Este es un buen momento para salir de las deudas de tarjetas de crédito.
A raíz de la pandemia de COVID-19, a medida que la economía comienza a volver a la normalidad, la tasa promedio de ahorro personal estadounidense ha aumentado a niveles récord.
Aun así, muchos están atrapados con deudas de tarjetas de crédito de alto rendimiento, una carga que sólo empeorará si la Reserva Federal aumenta las tasas tan pronto como el año próximo.
En otras palabras, es hora de comenzar a reducir su deuda, especialmente si puede ahorrar dinero durante la pandemia.
A continuación se presentan seis estrategias inteligentes que pueden ayudarle.
1. Pago mensual adicional
Probablemente esté acostumbrado a un ciclo de facturación mensual, pero no tiene que esperar hasta la fecha de vencimiento para pagar parte de su saldo y no está limitado a pagar solo una vez al mes.
Los intereses de las tarjetas de crédito se capitalizan diariamente y los cargos financieros aplicables se basan en el saldo diario promedio de su cuenta. Esto significa que tendrá que pagar más intereses por cada día que espere el pago.
Si pagas quincenal o bimensualmente, quizás dos veces al mes. Si le pagan con mayor frecuencia (por ejemplo, si recibe un salario semanal o si es un trabajador que recibe propinas), considere comenzar su plan de administración de deuda con pagos semanales.
Otro beneficio de pagar más de una vez al mes es que si usas el dinero para liquidar el saldo de tu tarjeta de crédito después de ganarlo, no tienes la oportunidad de cambiar de opinión y hacer otra cosa con el dinero más adelante.
Simplemente asegúrese de que el monto total que paga antes de la fecha de vencimiento que figura en el resumen de su tarjeta de crédito sea al menos su pago mínimo, porque se aplicarán cargos por mora y penalidades si no lo hace.
Aquí hay otro consejo útil: reducir la deuda rápidamente también puede mejorar su puntaje de crédito al reducir la utilización del crédito, lo que puede hacer que sea más fácil calificar para una tarjeta de crédito de transferencia de saldo (siga leyendo para obtener más información).
2. Obtenga una transferencia de saldo de tarjeta de crédito
Si tiene buen crédito, puede calificar para una tarjeta que le permitirá pagar su saldo pendiente más rápido.
Las tarjetas de crédito de transferencia de fondos ofrecen una tasa introductoria de 0% durante el período de promoción; esto varía, pero de 12 a 18 meses es la norma. Esta fase introductoria le brinda la oportunidad de liquidar su deuda rápidamente: como no paga intereses, todo su pago mensual se destina directamente al pago de capital. Sin embargo, priorice retirar su saldo antes de que finalice el período promocional, especialmente si la Tasa de Porcentaje Anual (APR) no introductoria es alta.
Una advertencia: las tarjetas de crédito con transferencia de saldo también ofrecen una APR de 0% en compras, lo que puede parecer un buen beneficio, pero es importante concentrarse en su principal prioridad (pagar la deuda de la tarjeta de crédito).
Tenga en cuenta también que muchas tarjetas de transferencia de saldo cobran una tarifa de transferencia de saldo de al menos 3%; esta tarifa puede aumentar si tiene muchas deudas. Busque tarjetas con tarifas de transferencia de saldo bajas o nulas, de modo que pueda usar más fondos para pagar deudas. (Para obtener más información, consulte: Las mejores tarjetas de crédito con APR 0% disponibles en este momento).
3. Cree un plan de pago de “avalancha de deudas” o “bola de nieve de deudas”
Hay dos ideas principales a la hora de pagar la deuda de tarjetas de crédito.
El primero es el método de “avalancha de deuda”, que se centra en pagar primero la tarjeta con la tasa de interés más alta y luego, una vez pagada, cambiar a la tarjeta con la tasa de interés más baja. Este método es el que tiene más sentido matemático porque reduce el tiempo que lleva pagar la tarjeta de crédito que más le cobra.
Otra estrategia es la de “bola de nieve de la deuda”. Está diseñado para aquellos que luchan por cumplir con sus planes de reducción de deuda cuando parece que no hay fin.
La “bola de nieve de la deuda”, popularizada por el experto en finanzas personales Dave Ramsey, se centra en pagar primero la deuda más pequeña, seguido por el siguiente saldo más pequeño, y así sucesivamente. Según algunos economistas del comportamiento, salir de deudas pequeñas al inicio del proceso de pago puede ser una valiosa recompensa mental que puede ayudar a algunas personas a mantenerse motivadas para perseverar.
No es tan rentable como pagar primero la deuda con intereses altos, pero si te da la motivación para levantarte y pagarla, puede ser la ruta preferida.
4. Solicitar un préstamo personal
Si no tiene un buen crédito, solicitar un préstamo personal y pagar la deuda de su tarjeta de crédito en su totalidad puede ser su mejor opción. Puede buscar préstamos en línea o consultar con su banco local o cooperativa de crédito para préstamos personales (también pueden llamarse préstamos de consolidación de deuda). Todavía pagará intereses, pero la tasa puede ser más baja porque la Tasa Anual Equivalente (APR) para un préstamo personal suele ser unos pocos puntos porcentuales más baja que la APR para una tarjeta de crédito. En lugar de tener que hacer un seguimiento de varias cuentas de tarjetas de crédito y sus fechas de vencimiento, solo paga una deuda cada mes.
5. Recortar el gasto ajustando el presupuesto.
A nadie le gusta escuchar esto, pero una de las maneras más fáciles de saldar una deuda rápidamente es gastar más dinero cada mes. Eso significa encontrar nuevas formas de ahorrar, como por ejemplo, que cada vez que pagas más que el monto mínimo en tu factura de tarjeta de crédito, estés un paso más cerca de estar libre de deudas.
6. Comuníquese con un centro de asesoría crediticia para obtener ayuda profesional.
Si ha probado las estrategias de esta lista y todavía tiene dificultades para controlar su deuda de tarjeta de crédito, tal vez sea momento de llamar a un profesional. Un servicio de asesoramiento crediticio sin fines de lucro revisará su deuda de tarjeta de crédito frente a sus otros compromisos financieros (como un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito, pagos de automóviles o préstamos estudiantiles) y trabajará con usted para desarrollar un plan de pago. Algunos incluso negocian con compañías de tarjetas de crédito para reducir las tasas de interés y ofrecen capacitación en educación financiera para evitar que vuelva a endeudarse en el futuro.
Si su situación financiera es particularmente difícil y está pensando en declararse en quiebra, ya es necesario recibir asesoramiento crediticio antes de tomar esa decisión. Tomar este paso por sí solo puede llevarlo a darse cuenta de que puede resolver sus problemas de deuda con un plan de pago en lugar de declararse en quiebra.
En resumen: Cómo saldar la deuda de tarjetas de crédito
Con el mercado laboral mejorando, los salarios aumentando y muchas personas teniendo más fondos de emergencia en sus cuentas bancarias, ahora podría ser una buena oportunidad para saldar todas sus deudas, o al menos comenzar a pagar su saldo.
Puede que no sea rápido ni fácil, pero muchas personas que siguen un plan de gestión de deuda dicen que una vez que están libres de deuda, esa sensación de alivio vale la pena.
Si tiene muchas deudas de tarjetas de crédito, ahora no es el momento de comenzar a trabajar para deshacerse de ellas.
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