Si necesita dinero extra para pagar renovaciones, financiar una boda o consolidar deudas con intereses altos, considere un préstamo personal. Usar un préstamo personal sin garantía de manera inteligente puede llenar los vacíos en su presupuesto sin poner en riesgo su hogar u otros activos.
Al igual que otros préstamos, las tasas de interés de los préstamos personales dependen de su historial crediticio, sus ingresos y su relación deuda-ingreso y no son la opción adecuada para todos. Considere estos pros y contras de los préstamos personales antes de tomar una decisión.
¿Qué es un préstamo personal y cómo funciona?
Un préstamo personal es un préstamo a plazos que le otorga una cantidad fija única, generalmente entre $1,000 y $50,000. Los préstamos personales generalmente no están garantizados, lo que significa que no es necesario utilizar garantías para obtener sus fondos. El plazo puede ser entre 1 y 10 años. Los préstamos personales se pueden utilizar para casi cualquier cosa, aunque algunos prestamistas pueden limitar su uso. Las tasas de interés de los préstamos personales son fijas, por lo que su tasa de interés no cambia cuando paga el préstamo.
Solicitar un préstamo personal es similar a solicitar una tarjeta de crédito. Necesitará ingresar su información personal, información financiera y detalles del préstamo que necesita. Antes de obtener la aprobación, los prestamistas realizan una verificación de crédito rigurosa, lo que puede reducir temporalmente su puntaje crediticio. Si su situación financiera y su puntaje crediticio son lo suficientemente buenos para el prestamista (normalmente necesita un puntaje crediticio de alrededor de 600), el prestamista establecerá su tasa de interés, el monto del préstamo y los términos. Puede registrarse en una cuenta Bankrate en menos de 2 minutos para precalificar para un préstamo personal.
Recibirá todos los fondos del préstamo personal inmediatamente y comenzará a pagarlo inmediatamente. Hasta que pagues el préstamo, tus pagos mensuales serán la misma cantidad: una parte de tu capital más el costo de los intereses.
Beneficios de los préstamos personales
Los préstamos personales pueden ofrecer ventajas sobre otros tipos de préstamos. A continuación se muestran algunas ventajas de este tipo de financiación frente a otras opciones.
Saldar
Debido a que recibe el préstamo de una sola vez, puede ser más fácil hacer una compra al por mayor, consolidar deuda o utilizar el préstamo de una sola vez. También obtendrá tasas de interés fijas y pagos mensuales predecibles, lo que hace que los préstamos sean más manejables.
Tiempo de financiación rápido
Los tiempos de aprobación y desembolso de los préstamos personales suelen ser cortos, lo que los hace útiles en emergencias u otras situaciones en las que se necesita efectivo rápidamente. Algunos prestamistas personales pueden depositar el dinero del préstamo en su cuenta bancaria el siguiente día hábil.
Flexibilidad y versatilidad
Algunos préstamos sólo pueden utilizarse para fines específicos. Por ejemplo, comprar un automóvil es la única forma en que puede utilizar su dinero cuando obtiene un préstamo para automóviles. Los préstamos personales se pueden utilizar para una variedad de propósitos, desde la consolidación de deudas hasta el pago de facturas médicas.
Si desea financiar una compra grande pero no quiere comprometerse en cómo gastará el dinero, un préstamo personal puede ser una buena opción. Antes de solicitar el préstamo, consulte con su prestamista sobre los usos permitidos.
Período de crédito extendido
A diferencia de los préstamos de día de pago y otros préstamos a corto plazo que cobran altas tasas de interés, los préstamos personales tienen plazos que van de 2 a 10 años, dependiendo del prestamista. Como resultado, usted obtiene pagos mensuales decentes y mucho tiempo para devolver lo que pidió prestado.
Más fácil de gestionar
Algunas personas consolidan sus deudas con préstamos personales, como B. Múltiples cuentas de tarjetas de crédito. Un préstamo personal con un único pago mensual fijo es más fácil de administrar que múltiples tarjetas de crédito con diferentes tasas de interés, fechas de pago y otras variables.
Los prestatarios que califican para un préstamo personal con una tasa de interés más baja que la de una tarjeta de crédito pueden simplificar los pagos mensuales y ahorrar dinero.
Desventajas de los préstamos personales
Un préstamo personal puede ser una buena opción para algunas personas, pero no es la elección correcta en todas las situaciones. A continuación se presentan algunos factores negativos a tener en cuenta antes de solicitar un préstamo personal.
Las tasas de interés pueden ser más altas que otras opciones.
Las tasas de interés de los préstamos personales no siempre son la opción más barata. Esto es especialmente cierto para los prestatarios con calificaciones crediticias bajas, que pueden pagar tasas de interés más altas que las tarjetas de crédito o los préstamos garantizados que requieren garantías.
Otros requisitos de entrada
Los requisitos para préstamos personales pueden ser más estrictos que otros tipos de opciones de financiación. Si tiene un mal crédito o un historial financiero corto, tendrá menos prestamistas disponibles. Además, algunos prestamistas no permiten co-firmantes, lo que puede usarse para aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación si tiene muy poco historial crediticio o una puntuación crediticia baja.
Las tarifas y multas pueden ser elevadas
Los préstamos personales pueden conllevar tarifas y penalizaciones que aumentan los costos del préstamo. Algunos préstamos tienen una tarifa de procesamiento de 1% a 6% del monto del préstamo. Las tarifas que cubren el procesamiento del préstamo pueden aplicarse al préstamo o deducirse del monto pagado al prestatario.
