Si necesita un préstamo personal pero no puede encontrar un préstamo calificado o con bajo interés, es posible que deba recurrir a un préstamo garantizado. Una opción es utilizar su automóvil como garantía del préstamo. Sin embargo, antes de decidirse por este tipo de financiación, conviene considerar las posibles consecuencias.
¿Puedo utilizar mi coche como hipoteca?
En resumen, sí, es posible utilizar tu coche como garantía para un préstamo. Un préstamo garantizado requiere un activo que el prestamista pueda recuperar si usted no puede pagar el préstamo. Esto puede ayudarle a calificar para un préstamo, especialmente si tiene mal crédito. Al proporcionar una garantía, usted asume un mayor riesgo crediticio, por lo que los prestamistas también pueden ofrecer tasas de interés más bajas.
Sin embargo, para poder utilizar un artículo de su propiedad como garantía para un préstamo garantizado, usted debe ser el propietario del activo. El capital es la diferencia entre el valor de un título y el monto que todavía debe. Por ejemplo, si su automóvil tiene un valor de reventa de $6,000, pero aún debe un préstamo para automóvil de $2,500, su vehículo tiene un valor neto de $3,500. En este caso, usted tendrá un patrimonio positivo porque su automóvil vale más que el préstamo que debe.
El mayor riesgo de usar su automóvil como garantía es que, si no paga su préstamo, su banco o prestamista puede tomar su vehículo para pagar parte o la totalidad de la deuda que debe. También pueden aplicarse tarifas.
Si desea utilizar su automóvil como garantía, consulte los términos y condiciones de su prestamista para ver si dicha garantía está permitida y cuánto capital necesitará.
Beneficios de usar un auto como garantía
Hay dos ventajas principales al obtener un préstamo con su vehículo.
- Es más fácil calificar para un préstamo. A menudo, los préstamos son más fáciles de calificar que los préstamos personales tradicionales porque el prestamista toma como garantía adicional su vehículo.
- Tasas de interés más bajas. Los préstamos garantizados suelen tener tasas más bajas disponibles.
Desventajas de usar un coche como garantía
Si bien utilizar su automóvil como garantía puede ser una buena opción para algunos, este método de financiación conlleva riesgos.
- Lo más probable es que esté al revés. Si continúa aumentando el monto que ya debe, tendrá mayores probabilidades de revertir su deuda o de tener un patrimonio neto negativo.
- Potencial de redención. Éste es el principal riesgo que conlleva utilizar su vehículo como garantía. Si no paga su préstamo, el prestamista puede embargar su automóvil. Al mismo tiempo, su calificación crediticia puede verse afectada negativamente.
¿Qué otras garantías puedes utilizar para hacer un préstamo?
Su automóvil no es el único tipo de garantía que puede utilizar para un préstamo. Otros tipos de garantías son:
- Tu casa. Los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda y las líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC) utilizan un porcentaje del valor líquido que usted acumula en su vivienda como monto del préstamo o línea de crédito. Los bancos generalmente permiten que los prestatarios calificados aprovechen hasta el 85% del valor neto de su vivienda.
- Tu cuenta de ahorros. Un préstamo con garantía unitaria o préstamo con libreta es un tipo de préstamo personal que utiliza su cuenta de ahorros como garantía. Estos suelen ofrecerlos los bancos y cooperativas de crédito.
- El nombre de tu coche. Los préstamos sobre títulos de autos, también conocidos como “préstamos de hoja rosa” o “gravámenes sobre la propiedad”, utilizan su auto como garantía principal del préstamo. Es un préstamo de alto riesgo porque generalmente tiene un plazo corto (generalmente de 15 a 30 días) y tasas de interés extremadamente altas. Debido a las altas tarifas e intereses, esta opción de préstamo puede decaer rápidamente si no puede saldar su deuda en un corto período de tiempo.
Resultado final
Antes de utilizar su automóvil como garantía de un préstamo, revise sus otras opciones. ¿Tiene familiares de confianza que estén dispuestos y puedan proporcionarle préstamos a corto plazo? ¿Tiene tiempo suficiente para ahorrar dinero o encontrar ingresos adicionales para cubrir estos gastos?
Si un préstamo utilizando su automóvil como garantía es su mejor opción, consulte algunos prestamistas. Compare los términos de pago, las tasas de interés y los cargos asociados para encontrar el préstamo más adecuado para usted.
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