Εάν υποβάλατε αίτηση για προσωπικό δάνειο και η αίτησή σας απορρίφθηκε, δεν είστε μόνοι. Με τον πληθωρισμό να αυξάνεται και την προοπτική μιας ύφεσης, πολλοί Αμερικανοί δυσκολεύονται οικονομικά και αναζητούν βοήθεια.
Το χρέος προσωπικών δανείων έχει αυξηθεί κατά 241 TP3T από το 2021, αλλά ο αριθμός των δανειοληπτών μειώνεται από το 2019. Καθώς τα προσωπικά δάνεια γίνονται πιο δημοφιλή και οι άνθρωποι συσσωρεύουν περισσότερο προσωπικό χρέος δανείου, πολλοί δυσκολεύονται να πληρούν τις προϋποθέσεις. Εάν το προσωπικό σας δάνειο απορριφθεί, υπάρχουν μερικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να βελτιώσετε το πιστωτικό σας σκορ και τις πιθανότητες να λάβετε δάνειο.
Απαιτήσεις Προσωπικού Δανείου
Για να πάρετε ένα προσωπικό δάνειο, πρέπει να πληροίτε ορισμένες προϋποθέσεις. Όταν οι δανειστές αποφασίζουν εάν θα σας προσφέρουν δάνειο και με ποιους όρους, πρέπει να καθορίσουν την πιστοληπτική σας ικανότητα και την πιθανότητα να μπορέσετε να αποπληρώσετε το δάνειο.
Μερικοί από τους πιο σημαντικούς παράγοντες που λαμβάνουν υπόψη οι δανειστές κατά την εξέταση των αιτήσεων προσωπικών δανείων περιλαμβάνουν:
Ασφάλεια. Ενώ τα εξασφαλισμένα προσωπικά δάνεια είναι λιγότερο συνηθισμένα, τείνουν να είναι ευκολότερο να αποκτηθούν. Η εξασφάλιση για ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να είναι οποιοδήποτε περιουσιακό στοιχείο αξίας. Αυτό το στοιχείο χρησιμοποιείται συχνά ως εγγύηση όταν πληρώνετε ένα δάνειο ειδικά για το σπίτι ή το αυτοκίνητό σας. Τα εγγυημένα δάνεια μπορεί να είναι επικίνδυνα, επειδή εάν αθετήσετε το δάνειό σας, μπορεί να χάσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία.
Πιστωτική βαθμολογία και ιστορία. Η πιστοληπτική σας αξιολόγηση είναι ο πιο σημαντικός δείκτης της πιστοληπτικής σας ικανότητας. Οι πιστωτικές βαθμολογίες κυμαίνονται από 300 έως 850. Όσο υψηλότερη είναι η βαθμολογία σας, τόσο πιο πιθανό είναι να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα πιστωτικό προϊόν. Η πιστοληπτική σας ικανότητα εξαρτάται από το πιστωτικό ιστορικό σας και την αξιοπιστία των αποπληρωμών του χρέους σας.
αναλογία χρέους προς εισόδημα. Η αναλογία χρέους προς εισόδημα είναι το ποσοστό του μηνιαίου εισοδήματός σας που χρησιμοποιείτε αυτήν τη στιγμή για την εξόφληση του χρέους σας. Οι δανειστές χρησιμοποιούν το DTI σας για να προβλέψουν την πιθανότητα ότι θα είστε σε θέση να αποπληρώσετε το δάνειό σας. Ένα DTI 36% ή λιγότερο θεωρείται καλό, αλλά ορισμένοι δανειστές επιτρέπουν DTI έως και 50%.
