No todas las tarjetas de crédito son iguales. Algunas te permiten ganar dinero en efectivo, millas aéreas y otros beneficios, mientras que otras te ayudan a aumentar o reconstruir tu presupuesto.
Al menos ese es el caso de las tarjetas de crédito garantizadas.
Si tiene mal crédito o ningún historial crediticio, una tarjeta de crédito asegurada puede ser una excelente manera de crear un historial de pagos positivo y mejorar su puntaje crediticio. Los mercados en línea también pueden ayudarle a mejorar su historial crediticio. Solicite una consulta gratuita ahora.
¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada?
Una tarjeta de crédito asegurada está respaldada por un depósito de garantía. Usted realiza un depósito inicial, generalmente entre $50 y $300, con el emisor de la tarjeta de crédito y recibe una línea de crédito por ese monto. (Por ejemplo, si deposita $150, su tarjeta tiene un límite de gasto de $150).
Luego, puede usar su tarjeta de crédito para realizar compras como cualquier otra tarjeta y pagarla cada mes a través de la entidad emisora. Después, reporta estos pagos a las tres principales agencias de informes crediticios: Experian, Equifax y TransUnion, que pueden ayudarle a generar crédito y mejorar su puntaje crediticio.
Si no está seguro de cuál es su puntaje de crédito actual, no se preocupe: hay varias maneras de verificar fácilmente su crédito (y su crédito general) utilizando herramientas en línea.
La mayoría de los depósitos con tarjetas de crédito aseguradas son reembolsables, así que si cierra su cuenta o demuestra un buen historial de pagos puntuales, recuperará su dinero. Algunas tarjetas aseguradas también tienen un componente de conversión que le permite cambiar de una tarjeta asegurada a una tarjeta de crédito tradicional después de un tiempo, generalmente unos meses (o más).
Cómo obtener una tarjeta de crédito asegurada
Para obtener una tarjeta de crédito con garantía, debe completar una solicitud con la compañía emisora. La mayoría de los principales bancos y emisores de tarjetas ofrecen tarjetas con garantía. Puede comparar emisores y ofertas de tarjetas a través de plataformas en línea para ver cuál es la mejor opción para usted. Si le preocupa su puntaje crediticio actual, debería considerar buscar asesoramiento profesional. Existen compañías que pueden ayudarle a reparar su crédito, mejorarlo y prepararlo para un futuro financiero próspero.
Dado que las tarjetas seguras están diseñadas para ayudarte a generar crédito, la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito no exigen un puntaje crediticio mínimo para calificar. Sin embargo, la aprobación nunca está garantizada y deberás proporcionar cierta información personal al solicitarla, como tu número de seguro social, dirección y datos de tu cuenta bancaria. Además, debes tener al menos 18 años.
¿Cómo puedo sacar el máximo provecho de mis tarjetas de crédito aseguradas?
Para aprovechar al máximo sus tarjetas de crédito con garantía, es importante que pague el saldo cada mes antes de la fecha de vencimiento especificada. Dado que el emisor de su tarjeta informa sus pagos a la agencia de crédito, la falta de pago (o los pagos atrasados) pueden afectar su puntaje crediticio y reducirlo.
En general, según Experian, puedes esperar construir un historial crediticio sólido en aproximadamente seis meses si pagas de forma constante y puntual. La mayoría de las tarjetas con garantía incluyen funciones de monitoreo de crédito que te permiten seguir tu historial crediticio a lo largo del tiempo. Si tu tarjeta no cuenta con esta función, deberías poder solicitar una verificación de crédito a través de tu banco, o puedes contratar una evaluación de Equifax, TransUnion o Experian.
Aprende más:
