Τα τρέχοντα νέα για τα επιτόκια δεν είναι πολύ καλά. Ο πληθωρισμός ώθησε την Federal Reserve να αυξήσει τα επιτόκια για να περιορίσει τον πληθωρισμό, αυξάνοντας το κόστος δανεισμού — συμπεριλαμβανομένων των στεγαστικών δανείων για επίδοξους αγοραστές κατοικιών.
«Τα υψηλότερα επιτόκια σημαίνουν υψηλότερες μηνιαίες πληρωμές στεγαστικών δανείων, που έχουν ως αποτέλεσμα λιγότερη αγοραστική δύναμη για τους αγοραστές σπιτιού. Οι επίδοξοι αγοραστές κατοικιών σήμερα δεν θα είναι σε θέση να αντέξουν οικονομικά ένα τόσο μεγάλο στεγαστικό δάνειο όσο θα είχαν μόλις πριν από λίγους μήνες», δήλωσε ο Richard B. Whitman, αντιπρόεδρος της Texas Mortgage, LLC, υπηρεσία παροχής στεγαστικών δανείων της Texas Credit Unions.
Αν και οι αυξήσεις επιτοκίων μπορεί να αποτελούν έκπληξη για τους αγοραστές, αποτελούν μέρος της άμπωτης και της ροής των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων. Εάν σκέφτεστε σοβαρά να αγοράσετε, τώρα είναι η ώρα να δράσετε, λένε οι ειδικοί.
«Για τους πιθανούς αγοραστές κατοικιών, η αύξηση των επιτοκίων ουσιαστικά σημαίνει ότι ήρθε η ώρα να ρίξουν μια ματιά στα προσωπικά τους οικονομικά και να αναλάβουν δράση», δήλωσε η Carly Wimer, αντιπρόεδρος στεγαστικών δανείων με εξασφαλισμένο επιτόκιο. Τα ιστορικά χαμηλά επιτόκια που παρατηρήθηκαν ποτέ δεν είχαν σκοπό να διαρκέσουν. ήταν απλώς μέρος του σχεδίου της Fed να παράσχει προσωρινή ανακούφιση στην οικονομία κατά τη διάρκεια της πανδημίας COVID-19 και να αποφύγει μια πλήρη οικονομική κατάρρευση.
«Καθώς η Federal Reserve αρχίζει να περιορίζει τις προσπάθειές της για τον μετριασμό της επιδημίας, τα επιτόκια άρχισαν να αυξάνονται τον Νοέμβριο του 2021. Καθώς τα επιτόκια συνεχίζουν να αυξάνονται, είναι σημαντικό οι πιθανοί αγοραστές κατοικιών να παραμείνουν ήρεμοι και να συζητήσουν τις επιλογές τους με έναν αξιόπιστο χρηματοοικονομικό επαγγελματία .»
Δημοσιονομικές επιπτώσεις των αυξήσεων των επιτοκίων
Για κάθε αύξηση 0,5 τοις εκατό στα επιτόκια, η αγοραστική δύναμη ενός αγοραστή σπιτιού μειώνεται κατά περίπου 5 τοις εκατό, είπε ο Wimer. Εάν ένας δανειολήπτης σε ακίνητο $350.000 είχε προεγκριθεί και τα επιτόκια αυξήθηκαν κατά 0,5 ποσοστιαίες μονάδες, οι αγοραστές θα μπορούσαν τώρα να αναμένουν ότι η αγοραστική τους δύναμη θα μειωθεί κατά $17.500, είπε. Αυτή η προέγκριση θα μειωθεί σε $332.500.
Έτσι, εάν ένας δανειολήπτης έχει προεγκριθεί για τιμή αγοράς $350.000, κάθε αύξηση 0,5% στο επιτόκιο στεγαστικών δανείων θα μειώνει την αγοραστική δύναμη κατά περίπου $17.500.
Το μέσο δάνειο αγοράς κατοικίας είναι $380.000 και για κάθε αύξηση 0,5%, οι πληρωμές στεγαστικών δανείων συνήθως αυξάνονται κατά περίπου $120, είπε.
