Los pagos hipotecarios mensuales incluyen los intereses de la hipoteca y del préstamo, así como los elementos de depósito en garantía, como el seguro de propietarios y los impuestos a la propiedad, además de cualquier cargo de la asociación de propietarios (HOA).
Estadísticas de pagos hipotecarios mensuales
- Según la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA), el pago hipotecario promedio para nuevos solicitantes en abril de 2022 fue de $1,889.
- Para los solicitantes de préstamos tradicionales, el pago mensual promedio fue de $1,967 en abril de 2022, según datos de MBA.
- Para los solicitantes de préstamos FHA, el pago hipotecario mensual promedio hasta abril de 2022 fue de $1,374, según datos de MBA.
- Según la Encuesta de Vivienda de EE. UU., el pago hipotecario mensual medio en 2019 fue de $1,487, según la Oficina del Censo.
- El pago hipotecario mensual medio es de $1,200, según los datos de vivienda del censo de 2019.
- Según la Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense, California tiene el pago hipotecario mensual promedio más alto con $1,421, según datos de la Oficina del Censo de 2019.
- Virginia Occidental tiene el pago mensual medio más bajo, con $1,052, según las comunidades del censo de 2019.
- El área metropolitana de San Francisco tiene el pago hipotecario promedio más alto de las 15 áreas metropolitanas principales con $2,812, según los datos de vivienda del censo de 2019.
- El área metropolitana de Detroit tiene el pago hipotecario promedio más bajo de las 15 áreas metropolitanas más grandes con $1,163, según los datos de vivienda del censo de 2019.
- Según los datos de vivienda del censo de 2019, el costo promedio mensual de la vivienda es $1,437.
- Según los datos de vivienda del censo de 2019, el costo promedio mensual de la vivienda es $1,106.
Quizás se pregunte por qué hay una diferencia tan grande entre el pago hipotecario mensual promedio y la mediana. Estos dos números se calculan de diferentes maneras. La media es la suma de un conjunto de números dividida por el número de números del conjunto, y la mediana es el punto medio del conjunto. Debido a que los promedios se distorsionan fácilmente por números inusualmente altos o inusualmente bajos, las medianas tienden a ser un reflejo más preciso del mercado inmobiliario en un área determinada.
Pagos hipotecarios mensuales según el tamaño del préstamo
Los prestatarios con una hipoteca a 30 años con un descuento de 20% y una tasa fija de 5.46% pueden esperar los siguientes pagos mensuales de capital e intereses, según los precios de inventario de viviendas regionales medianos de abril de 2022 informados por la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
| PRECIO DE LA VIVIENDA | TAMAÑO DEL PRÉSTAMO | PAGO MENSUAL DE LA HIPOTECA |
|---|---|---|
| Fuentes: Datos de Bankrate al 2 de junio de 2022; Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios | ||
| $282,000 | $225,600 | $1,275 |
| $352,100 | $281,680 | $1,592 |
| $412,100 | $329,680 | $1,863 |
| $523,000 | $418,400 | $2,365 |
Pago hipotecario mensual promedio por región
| REGIÓN | HIPOTECA MENSUAL MEDIA |
|---|---|
| Fuente: Encuesta sobre la vivienda en Estados Unidos de la Oficina del Censo de los EE. UU., 2019 | |
| Nueva Inglaterra (Connecticut, Maine, Massachusetts, Nueva Hampshire, Rhode Island, Vermont) | $1,735 |
| Atlántico Medio (Nueva Jersey, Nueva York, Pensilvania) | $1,657 |
| Centro-norte oriental (Illinois, Indiana, Michigan, Ohio, Wisconsin) | $1,207 |
| Centro-Norte Oeste (Iowa, Kansas, Minnesota, Misuri, Nebraska, Dakota del Norte, Dakota del Sur) | $1,209 |
| Atlántico Sur (Delaware, Distrito de Columbia, Florida, Georgia, Maryland, Carolina del Norte, Carolina del Sur, Virginia, Virginia Occidental) | $1,396 |
| Centro-Sur Este (Alabama, Kentucky, Mississippi, Tennessee) | $1,171 |
| Centro-Sur Oeste (Arkansas, Luisiana, Oklahoma, Texas) | $1,335 |
| Montaña (Arizona, Colorado, Idaho, Montana, Nevada, Nuevo México, Utah, Wyoming) | $1,516 |
| Pacífico (Alaska, California, Hawái, Oregón, Washington) | $2,060 |
Precios de las viviendas y pagos hipotecarios mensuales a lo largo del tiempo
Los precios de las viviendas han aumentado considerablemente en los últimos años, pero debido al entorno de bajas tasas de interés, su impacto en los pagos hipotecarios mensuales ha sido desigual.
| AÑO | PAGO HIPOTECARIO MENSUAL MEDIO | PRECIO MEDIO DE VENTA DE VIVIENDAS* |
|---|---|---|
| *Solo ventas de casas nuevas Fuentes: Oficina del Censo de EE. UU. y Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. |
||
| 2019 | $1,200 | $320,250 |
| 2017 | $1,100 | $322,425 |
| 2015 | $1,030 | $294,150 |
| 2013 | $997 | $266,225 |
| 2011 | $1,019 | $224,900 |
¿Qué incluye un préstamo hipotecario?
Un pago hipotecario típico incluye capital, intereses, impuestos y seguro, también conocido como PITI.
- Principal: ¿Cuánto pidió prestado para su hipoteca? ¿Cuál es la diferencia entre su pago inicial (si lo hay) y el precio de compra de la casa?
- Interesante: ¿Cuánta hipoteca pides prestada?
- Impuestos: Impuestos sobre la propiedad pagados a su jurisdicción local, determinados por el valor tasado de su vivienda.
- Seguro: Seguro de propietarios pagado para proteger la vivienda, más cualquier seguro hipotecario personal (PMI)
La calculadora de pagos hipotecarios y PITI de Bankrate puede ayudarle a estimar sus pagos hipotecarios mensuales.
Línea de fondo
El coste mensual de una hipoteca es mucho mayor que el reembolso del capital. Los intereses de los préstamos, los impuestos sobre la propiedad, el seguro de vivienda y el seguro hipotecario también están cubiertos y pueden variar según la ubicación. Es importante tener en cuenta estos factores a la hora de determinar qué precio de vivienda puede adquirir.
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