Si su presupuesto ha sido un poco más ajustado de lo habitual durante los últimos meses, no está solo. La alta inflación, el lento crecimiento salarial y la posibilidad de una recesión inminente son algunas de las razones por las que ahorrar puede resultar más difícil.
Sin embargo, un presupuesto ajustado no significa que no exista la oportunidad de reservar dinero para crear una cuenta de ahorros. Aquí hay 12 consejos para ayudarte a construir un nido saludable.
1. Preste atención a los cambios sutiles en las diferentes categorías de presupuesto.
Un presupuesto ajustado significa que cada decisión de gasto se suma, pero puedes comenzar a ahorrar dinero haciendo algunos pequeños cambios. Por ejemplo, el dinero que ahorras al preparar el almuerzo en lugar de comprar comida para llevar o comer fuera puede acumularse fácilmente. Lo mismo ocurre con preparar tu propio café en lugar de tomar una taza en Starbucks.
Algunos otros cambios incluyen:
Apague las luces cuando no estén en uso.
Corta el cable y opta por un servicio de streaming más económico. Los servicios de streaming suelen tener planes compartidos o familiares que puedes asignar a varias personas para reducir aún más los costos.
Renuencia a comprar impulsivamente. Una forma de hacerlo es escribir tus deseos y esperar una semana antes de comprarlos para poder ver si todavía los quieres.
Una forma de hacer un presupuesto es usar la regla 50/30/20, lo que significa que usted gasta el 50% de sus ingresos en gastos esenciales y la mitad restante, llamada ingreso discrecional, en las cosas que desea (30%) y en sus ahorros (20%).
2. Usa la aplicación de presupuesto
Las aplicaciones de presupuesto pueden ayudarte a administrar tu presupuesto y maximizar tus ahorros. Por ejemplo, Digit verifica automáticamente su cuenta y le transfiere fondos para que pueda aumentar sus ahorros. Considere también Chime, una aplicación bancaria que le permite guardar fácilmente su cambio suelto.
Las aplicaciones de presupuesto a menudo funcionan haciendo un seguimiento de sus gastos e incluso prediciendo gastos futuros, ahorrándole tiempo al estimar los elementos del presupuesto. Luego, podrá realizar un seguimiento de cuánto gasta en cada categoría cada mes y encontrar formas de ahorrar.
3. Aprovecha la condonación de préstamos estudiantiles
En agosto, el presidente Biden anunció un nuevo programa de condonación de préstamos federales diseñado para beneficiar a millones de prestatarios federales.
Los prestatarios individuales con un ingreso anual de $125,000 o menos (o $250,000 para prestatarios casados) son elegibles para la condonación de préstamos estudiantiles federales de hasta $10,000. Los beneficiarios de la Beca Pell son elegibles para una condonación de hasta $20,000.
Una vez abiertas las solicitudes de condonación de préstamos estudiantiles, la Oficina de Apoyo Federal para Estudiantes recomienda que los prestatarios presenten su solicitud antes del 15 de noviembre de 2022. Sin embargo, las solicitudes permanecerán abiertas hasta el 31 de diciembre de 2023.
Además, la administración Biden-Harris ha extendido la moratoria en los pagos de préstamos estudiantiles por última vez hasta el 31 de diciembre de 2022. Puede aprovechar esta pausa para ahorrar dinero que de otro modo gastaría en pagos de préstamos estudiantiles.
4. Busque tarifas de seguros
Es aconsejable comparar los precios de los seguros de automóvil y de hogar cada pocos años. Los descuentos sin sorpresa u otros descuentos por fidelidad pueden ayudarle a ahorrar dinero manteniendo su negocio actual. Pero a veces puedes ahorrar aún más cambiando o combinando el seguro de auto y de hogar en la misma compañía.
Además, asegúrese de obtener todos los descuentos a los que tiene derecho, como por ejemplo, asegurar varios vehículos o ser un conductor seguro.
