Πώς λειτουργούν οι πιστωτικές κάρτες; Ολοκλήρωση αγοράς
Πώς λειτουργούν οι πιστωτικές κάρτες; Ολοκλήρωση αγοράς
Διαφημίσεις

Η πιστωτική κάρτα είναι ένας γρήγορος και βολικός τρόπος για να αποκτήσετε αυτό που θέλετε και χρειάζεστε εν κινήσει. Η χρήση πιστωτικής κάρτας έχει πολλά οφέλη, αλλά και κάποιους κινδύνους. Προτού αποφασίσετε εάν θα χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα, είναι σημαντικό να γνωρίζετε τι πρέπει να γνωρίζετε για να αποφύγετε δαπανηρά λάθη.

Τα καλά νέα είναι ότι οι πιστωτικές κάρτες δεν χρειάζεται να είναι περίπλοκες και δεν χρειάζεται να είναι περίπλοκες για να αποφύγετε λάθη. Ως χρήστης πιστωτικής κάρτας για πρώτη φορά, ορίστε τι πρέπει να γνωρίζετε.

Τι είναι η πιστωτική κάρτα;

Η πιστωτική κάρτα είναι ένα είδος ανακυκλούμενης πίστωσης που εκδίδεται από εταιρείες πιστωτικών καρτών και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Όταν κάνετε μια αγορά με την κάρτα σας, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σας δανείζει τα χρήματα για την αγορά και συμφωνεί ότι θα τα επιστρέψετε πλήρως μέχρι μια συγκεκριμένη ημερομηνία – διαφορετικά θα σας χρεώσουν τόκους στο υπόλοιπο.

Η κάρτα είναι μια φυσική κάρτα, συνήθως κατασκευασμένη από πλαστικό ή μέταλλο, με μοναδικό αριθμό πιστωτικής κάρτας και τριψήφιο αριθμό CVV (Card Verification Value) για πρόσθετη ασφάλεια.

Πώς λειτουργούν οι πιστωτικές κάρτες;

Όταν κάνετε αίτηση για πιστωτική κάρτα, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ζητά διάφορες πληροφορίες σχετικά με το εισόδημα και το χρέος σας και, στη συνέχεια, τραβάει την πιστωτική σας έκθεση για να καθορίσει πόση πίστωση θέλει να σας δώσει. Για παράδειγμα, μια εταιρεία μπορεί να αποφασίσει ότι το μέγιστο διαθέσιμο πιστωτικό όριο είναι $10.000. Οι εταιρείες μπορεί επίσης να έχουν ημερήσια όρια και όρια συναλλαγών.

Διαφημίσεις

Ο εκδότης της κάρτας θα καθορίσει επίσης το ετήσιο επιτόκιο (APR), το οποίο, εάν παρέχεται, θα σας χρεώσει μετά την ημερομηνία λήξης της πληρωμής μετά την εισαγωγική περίοδο. Αυτά τα ποσοστά είναι συνήθως υψηλά και κυμαίνονται από 14.99% έως πάνω από 21.99%. Αυτό είναι το κόστος του δανεισμού σας. Μπορείτε να αποφύγετε την πληρωμή τόκων, εκτός εάν εξοφλήσετε πλήρως το υπόλοιπό σας μέχρι το τέλος κάθε κύκλου χρέωσης.

Κάθε φορά που κάνετε μια αγορά με την πιστωτική σας κάρτα, το ποσό αγοράς θα αφαιρείται από το διαθέσιμο υπόλοιπό σας μέχρι να το εξοφλήσετε. Η κάρτα σχετίζεται με έναν κύκλο τιμολόγησης και στο τέλος κάθε κύκλου, η εταιρεία της πιστωτικής κάρτας εκδίδει μια δήλωση που περιγράφει λεπτομερώς τις συναλλαγές που πραγματοποιήσατε κατά τη διάρκεια αυτού του κύκλου, το συνολικό υπόλοιπό σας, τις ελάχιστες πληρωμές και τις ημερομηνίες λήξης.

Οι πιστωτικές κάρτες λειτουργούν διαφορετικά από τις πιστωτικές κάρτες;

Υπάρχουν δύο ομοιότητες μεταξύ πιστωτικών και χρεωστικών καρτών. Πρώτον, και οι δύο συνδέονται με ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Δεύτερον, και οι δύο είναι συνήθως φυσικές κάρτες. Διαφορετικά, οι χρεωστικές και πιστωτικές κάρτες είναι τελείως διαφορετικές.

