Invertir en acciones: conceptos básicos
Invertir en acciones significa comprar una participación de propiedad en una empresa pública. Estas pequeñas acciones se llaman acciones de empresa y, cuando usted invierte en estas acciones, espera que la empresa crezca y crezca con el tiempo. Cuando esto sucede, sus acciones pueden volverse más valiosas y otros inversores pueden estar dispuestos a comprarlas por usted en lugar del precio que usted pagó por ellas. Esto significa que puedes obtener ganancias si decides venderlos.
Invertir en el mercado de valores es un juego a largo plazo. Una buena regla general es tener una cartera bien diversificada y permanecer invertido incluso durante los altibajos del mercado. Una de las mejores formas para que los principiantes comiencen a invertir en el mercado de valores es depositar fondos en una cuenta de inversión en línea, que luego pueden utilizarse para invertir en acciones o fondos de renta variable.
Invertir en acciones en seis pasos
1. Decide cómo quieres invertir en el mercado de valores
Hay varias formas de invertir en acciones. Elija la opción a continuación que mejor represente cómo desea invertir y su utilidad al elegir acciones en las que invertir.
A. “Quiero seleccionar acciones y fondos yo mismo”. Leer más; Este artículo explica lo que los inversores actuales necesitan saber, incluido cómo elegir la cuenta adecuada para sus necesidades y cómo comparar inversiones en acciones.
B. “Quiero que un experto me guíe en el proceso”. Usted podría ser un candidato ideal para un robo-advisor, un servicio que ofrece gestión de inversiones a bajo costo. Casi todas las principales firmas de corretaje y muchos asesores independientes ofrecen estos servicios, que invertirán para usted en función de sus objetivos específicos.
C. “Quiero empezar a invertir en el 401(k) de mi empleador”. Esta es una de las formas más comunes para que los principiantes comiencen a invertir. En muchos sentidos, enseña a los nuevos inversores algunas de las mejores prácticas de inversión: hacer pequeñas contribuciones periódicamente, centrarse en el largo plazo y adoptar un enfoque práctico. La mayoría de los 401(k) ofrecen opciones limitadas de fondos de acciones, pero no tienen acceso a acciones individuales.
Una vez que tenga una preferencia, puede comprar una cuenta.
2. Seleccione una cuenta de inversión
Para invertir en acciones, generalmente se necesita una cuenta de inversión. Para quienes tienen una actitud práctica, esto generalmente significa una cuenta de corretaje. Abrir una cuenta con un robo-advisor es una opción viable para quienes necesitan un poco de ayuda. A continuación desglosamos estos dos procesos.
Punto importante: tanto los brokers como los robo-advisors te permiten abrir una cuenta con muy poco dinero.
Variante "hazlo tú mismo": abrir una cuenta de valores
Una cuenta de corretaje en línea puede ser la forma más rápida y económica de comprar acciones, fondos y otras inversiones. Puede abrir una cuenta de jubilación individual, también conocida como IRA, con un corredor, o una cuenta de corredor sujeta a impuestos si ya tiene suficientes ahorros para la jubilación en un plan 401(k) del empleador u otro plan.
Si necesita profundizar más, tenemos una guía para abrir una cuenta de corretaje. Debe evaluar a los corredores en función de factores como el costo (comisiones comerciales, tarifas de la cuenta), las opciones de inversión (si prefiere fondos, busque ETF de calidad sin comisiones) y las herramientas e investigaciones para inversores.
Variante pasiva: apertura de una cuenta de robo-advisor
Los robo-advisors ofrecen los beneficios de la inversión en acciones, pero no requieren que sus propietarios cometan los errores necesarios para elegir inversiones individuales. Los servicios de robo-advisor brindan una gestión integral de inversiones: estas empresas le preguntan sobre sus objetivos de inversión durante el proceso de incorporación y luego le construyen una cartera diseñada para alcanzar esos objetivos.
Puede que esto suene caro, pero la tarifa de gestión suele ser una fracción de lo que cobra un gestor de inversiones humano: la mayoría de los robo-advisors cobran alrededor de 0,25% del saldo de su cuenta. Sí, también puedes obtener una IRA a través de un asesor robotizado si lo deseas.
Tenga en cuenta que, si bien los robo-advisors son relativamente económicos, lea la letra pequeña y elija a su proveedor con cuidado. Algunos proveedores exigen que un determinado porcentaje de las cuentas se mantenga en efectivo. Los proveedores suelen pagar tasas de interés muy bajas sobre las posiciones de efectivo, lo que puede afectar significativamente el rendimiento y generar asignaciones subóptimas a los inversores. Estas posiciones de distribución de efectivo requeridas a veces superan los 10%.
Si decides abrir una cuenta con un asesor robot, probablemente ya no necesites leer este artículo: el resto es para quienes lo hacen por sí mismos.