5. Refinancia tu hipoteca
Para algunas personas con un presupuesto ajustado, la refinanciación es una oportunidad para ahorrar dinero. Si puede reducir su tasa hipotecaria en 0,5% o más, podría valer la pena considerar hacerlo ahora. Refinanciar su hipoteca puede ahorrarle miles de dólares a lo largo de la vida del préstamo.
Por ejemplo, un propietario con una hipoteca a 30 años con un saldo restante de $275,000 en 25 años tiene:
Saldo actual: $250,230.95
Tasa de interés original: 6,5%
Pagos mensuales actuales: $2,089 capital e intereses mensuales.
A lo largo del préstamo, el propietario pagará un total de $344,370 en intereses.
Ahora supongamos que este propietario puede refinanciar una hipoteca a 25 años a 5,25%.
La refinanciación reducirá los pagos de capital e intereses a $1,499.50 por mes, lo que le ahorrará $589.50 por mes.
Suponiendo que la hipoteca continúa por otros 25 años, incluidos 5 años de intereses pagados sobre el préstamo original, el interés total pagado es $199,620.03, un ahorro de $144,749.97.
Los costos de cierre, que promedian alrededor de 3% del monto de refinanciamiento, son una consideración importante al refinanciar una hipoteca y no se incluyen en estos cálculos. Estos cálculos son sólo para fines ilustrativos y están destinados a proporcionar orientación general sobre la refinanciación de su hipoteca. Vea cuánto puede ahorrar con la calculadora de refinanciación de hipotecas de Bankrate.
Incluso sin tener en cuenta los ahorros a lo largo del tiempo que supone pagar menos intereses, ahorrar dinero en una hipoteca mensual puede ayudar a alguien con un presupuesto ajustado sin comprometer el tiempo de retorno de su inversión en vivienda.
6. Encuentra formas de ahorrar en el alquiler
Los inquilinos podrían considerar mudarse a un apartamento más pequeño o a una zona de menor costo para ahorrar dinero. Si ha cambiado de trabajo durante la pandemia o no tiene que viajar todos los días, mudarse a un lugar más barato puede reducir significativamente sus costos de vivienda, a menudo el mayor gasto en el presupuesto familiar. También puede intentar negociar un alquiler o un plazo de arrendamiento para ahorrar en el alquiler.
7. Obtenga bonificaciones bancarias
Algunos bancos ofrecen bonificaciones por abrir una nueva cuenta y cumplir algunos requisitos básicos, como configurar un depósito directo o mantener un saldo mínimo. Algunas de las mejores ofertas de bonificación bancaria pueden hacerte ganar alrededor de $250 o más en unos pocos meses.
Lea la letra pequeña antes de registrarse para obtener un bono para saber cómo obtenerlo y durante cuánto tiempo debe mantener abierta su cuenta. Además, tenga en cuenta los requisitos de saldo mínimo que pueden dificultar la apertura o el mantenimiento de su cuenta, así como las tarifas de cuenta que pueden agotar el monto de su bono.
8. Automatiza tus ahorros
Es fácil olvidarse de guardar. Por lo tanto, automatizar el proceso es la mejor manera de ahorrar dinero.
Algunas aplicaciones de banca móvil tienen una función de ahorro automático. Pero si no, siempre puedes descargar una aplicación de ahorro de terceros como Chime, que calculará cuánto puedes ahorrar cada mes y colocará ese dinero en tu cuenta de ahorros.
Haga que su empleador coloque una parte de su cheque de pago en una cuenta de ahorros de alto rendimiento para mantenerlo separado del dinero que utiliza para pagar sus facturas. Compare las tasas de interés para garantizar rendimientos competitivos de sus ahorros.
9. Aproveche las oportunidades de ahorro antes de impuestos
Configure contribuciones automáticas a su plan de jubilación patrocinado por el empleador, como un B. 401(k), que utiliza fondos antes de impuestos para financiar su jubilación y puede reducir sus ingresos tributables. Además, algunos empleadores ofrecen contribuciones 401(k) que igualan las de los empleados, brindándoles esencialmente dinero gratis para aumentar sus ahorros para la jubilación. Los programas de contribución equivalente del empleador generalmente requieren que los empleados realicen una contribución mínima para calificar.
