίσης από το αν επενδύουν σε ομόλογα ή μετοχές. Το 2021, το μέσο αμοιβαίο κεφάλαιο του δείκτη μετοχικού κεφαλαίου υπολογίζεται ότι είναι 0,06% (σταθμισμένο με βάση το ενεργητικό) ή $6 ανά $10.000 που επενδύονται. Η μέση χρέωση για ένα ETF χρηματιστηριακού δείκτη είναι 0,16% (σταθμισμένο με βάση το ενεργητικό) ή $16 για κάθε $10.000 που επενδύεται.
Τα κεφάλαια δείκτη τείνουν να είναι πολύ φθηνότερα από τα κανονικά ταμεία. Συγκρίνετε τους παραπάνω αριθμούς με το μέσο μετοχικό αμοιβαίο κεφάλαιο που χρεώνει 0,47% (σε σταθμισμένη βάση ενεργητικού) ή το μέσο ETF μετοχών που χρεώνει 0,16%. Ενώ οι δείκτες εξόδων του ETF είναι οι ίδιοι σε κάθε περίπτωση, τα κεφάλαια λιανικής έχουν συνήθως υψηλότερες προμήθειες. Πολλά αμοιβαία κεφάλαια δεν είναι αμοιβαία κεφάλαια δείκτη και χρεώνουν υψηλότερες προμήθειες για να καλύψουν τις πρόσθετες προμήθειες των ομάδων διαχείρισης επενδύσεών τους.
Είναι τώρα η κατάλληλη στιγμή για αγορά κεφαλαίων με δείκτη;
Εάν αγοράζετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με δείκτη μετοχών ή οποιοδήποτε μετοχικό κεφάλαιο με ευρεία διαφοροποίηση όπως το Nasdaq 100, αυτή θα μπορούσε να είναι μια καλή στιγμή για αγορά εάν είστε διατεθειμένοι να κρατήσετε μακροπρόθεσμα. Αυτό συμβαίνει επειδή οι αγορές τείνουν να ανεβαίνουν με την πάροδο του χρόνου καθώς η οικονομία αναπτύσσεται και τα εταιρικά κέρδη αυξάνονται. Ο χρόνος είναι ο καλύτερος φίλος σας από αυτή την άποψη, επειδή σας επιτρέπει να συνδυάσετε τα χρήματά σας και να μετατρέψετε τα χρήματά σας σε χρήματα. Ωστόσο, ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με διαφοροποιημένο δείκτη (όπως αυτό που εστιάζει σε έναν συγκεκριμένο κλάδο) μπορεί να έχει χαμηλότερη απόδοση για πολλά χρόνια.
Αυτός είναι ένας λόγος για τον οποίο η υπομονετική προσέγγιση είναι ζωτικής σημασίας για τους επενδυτές να αντιμετωπίσουν τη βραχυπρόθεσμη αστάθεια. Οι ειδικοί συνιστούν την προσθήκη κεφαλαίων στην αγορά σε τακτική βάση για να εκμεταλλευτείτε το μέσο κόστος σε δολάρια και να μειώσετε τον κίνδυνο. Η ισχυρή επενδυτική πειθαρχία μπορεί να σας βοηθήσει να κερδίσετε χρήματα στην αγορά με την πάροδο του χρόνου. Οι επενδυτές θα πρέπει να αποφεύγουν το χρονοδιάγραμμα της αγοράς. H. Πηγαίνετε μέσα και έξω από την αγορά για να κάνετε κέρδη και να αποφύγετε ζημιές.
Συμπέρασμα
Αυτά είναι μερικά από τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών που δίνουν στους επενδυτές την ευκαιρία να κατέχουν ένα ευρύ φάσμα μετοχών με χαμηλό κόστος, ενώ απολαμβάνουν τα οφέλη της διαφοροποίησης και του μειωμένου κινδύνου. Δεδομένων αυτών των πλεονεκτημάτων, δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι πρόκειται για μερικά από τα μεγαλύτερα κεφάλαια εκεί έξω.
Μάθετε περισσότερα λοιπόν:
- American Express Centurion Black Card Review
- Πιστωτική κάρτα X1 – Ελέγξτε πώς να υποβάλετε αίτηση.
- Πιστωτική κάρτα Destiny – Πώς να παραγγείλετε online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – Δείτε περισσότερα.
- Η AmEx εστιάζει στην εμπειρία των πελατών με νέο λογαριασμό όψεως και επανασχεδιασμένη εφαρμογή
- Οι επιβραβεύσεις της κάρτας Discover it® Rewards δείτε πώς λειτουργεί
