Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος και δεν έχετε μετρητά, μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για πιστωτικές επιλογές, συμπεριλαμβανομένων προσωπικών δανείων. Τα προσωπικά δάνεια παρέχουν ένα ορισμένο χρηματικό ποσό που μπορείτε να αποπληρώσετε σε μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο και είναι χρήσιμα για δανειολήπτες που θέλουν να ενοποιήσουν το χρέος ή να πληρώσουν μεγάλα ή έκτακτα έξοδα.
Πριν ξεκινήσετε να αναζητάτε δάνειο, θα πρέπει να γνωρίζετε τι να περιμένετε ως αυτοαπασχολούμενος αιτών. Είναι επίσης σημαντικό να εξετάσετε όλες τις επιλογές για να βεβαιωθείτε ότι ένα προσωπικό δάνειο είναι το σωστό — μάλλον δεν είναι.
«Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος και είστε επιχείρηση, δεν πρέπει να ψάχνετε για προσωπικό δάνειο», λέει η Lori Atwood, πιστοποιημένη από το συμβούλιο χρηματοοικονομικός σχεδιαστής και ιδρύτρια της Atwood Financial Planning and Fearless Finance. "Βεβαιωθείτε ότι έχετε όλα τα σωστά στοιχεία ταμειακών ροών, εάν αυτό λειτουργεί για εσάς."
Είναι πιο δύσκολο για τους αυτοαπασχολούμενους να πάρουν προσωπικά δάνεια;
Κάθε αιτών δάνειο είναι διαφορετικός και δεν χρειάζεται να είναι πιο δύσκολο για τους αυτοαπασχολούμενους να λάβουν δάνειο, ανεξάρτητα από το καθεστώς απασχόλησης.
«Είτε είστε αυτοαπασχολούμενος είτε μισθωτός, η διαδικασία της αναδοχής είναι πάντα μια εξισορροπητική πράξη», δήλωσε ο Brian Walsh, CFP και ανώτερος διευθυντής οικονομικού σχεδιασμού στο SoFi. Για παράδειγμα, οι δανειολήπτες με υψηλότερα εισοδήματα σε σχέση με τις πληρωμές του χρέους μπορεί να μην χρειάζονται τόσο ισχυρή πιστοληπτική ικανότητα, είπε ο Walsh.
Ωστόσο, εάν είστε νέος στην αυτοαπασχόληση, δεν θα μπορείτε εύκολα να αποδείξετε ότι το εισόδημά σας είναι σταθερό. Αυτό μπορεί να κάνει πιο δύσκολο τον δανεισμό.
«Μπορεί να εξακολουθούν να είναι επιλέξιμοι επειδή οι δανειστές λαμβάνουν υπόψη το πιστωτικό τους ιστορικό, την εκπαίδευση, τις δωρεάν ταμειακές ροές και ίσως το οικονομικό τους ιστορικό και το ιστορικό πληρωμών και ούτω καθεξής», είπε ο Walsh. «Αλλά όταν το κάνουν μόνο για ένα χρόνο, γίνεται πιο δύσκολο».
Εάν είστε νέος στην επιχείρηση, προσθέστε έναν συνυπογράφοντα για πίστωση. «Ο συνυπογράφων πρέπει να είναι ανεξάρτητα πλούσιος και στην περίπτωση των νεαρών ενηλίκων, μπορεί μερικές φορές να είναι ένας γονέας ή ένας παππούς που μπορεί να το κάνει αυτό, ή αν είναι σύζυγος ή φίλος», είπε ο Atwood. Το άτομο πρέπει να έχει δουλειά W-2, ξέρει ότι έρχονται χρήματα. ”
Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος, πώς μπορείτε να αποδείξετε το εισόδημά σας;
Αν και οι αυτοαπασχολούμενοι δανειολήπτες δεν μπορούν να παράσχουν την ίδια τεκμηρίωση με άλλους εργαζόμενους, θα πρέπει να μπορούν να παρέχουν ικανοποιητική απόδειξη εισοδήματος όταν υποβάλλουν αίτηση για προσωπικό δάνειο.
