Χρειάζομαι συνυπογράφοντα για την πιστωτική μου κάρτα εάν είμαι κάτω των 21 ετών;

Διαφημίσεις

Η απόκτηση μιας πιστωτικής κάρτας στο όνομά σας μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα καλό πιστωτικό ιστορικό, το οποίο μπορεί να σας φανεί χρήσιμο όταν είστε έτοιμοι να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο ή ένα σπίτι. Αλλά αν είστε νέος στη χρήση πιστωτικών καρτών, χρειάζεστε συνυπογράφοντα πιστωτική κάρτα;

Εάν είστε κάτω των 21 ετών, η γενική απάντηση είναι ναι, εκτός εάν έχετε ανεξάρτητο εισόδημα. Ο νόμος περί λογοδοσίας και αποκάλυψης πιστωτικών καρτών (CARD) του 2009 δημιούργησε νέους κανόνες για τους εκδότες καρτών για αιτούντες ηλικίας κάτω των 21 ετών. Συγκεκριμένα, ο νόμος απαιτεί από οποιονδήποτε κάτω των 21 ετών να αποδείξει επαρκές εισόδημα ή συνυπογράφοντα που δέχεται να μοιραστεί την ευθύνη για το έγκλημα.

Δυστυχώς, οι περισσότεροι μεγάλοι εκδότες πιστωτικών καρτών έχουν σταματήσει να επιτρέπουν σε συνυπογράφοντες. Αν και αυτό δεν σημαίνει ότι δεν μπορείτε να λάβετε καθόλου πιστωτική κάρτα εάν είστε κάτω των 21 ετών, μπορεί να περιορίσει τις επιλογές σας.

Γιατί μπορεί να μην πληροίτε τις προϋποθέσεις για τη δική σας πιστωτική κάρτα

Τεχνικά, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα στα 18. Ωστόσο, ο νόμος περί καρτών απαιτεί από τους εκδότες καρτών να ασκούν διακριτικότητα όταν εγκρίνουν νεαρούς αιτούντες. Για να αποκτήσετε μια πιστωτική κάρτα στο όνομά σας κάτω των 21 ετών, θα χρειαστείτε ένα από τα ακόλουθα έγγραφα:

Διαφημίσεις

Συνυπογράφον πρόθυμο να μοιραστεί την ευθύνη για την κάρτα
Αποδεικτικό Εισοδήματος Αυτοαπασχόλησης

Οι κανόνες έχουν σχεδιαστεί για να προστατεύουν τους νέους καταναλωτές από καταχρηστικές πρακτικές πιστωτικών καρτών που θα μπορούσαν να τους αφήσουν σε χρέη. Μπορείτε επίσης να βοηθήσετε τους νέους να μάθουν καλές πιστωτικές συνήθειες. Για παράδειγμα, εάν οι γονείς σας συνυπογράφουν την κάρτα σας και παρακολουθούν τη δραστηριότητα του λογαριασμού, είναι λιγότερο πιθανό να δημιουργήσετε ένα μεγάλο υπόλοιπο.

Το να έχετε έναν συνυπογράφοντα είναι επίσης επωφελές για την εταιρεία πιστωτικών καρτών, επειδή εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε, κάποιος άλλος θα μπορούσε να θεωρηθεί υπεύθυνος για το χρέος. Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών ενδέχεται να προβούν σε εισπρακτικές ενέργειες κατά των συνυπογράφων, συμπεριλαμβανομένης της επιβολής του χρέους. Ωστόσο, δεδομένου ότι οι περισσότεροι μεγάλοι εκδότες καρτών δεν επιτρέπουν πλέον τους συνυπογράφοντες, γίνεται πιο δύσκολο να αποκτήσετε μια πιστωτική κάρτα με έναν συνυπογράφοντα.

Τούτου λεχθέντος, εάν είστε κάτω των 21 ετών, η δυνατότητά σας να αποκτήσετε μια πιστωτική κάρτα στο όνομά σας εξαρτάται από το αν έχετε εισόδημα. Ωστόσο, ο νόμος CARD δεν προσδιορίζει συγκεκριμένο απαιτούμενο επίπεδο εισοδήματος. Εάν δεν έχετε ανεξάρτητο εισόδημα (κάτι που μπορεί να συμβαίνει αν παρακολουθείτε σχολείο με πλήρες ωράριο ή έχετε δουλειά αλλά δεν βγάζετε πολλά χρήματα), είναι λιγότερο πιθανό να εγκριθείτε.

