Las mejores tarjetas de crédito para personas con mal crédito
Haga clic en el nombre de la tarjeta para leer nuestra reseña. Confirme la información en el sitio web del emisor antes de presentar la solicitud.
Tarjeta de crédito garantizada Discover it®
Nuestras selecciones: recompensas y mejoras
Al igual que otras tarjetas de crédito garantizadas que se utilizan para crear o reconstruir crédito, la tarjeta de crédito garantizada Discover it® requiere un depósito en efectivo. A diferencia de la mayoría, ofrece recompensas. Pero lo que realmente lo diferencia de la competencia es su capacidad de actualización. El emisor de la tarjeta tiene un programa para verificar automáticamente las cuentas para detectar la posibilidad de transición a una tarjeta no segura. Lea nuestra reseña.
Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards
Nuestras selecciones: recompensas y mejoras
La tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards ofrece a las personas con mal crédito un conjunto de características impresionante. Se requiere un depósito, pero a cambio recibirás una tarjeta con tarifa anual de $0 que informa a las tres agencias de crédito; una revisión automática del límite de crédito después de seis meses; y una posible ruta para actualizar a una tarjeta Capital One sin garantía. Ah, y hay un descuento de 1,5% en todas las compras, que encontrarás en muchas tarjetas no garantizadas.
Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum
Nuestra elección: depósito bajo
Como todas las tarjetas de crédito garantizadas, la tarjeta de crédito garantizada Capital One Platinum requiere un depósito. Pero aunque la mayoría de las tarjetas requieren que usted haga un depósito igual a su límite de crédito, esta tarjeta permite a algunos solicitantes elegibles obtener un límite de crédito de $200 y un depósito de $49 o $99. Además, puedes obtener automáticamente un límite de crédito más alto en solo seis meses sin necesidad de depósito adicional.
Tarjeta de crédito Visa® segura OpenSky®
Nuestra elección: Sin verificación de crédito ni cuenta bancaria.
La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® tiene una tarifa anual, pero muchas personas aún quieren probarla por dos razones. En primer lugar, no se requiere verificación de crédito. En segundo lugar, no necesitas una cuenta bancaria tradicional; Puede utilizar una orden de pago o Western Union para pagar su depósito o pagar sus facturas.
Tarjeta de crédito Visa® de Chime Credit Builder
Nuestra elección: Sin verificación de crédito y fácil gestión de cuenta
Esta tarjeta no tiene requisitos de depósito mínimo, ni tarifa anual, ni intereses, ni verificación de crédito, y usted puede pagar automáticamente para nunca atrasarse. Pero para obtenerlo, debes ser cliente de Chime Banking, lo que supone un obstáculo adicional y tiene sus propias consideraciones de servicio al cliente.
Acepto tarjeta de crédito
Nuestra elección: Sin verificación de crédito, sin cuota anual, sin depósito ni APR
Es posible que califique para una tarjeta de crédito Tomo con un puntaje FICO más bajo (o nulo), ya que el emisor de la tarjeta puede considerar varios factores alternativos, como los ingresos y el saldo de la cuenta, en lugar de una verificación de crédito o un depósito de seguridad. La tarjeta genera un reembolso en efectivo de 1% y no cobra intereses ni tarifas porque no se puede saldar de un mes a otro. Lea nuestra reseña.
Tarjeta de crédito de crecimiento mastercard
Nuestra elección: Sin verificación de crédito, sin cuota anual, sin depósito ni APR
La tarjeta Grow Credit Mastercard no requiere depósito ni verificación de crédito. Le permite construir su historial crediticio pagando suscripciones calificadas como Netflix o Spotify, sin intereses ni tarifas. No hay APR ya que no puedes tener ningún saldo en la tarjeta. Lea nuestra reseña.
Tarjeta de crédito asegurada Visa® Credit Builder
Nuestra elección: Líneas de crédito personalizables
La tarjeta de crédito Credit Builder Secured Visa® de Armed Forces Bank le permite aumentar fácilmente su límite de crédito con el tiempo, lo que le brinda más flexibilidad y mantiene baja su utilización de crédito. Puede aumentar su límite en cualquier momento en incrementos de $50 depositando más fondos.