εισόδημα. Πολλοί δανειστές απαιτούν από τους δανειολήπτες να έχουν ένα ελάχιστο ετήσιο εισόδημα. Οι περισσότεροι δανειστές απαιτούν τουλάχιστον απόδειξη εισοδήματος όταν υποβάλλουν αίτηση, ακόμη και αν δεν έχουν ελάχιστο εισόδημα.
| Εύρος πιστωτικής βαθμολογίας | Μέσος Απρ | Μέσο ποσό δανείου |
|---|---|---|
| 720+ | 9.81% | $18,812.69 |
| 680-719 | 16.01% | $15,214.76 |
| 660-679 | 23.54% | $11,727.69 |
| 640-659 | 28.93% | $9,470.86 |
| 620-639 | 35.98% | $7,350.97 |
| 580-619 | 54.17% | $5,746.62 |
| 560-579 | 85.24% | $4,250.88 |
| Λιγότερο από 560 | 135.83% | $2,817.03 |
Όπως δείχνει ο παραπάνω πίνακας, τα άτομα με υψηλότερα πιστωτικά σκορ είναι πιο πιθανό να λάβουν το καλύτερο ΣΕΠΕ και το μέγιστο ποσό δανείου από τον δανειστή τους. Βασικά, όσο υψηλότερη είναι η πιστοληπτική σας ικανότητα, τόσο περισσότερες πιθανότητες έχετε να πάρετε ένα δάνειο με τους καλύτερους όρους.
Συνημμένα αρχεία
Εάν ψάχνετε για προσωπικό δάνειο, θα πρέπει να προετοιμάσετε πολλά έγγραφα πριν υποβάλετε αίτηση. Πρώτα πρέπει να κάνετε αίτηση για δάνειο. Κάθε δανειστής έχει μια μοναδική εφαρμογή και οι συγκεκριμένες απαιτήσεις μπορεί να διαφέρουν. Γενικά, θα πρέπει να παρέχετε βασικές προσωπικές και οικονομικές πληροφορίες, το ποσό που θέλετε να δανειστείτε και τον λόγο του δανείου. Θα χρειαστείτε επίσης αποδεικτικό ταυτότητας, απόδειξη εισοδήματος και απόδειξη διεύθυνσης.
Λόγοι Απόρριψης Προσωπικού Δανείου
Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για τους οποίους κάποιος μπορεί να απορρίψει την αίτησή του για δάνειο:
Κακό πιστωτικό ιστορικό: Ένα κακό πιστωτικό ιστορικό μπορεί να προειδοποιήσει τους πιστωτές ότι ενδέχεται να μην είστε σε θέση να πληρώσετε τα χρέη σας με βάση προηγούμενες συναλλαγές. Το πιστωτικό σας σκορ είναι συχνά ένας καλός δείκτης του πιστωτικού σας ιστορικού, αλλά οι δανειστές εξετάζουν επίσης το οικονομικό ιστορικό σας για να προσδιορίσουν την πιστοληπτική σας ικανότητα.
Υψηλός λόγος χρέους προς εισόδημα: Ο λόγος χρέους προς εισόδημα, εκφρασμένος ως ποσοστό, είναι ο λόγος του μηνιαίου εισοδήματός σας προς τις συνολικές μηνιαίες πληρωμές χρέους. Οι δανειστές χρησιμοποιούν το DTI σας για να καθορίσουν πόσο πιθανό είναι να αποπληρώσετε το δάνειό σας. Εάν το DTI σας είναι 50% ή μεγαλύτερο, μπορεί να έχετε πάρα πολλά χρέη για να σας δώσει νέα πίστωση ο δανειστής.
Ημιτελής Αίτηση: Η απόρριψη του δανείου σας μπορεί να είναι τόσο απλή όσο να λείπουν έγγραφα. Εάν σας αρνηθούν ένα δάνειο, ελέγξτε ξανά ότι έχετε ολοκληρώσει την αίτησή σας και έχετε υποβάλει όλα τα απαιτούμενα έγγραφα.
Έλλειψη αποδεικτικών στοιχείων σταθερού εισοδήματος: Η συνέπεια είναι το κλειδί, καθώς βοηθά τους δανειστές να κατανοήσουν τις μελλοντικές προοπτικές εργασίας σας. Δεδομένου ότι οι θέσεις εργασίας μπορεί να διαφέρουν ανά κλάδο, οι δανειστές μπορούν να αναθεωρήσουν τις φορολογικές δηλώσεις για καλύτερη κατανόηση.