3. Comprenda la diferencia entre invertir en acciones y fondos
¿Vas a optar por el camino del bricolaje? No te preocupes. Invertir en acciones no tiene por qué ser complicado. Para la mayoría de las personas, invertir en el mercado de valores significa elegir entre los dos tipos siguientes de inversiones:
Fondos de acciones o fondos cotizados en bolsa. Los fondos mutuos le permiten comprar pequeñas fracciones de muchas acciones diferentes en una sola transacción. Los fondos indexados y los ETF son un tipo de fondo mutuo que sigue un índice; Por ejemplo, un fondo de índice S&P 500 sigue el índice comprando acciones de las empresas que lo componen. Cuando inviertes en un fondo, también posees una pequeña participación en cada una de estas empresas. Puede combinar varios fondos para crear una cartera diversificada. Tenga en cuenta que los fondos de acciones también se denominan a veces fondos de renta variable.
acciones individuales. Si está buscando una empresa específica, puede comprar una acción o varias acciones para sumergirse en las aguas del comercio de acciones. Es posible construir una cartera diversificada de muchas acciones individuales, pero requiere mucha inversión e investigación. A medida que recorre este camino, tenga en cuenta que las acciones individuales suben y bajan. Cuando investigas una empresa y decides invertir en ella, cuando comienzas a ponerte nervioso en un mal día, piensa en por qué elegiste esa empresa en primer lugar.
La ventaja de los fondos de acciones es que están inherentemente diversificados, lo que reduce el riesgo. Para la gran mayoría de los inversores —especialmente aquellos que invierten sus ahorros para la jubilación— una cartera compuesta principalmente por fondos mutuos es la opción obvia.
Sin embargo, es poco probable que los fondos mutuos suenen como algunas acciones individuales. El beneficio de una sola acción es que las elecciones inteligentes pueden llevar a grandes retornos, pero las probabilidades de que una sola acción lo haga rico son muy escasas.
4. Establezca un presupuesto para sus inversiones en el mercado de valores
Los nuevos inversores suelen tener dos preguntas en este paso del proceso:
¿Cuánto dinero necesito invertir en acciones? La cantidad necesaria para comprar una acción depende del precio de la acción. (Las acciones pueden variar desde unos pocos dólares hasta unos pocos miles de dólares). Si desea un fondo mutuo y tiene un presupuesto ajustado, un fondo cotizado en bolsa (ETF) puede ser su mejor opción. Los fondos mutuos generalmente tienen un monto mínimo de $1,000 o más, pero los ETF se comercializan como acciones, lo que significa que se compran al precio de la acción (por debajo de $100 en algunos casos).
¿Cuánto debería invertir en acciones? Si invierte a través de un fondo, ¿mencionamos que esta es la preferencia de la mayoría de los asesores financieros? —Puede asignar una parte sustancial de su cartera a fondos de acciones, especialmente si tiene un horizonte de inversión largo. Un inversor jubilado de 30 años podría tener el 80% de su cartera invertida en fondos mutuos; El resto se destinará a fondos de pensiones. Las acciones individuales son otra cuestión. Una regla general es limitarlos a una pequeña porción de su cartera.
5. Centrarse en la inversión a largo plazo
Invertir en el mercado de valores ha demostrado ser una de las mejores formas de generar riqueza a largo plazo. Durante décadas, el mercado de valores ha arrojado un rendimiento promedio de aproximadamente 10% por año. Pero tenga en cuenta que esto es solo un promedio para el mercado en su conjunto: algunos años subirán, otros bajarán y los rendimientos de las acciones individuales variarán.
El mercado de valores es una gran inversión para los inversores a largo plazo, día tras año; Es el promedio a largo plazo lo que están buscando.
Invertir en acciones está lleno de estrategias y métodos complicados, pero lo único que hacen algunos de los inversores más exitosos es apegarse a los fundamentos del mercado de valores. Eso generalmente significa gastar la mayor parte de su cartera de inversiones (Warren Buffett dijo famosamente que un fondo indexado S&P 500 de bajo costo es la mejor inversión que la mayoría de los estadounidenses pueden hacer), y solo si cree en el crecimiento potencial a largo plazo de la empresa.
Después de comenzar a invertir en acciones o fondos mutuos, lo mejor que puede hacer es quizás lo más difícil: no mirarlos. A menos que esté tratando de superar las probabilidades y tener éxito en el day trading, es mejor evitar el hábito de verificar compulsivamente el rendimiento de sus acciones varias veces al día.
6. Gestione su cartera de acciones
Si bien la volatilidad diaria no aporta mucho a su cartera ni a su propia salud, por supuesto que hay momentos en los que necesita revisar sus acciones u otras inversiones.
Cuando siga los pasos anteriores para comprar fondos mutuos y acciones individuales, debe revisar su cartera varias veces al año para asegurarse de que todavía se ajuste a sus objetivos de inversión.
Algunas cosas para tener en cuenta: a medida que se acerca a la jubilación, es posible que desee convertir algunas de sus inversiones en acciones en inversiones de renta fija más conservadoras. Si su cartera tiene sobreponderación en una o varias industrias, considere comprar acciones o fondos en otra industria para lograr una mayor diversificación. Por último, preste atención a la diversidad geográfica. Vanguard recomienda que las acciones internacionales representen el 40% de las acciones de su cartera. Puedes comprar fondos de acciones internacionales para obtener esta exposición.
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