Επιπτώσεις στην αγορά ακινήτων
Τα τελευταία χρόνια έχουμε δει μια καυτή αγορά ακινήτων. Τον Μάρτιο του 2022, οι τιμές των κατοικιών αυξήθηκαν κατά 17,51 TP3T σε σύγκριση με τους προηγούμενους 12 μήνες, σύμφωνα με τα στοιχεία της CEIC. Τα καλά νέα, είπε ο Whitman, είναι ότι η αγορά κατοικίας είναι πιθανό να κρυώσει - τουλάχιστον θα είναι - δίνοντας σε ορισμένους αγοραστές κατοικιών την ευκαιρία να παραμείνουν στην αγορά παρά την αύξηση των επιτοκίων.
«Αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε επιβράδυνση των πωλήσεων, που θα μπορούσε να οδηγήσει σε σταθεροποίηση ή πτώση των τιμών των κατοικιών στο μέλλον», είπε ο Whitman. «Αν και δεν το έχουμε δει ακόμη, εάν τα επιτόκια παραμείνουν υψηλά ή συνεχίσουν να αυξάνονται, θα περιμέναμε αυτού του είδους τη διόρθωση στην αγορά».
Και συνέχισε: «Ενώ τεχνικά εξακολουθεί να είναι μια αγορά πωλητών, επιβραδύνεται. Πριν από ένα χρόνο, η υποβολή μιας ζητούμενης τιμής ήταν ο κανόνας. Σήμερα, είναι λογικό να κάνετε μια προσφορά κατόπιν αιτήματος. Ενώ η αγοραστική δύναμη έχει μειωθεί, οι συνθήκες για τους αγοραστές κατοικιών έχουν γίνει πιο ευνοϊκές καθώς οι τιμές σταθεροποιούνται και το απόθεμα ακινήτων βελτιώνεται».
Κλείδωμα στην τιμολόγηση
Ενώ οι τιμές των κατοικιών είναι υψηλότερες από ό,τι πριν από ένα χρόνο, είπε ο Wimer, οι αγοραστές θα πρέπει να ορίσουν τιμές τώρα για να τους βοηθήσουν να βρουν ένα σπίτι και να κάνουν μια προσφορά.
"Συνιστώ στους αγοραστές κατοικιών να συνεργάζονται με δανειστές που διαθέτουν προγράμματα κλειδώματος και αποθήκευσης που επιτρέπουν στους προεγκεκριμένους αγοραστές να κλειδώνουν τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων τους - σε ορισμένες περιπτώσεις έως και 90 ημέρες - όταν αναζητούν σπίτι", είπε. «Για τους αγοραστές κατοικιών που θέλουν να αγοράσουν νέες κατασκευές, συνιστώ να συνεργαστούν με έναν δανειστή που προσφέρει κλειδαριές διευρυμένων επιτοκίων. Οι περισσότεροι δανειστές μπορούν να κλειδώσουν με τόκους μόνο 60 έως 90 ημέρες νωρίτερα, αλλά ορισμένοι δανειστές έχουν προηγμένα προγράμματα κλειδώματος που μπορούν να κλειδώσουν για έως και 12 μήνες. Αυτοί είναι οι δύο καλύτεροι τρόποι για να προστατεύσετε την προέγκρισή σας και να μεγιστοποιήσετε την αγοραστική σας δύναμη σε μια εξαιρετικά ασταθή αγορά.»
Οι σημερινές τιμές δεν χρειάζεται να διαρκέσουν 30 χρόνια, είπε ο Wimer. Η αναχρηματοδότηση είναι δυνατή εάν τα επιτόκια πέσουν ξανά.
«Όταν πρόκειται για ακίνητα, όλοι χρειάζονται ένα σπίτι για να ζήσουν και το ενοίκιο σίγουρα δεν θα είναι φθηνό», είπε. «Αν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά, αγοράστε ένα σπίτι. Κάποια στιγμή στο μέλλον, θα υπάρξει ευκαιρία για αναχρηματοδότηση, επειδή τα επιτόκια είναι σαν ένα ατελείωτο τρενάκι: θα ανεβαίνουν ξανά και ξανά».
Μάθετε περισσότερα λοιπόν:
- American Express Centurion Black Card Review
- Πιστωτική κάρτα X1 – Ελέγξτε πώς να υποβάλετε αίτηση.
- Πιστωτική κάρτα Destiny – Πώς να παραγγείλετε online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – Δείτε περισσότερα.
- Η AmEx εστιάζει στην εμπειρία των πελατών με νέο λογαριασμό όψεως και επανασχεδιασμένη εφαρμογή
- Οι επιβραβεύσεις της κάρτας Discover it® Rewards δείτε πώς λειτουργεί