"Οποτεδήποτε ένας αυτοαπασχολούμενος περνά από τη διαδικασία πίστωσης, θα πρέπει να περιμένει να παράσχει πρόσθετη τεκμηρίωση που δεν θα παρείχα ως υπάλληλος του W-2", είπε ο Walsh. «Θα μπορούσε να είναι ένα παραστατικό του εισοδήματός σας, όπως φορολογικές δηλώσεις προηγούμενων ετών. Θα μπορούσε ακόμη και να είναι ένα έγγραφο όπως οικονομικές καταστάσεις ή τραπεζικές καταστάσεις, που να δείχνει ότι η εισροή είναι πράγματι μια συνεχής εισροή.»
Ομοίως, εάν είστε νέοι στην αυτοαπασχόληση, η λήψη δανείου μπορεί να είναι πιο δύσκολη — μπορεί να μην έχετε φορολογικές δηλώσεις που να αντικατοπτρίζουν έσοδα και έξοδα ή τραπεζικές δηλώσεις που δείχνουν σταθερή ταμειακή ροή. Ωστόσο, εάν εργάζεστε σε έναν παρόμοιο κλάδο, μπορεί να είναι πιο εύκολο να πείτε τη γνώμη σας.
Για παράδειγμα, ένας έμπειρος υδραυλικός που ξεκίνησε πρόσφατα μια επιχείρηση ως υδραυλικός κερδίζει περισσότερα από έναν έμπειρο υδραυλικό που αποφασίζει να διευθύνει ένα εστιατόριο, λέει ο Ryan Olson, αντιπρόεδρος καταναλωτικής πίστης στο Community First Credit Union στη Φλόριντα. Το εισόδημα είναι πιο προβλέψιμο. «Κοιτάμε και προηγούμενες δουλειές. Είναι παρόμοιες ή παρόμοιες βιομηχανίες, μένουν σε παρόμοιες βιομηχανίες για να μεταναστεύσουν σε αυτό το νέο επίπεδο αυτοαπασχόλησης;»
Πρέπει να λάβετε προσωπικό δάνειο εάν είστε αυτοαπασχολούμενος;
Ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να είναι ένα χρήσιμο εργαλείο για τους δανειολήπτες που θέλουν να ενοποιήσουν χρέη υψηλού επιτοκίου. Είναι επίσης συνήθως ακάλυπτα, πράγμα που σημαίνει ότι δεν χρειάζεται να βάζετε εξασφαλίσεις για να λάβετε χρηματοδότηση όπως θα κάνατε με ένα αυτοκίνητο ή ένα σπίτι.
Αλλά η Atwood λέει ότι πρέπει να αποφύγετε να αναλάβετε προσωπικά χρέη για επαγγελματικά έξοδα. «Το τελευταίο πράγμα που θέλετε να κάνετε είναι να χρηματοδοτήσετε μια επιχείρηση μόνοι σας».
Εάν έχετε ήδη χρέος προσωπικής πιστωτικής κάρτας για να χρηματοδοτήσετε την επιχείρησή σας, μπορεί να έχει νόημα να λάβετε ένα προσωπικό δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο. «Αλλά αν κάποιος έρθει σε μένα με μια επιχειρηματική ιδέα, δεν θα πρέπει να ψάχνει για προσωπικό δάνειο ή να χρηματοδοτεί τον εαυτό του», είπε ο Άτγουντ.
Το χρέος μπορεί επίσης να δυσκολέψει τα αυτοαπασχολούμενα άτομα να διαχειριστούν τις ταμειακές ροές τους. «Πιθανώς η μεγαλύτερη πρόκληση που βλέπω να δουλεύω με ελεύθερους επαγγελματίες είναι η διαχείριση των ταμειακών ροών», λέει ο Walsh. «Και συχνά όταν διαχειρίζονται τις ταμειακές ροές και ελέγχουν το χρέος τους όσο το δυνατόν περισσότερο, είναι πολύ κρίσιμο».
Πριν πάρετε ένα προσωπικό δάνειο, βεβαιωθείτε ότι χρειάζεστε πραγματικά τα χρήματα. «Μάλλον δεν θα έπρεπε να δανείζεστε χρήματα για αυτό, εκτός και αν τα χρειάζεστε απολύτως», είπε ο Walsh.
Θυμηθείτε, για να έχετε χαμηλά επιτόκια σε προσωπικά δάνεια, χρειάζεστε ένα ισχυρό πιστωτικό ιστορικό. Μπορείτε επίσης να εξετάσετε διαφορετικούς τύπους δανείων, συμπεριλαμβανομένων των διαδικτυακών δανείων και των δανείων από ομοτίμους. Η προεπιλογή με πολλαπλά δάνεια μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε την καλύτερη επιλογή.
Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος, ποιοι άλλοι τρόποι υπάρχουν για να λάβετε χρηματοδότηση;
Τα προσωπικά δάνεια μπορεί να είναι χρήσιμα για ορισμένους καταναλωτές, αλλά δεν είναι πάντα η σωστή επιλογή. Ανάλογα με την οικονομική σας κατάσταση και τον τρόπο με τον οποίο σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε τα κεφάλαια δανείου, μπορείτε επίσης να εξετάσετε τις ακόλουθες επιλογές:
- Εμπορικά δάνεια. Εάν θέλετε να χρηματοδοτήσετε την επιχείρησή σας, μπορείτε να εξετάσετε ένα δάνειο για μικρές επιχειρήσεις. Οι επιλογές περιλαμβάνουν προθεσμιακά δάνεια και δάνεια εξοπλισμού.
- Χρηματοδότηση με ίδια κεφάλαια. Εάν η επιχείρηση που ξεκινάτε είναι χρόνια ή μπορεί να μην έχει καθόλου ταμειακές ροές, η Atwood συνιστά να εξετάσετε το ενδεχόμενο πώλησης ενός μετοχικού μεριδίου. Σε αυτήν την περίπτωση, πουλάτε μέρος της ιδιοκτησίας της επιχείρησης.
- Στεγαστικό μετοχικό δάνειο ή αναχρηματοδότηση με εξαργύρωση. Εάν έχετε ένα σπίτι και έχετε περιουσιακά στοιχεία, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε οποιοδήποτε από αυτά τα εργαλεία για να πάρετε μετρητά. Με τα επιτόκια επί του παρόντος χαμηλά, η ανάπτυξη μετοχών στο σπίτι είναι μια ιδιαίτερα ελκυστική επιλογή, είπε ο Walsh.
- Μια πιστωτική κάρτα με 0% APR. Εάν σκέφτεστε ένα προσωπικό δάνειο για να ενοποιήσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας, μπορείτε επίσης να ελέγξετε μια πιστωτική κάρτα 0% APR, η οποία συνήθως δεν χρεώνει τόκους σε υπόλοιπα μεταξύ 12 και 21 μηνών. Μπορείτε να μεταφέρετε το υπάρχον υπόλοιπό σας στην κάρτα, αλλά φροντίστε να προγραμματίσετε την εξόφληση του χρέους σας πριν από τη λήξη της περιόδου γνωριμίας. Διαφορετικά, το χρέος σας θα αρχίσει να κερδίζει ξανά τόκους.
- Εγγυημένο προσωπικό δάνειο. Τα προσωπικά δάνεια είναι συνήθως ακάλυπτα, αλλά οι δανειστές προσφέρουν επίσης εξασφαλισμένες επιλογές. Σε αυτή την περίπτωση, ο δανειολήπτης παρέχει εξασφαλίσεις όπως ένα αυτοκίνητο ή ένα σκάφος, το οποίο κινδυνεύει να χάσει εάν δεν αποπληρώσει το δάνειο. Σε αντάλλαγμα, οι δανειολήπτες λαμβάνουν χαμηλότερα επιτόκια. "Το επιτόκιο του ακάλυπτου δανείου σας είναι υψηλότερο από ένα τυπικό δάνειο με εξασφάλιση, το οποίο φυσικά όλα εξαρτώνται από την πιστοληπτική ικανότητα", είπε ο Olson.
Σε γενικές γραμμές, όταν αποφασίζετε για ένα προσωπικό δάνειο, θα πρέπει να σκεφτείτε τι θέλετε να κάνετε με τα χρήματα. «Δεν μπορώ να τονίσω αρκετά ότι οι άνθρωποι πρέπει να ταιριάξουν τα χρήματά τους με τον σκοπό που προσπαθούν να χρηματοδοτήσουν», είπε ο Atwood.
Μάθε περισσότερα:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – Δείτε περισσότερα.
-
Η AmEx εστιάζει στην εμπειρία των πελατών με νέο λογαριασμό όψεως και επανασχεδιασμένη εφαρμογή
-
Οι επιβραβεύσεις της κάρτας Discover it® Rewards δείτε πώς λειτουργεί