Ποιες πιστωτικές κάρτες επιτρέπουν τη συνυπογραφή;

Οι περισσότεροι μεγάλοι εκδότες καρτών δεν επιτρέπουν πλέον συνυπογράφοντες οποιουδήποτε είδους. Από τον Ιανουάριο του 2022, η λίστα των εκδοτών που δεν επιτρέπουν τη συνυπογραφή περιλαμβάνει:

Διαφημίσεις

η τράπεζα της Αμερικής
American Express
CapitalOne
Citi
Κυνηγητό
Ανακαλύπτω
ΗΠΑ
Wells Fargo
Τράπεζα των ΗΠΑ.

Η Bank of America προσφέρει μια εναλλακτική λύση στις παραδοσιακές συμφωνίες συνυπογράφων. Εάν υποβάλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα της Bank of America και εγκριθείτε, μπορείτε να τους ζητήσετε να προσθέσουν τον συναιτούντα στον λογαριασμό σας. Ωστόσο, αυτό δεν είναι ακριβώς το ίδιο με το να έχετε έναν συνυπογράφοντα μπροστά. Εάν είστε κάτω των 21 ετών, θα χρειαστείτε ακόμα απόδειξη εισοδήματος για να εγκριθείτε.

Ενδέχεται να βρείτε πιστωτικές κάρτες που εκδίδονται από μικρότερες τράπεζες ή πιστωτικές ενώσεις που εξακολουθούν να επιτρέπουν στους συνυπογράφοντες. Εάν έχετε έναν φοιτητικό λογαριασμό όψεως σε μια τοπική τράπεζα ή πιστωτική ένωση, αυτό μπορεί να είναι ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε όταν αναζητάτε μια κάρτα που επιτρέπει τους συνυπογράφοντες. Ή μπορείτε να ελέγξετε με την τράπεζα των γονιών σας για να δείτε εάν θα ήταν πρόθυμοι να συνυπογράψουν μια πιστωτική κάρτα στο όνομά σας.

Εναλλακτικά: Γίνετε Εξουσιοδοτημένος Χρήστης

Εάν δεν μπορείτε να πάρετε μια πιστωτική κάρτα στο όνομά σας επειδή είστε κάτω των 21 ετών και δεν έχετε περάσει το τεστ εισοδήματος, υπάρχει μια άλλη επιλογή. Μπορείτε να είστε εξουσιοδοτημένος χρήστης του λογαριασμού πιστωτικής κάρτας κάποιου άλλου.

Διαφημίσεις

Εξουσιοδοτημένοι χρήστες είναι αυτοί που προστίθενται στον λογαριασμό από τον κάτοχο της κάρτας υποδοχής. Ως εξουσιοδοτημένος χρήστης, έχετε τη δική σας πιστωτική κάρτα με το όνομά σας, η οποία σχετίζεται με τον λογαριασμό. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την κάρτα για να κάνετε αγορές, αλλά δεν φέρετε ευθύνη για τυχόν οφειλές. Δεν θα μπορείτε να κάνετε τα εξής:

Ζητήστε αύξηση πιστωτικού ορίου
Προσθήκη άλλου εξουσιοδοτημένου χρήστη
Εξαργυρώστε τις ανταμοιβές εκτός εάν έχει εξουσιοδοτηθεί από τον κύριο κάτοχο της κάρτας

Το να γίνετε Εξουσιοδοτημένος Χρήστης μπορεί να είναι ένας κυκλικός τρόπος δημιουργίας πίστωσης, καθώς οι περισσότεροι σημαντικοί εκδότες καρτών αναφέρουν την κατάσταση Εξουσιοδοτημένου Χρήστη στα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία. Εφόσον ο κύριος κάτοχος της κάρτας αναπτύσσει καλές πιστωτικές συνήθειες (πληρωμή έγκαιρα, χαμηλό υπόλοιπο κ.λπ.), η πιστωτική σας βαθμολογία θα ωφεληθεί. Το αποτέλεσμα δεν είναι ακριβώς το ίδιο με τις κάρτες στο όνομά σας. Ωστόσο, μπορείτε ακόμα να χρησιμοποιήσετε την καλή πίστωση κάποιου άλλου για να δημιουργήσετε το δικό σας πιστωτικό ιστορικό.

Υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα στο να είσαι εξουσιοδοτημένος χρήστης, με το κύριο πλεονέκτημα να είναι η δυνατότητα δημιουργίας πίστωσης. Από την άλλη πλευρά, εάν ο εκδότης της κάρτας δεν αναφέρει την κατάσταση εξουσιοδοτημένου χρήστη στα πιστωτικά γραφεία, κινδυνεύετε να μην λάβετε οφέλη για τη δημιουργία πιστώσεων. Εάν ο κύριος κάτοχος της κάρτας πραγματοποιήσει καθυστερημένη πληρωμή, η πιστωτική κάρτα έχει υψηλή χρήση πίστωσης - ή χειρότερα, προεπιλογή κεφαλαίων - η πιστωτική σας βαθμολογία μπορεί να επηρεαστεί αρνητικά.

Συνολικά, εάν θέλετε να αποκτήσετε μια πιστωτική κάρτα κάτω των 21 ετών, αξίζει να το σκεφτείτε να γίνετε εξουσιοδοτημένος χρήστης. Εάν σκοπεύετε να έχετε κάποιον να σας προσθέσει στον λογαριασμό της πιστωτικής του κάρτας, φροντίστε να επιλέξετε κάποιον με ιστορικό υπεύθυνης διαχείρισης πίστωσης. Ίσως είναι καλή ιδέα να συμφωνήσετε ορισμένους βασικούς κανόνες εκ των προτέρων σχετικά με τον τρόπο χρήσης της κάρτας και το τι μπορεί να πληρώσετε για το υπόλοιπο.

Πιστωτική κάρτα 21 ετών

Τα καλά νέα είναι ότι μόλις γίνετε 21 ετών, αυτοί οι κανόνες του νόμου για την ΚΑΡΤΑ δεν ισχύουν πλέον. Από αυτό το σημείο και μετά, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για φοιτητική πιστωτική κάρτα ή άλλη κάρτα στο όνομά σας χωρίς συνυπογράφοντα. Ωστόσο, η εφαρμογή μπορεί να εξακολουθεί να ζητά το ετήσιο εισόδημά σας. Να θυμάστε ότι η έγκρισή σας μπορεί να εξαρτάται από την πιστοληπτική σας αξιολόγηση. Εάν δεν έχετε μεγάλο πιστωτικό ιστορικό, το καλύτερο στοίχημά σας μπορεί να είναι μια αρχική πιστωτική κάρτα ή μια ασφαλισμένη κάρτα.

Οι πιστωτικές κάρτες εισόδου έχουν συνήθως χαμηλότερα πιστωτικά όρια και μπορεί να έχουν ή να μην έχουν ετήσια χρέωση. Μια ασφαλής κάρτα απαιτεί κατάθεση σε μετρητά για να ανοίξει, η οποία επίσης χρησιμοποιείται συχνά ως πιστωτικό όριο. Και οι δύο μπορεί να είναι καλοί λίθοι για την οικοδόμηση πίστωσης, ώστε να καταλήξετε να λάβετε έγκριση για μια κάρτα που προσφέρει περισσότερες δυνατότητες και οφέλη.

Τελικό αποτέλεσμα

Η απόκτηση της πρώτης σας πιστωτικής κάρτας κάτω των 21 ετών μπορεί να είναι αποθαρρυντική εάν δεν έχετε ανεξάρτητο εισόδημα ή εάν η κάρτα που σας ενδιαφέρει δεν επιτρέπει τη συνυπογραφή. Μπορείτε να περιμένετε μέχρι να γίνετε 21 ετών για να υποβάλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα, αλλά εάν επιλέξετε τη διαδρομή εξουσιοδοτημένου χρήστη, μπορείτε να ξεκινήσετε τη δημιουργία πίστωσης νωρίτερα. Το πιο σημαντικό πράγμα που πρέπει να θυμάστε όταν παίρνετε μια πιστωτική κάρτα σε οποιαδήποτε ηλικία είναι να τη χρησιμοποιείτε υπεύθυνα, πράγμα που σημαίνει να πληρώνετε έγκαιρα και να διατηρείτε το υπόλοιπό σας σε χαμηλά επίπεδα.

Μάθε περισσότερα:

Διαφημίσεις