Lo ideal es que puedas planificar cualquier gasto. Sin embargo, la realidad es que es inevitable que surjan gastos inesperados. Si no tiene el dinero para cubrir estos gastos, un préstamo de emergencia puede ser una buena opción.
Pero antes de solicitarlo, infórmese sobre cómo funcionan, precalifique y compare sus opciones para ver si el préstamo vale la pena. Quizás le resulte más ideal explorar otras alternativas para obtener las ganancias rápidas que necesita.
¿Qué es un préstamo de emergencia?
Un préstamo de emergencia es un préstamo pequeño sin garantía que puede obtener para cubrir gastos inesperados, como reparaciones de automóviles o facturas médicas, con un préstamo a corto plazo. Hay varios tipos de préstamos de emergencia, incluidos préstamos personales, adelantos de efectivo con tarjetas de crédito y préstamos de día de pago.
6 factores a considerar antes de solicitar un préstamo de emergencia
No todos los préstamos de emergencia son iguales, por lo que es mejor investigar y comparar todas las opciones disponibles.
1. Crédito
La mayoría de los prestamistas verificarán su solvencia antes de decidir si le ofrecen un préstamo de emergencia. Cuanto mayor sea su calificación crediticia, más fácil será para usted obtener un préstamo de emergencia y obtener la tasa de interés y las condiciones que desea. Algunos préstamos están abiertos tanto a prestatarios con crédito regular como malo, así que no te preocupes si tienes un perfil crediticio deficiente.
2. Plazo de devolución
El tiempo de recuperación es el tiempo que tienes para saldar tu préstamo de emergencia. Puede variar desde unos pocos meses a unos pocos años. Si bien un período de pago más largo significa pagos mensuales más bajos, también significa que pagará más intereses a largo plazo. Para reducir los costos del préstamo, opte por plazos de pago más cortos. Sólo asegúrese de poder afrontar los pagos mensuales.
3. Tasa de interés
Dado que la tasa de interés determina el costo total de su préstamo, es importante determinar la tasa de interés mínima para la que es elegible. Si no tiene el mejor crédito, es posible que tenga que aceptar una tasa de interés más alta de la que desea. La buena noticia es que usted puede mejorar su puntaje de crédito haciendo los pagos a tiempo, lo que podría abrir la puerta a tasas de interés más altas en el futuro.
4. Familia
Analice su plan de gastos para determinar si puede afrontar los pagos mensuales de su préstamo. Si esta cifra es demasiado elevada, puedes elegir un plazo de pago más largo y pagar más intereses. Alternativamente, puede reevaluar sus necesidades y solicitar un monto de préstamo menor a una tasa mensual sin abrumar su presupuesto.
5. Tiempo de financiación
Una vez que le aprueben un préstamo de emergencia, es posible que desee obtener su dinero lo antes posible. Los prestamistas en línea tienden a realizar pagos rápidos dentro de las 24 horas o unos pocos días, generalmente el mismo día que realiza la solicitud. Sin embargo, los prestamistas tradicionales, como bancos y cooperativas de crédito, pueden tardar más en aprobar su préstamo y distribuir los fondos.
6. Características del préstamo
Las características adicionales del préstamo incluyen la inscripción a pagos automáticos o descuentos en los estados de cuenta mensuales gratuitos. Otras características que pueden beneficiarlo y reducir el costo total del préstamo son que no hay cargos por pagos atrasados ni penalizaciones por pago anticipado por cancelar el préstamo anticipadamente. Si desea crear o mejorar su puntaje de crédito, elija un préstamo que esté informado a las principales agencias de crédito.
¿Cómo solicito un préstamo de emergencia?
Para solicitar un préstamo de emergencia:
- Compare préstamos de emergencia: conozca las tasas de interés, los plazos de pago, los plazos de financiación, las características y los requisitos de solvencia de varios préstamos de emergencia. De esta forma podrás elegir la opción que más se adapte a tus necesidades.
- Lea las opiniones de los clientes: lea las opiniones de los clientes y verifique las calificaciones de préstamos con Better Business Bureau. Asegúrese de elegir un prestamista con buena reputación y con un buen historial.
- Obtenga una precalificación: la mayoría de los préstamos le permiten precalificar en minutos. La precalificación puede ayudarle a evitar préstamos difíciles en solicitudes de préstamos en las que tiene pocas posibilidades de ser aprobado o en las que la tasa de interés es demasiado alta. Esto es importante porque una revisión rigurosa de su historial crediticio puede reducir temporalmente su puntaje crediticio.
- Complete el formulario de solicitud: Si es posible, complete el formulario de solicitud en línea; Generalmente toman una decisión de aprobación rápida. Debe proporcionar información básica sobre usted e información sobre sus ingresos y empleo. Los prestamistas también pueden solicitarle que comparta documentos como tarjetas de identificación emitidas por el gobierno y recibos de pago.
- Esperando decisiones y financiación: con los préstamos instantáneos y los préstamos que elija, no tendrá que esperar mucho tiempo para obtener una decisión aprobada y financiación. Si bien la mayoría de los prestamistas distribuyen sus fondos mediante depósito directo, algunos lo hacen mediante cheques o tarjetas prepagas.
¿Debo solicitar un préstamo de emergencia?
Un préstamo de emergencia puede ser una buena opción si tienes gastos urgentes. Este es un tipo de fondo que sólo debes utilizar de vez en cuando.
Si no puede obtener un préstamo de emergencia, considere las siguientes alternativas:
- Adelantos de sueldo: Pregúntele a su empleador sobre su próximo adelanto de sueldo. Si están de acuerdo, no tendrás que pedir un préstamo de emergencia ni pagar intereses sobre el importe prestado.
- Planes de pago: Comuníquese con sus acreedores, prestamistas y proveedores de servicios para informarles que tiene problemas financieros. Es posible que estén dispuestos a llegar a un acuerdo de pago con usted dividiendo el monto adeudado o cambiando la fecha de vencimiento.
- Subvenciones y préstamos sin intereses: llame al 211 para obtener más información sobre la asistencia gratuita que las organizaciones benéficas y sin fines de lucro pueden ofrecer en su área.
- Préstamos de amigos y familiares: esta opción le permite evitar un proceso de solicitud formal o una verificación de crédito por parte del prestamista. Además, es posible que puedas evitar pagar intereses sobre el préstamo.
Por último, no dependas de préstamos de emergencia ni de otras fuentes de financiación para pagar los gastos cotidianos de forma regular. Si regularmente tiene dificultades para pagar el alquiler o la hipoteca, las facturas de servicios públicos y los alimentos, es posible que deba abordar cuestiones de ingresos o de presupuesto.
Línea de fondo
Los préstamos de emergencia pueden ayudarle a afrontar dificultades financieras inesperadas cuando no dispone de suficiente efectivo. Muchos prestamistas ofrecen criterios de elegibilidad flexibles y plazos de pago extendidos cuando sea necesario, lo que le da suficiente tiempo para volver a encaminar sus finanzas.
Sin embargo, es posible que descubra que esta no es la mejor opción para su situación financiera. En algunos casos, alternativas como un adelanto de salario de su empleador, un préstamo de un amigo o familiar o apoyo financiero de un programa de subvenciones en su área, pueden ser una solución más viable.