Μια χρεωστική κάρτα συνδέεται με έναν ενεργό τραπεζικό λογαριασμό, συνήθως έναν λογαριασμό όψεως. Η χρήση χρεωστικής κάρτας είναι παρόμοια με τη σύνταξη επιταγής, με τη διαφορά ότι αν δεν έχετε αρκετά χρήματα για να κάνετε μια αγορά, η χρεωστική κάρτα θα απορριφθεί αμέσως.

Διαφημίσεις

Για παράδειγμα, εάν έχετε μια παραδοσιακή χρεωστική κάρτα συνδεδεμένη με έναν τραπεζικό λογαριασμό $500 και χρησιμοποιείτε τη χρεωστική σας κάρτα για να πραγματοποιήσετε μια αγορά $600, η κάρτα θα απορριφθεί. Εάν έχετε επιλέξει την προστασία υπερανάληψης της τράπεζάς σας, η συναλλαγή μπορεί να εγκριθεί, ανάλογα με το επίπεδο προστασίας της τράπεζας.

Οι χρεωστικές κάρτες δεν σας επιτρέπουν να χρεωθείτε και δεν επηρεάζουν την πιστωτική σας βαθμολογία.

Χρειάζομαι πιστωτική κάρτα;

Η υπεύθυνη χρήση της πιστωτικής σας κάρτας είναι ένας εξαιρετικός τρόπος για να δημιουργήσετε πίστωση και να κερδίσετε ανταμοιβές. Η οικοδόμηση ή η βελτίωση του πιστωτικού αποτελέσματός σας είναι σημαντική για πολλές μελλοντικές οικονομικές αποφάσεις, όπως τα δάνεια αυτοκινήτων B., οι άδειες μίσθωσης, τα επιχειρηματικά προγράμματα και ακόμη και τα ποσοστά ασφάλισης.

Ωστόσο, η χρήση πιστωτικής κάρτας δεν είναι χωρίς κινδύνους. Τα καλά νέα είναι ότι μπορείτε να αντισταθμίσετε ή να αποφύγετε πλήρως αυτούς τους κινδύνους.

Διαφημίσεις

Οι κίνδυνοι της χρήσης πιστωτικών καρτών (και πώς να τις αποφύγετε)

Ένας από τους μεγαλύτερους κινδύνους της χρήσης πιστωτικής κάρτας είναι να έχετε υπερβολικά χρέη. Η χρήση πιστωτικής κάρτας είναι εύκολη και δεδομένου ότι δεν χρειάζεται να έχετε αρκετά χρήματα, μερικές φορές είναι εύκολο να αγοράσετε πράγματα που δεν έχετε τα χρήματα να αγοράσετε. Ένας εύκολος τρόπος για να το αποφύγετε αυτό είναι να αποκτήσετε τη συνήθεια να εξοφλείτε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας κάθε εβδομάδα ή ακόμα και κάθε λίγες μέρες. Κάνε μια αγορά? Πληρώστε αμέσως μόλις το δημοσιεύσετε στον λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας. Πριν αγοράσετε, αναρωτηθείτε: «Έχω χρήματα για να το αγοράσω αυτήν τη στιγμή;» Αγοράστε μόνο εάν η απάντηση είναι «ναι».

Ένας άλλος σημαντικός κίνδυνος είναι η καθυστέρηση πληρωμής. Η χρέωση της κάρτας σας περισσότερο από ό,τι μπορείτε ή απλά να ξεχάσετε να πληρώσετε μπορεί να έχει σημαντικό αρνητικό αντίκτυπο στην πιστωτική σας βαθμολογία και μπορεί επίσης να οδηγήσει σε καθυστερημένες χρεώσεις και απώλεια του εισαγωγικού ΑΠΡ. Το ιστορικό πληρωμών αντιστοιχεί σε 35% της βαθμολογίας FICO σας, πράγμα που σημαίνει ότι έχει μεγάλο αντίκτυπο στη συνολική βαθμολογία σας. Εξαλείψτε αυτόν τον κίνδυνο κάνοντας τακτικές πληρωμές στην κάρτα σας (είτε εβδομαδιαία, είτε ορίζοντας υπενθυμίσεις πληρωμής είτε εγγραφείτε για αυτόματες πληρωμές).