Η πίστωση δεν είναι κατάλληλη για τον σκοπό: Οι δανειστές μπορεί να έχουν ορισμένους περιορισμούς σχετικά με το τι μπορείτε και τι δεν μπορείτε να κάνετε με το δάνειό σας. Ο δανειστής μπορεί να είναι σε θέση να σας προσφέρει εναλλακτικές συμβουλές που ανταποκρίνονται καλύτερα στις ανάγκες σας.
Οι δανειστές με ιστορικό ασυνεχούς απασχόλησης θέλουν να δουν μια σταθερή ροή εισοδήματος με την πάροδο του χρόνου. Εάν βρίσκεστε ανάμεσα σε θέσεις εργασίας ή έχετε ένα επισφαλές ιστορικό απασχόλησης, αυτό μπορεί να υποδεικνύει στους δανειστές ότι μπορεί να μην είστε αξιόπιστος δανειολήπτης.
Τι γίνεται αν σε απορρίψουν;
Εάν κάνετε αίτηση για προσωπικό δάνειο και σας απορριφθούν, υπάρχουν μερικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να βελτιώσετε τις πιθανότητές σας την επόμενη φορά.
Αρχικά, θα πρέπει να ρωτήσετε τον δανειστή γιατί απορρίφθηκε η αίτησή σας. Ο νόμος περί ίσων ευκαιριών πίστωσης απαιτεί από τους δανειστές να αποκαλύπτουν τον λόγο απόρριψης της αίτησης δανείου σας, εάν το ζητήσετε εντός 60 ημερών από την απόφαση. Αυτό ονομάζεται ειδοποίηση ανεπιθύμητης ενέργειας. Αυτό είναι το κλειδί για να αναλάβετε δράση και να αυξήσετε τις πιθανότητές σας να προκριθείτε για το επόμενο δάνειό σας.
Οι κύριοι λόγοι για την απόρριψη των αιτήσεων προσωπικών δανείων είναι η κακή πίστωση, το κακό πιστωτικό ιστορικό, το ασταθές εισόδημα και οι υψηλοί δείκτες χρέους προς εισόδημα.
Ελέγξτε και δημιουργήστε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας
Για να αυξήσετε τις πιθανότητές σας να πάρετε ένα προσωπικό δάνειο, το πρώτο πράγμα που μπορείτε να κάνετε είναι να δημιουργήσετε το πιστωτικό σας σκορ. Εάν θέλετε να δείτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας χωρίς σκληρό πιστωτικό έλεγχο, χρησιμοποιήστε ένα απλό αίτημα πίστωσης, το οποίο σας επιτρέπει να προβάλλετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και το πιστωτικό ιστορικό σας χωρίς να επηρεάζετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Κατά την προβολή της αναφοράς, βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχουν σφάλματα. Εάν πληρώσατε εγκαίρως και δεν έχετε λανθασμένο υπόλοιπο, ελέγξτε εάν η πληρωμή σας έχει επισημανθεί έγκαιρα.
Αφού μάθετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και ελέγξετε την πιστωτική σας έκθεση, υπάρχουν πολλά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να δημιουργήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Εξοφλήστε όλα τα χρέη εγκαίρως και διατηρήστε τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών χαμηλά για να αποφύγετε την προσθήκη πρόσθετου χρέους. Μπορείτε επίσης να είστε εξουσιοδοτημένος χρήστης του λογαριασμού κάποιου άλλου. Μπορεί να βοηθήσει εάν το άτομο έχει καλύτερο ιστορικό πληρωμών και χαμηλότερη χρήση.
Εξοφλήστε άλλα χρέη
Οι δανειστές συνήθως αναζητούν DTI κάτω από 36%, αν και ορισμένοι θα επιτρέψουν σε αιτούντες με DTI έως και 50%. Εάν ένας υψηλός λόγος χρέους προς εισόδημα επηρεάζει την ικανότητά σας να δανείζεστε, προσπαθήστε να εξοφλήσετε το τρέχον χρέος σας πριν υποβάλετε αίτηση για άλλο δάνειο.
