American Express ofrece algunas de las tarjetas de crédito y beneficios de lujo más exclusivos, pero su excepcional servicio al cliente y sus beneficios de alto valor son más amplios de lo que piensa. Además de las tarjetas de viaje premium, American Express ofrece opciones de marcas compartidas de marcas populares como Delta y Hilton, así como tarjetas de devolución de efectivo que lo ayudan a ahorrar en las compras diarias.
Aún así, el atractivo de American Express para los titulares de tarjetas leales se debe principalmente a estos elevados beneficios y acceso exclusivo. American Express es también el mayor emisor de tarjetas de crédito por volumen de compras, lo que significa que los usuarios de American Express pasan sus tarjetas y gastan una fortuna. Sin embargo, si no puede aprovechar el acceso a la sala VIP premium o los beneficios del hotel, es posible que el costo de estas tarjetas no ofrezca ningún valor agregado.
Antes de comprar tarjetas nuevas, asegúrese de considerar las categorías de recompensas, el costo y otras características de la tarjeta para que se adapten a sus hábitos de gasto y necesidades crediticias. Revise las categorías en las que gasta con más frecuencia; luego decida si está dispuesto a pagar una tarifa anual, si se beneficiará de un descuento inicial de 0% y qué tipo de estructura de recompensa prefiere.
Las siguientes tarjetas American Express ofrecen el mayor valor para una variedad de consumidores, pero sus necesidades pueden variar. Utilice esta lista como guía para ayudarle a navegar por las ofertas de Amex y evaluar lo que está buscando en una nueva tarjeta de crédito.
Las mejores tarjetas American Express para mayo de 2022
Imán de dinero American Express
Bueno para: Ahorros simples
La tarjeta American Express Cash Magnet ofrece un bono de devolución de efectivo fijo en cada compra. Obtenga 1.5% con cada pase, sin tarifa anual.
Prioridad en efectivo azul de American Express
Bueno para: mayores recompensas por compras diarias
American Express Blue Cash Preferred tiene una de las tasas de devolución de efectivo más altas de cualquier tarjeta de crédito con recompensas en los supermercados de EE. UU. Obtenga reembolsos en efectivo de 6% en supermercados de EE. UU. hasta $6,000 por año (1% a partir de entonces), además de otras categorías de recompensas.
Tarjeta American Express Platino
Bueno para: beneficios y ventajas premium
La Platinum Card® de American Express gana puntos en vuelos, hoteles prepagos y gastos de viaje reservados con American Express Travel, pero las otras ventajas impresionantes que esconde realmente brillan. Los ejemplos incluyen saldos de Uber Cash, saldos de TSA PreCheck o Global Entry, saldos de membresía Clear, saldos de extractos y acceso a colecciones de salones globales.
Tarjeta American Express Dorada
Bueno para: recompensas diarias y canjes de viajes
Con la tarjeta American Express Gold, puede ganar valiosos puntos de recompensa que puede usar para viajar cuando desliza la tarjeta para compras diarias. Gane 4x puntos en restaurantes y supermercados de EE. UU. (hasta $25,000 por año, luego 1x) y 3x puntos en vuelos reservados directamente con aerolíneas o a través de amextravel.com
Tarjeta American Express Business Gold
Bueno para: Gasto empresarial flexible
La tarjeta American Express Business Gold es una solución flexible para personalizar las recompensas de gastos comerciales. Obtendrá 4 puntos Membership Rewards para las dos categorías (de la lista disponible) en las que su empresa gastó más en el último ciclo de facturación.
Tarjeta Delta SkyMiles Gold American Express
Bueno para: ala delta leal
Ahorre aún más cuando vuele frecuentemente con Delta con la tarjeta Delta SkyMiles American Express Gold. Gane el doble de millas por dólar en compras directas en Delta, el doble de millas en compras en restaurantes (incluida la comida para llevar y la entrega en los EE. UU. y los supermercados de EE. UU.) y el doble de millas en todas las demás compras elegibles.
