Más de 2 millones de hogares se enfrentan a un aumento en los pagos hipotecarios tras el último aumento de tipos del Banco de Inglaterra, que según los expertos podría crear más "prisioneros hipotecarios".
El tipo de interés principal se elevó de 1% a 1,25% en respuesta al aumento de la inflación.
Los prestatarios con hipotecas de tasa ajustable (aquellas que están en línea con las tasas bancarias) verán aumentar sus pagos mensuales.
Según el organismo del sector UK Finance, el aumento anual medio para quienes tienen tipos de interés variables estándar fue de 191 libras, frente a las 303 libras de quienes siguen las transacciones.
El aumento afecta a uno de cada cuatro prestatarios hipotecarios, lo que equivale a unos 2,25 millones de viviendas.
Desde que el Banco de Inglaterra elevó las tasas de interés desde un mínimo de 0,1% en diciembre de 2021, las personas con tasas variables estándar han visto aumentar sus pagos hipotecarios mensuales promedio en £90.
Esto equivale a £1.080 adicionales al año, lo que afecta a aproximadamente un millón de hogares.
Para más de 800.000 prestatarios con transacciones rastreadas, el aumento promedio fue de £57 al mes o £684 al año.
Cómo se verán afectadas las personas con tipos de interés fijos
Los propietarios de viviendas con tasa fija solo se ven afectados por el aumento de las tasas bancarias cuando firman un nuevo contrato cerca del final del período de tasa fija (generalmente de dos a cinco años).
El número de operaciones cerradas este año fue de 1,3 millones, según la Corporación Financiera Británica.
La editora de divisas, Jenny Ross, dijo que las personas con tasas flotantes deberían considerar pasar a tasas fijas ahora, ya que podrían encontrar una tasa más competitiva y protegerse de futuras subas de tasas.
“Sin embargo, el tiempo es esencial ya que las tasas hipotecarias han aumentado recientemente y es probable que sigan aumentando”, dijo.
La tasa promedio de una hipoteca a tasa fija a dos años aumentó a 3,25% desde 2,34% a principios de diciembre, según el sitio de comparación de hipotecas Moneyfacts.
Durante el plazo de cinco años, el tipo de interés medio aumentó de 2,64% a 3,37%.
El tipo de interés fijo más bajo disponible también subió.
Para un depósito de 20%, en diciembre era 1,29% y ahora es 1,7%.
También hay menos ofertas en valores de capitalización de mercado, lo que significa menos opciones para los consumidores.
Tom Selby, responsable de política de pensiones de AJ Bell, dijo que los inquilinos “podrían ver aumentar los costos”.
“Los propietarios inevitablemente trasladarán sus propios costos más altos, aunque eso depende de los términos de su contrato de arrendamiento”, dijo.
Las empresas que alquilan viviendas a propietarios comerciales se enfrentarían a problemas similares, dijo.
Selby dijo que el aumento de tasas por parte del banco podría causar que los prestatarios de hipotecas con tasa ajustable "acumulen más problemas por el costo de vida", lo que "podría ser suficiente para poner a algunos hogares en graves dificultades financieras".
El riesgo de más “presos hipotecarios”
Sarah Coles, analista senior de finanzas personales en Hargreaves Lansdown, dijo que con el tiempo, el aumento de los precios y las tasas de interés podría crear más "prisioneros hipotecarios": personas atrapadas en hipotecas caras, incapaces de obtener una conversión de transacciones más barata.
“Los bancos tienen en cuenta los costes más altos a la hora de calcular la asequibilidad”, afirmó.
“Si a esto le sumamos tasas más altas, existe el riesgo de que los prestamistas se preocupen de que usted no pueda afrontar su nueva hipoteca”.
Se cree que más de 200.000 británicos ya están en esta situación, dijo Rachel Neal, una destacada activista del grupo UK Mortgage Prisoners.
Más personas se han unido al grupo en los últimos meses, dijo, y espera que el número aumente significativamente a medida que expiren los contratos temporales de las personas.
"Simplemente no sabemos cómo la gente va a lidiar con esto porque están absolutamente desesperados", dijo, y agregó que se han producido suicidios y rupturas porque las personas no pueden lidiar con el estrés financiero.
Lou se convirtió en prisionera hipotecaria hace unos años después de que ella y su pareja estaban demasiado enfermos para trabajar.
Actualmente, ella trabaja como cuidadora a tiempo completo y no remunerada de su pareja, quien padece diversos problemas de salud. Ambos se centran en los intereses.
Pedieron una hipoteca cuando eran autónomos y estaban en mejor situación económica y ahora pagan un interés del 6,25 por ciento por la casa en la que han vivido durante 23 años.
Hacer frente a los crecientes pagos fue “muy difícil” debido al aumento de las tasas de interés y al temor de perder sus hogares, dijo.
Al preguntarle qué opinaba sobre la última subida de tipos, dijo: «Estoy totalmente sorprendida porque nos cuesta cada céntimo. Estoy bastante segura de que esta subida será la última. Somos asequibles».
Helen Dean, de 52 años, es una ex trabajadora del NHS que se convirtió en prisionera hipotecaria después de estar demasiado enferma para trabajar.
Una madre soltera de tres hijos que vive en Nottinghamshire tiene síntomas menopáusicos crónicos que incluyen depresión y ansiedad, además de dolores musculares y articulares.
Al igual que Lou, sacó su hipoteca cuando podía trabajar y ganar un salario decente. Su tasa hipotecaria ha aumentado a 4.78%.
Actualmente está usando su pensión y sus ahorros para pagar su hipoteca y le preocupa que, a medida que envejezca, no le quede mucho.
“No tengo salida en este momento”, dijo. “Sólo tengo que vender la casa y vivir del capital, lo que significa que tendré que pagar alquiler por el resto de mi vida hasta que muera”.
Mortgage Prisoners UK pide al gobierno que intervenga y brinde más apoyo.
Un portavoz del Tesoro declaró: «Sabemos que la gente está lidiando con el aumento de precios y está preocupada por los próximos meses. Por eso hemos intervenido para aliviar la carga, ayudando a ocho millones de las personas más vulnerables del Reino Unido este año mediante pagos directos de al menos 1200 libras a los hogares, y proporcionamos a cada hogar 400 libras para ayudarles a pagar sus facturas de energía».
“La tasa del impuesto al combustible se ha mantenido como parte de nuestro paquete de apoyo de $37 mil millones”.
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