Tarjeta de crédito asegurada DCU Visa® Platinum
Nuestra elección: tarifas e intereses bajos
La tarjeta de crédito asegurada DCU Visa® Platinum es una tarjeta asegurada para mal crédito, pero ofrece a las personas con buen crédito una tasa de interés más baja que muchas tarjetas no aseguradas. Debes ser miembro de la Cooperativa de Crédito Federal Digital para obtener esta tarjeta, aunque puedes hacerte miembro de una organización asociada por solo $10.
Cómo saber si necesitas una tarjeta de crédito si tienes mal historial crediticio
Cuando solicitas una tarjeta de crédito normal, básicamente le estás pidiendo al emisor de la tarjeta que te preste dinero, pero no hay ninguna promesa (excepto tu promesa) de que lo devolverás. A diferencia de una hipoteca o un préstamo para un automóvil, no existe garantía para la transacción. Si el solicitante no tiene una buena calificación crediticia, el emisor lo considera demasiado arriesgado y rechaza la solicitud.
Sin embargo, las tarjetas de crédito malas tienen características que reducen el riesgo de los emisores de tarjetas, permitiéndoles admitir a más personas. El proceso de solicitud para tarjetas de crédito con mal crédito es más “indulgente” que el de las tarjetas de crédito normales. Una tarjeta de crédito mala podría ser una buena opción para usted si:
Su puntuación crediticia es inferior a 630
En términos generales, una puntuación crediticia inferior a 630 (en el rango de 300 a 850) se considera mal crédito o crédito malo. Si no conoce su puntaje de crédito, puede obtenerlo gratis a través de NerdWallet. Obtenga su puntaje de crédito gratis aquí. Si tiene una puntuación baja, una de las mejores herramientas que puede utilizar para reconstruir su puntuación crediticia es tener una tarjeta de crédito diseñada para la persona en su situación.
No tienes historial crediticio (o tienes muy poco)
El término “mal crédito” a menudo se asocia con errores como: B. Dinero moroso o transferencia de una cuenta a una agencia de cobranzas. Sin embargo, incluso las personas con calificaciones crediticias bajas o nulas pueden beneficiarse de las tarjetas de crédito con mal crédito porque también se consideran prestatarios riesgosos.
¿Qué causa el mal crédito?
Hay varios factores que afectan la credibilidad. Algunos son relativamente pequeños: solicitar una nueva tarjeta de crédito, por ejemplo, puede deducir temporalmente puntos del puntaje, ya que indica una necesidad de más fondos. Otros son más serios. La quiebra, los débitos directos o los impagos pueden ser extremadamente perjudiciales para la solvencia crediticia.
Estos son los principales factores que afectan su puntaje crediticio y cómo pueden conducir a un mal crédito:
Historial de pagos. Este es el factor más importante en su puntuación. ¿Estás pagando tus facturas a tiempo? Pagar sus facturas con unos días de retraso puede no afectar en absoluto su puntaje crediticio (aunque podría tener que pagar cargos por pagos atrasados). Pero si una factura tiene un retraso de más de 30 días, es de esperar que esto aparezca en su informe de crédito y afecte su puntaje. Incluso un solo pago atrasado puede afectar significativamente su puntuación. Este daño disminuirá con el tiempo, pero empeorará si usted deja de realizar los pagos repetidamente.
la cantidad que debes. Su carga de deuda total es importante, pero el sistema de puntuación presta especial atención a la utilización del crédito: la cantidad de crédito que utiliza. Cuanto más se acerca alguien a “maximizar” su límite de crédito, más probabilidades hay de que se encuentre en una mala situación financiera. Un saldo de $190 en una tarjeta con un límite de $2,000 no genera muchas señales de alerta, pero un saldo de $190 comparado con un límite de crédito de $200 indica que alguien está superando su límite superior al promedio.