Tarjeta Hilton Honors American Express
Bueno para: amantes de Hilton
Si ha estado viviendo en el Hilton, la tarjeta Hilton Honors American Express puede agregar rápidamente un valor significativo. Gane 7 puntos Hilton Honors Rewards por cada $1 de compras elegibles realizadas directamente en un hotel o resort Hilton, 5 puntos en restaurantes, supermercados y gasolineras de EE. UU., y todas las demás compras elegibles Gane 3 puntos.
Guía de tarjetas American Express
Puede que American Express sea mejor conocida por sus opciones de tarjetas de viaje premium, pero el emisor también tiene mejores tarjetas para el uso diario. A continuación se muestra una descripción general de todas las opciones que ofrece American Express. Si bien no todas estas tarjetas son nuestras mejores opciones, es posible que encuentre una que se adapte mejor a sus necesidades de gastos y préstamos:
Tarjeta de devolución de efectivo American Express
American Express ofrece una variedad de tarjetas con devolución de efectivo que facilitan retirar y canjear dinero para sus compras diarias. Nos encantan Blue Cash Preferred y American Express Cash Magnet, pero si encuentra que sus patrones de gasto difieren de las categorías de recompensa de estas tarjetas, estas son las opciones de devolución de efectivo de American Express:
- Tarjeta American Express Blue Cash Preferred®
- Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express
- Tarjeta American Express Cash Magnet®
Recogida de Puntos American Express
La valiosa moneda de recompensa de American Express, los puntos Membership Rewards, es una de las principales atracciones del editor, y las recompensas de membresía están disponibles en muchas de las tarjetas American Express más valiosas. Puede canjear puntos de diversas formas, incluidos extractos bancarios, tarjetas de regalo y productos. Pero la forma más valiosa de canjear puntos es por viajes reservados a través de American Express Travel. Aquí están todas las tarjetas que ganan puntos Membership Rewards:
- American Express Platino®
- Tarjeta Dorada American Express®
- Tarjeta Verde American Express®*
- Tarjeta de crédito American Express EveryDay®
- Tarjeta de crédito preferida American Express Everyday®*
- American Express® Azul*.
American Express para aerolíneas y hoteles
American Express se asocia con aerolíneas y marcas hoteleras para ofrecer tarjetas de crédito de marca compartida. Si bien las tarjetas de viaje generales tienden a ofrecer el mejor valor, si siempre vuela con Delta o siempre vive en Hilton, una tarjeta de crédito de marca compartida podría tener sentido para usted:
- Tarjeta de crédito Delta SkyMiles® Gold American Express
- Tarjeta de crédito Delta SkyMiles Platinum American Express
- Tarjeta Delta SkyMiles® Reserve American Express
- Tarjeta Delta SkyMiles® Azul American Express
- Tarjeta Hilton Honors American Express
- Tarjeta Hilton Honors American Express Surpass®
- Hilton honra la tarjeta American Express Aspire
- Tarjeta Marriott Bonvoy Brilliant™ American Express®
Tarjeta de visita American Express
American Express ofrece una gama de tarjetas de presentación diseñadas para satisfacer las necesidades de los propietarios de negocios y propietarios únicos, desde tarjetas de devolución de efectivo cotidianas hasta tarjetas de recompensas de viaje, e incluso tarjetas de marca compartida si las compras de su empresa generalmente se realizan en el mismo minorista.
Para solicitar una tarjeta de presentación American Express se requiere lo siguiente: el nombre legal de su empresa (si es propietario único, use su nombre completo), el nombre que desea que aparezca en la tarjeta, la dirección de su empresa, la industria, la estructura comercial (propietarios únicos). , etc.), año fiscal, ingresos anuales, gastos mensuales estimados, número de empleados y número de identificación fiscal federal.