Algunos prestamistas cobran una multa por pago anticipado si cancela el saldo antes de que finalice el plazo del préstamo. Antes de presentar la solicitud, revise todas las tarifas y penalizaciones de cualquier préstamo personal que esté considerando.
Pago adicional
Para los préstamos personales, hay cuotas mensuales adicionales. Si no tiene cuidado, es posible que un préstamo personal no tenga en cuenta su presupuesto al momento de solicitarlo, y los pagos mensuales pueden hacer que sobregire su cuenta y ponga su presupuesto en números rojos.
La carga de la deuda aumenta
Los préstamos personales pueden ser herramientas de consolidación de deudas, como los saldos de tarjetas de crédito, pero no abordan la causa raíz de la deuda. Pagar su tarjeta de crédito con un préstamo personal puede liberar su límite de crédito disponible. Esto permite que quienes gastan demasiado puedan cobrar más, en lugar de liberarse de la deuda.
El importe del pago es superior al de la tarjeta de crédito.
Las tarjetas de crédito tienen pagos mensuales mínimos bajos y no tienen límite de tiempo para pagar el saldo total. Los préstamos personales requieren pagos mensuales fijos más altos y deben reembolsarse al final del plazo del préstamo.
Cuando consolida la deuda de tarjetas de crédito en un préstamo personal, debe adaptarse a pagos más altos y cronogramas de pago del préstamo, o corre el riesgo de incumplir los pagos.
Cómo determinar si un préstamo personal es adecuado para usted
Los préstamos personales son una opción atractiva cuando necesitas ganar dinero rápidamente. A continuación le indicamos cómo puede saber si un préstamo personal es adecuado para su situación:
- Necesitas dinero rápido Para muchos prestamistas, especialmente aquellos que operan en línea, el financiamiento está disponible en cuestión de días.
- Tienes un buen historial crediticio. Las tasas más bajas están reservadas para prestatarios con buenas calificaciones crediticias.
- Quieren pagar deudas con intereses altos. Un préstamo personal es una excelente manera de consolidar y pagar deudas costosas de tarjetas de crédito.
- Utiliza este dinero para gastos necesarios. Pagar gastos de emergencia o remodelar su hogar son otras buenas razones para utilizar un préstamo personal.
Sin embargo, los préstamos personales no son una buena idea para todos. Después de todo, los préstamos personales siguen siendo una forma de deuda. A continuación se presentan algunas razones por las que un préstamo personal podría no ser adecuado para usted:
- No tienes medios viables. Puede resultar tentador solicitar un préstamo para obtener financiación adicional. Sin embargo, si no planifica cómo utilizar esos fondos, corre el riesgo de gastar dinero en cosas innecesarias y pagar intereses innecesarios.
- Tienen la costumbre de gastar demasiado. Pagar su tarjeta de crédito con un préstamo personal puede no tener sentido si comienza a generar un nuevo saldo en la tarjeta de crédito de inmediato.
- No puede pagar sus pagos mensuales. Tenga en cuenta el cronograma de pago del préstamo personal y los pagos mensuales. Utilice una calculadora de préstamos personales para determinar si puede afrontar los pagos mensuales durante el plazo que utilizará para reembolsarlos.
- No necesitas el dinero urgentemente. Puede tener sentido ahorrar para hacer compras al por mayor en lugar de solicitar un préstamo personal y pagar intereses durante muchos años.
Alternativas a los préstamos personales
En algunos casos, un préstamo personal no es la opción más inteligente.
Si tiene suficiente valor líquido en su vivienda, puede hipotecarla a través de un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Un préstamo con garantía hipotecaria es un préstamo de instalación y una HELOC funciona de manera muy similar a una tarjeta de crédito. Una desventaja de un préstamo con garantía hipotecaria, o HELOC, es que su casa se utiliza como garantía. Si no paga su préstamo, podría perder su casa por ejecución hipotecaria.
Otra opción para préstamos personales es ofrecer el servicio de transferencia de saldos de tarjetas de crédito. Una buena oferta de transferencia de saldo puede ahorrarle dinero si cancela su saldo antes de que finalice el período promocional. Puede utilizar nuestra calculadora de transferencia de saldo de tarjeta de crédito para ver cuánto tiempo le llevará pagar su saldo.
Si sus limitaciones financieras son el resultado de gastos excesivos, un plan de gastos más realista es una opción más viable. De lo contrario, podría acumular una deuda excesiva de la que podría llevar tiempo deshacerse.
Línea de fondo
Antes de solicitar un préstamo personal, haga un plan sobre cómo utilizará el dinero y cómo lo devolverá (incluidos los intereses). Considere los pros y contras de los préstamos personales frente a otras opciones de financiación. Explore alternativas como préstamos con garantía hipotecaria, líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) o transferencias de saldos de tarjetas de crédito. Utilice la calculadora de tasa de interés del banco para determinar la mejor opción de préstamo para usted.
Al considerar un préstamo personal, obtenga cotizaciones de varios prestamistas para comparar las tasas de interés y los términos de los préstamos. No olvide leer la letra pequeña, incluidas las tarifas y sanciones. Con todos los datos en la mano, determine si las ventajas de un préstamo personal superan las desventajas antes de comprometerse.
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