Mi plan de persecución y mi verificación de préstamo de persecución ¿cómo funcionan?

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Chase ofrece a los titulares de tarjetas de crédito opciones creativas de pago y préstamo: My Chase Plan y My Chase Loan. My Chase Plan es una versión de Compre ahora, pague después, mientras que My Chase Loan permite a los titulares de tarjetas pedir prestado contra su límite de crédito disponible. Esto es lo que debe saber antes de utilizar estos programas.

Cómo funciona mi plan de persecución

My Chase Plan es un plan BNPL exclusivo para titulares de tarjetas Chase. “BNPL ha tenido tanto éxito que los actores tradicionales están empezando a pensar en cómo abordarlo”, dijo Mike Sullivan, asesor financiero personal de Take Charge America, una agencia de gestión de deuda y asesoramiento crediticio sin fines de lucro. "Algunos de ellos están tratando de competir ofreciendo el mismo programa".

Funciona así. Después de comprar $100, inicie sesión en su aplicación Chase o cuenta en línea y seleccione la opción "Pagar con mi plan Chase". Dependiendo de tus compras y tu calificación crediticia, tendrás uno, dos o tres planes para elegir. La duración del programa puede variar de 3 a 18 meses.

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Una vez que comience su plan, pagará una cantidad fija durante una cantidad determinada de meses, que simplemente se agrega al pago mínimo adeudado de su tarjeta. Si bien no hay intereses, se agrega una tarifa mensual fija al monto del pago según el monto de cada compra, la cantidad de ciclos de facturación y otros factores, por lo que distribuir el pago genera costos.

Pros y contras del programa My Chase

Ventajas

Muy cómoda. No se requiere solicitud ni verificación de crédito; las compras elegibles indicarán automáticamente si la opción Mi plan Chase está disponible. “¿Por qué abrir otra cuenta cuando puedes sacar tu tarjeta y decir: 'Quiero pagar en tres, 10 o 18 instalaciones?'”, dijo Sullivan.
Es más general que otros esquemas BNPL. Los principales servicios de BNPL, como Afterpay de PayPal, Klarna, Zip y Pay, dividen las compras en cuatro pagos en los 4 casos más comunes. Mi plan Chase ofrece más flexibilidad y una duración más larga.
Proporciona estructura. Si prefiere un saldo móvil a largo plazo o solo paga el monto mínimo de su tarjeta, el monto de pago fijo de My Chase Plan garantiza que liquide sus compras dentro de un período de tiempo establecido. Incluso con las tarifas adicionales, podría terminar costando menos que mantener un saldo durante meses o años.
Seras recompensado. Debido a que usa su tarjeta Chase para su primera compra, ganará puntos o reembolsos en efectivo.

Contras

No es gratis. Incluso si no se le cobra una APR en el momento de la compra, es importante no ignorar la tarifa mensual adicional, dijo Sullivan.
Puede afectar su puntaje crediticio. Si usa My Chase Plan, puede afectar su utilización de crédito: el porcentaje de crédito disponible que usa. Esto es importante porque la utilización del crédito es uno de los factores más importantes al calcular una puntuación crediticia. Cuanto mayor sea su utilización, más se verá afectada su puntuación.
Aumenta sus obligaciones de deuda mensuales. Debería considerar cuidadosamente aumentar sus obligaciones de facturación mensual, especialmente durante épocas de inflación, dijo Sullivan. Dijo que deberías preguntarte: “Si me endeudo ahora y las cosas siguen así, ¿podré pagar esas deudas?”

Así funciona mi préstamo Chase

My Chase Loan le permite pedir prestado del crédito disponible, pero de una manera más amigable para el consumidor que el adelanto en efectivo. Para empezar, no hay tarifas y, de hecho, tiene una APR más baja (en lugar de más alta) sobre el monto que pide prestado. My Chase Loan solo usa una parte de su límite de crédito, por lo que puede continuar usando la tarjeta para realizar compras cuando lo necesite.