Al decidir qué tarjeta es mejor para usted, considere sus hábitos de gasto comercial:
- Tarjeta American Express Blue Business Cash™
- Tarjeta de crédito Blue Business® Plus de American Express
- American Express Business Platinum®
- Tarjeta American Express Business Gold
- Tarjeta American Express Plum®
- Tarjeta American Express Business Green Rewards*
- Amazon Empresas American Express*
- Tarjeta Amazon Business Prime American Express*
- Tarjeta American Express Lowe's Business Rewards*
- Tarjeta Delta SkyMiles® Platinum Business American Express
- Tarjeta Delta SkyMiles® Gold Business American Express
- Tarjeta Delta SkyMiles® Reserve Business American Express
- Hilton honra la tarjeta de visita American Express
- Tarjeta Marriott Bonvoy Business™ American Express®
Sin tarifa anual para American Express
Si bien las tarjetas American Express de mayor calidad con beneficios premium suelen tener una tarifa anual, existen algunas excelentes tarjetas American Express que no tienen tarifa anual y aún así ofrecen un gran potencial para obtener recompensas y otros beneficios para los gastos y viajes cotidianos:
- Tarjeta Hilton Honors American Express
- Tarjeta American Express Blue Cash Everyday (ver tarifas y cargos)
- Tarjeta de efectivo magnética American Express
- Tarjeta de crédito American Express todos los días
- Tarjeta Delta SkyMiles Azul American Express
- American Express azul
¿Qué es el pago, plan?
Pay It, Plan It es una función de pago flexible ofrecida por American Express. Con Pay It, puede retirar compras elegibles por debajo de $100 en cualquier momento antes de que venza su estado de cuenta. Con Plan It, puede elegir un plan de cuotas mensuales para compras calificadas superiores a $100. En lugar de incurrir en intereses sobre estas compras, paga una tarifa mensual y un cronograma de pago fijo.
Platinum, American Express Gold y American Express Green alguna vez se consideraron tarjetas de crédito, pero con la introducción del pago con el tiempo, se han convertido en un híbrido. Esta función le permite equilibrar algunos cargos (pero no todos) y aún así tener flexibilidad con los límites de su tarjeta.
Verifique la cuenta de su tarjeta para ver si tiene derecho a Pay It, Plan It. Los derechos de acceso pueden variar según el titular de la tarjeta y la tarjeta.
Ciertas tarjetas American Express (como Platinum, American Express Gold y American Express Green) no tienen límites de gasto preestablecidos, pero pueden permitir el pago a lo largo del tiempo, lo que le permite pagar compras elegibles (hasta su límite de gasto de pago a lo largo del tiempo). ) ). a su APR de pago variable. Si posee una de estas tarjetas y tiene acceso al pago de horas extras, puede activarla en cualquier momento. Pero úsalo sabiamente; el plan conlleva el mismo riesgo de endeudarse con intereses altos que tener un saldo de tarjeta de crédito.
¿Qué son las recompensas de membresía de American Express?
Los puntos American Express Membership Rewards son los puntos que usted gana con una tarjeta American Express Consumer Rewards (no una tarjeta de marca compartida para ganar una moneda de puntos diferente, como puntos Hilton Honors Rewards o Delta SkyMiles).
Puede ganar puntos Membership Rewards utilizando su tarjeta para realizar compras en categorías elegibles para ganar puntos. Si utiliza más de una tarjeta de recompensas para ganar puntos con American Express, se acreditarán automáticamente en su cuenta Membership Rewards en cada ciclo de facturación. Luego podrás elegir cómo quieres canjearlo.
Puede usar sus puntos para pagar su tarjeta en forma de extracto, pagar al finalizar la compra cuando compre en línea o canjearlos por tarjetas de regalo, pero estas suelen ser las opciones de canje de menor valor. Una de las formas más valiosas de canjear puntos es reservar viajes a través de American Express Travel, que normalmente cuesta 1 centavo por punto. Uno de los muchos socios de transferencia para transferir puntos a American Express es otra opción de alta calidad.
Línea de fondo
Si no está familiarizado con los emisores o las recompensas y canjes de viajes, desempacar American Express puede resultar intimidante. Pero con una excelente satisfacción del cliente y una de las carteras de tarjetas de crédito más grandes disponibles, es una elección natural cuando se busca una nueva tarjeta, especialmente si le encanta viajar. Ya sea que esté buscando reembolsos en efectivo, recompensas de fidelidad o millas en la aerolínea de su elección, puede obtener excelentes beneficios con una tarjeta American Express. Evalúe sus propios gastos y requisitos de tarjeta de crédito antes de presentar la solicitud para asegurarse de elegir la mejor opción para usted a largo plazo.
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