Muchas tarjetas de crédito cobran una tarifa anual para mantener abierta la cuenta del titular de la tarjeta y recibir beneficios y recompensas asociados. Las recompensas también dependen de los hábitos de gasto del titular de la tarjeta y, en última instancia, se benefician de ello, por lo que la tarifa anual vale la pena. Por otro lado, algunas tarjetas de crédito sin tarifa anual no cobran nada por mantener abierta la cuenta. Puede que sus recompensas no sean tan altas como las de las tarjetas con tarifa anual, pero, por supuesto, las tarjetas de crédito sin tarifa anual siguen siendo buenas para las personas adecuadas.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito sin tarifa anual?
Una tarjeta de crédito sin tarifa anual puede no ser para todos, especialmente para aquellos que desean ganar y disfrutar de reembolsos en efectivo o de las grandes recompensas que vienen con una tarjeta de crédito con recompensas. Sin embargo, son una buena opción para los siguientes grupos de personas:
1. Nuevos usuarios de tarjetas de crédito
Como nuevo usuario de una tarjeta de crédito, es posible que no esté familiarizado con el desarrollo de estrategias para aprovechar al máximo su tarjeta de crédito. Además, pensar y prepararse para las cuotas anuales puede ser difícil, especialmente si eres una persona joven con un ingreso básico.
2. Generador/reconstructor de puntaje crediticio
Una tarjeta de crédito sin tarifa anual también es una excelente opción para las personas que buscan mejorar su puntaje crediticio o reconstruirlo después de una recesión financiera. Debido a que la mayoría de las tarjetas de crédito con recompensas requieren un buen crédito, algunas tarjetas sin tarifa anual aceptan Score Builders con mal crédito o sin historial crediticio.
3. Gestores de deuda
Quienes gestionan deudas pueden beneficiarse de tarjetas de crédito sin cargo anual, que a menudo ofrecen una tasa de porcentaje anual (APR) introductoria de cero en compras, transferencias o ambas. Estas tarjetas pueden brindar a los titulares una ventana de oportunidad sin intereses para transferir fondos entre tarjetas o realizar compras grandes. Las transferencias de fondos deben completarse dentro de los primeros meses de la apertura de la cuenta para la mayoría de las tarjetas.
4. Titulares de tarjetas que desean diversidad
Los titulares de tarjetas experimentados con puntos de recompensa de viaje o una tarjeta de crédito comercial pueden encontrar útil una tarjeta de crédito sin tarifa anual, que valga la pena por el beneficio adicional de las compras diarias y con APR introductorios de cero.
Las mejores tarjetas de crédito sin cuota anual
Con estos factores en mente, puedes comenzar tu investigación y elegir una tarjeta de crédito sin tarifa anual. Antes de hacer eso, date cuenta de que quieres aprovecharlo al máximo. Se recomienda que pague su saldo a tiempo o en su totalidad cada mes para evitar acumular saldo en su tarjeta de crédito. Además, pagar su saldo y sus facturas a tiempo le ayudará a reconstruir su puntaje de crédito, por lo que será elegible para una tarjeta de crédito con recompensas en el futuro para igualar su crédito cuando esté listo.
Ahora permítanos ofrecerle nuestras 3 mejores recomendaciones de tarjetas de crédito sin tarifa anual para que pueda comparar y tomar la decisión correcta a su propio ritmo.
1. Persigue la libertad ilimitada®
Chase Freedom Unlimited® ofrece una APR del cero por ciento en compras y transferencias de saldos durante los primeros 15 meses, después de lo cual la APR varía entre 14.99% y 23.74%. Chase Freedom Unlimited® le brinda acceso gratuito a su puntaje, alertas en tiempo real y más con Chase Credit Journey que rastrea su puntaje de crédito.
Chase Freedom Unlimited® también ofrece 6.5% de reembolso en efectivo en sus compras de viajes a través de Chase Ultimate Rewards®, lo que le permite canjear recompensas en efectivo, viajes, tarjetas de regalo y más. También recibirás 4.5% de reembolso en efectivo en compras en farmacias, restaurantes y locales (incluyendo comida para llevar y entrega a domicilio) y, finalmente, 3% de reembolso en efectivo en todas las demás compras hasta $20,000 en el primer año.
Después de gastar $20,000 en el primer año, obtendrás 5% de reembolso en efectivo en viajes, 3% de reembolso en efectivo en farmacias y restaurantes y, finalmente, 1.5% de reembolso en efectivo ilimitado en todos los demás gastos. No hay un requisito mínimo para canjear por reembolso en efectivo, y puede optar por un extracto bancario o un depósito directo en su cuenta de ahorros.
2. Tarjeta American Express de Hilton Honors
La tarjeta Hilton Honors American Express ofrece a sus titulares numerosas recompensas. Por ejemplo, después de gastar $1,000 en los primeros 3 meses de membresía, puede ganar 70,000 puntos de bonificación Hilton Honors además del premio de noche gratis.