Ένας τρόπος είναι να περιορίσετε τον προϋπολογισμό σας και να μειώσετε τις μηνιαίες δαπάνες της πιστωτικής σας κάρτας. Είναι επίσης καλή ιδέα να συζητήσετε την εξυγίανση του χρέους με έναν οικονομικό σύμβουλο. Τα δάνεια σταθεροποίησης χρέους μπορούν να σας βοηθήσουν να μειώσετε τις μηνιαίες πληρωμές σας ενοποιώντας τα χρέη σας σε ένα δάνειο. Στην ιδανική περίπτωση, το επιτόκιο αυτού του νέου δανείου θα είναι χαμηλότερο από αυτό που πληρώσατε πριν από τη συγχώνευση.
Βρείτε τρόπους να αυξήσετε το εισόδημά σας
Το υψηλότερο εισόδημα μπορεί να βοηθήσει στη μείωση του DTI και να σας κάνει πιο ελκυστικούς για τους δανειστές. Η εύρεση τρόπων συμπλήρωσης του εισοδήματός σας μπορεί να βελτιώσει τις πιθανότητές σας να πάρετε δάνειο. Σκεφτείτε να ζητήσετε αύξηση στη δουλειά, να αναζητήσετε άλλη δουλειά ή να βρείτε μια εργασία μερικής απασχόλησης. Προσθέστε οποιοδήποτε εισόδημα νοικοκυριού στην εργασία πλήρους απασχόλησης όταν υποβάλετε ξανά αίτηση για το δάνειό σας.
Συγκρίνετε Προσωπικά Δάνεια
Διαφορετικοί δανειστές έχουν διαφορετικές απαιτήσεις, τιμές, όρους και προμήθειες. Ερευνήστε τα δάνεια και συγκρίνετε τα επιτόκια πριν υποβάλετε αίτηση για ένα συγκεκριμένο δάνειο. Ποιο δάνειο είναι καλύτερο για εσάς εξαρτάται από τη συγκεκριμένη οικονομική σας κατάσταση και τις ανάγκες σας. Είναι καλή ιδέα να προκριθείτε με κάποια δάνεια για να δείτε τι ακριβώς πληροίτε τις προϋποθέσεις πριν υποβάλετε αίτηση. Μπορείτε να λάβετε προσωπικά δάνεια από διαδικτυακούς δανειστές, τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις. Κάθε επιλογή απευθύνεται σε άτομα με διαφορετικά εισοδήματα, πιστωτικά αποτελέσματα και σχέδια προσωπικής ζωής.
Προετοιμαστείτε και προκριθείτε για την επόμενη αίτησή σας
Δοκιμάστε να προκριθείτε με κάποιους δανειστές. Αν και η προέγκριση δεν είναι εγγυημένη έγκριση, η λήψη προέγκρισης σημαίνει ότι πληροίτε τις αρχικές απαιτήσεις. Πολλοί δανειστές σας επιτρέπουν να προκριθείτε χωρίς να επηρεάσετε το πιστωτικό σας σκορ ή να αναλάβετε οποιεσδήποτε υποχρεώσεις. Ωστόσο, η προέγκριση μπορεί να απορριφθεί εάν αλλάξουν ορισμένες συνθήκες, όπως το B. το εισόδημά σας ή η πιστοληπτική σας ικανότητα.
Όταν είστε έτοιμοι να υποβάλετε ξανά αίτηση, βεβαιωθείτε ότι τα αρχεία σας είναι ενημερωμένα ώστε να αντικατοπτρίζουν όλη τη σκληρή δουλειά και τις αλλαγές που έχετε κάνει. Εάν εξακολουθείτε να μην είστε σίγουροι αν πληροίτε τις προϋποθέσεις, προσπαθήστε να βρείτε έναν συνυπογράφοντα. Αυτή η επιλογή δεν είναι μόνο για άτομα που δεν πληρούν τις προϋποθέσεις – μπορεί επίσης να δώσει στους ανθρώπους ένα επιπλέον κίνητρο για να λάβουν χαμηλότερο ποσοστό. Ωστόσο, ο συνυπογράφων είναι υπεύθυνος για τυχόν χαμένες πληρωμές.