10. Haz un inventario de los gastos de alimentación
Los alimentos pueden ser una de las categorías de presupuesto más caras, pero es fácil controlar el gasto preparando tus propias comidas y reduciendo las comidas fuera de casa. Aprenda a ahorrar dinero mientras compra.
11. Encuentra opciones de viaje más económicas
Hoy en día hay más viajeros que en el punto álgido de la pandemia de COVID-19. Al hacer planes de viaje, ya sea para visitar a la familia o para irse de vacaciones muy necesarias, asegúrese de presupuestar su viaje con antelación para no gastar una fortuna.
Cuando se trata de vuelos, puedes ahorrar dinero reservando un vuelo nocturno o volando con una aerolínea de bajo coste.
También puedes ahorrar dinero alojándote en un hotel económico o Airbnb, comprando alimentos en lugar de comer fuera en cada comida y usando una tarjeta de crédito que no cobre comisiones por transacciones en el extranjero.
12. Revisa tu nómina
Recibir su reembolso de impuestos cada año puede parecer como si hubiera encontrado dinero, pero la verdad es que está pagando de más el monto que debe en impuestos estatales o federales. Ese dinero podría utilizarse mejor más adelante en el año pagando deuda de alto rendimiento, creando un fondo de emergencia o reponiendo un fondo de deuda incobrable.
Consulte con su contador o utilice la calculadora de retenciones del IRS para ver si cambiar su retención de impuestos tiene sentido para usted.
Lo que dicen los expertos sobre ahorrar con un presupuesto
Esto es lo que los expertos financieros tienen que decir sobre cómo estirar su dinero.
Greg McBride, Analista Financiero Jefe, CFA, Bankrate: “Ahorrar cuando te queda poco o nada es un desafío, así que aprovecha y ahorra primero. Deposita tu sueldo directamente en una cuenta de ahorros especial y contribuye al plan de jubilación de tu empleador mediante deducciones de nómina. Aunque la frase "no se echa de menos lo que no se ve" suene a cliché, es cierta. Una vez sugerí... Todos los que lo han experimentado han regresado y admirado lo bien que funcionó”.
Malik S. Lee, CFP, director ejecutivo y fundador de Felton & Peel Wealth Management: «Creo que hay dos cosas que debes hacer para empezar a ahorrar con un presupuesto ajustado. Primero, debes ceñirte a tu presupuesto y evitar la compra urgente. Segundo, debes aprovechar los beneficios para empleados antes de impuestos. Ahorrar para instrumentos como los planes 401(k) y las cuentas de ahorro para la salud (HSA) antes de impuestos a través de tu nómina te permite alcanzar tus objetivos de ahorro y, al mismo tiempo, obtener más dinero del que ahorrarías después de impuestos».
Malcolm Ethridge, Planificador Financiero Certificado de CIC Wealth Management, Vicepresidente Ejecutivo y Asesor Financiero Fiduciario, afirmó: «Quienes alquilan un apartamento o una casa pueden no saber que, si el arrendador ofrece renovar, pueden negociar el siguiente contrato. Esto es especialmente cierto para quienes alquilan a un particular o a un administrador de propiedades más pequeño. Si planea quedarse allí por un tiempo, también es recomendable obtener un contrato de arrendamiento más largo ahora. Los arrendadores pueden ser más flexibles al saber que le están reteniendo 24 o 36 meses, no 12».
Así que aprende más:
- Revisión de la tarjeta American Express Centurion Black
- Tarjeta de Crédito X1 – Consulta cómo solicitarla.
- Tarjeta de crédito Destiny: cómo realizar pedidos en línea.
- Revisión de la tarjeta Delta Skymiles® Reserve American Express - Ver más.
- AmEx se centra en la experiencia del cliente con una nueva cuenta corriente y una aplicación rediseñada
- Recompensas de la tarjeta Discover it® Rewards vea cómo funciona