Οι ετήσιες χρεώσεις είναι ένα άλλο πράγμα που πρέπει να λάβετε υπόψη με τις πιστωτικές κάρτες. Ανάλογα με την κάρτα που εγγράφετε, μια ετήσια χρέωση μπορεί να καταβάλλεται αυτόματα στην κάρτα σας κάθε χρόνο. Αυτές συνήθως συνδέονται με κάρτες επιβράβευσης. Ελέγξτε όλα τα στοιχεία της κάρτας πριν κάνετε αίτηση για να αποφύγετε απροσδόκητες χρεώσεις που δεν είστε διατεθειμένοι να πληρώσετε.

Πώς να αγοράσετε μια πιστωτική κάρτα

Πρώτα, σημειώστε τους στόχους σας για τη χρήση της πιστωτικής σας κάρτας. Αν ψάχνετε για μια κάρτα που θα σας βοηθήσει να βελτιώσετε την κακή πιστωτική σας βαθμολογία, θα πρέπει πρώτα να αναζητήσετε μια ασφαλή πιστωτική κάρτα. Εάν ενδιαφέρεστε να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική σας κάρτα για να κερδίσετε ανταμοιβές, σκεφτείτε το είδος των ανταμοιβών που αναζητάτε. Για παράδειγμα, ψάχνετε για επιστροφή μετρητών, ταξίδια/μίλια, πόντους ή συνδυασμό διαφορετικών ανταμοιβών; Ή ίσως ξεκινάτε μια νέα επιχείρηση και αναζητάτε τις καλύτερες πιστωτικές κάρτες υψηλού ορίου.

Αφού προσδιορίσετε τους στόχους για τη χρήση των καρτών σας, αναζητήστε κάρτες που ταιριάζουν με αυτούς τους στόχους. Αλλά στο μεταξύ, λάβετε υπόψη τις ακόλουθες λεπτομέρειες:

  • ΑΠΡ
  • Κόστος
  • Πρόγραμμα επιβράβευσης
  • Οφέλη (εκπτώσεις ενοικίασης αυτοκινήτου, εκπτώσεις ξενοδοχείων, μπόνους παραπομπής κ.λπ.)
  • Επιλογές εφαρμογής για κινητά
  • Η φήμη της εταιρείας

Βοηθούν οι πιστωτικές κάρτες στη δημιουργία ενός καλού πιστωτικού ιστορικού;

Εξαρτάται από το πώς χρησιμοποιείτε την κάρτα, το τρέχον επίπεδο χρέους σας, πόσες άλλες πιστωτικές κάρτες έχετε και πολλά άλλα. Εάν δεν έχετε πολλά χρέη και δεν έχετε ακόμα πολλές κάρτες και δωρεάν υπόλοιπο, μια καλή πιστωτική κάρτα που αποπληρώνετε τακτικά για να αποφύγετε τους τόκους μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να ενισχύσετε το πιστωτικό σας σκορ.

Είναι οι πιστωτικές κάρτες πιο ασφαλείς από τις χρεωστικές κάρτες ή άλλους τρόπους πληρωμής;

Οι πιστωτικές κάρτες προσφέρουν εξαιρετική προστασία κατά της απάτης. Οι μεγάλες εταιρείες πιστωτικών καρτών έχουν ενσωματωμένα μέτρα για τον εντοπισμό και την επισήμανση της δόλιας δραστηριότητας. Ωστόσο, σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο 12 CFR, η μέγιστη ευθύνη σας σε περίπτωση προβλημάτων είναι $50 § 1026.12. Σε αντίθεση με μια χρεωστική κάρτα, τα χρήματα που δαπανώνται προέρχονται από τον εκδότη της κάρτας και όχι από εσάς.

Πώς λειτουργούν οι πιστωτικές κάρτες για άτομα με κακή πίστωση;

Εάν η πιστωτική σας βαθμολογία εμπίπτει στην κατηγορία "κακή" λόγω κακής πίστωσης ή κακού πιστωτικού ιστορικού, οι επιλογές της πιστωτικής σας κάρτας μπορεί να είναι περιορισμένες - αλλά μπορείτε να τις χρησιμοποιήσετε. Αναζητήστε ασφαλείς επιλογές και, ανάλογα με την κατάστασή σας, ενδέχεται να υπάρχουν μη ασφαλείς επιλογές πιστωτικών καρτών για αρχάριους.

Μάθε περισσότερα:

Διαφημίσεις