La tarjeta Hilton Honors American Express cobra una tasa de interés anual variable de 15.74% a 24.74% en compras y transferencias.
Además, obtendrá 50,000 puntos de bonificación Hilton Honors adicionales después de gastar entre 1TP y 5,000 con su tarjeta de crédito en los primeros seis meses. Gane 7 veces más puntos de bonificación Hilton Honors en compras y reservas en cualquier hotel o resort de la cartera de Hilton.
Gane 5 veces más puntos de bonificación Hilton Honors en restaurantes, supermercados y gasolineras elegibles. Gane el triple de puntos de bonificación Hilton Honors en todas las demás compras que califiquen.
La tarjeta Hilton Honors American Express también cobra tarifas de transacciones internacionales gratuitas, lo que la convierte en una excelente opción para viajeros internacionales.
3. Tarjeta Citi® Double Cash
La tarjeta Citi® Double Cash le ofrece 0% APR en compras y transferencias durante 18 meses; Luego se le cobrará entre 13.99% y 23.99% APR.
Como sugiere su nombre, la tarjeta Citi® Double Cash le otorga el doble de reembolso en efectivo; Te regala 2% en cada compra. Para explicarlo con más detalle, obtienes 1% de reembolso en efectivo en compras y otros 1% de reembolso en efectivo cuando pagas tus compras. Estos beneficios solo se pueden encontrar en la tarjeta Citi® Double Cash y no hay límites ni categorías restringidas para las compras con reembolso en efectivo. Para recuperar su dinero en efectivo, la tarjeta Citi® Double Cash exige que pague un pago mensual mínimo, ya que esto fomenta el uso responsable.
Las tarifas de transacciones internacionales de esta tarjeta suelen ser de 3%, por lo que si viajas mucho al extranjero, puede que esta no sea la mejor opción. Se le cobrará una tarifa de transferencia de saldo de 3% durante los primeros cuatro meses, después de lo cual la tarifa aumenta a 5%.
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4. Tarjeta Capital One Quicksilver Cash Rewards
La tarjeta Capital One Quicksilver le brinda un crédito de reembolso en efectivo de 1.5% en todas las compras. También te ofrece una oferta de bienvenida, ganando $200 en reembolso en efectivo después de gastar los primeros $500 en los primeros tres meses.
Capital One Quicksilver extiende su tasa anual cero (APR) por 15 meses, durante los cuales no se le cobrarán intereses por transferencias de saldo ni intereses, después de lo cual la APR estará entre 14.99% y 24.99%. Capital One Quicksilver tampoco tiene tarifas por transacciones en el extranjero y es una excelente opción para ayudarle a ahorrar en tarifas anuales y un reembolso de efectivo de 1.5%.
También recibirá servicio de conserjería las 24 horas, protección de garantía extendida para compras y mejoras de viaje.
¿Cómo elegir la mejor tarjeta sin cuota anual?
Elegir una tarjeta de crédito no debería ser una decisión a ciegas; Si no ha investigado, es posible que se sorprenda de los costos y beneficios ocultos que no se adaptan a su estilo de vida.
Lo mismo se aplica a las tarjetas de crédito sin cuota anual; Elegir el correcto puede brindarle los beneficios que está buscando. Primero debes considerar algunos factores y comparar algunas tarifas.
Factores a tener en cuenta
1. Tus hábitos de gasto
Comprender sus hábitos de gasto es fundamental para elegir la tarjeta de crédito adecuada. Cada tipo de tarjeta de crédito sin tarifa anual ofrece recompensas en categorías específicas, como restaurantes, gasolineras o supermercados. Entonces, si sabes dónde destinas la mayor parte de tus gastos, podrás elegir en consecuencia y aprovechar al máximo tus recompensas.
2. Beneficios y recompensas
La siguiente consideración lógica son los beneficios y recompensas que su tarjeta de crédito sin tarifa anual puede ofrecerle. Como se mencionó anteriormente, diferentes tarjetas ofrecen distintos tipos de recompensas, como recompensas en efectivo, millas o puntos aéreos o descuentos en comidas o gasolina. Debes saber qué tipo de recompensa estás buscando para poder tomar la decisión correcta.
3. Sin cuota anual
Las tarjetas de crédito con tarifa anual a menudo ofrecen mayores beneficios y recompensas. La mayoría también permite a los titulares de tarjetas ganar una cierta cantidad de puntos por un determinado monto de compra durante los primeros meses. Las tarjetas sin tarifa anual generalmente ofrecen recompensas más bajas, pero aún así es posible que valga la pena obtener beneficios en las categorías en las que gasta su dinero.
Precio para comparar
Una tarjeta sin tarifa anual no significa que esté exento de otros cargos y obligaciones continuas que puedan aplicarse a sus compras. Además de los cargos por transferencia de saldo, cargos por pagos atrasados, cargos por transacciones en el extranjero y pagos mínimos, siempre debe monitorear y comparar las APR para compras y transferencias de saldo.
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