Duración del historial crediticio. Si no ha obtenido créditos durante mucho tiempo, esto puede reflejarse en una puntuación baja. Un error común que cometen las personas es cerrar cuentas antiguas que no utilizan, lo que afecta esa parte de su puntuación. Desde el punto de vista de la puntuación, una cuenta de tarjeta de crédito de 10 años de antigüedad es valiosa, incluso si la tarjeta simplemente está guardada en un cajón. Si no hay tarifa anual, actívelo y úselo una vez al año para que el emisor no lo desactive por inactividad.
tipo de crédito. Las fórmulas de valoración prefieren ver una combinación de diferentes tipos de cuentas: tarjetas de crédito, préstamos, etc. Por supuesto, hay que empezar por alguna parte, pero es mejor no tener todo el historial crediticio en una sola cuenta.
Nueva solicitud de préstamo. Se espera que cada aplicación reste temporalmente algunos puntos de su puntuación. Sin embargo, solicitar más de una tarjeta a la vez aumenta el efecto, ya que puede indicar que alguien tiene una gran necesidad de dinero. Por eso, es importante “tomar una decisión” y solo solicitar una tarjeta cuando tengas buenas posibilidades de ser aprobado.
¿Qué tarjeta de crédito es más fácil de aprobar?
La aprobación de la tarjeta de crédito nunca está garantizada. Además de su historial crediticio, el emisor analiza sus ingresos y otros factores. Aun así, algunas tarjetas tienen estándares que no son tan difíciles de cumplir como otras.
Cuanto menor sea el riesgo para el emisor de la tarjeta de crédito, más fácil será obtener la aprobación. Por esta razón, las tarjetas de crédito garantizadas son el lugar ideal para recomendar a las personas que comiencen a construir o reparar su crédito. Estas tarjetas requieren que usted deje un depósito en efectivo, que el emisor de la tarjeta retiene como seguridad en caso de que usted no pague su factura (que puede recuperar si cierra o actualiza su cuenta). Los depósitos reducen el riesgo, lo que permite a los emisores poner estas tarjetas a disposición de más personas. Las tarjetas de esta página son tarjetas de seguridad.
Las tarjetas de crédito comerciales también suelen ser más fáciles de calificar que las tarjetas bancarias. Generalmente tienen límites de crédito más bajos y tasas de interés altas, pero son una herramienta viable para construir crédito si mantiene su saldo bajo en relación con su límite y lo paga mensualmente.
En general, NerdWallet no recomienda tarjetas de crédito sin garantía para personas con mal crédito. Una tarjeta no garantizada es una tarjeta que no requiere depósito. Todas las tarjetas de crédito “normales” no están garantizadas. Sin embargo, las tarjetas no garantizadas que se venden a personas con mal crédito son conocidas por sus altas tarifas y términos confusos. Además, los emisores de dichas tarjetas a menudo no tienen buenas tarjetas que se puedan actualizar, lo que significa que usted debe mantener abierta la tarjeta con la tarifa alta (lo que le cuesta dinero) o cerrarla (lo que puede dañar su puntaje de crédito). La mayoría de las opciones en la sección de tarjetas de crédito a continuación que queremos evitar no están garantizadas.
Si ha comenzado a generar crédito y obtiene puntajes de alrededor de 600, busque tarjetas de crédito para un crédito justo. Estos ofrecen más beneficios, pero no requieren crédito máximo. Consulte nuestras mejores tarjetas de crédito para un crédito justo.
Las mejores tarjetas de crédito para personas con mal historial crediticio de nuestros socios
| Tarjeta de crédito | Calificación de NerdWallet | ||||
|---|---|---|---|---|---|
 Tarjeta de crédito garantizada Discover it® |
5.0 /5 Ideal para recompensas y mejoras |
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 Tarjeta de crédito Visa® de Chime Credit Builder |
4.6 /5 Ideal para: Sin verificación de crédito y fácil gestión de cuentas |
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 Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum |
4.8 /5 Mejor para depósitos bajos |
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 Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards |
4.9 /5 Ideal para recompensas y mejoras |
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 Tarjeta de crédito Visa® segura OpenSky® |
4.0 /5 Ideal para No se verifica el crédito |
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