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Para configurar su préstamo My Chase en línea o en su aplicación, elija el monto de su préstamo (el mínimo es $500, el máximo depende de su calificación crediticia y su historial de cuenta). A continuación, decide cuánto tiempo quieres que dure el préstamo (12, 18 o 24 meses). Una vez que tomes una decisión, el dinero se transferirá a tu cuenta bancaria en un plazo de dos días hábiles. Su plan de pago mensual fijo comienza con el siguiente ciclo de facturación.

"La idea de que se puede simplemente hacer clic en un botón y poner ese dinero en un préstamo a una tasa fija a una tasa anual razonable puede ser atractiva para emergencias", dijo Sullivan. Sin embargo, advirtió contra la toma de préstamos para compras impulsivas.

Pros y contras de mi préstamo Chase

Ventajas

Obtenga efectivo rápidamente en caso de emergencia. "Si alguien necesita instalar una nueva unidad de aire acondicionado en su casa, esta podría ser una excelente alternativa a una tarjeta de crédito tradicional", dijo Brian Stivers, representante asesor de inversiones y fundador de Stivers Financial Services.
No hay solicitud ni verificación de crédito. "Si es un buen cliente, es probable que obtenga buenas condiciones", dijo Sullivan, dado que ya es un prestatario aprobado. Sucede inmediatamente.
Una APR inferior al precio de compra normal de su tarjeta. Si bien pedir prestado efectivo a un banco generalmente se considera una mala idea debido a la APR y las tarifas altas, My Chase Loan tiene una APR más baja que la tarjeta y no tiene tarifas.

Contras

Es posible que consigas mejores precios en otros lugares. Si bien la APR es más baja que la tasa normal de la tarjeta, eso no significa que no pueda obtener una mejor oferta. "Ahora hay muchas fuentes de préstamos a plazos y préstamos personales, y son sólo 6% o 7%", dijo Sullivan. “La pregunta es, ¿cuál es la APR de un préstamo de Chase? Todavía hay que tener eso en cuenta”.
Puede tentarlo a gastar más de lo que puede pagar. "Asegúrese de necesitar lo que está pidiendo prestado, no sólo porque sea fácil de conseguir", dijo Stevers. Añadió que existe una gran diferencia entre un préstamo para reparación de vivienda y unas vacaciones en la playa.
No hay recompensa. Los préstamos con My Chase no devuelven puntos ni efectivo como compras con una tarjeta de crédito normal.

Mi alternativa de persecución

Si bien My Chase Plan y My Chase Loan ofrecen dos opciones convenientes, es mejor explorar otros productos de préstamo para decidir cuál es mejor para usted. Aquí hay algunos otros factores a considerar:

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Oferta con 0% APR. "Siempre aconsejo a las personas, siempre que sea posible, que busquen ofertas de interés puro 0% si saben que quieren liquidar una compra importante en unos pocos meses", dice Stivers. Este puede ser un período introductorio de 0 % APR en tarjetas de crédito o productos de interés diferido. La clave es asegurarse de pagar el saldo completo antes de que finalice el período promocional.

Servicio BNPL. Si hay otros proveedores de BNPL en el punto de venta, debería considerar hacerlo, ya que generalmente no cobran tarifas ni intereses. Sin embargo, normalmente tendrás que retirar el importe total en un período de tiempo más corto.

Préstamo personal. "En mi experiencia, todos los préstamos con tarjetas de crédito tienen tasas de interés más altas que las que usted calificaría para un préstamo de su cooperativa de crédito o banco local", dijo Stevers. Si tiene una buena reputación crediticia y califica para términos favorables y tiempo de aprobación, es mejor buscar un préstamo personal a bajo interés.

Préstamos para vivienda. La tasa de interés de un préstamo contra su vivienda suele ser más baja que la de otros tipos de préstamos porque el préstamo está garantizado por su vivienda. Sin embargo, si no puede pagar su préstamo, corre el riesgo de perder su casa. Las calificaciones también son más estrictas y el proceso de solicitud es más largo.

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