Πότε να υποβάλετε ξανά αίτηση για δάνειο μετά την απόρριψή σας
Κάθε φορά που κάνετε αίτηση για δάνειο ή οποιοδήποτε άλλο είδος πίστωσης, η αίτηση δανείου θα εμφανίζεται ως αίτημα δανείου στην πιστωτική σας έκθεση, μειώνοντας το πιστωτικό σας σκορ. Επομένως, καλό είναι να περιμένετε λίγο πριν κάνετε ξανά αίτηση. Θα πρέπει να περιμένετε τουλάχιστον 30 ημέρες πριν υποβάλετε ξανά αίτηση. Ωστόσο, οι ειδικοί συνιστούν να περιμένουμε έξι μήνες για το καλύτερο προσόν.
Όσο περιμένετε να υποβάλετε ξανά αίτηση, θα πρέπει να εργαστείτε για να επιλύσετε τον λόγο για τον οποίο σας αρνήθηκαν την πίστωση. Εξοφλήστε οποιοδήποτε χρέος, προσπαθήστε να βελτιώσετε το πιστωτικό σας σκορ, μεγιστοποιήστε το εισόδημά σας όσο το δυνατόν περισσότερο και αναζητήστε δάνεια με πιο χαλαρές απαιτήσεις επιλεξιμότητας. Εάν εξοφλείτε άλλες οφειλές κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, βεβαιωθείτε ότι έχετε λάβει μια ενημερωμένη έκθεση πίστωσης πριν υποβάλετε άλλη αίτηση δανείου.
Τελικό αποτέλεσμα
Ενώ η απόρριψη για ένα δάνειο μπορεί να μοιάζει με τεράστιο πλήγμα, ειδικά αν χρειάζεστε γρήγορη πρόσβαση σε μετρητά, υπάρχουν πολλά που μπορείτε να κάνετε για να διορθώσετε την κατάσταση και να βελτιώσετε τις πιθανότητές σας να προκριθείτε στην επόμενη αίτησή σας.
Εάν χρειάζεστε γρήγορα χρήματα και μπορείτε να χειριστείτε υψηλότερα επιτόκια, μπορείτε να δανείσετε σε κακούς δανειολήπτες που απαιτούν μεγαλύτερη επιείκεια. Σημειώστε, ωστόσο, ότι μετά την απόρριψή σας, πρέπει να περιμένετε τουλάχιστον ένα μήνα πριν υποβάλετε εκ νέου αίτηση για δάνειο και θα πρέπει να υποβάλετε αίτηση για δάνειο μόνο εάν είστε βέβαιοι ότι θα μπορείτε να πληρώσετε τις μηνιαίες αποπληρωμές σας μαζί με τόκους και προμήθειες. Μπορείτε επίσης να δοκιμάσετε να υποβάλετε ξανά αίτηση για μικρότερο ποσό δανείου. Όσο χαμηλότερο είναι το ποσό του δανείου, τόσο μεγαλύτερη είναι η πιθανότητα έγκρισης.
Ο καλύτερος τρόπος για να βελτιώσετε τις πιθανότητές σας να λάβετε ένα προσωπικό δάνειο είναι να μειώσετε το υπάρχον χρέος σας και να βελτιώσετε την πιστοληπτική σας ικανότητα και την αναλογία χρέους προς εισόδημα.
Μάθετε περισσότερα λοιπόν:
- American Express Centurion Black Card Review
- Πιστωτική κάρτα X1 – Ελέγξτε πώς να υποβάλετε αίτηση.
- Πιστωτική κάρτα Destiny – Πώς να παραγγείλετε online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – Δείτε περισσότερα.
- Η AmEx εστιάζει στην εμπειρία των πελατών με νέο λογαριασμό όψεως και επανασχεδιασμένη εφαρμογή
- Οι επιβραβεύσεις της κάρτας Discover it® Rewards δείτε πώς λειτουργεί
