Una tarjeta de crédito virtual te permite realizar compras sin revelar tu número de tarjeta. Pueden ser temporales o permanentes. No es de extrañar: se usan principalmente para compras en línea.
Pero ¿debería preocuparte usar una tarjeta de crédito virtual al comprar en línea? Depende de tus objetivos.
Debes saber que los números de tarjeta virtuales tienen algunas desventajas. Sigue leyendo para saber cómo funcionan las tarjetas de crédito virtuales, sus ventajas y desventajas, y cómo obtener una.
¿Qué es una tarjeta de crédito virtual?
Un número de tarjeta de crédito virtual es esencialmente un número de tarjeta de crédito que se aplica a su cuenta, pero es diferente del número impreso en su tarjeta de crédito física.
En algunos casos (como Eno de Capital One), este número virtual puede ser creado por un tercero local y cambiado con cada compra.
Usar una tarjeta de crédito virtual protege la información de su tarjeta física al comprar en línea o por teléfono. Los ladrones tienen varias maneras de robar su información personal, pero este número de tarjeta de crédito efímero y generado aleatoriamente (llamado "token") es una forma de mantener esa información segura al realizar compras remotas.
¿Cómo utilizar una tarjeta de crédito virtual?
Los números de tarjeta de crédito virtuales se asocian a cuentas de tarjetas de crédito existentes y se generan aleatoriamente para evitar que la información de su cuenta bancaria actual se comparta en línea. Desde la perspectiva del comerciante, estos números se parecen a un número de tarjeta de crédito normal. Según el emisor de la tarjeta, los titulares pueden solicitar un número de tarjeta virtual en línea a través de su cuenta de crédito. Una vez generados los números de tarjeta virtuales, los titulares pueden acceder a ellos al instante y solicitar límites de gasto y otras personalizaciones.
¿Por qué los consumidores utilizan números de tarjetas virtuales?
En cuanto a la privacidad, las tarjetas de crédito virtuales minimizan el riesgo de fraude al añadir una capa adicional de protección a consumidores y empresas que realizan transacciones en línea. Para los consumidores particulares, los números de tarjeta virtuales no solo ofrecen mayor protección de la privacidad, sino que también protegen la información bancaria privada y limitan el rastreo de datos por parte de los anunciantes. Para las empresas, los números de tarjeta virtuales facilitan la gestión del flujo de caja, a la vez que mejoran la protección contra el fraude, controlan los pagos a proveedores y amplían de forma segura el poder adquisitivo de empleados y contratistas.
Pros y contras de las tarjetas de crédito virtuales
Si bien las tarjetas de crédito virtuales son cómodas de usar, existen algunas desventajas que conviene tener en cuenta. Estas son las principales ventajas y desventajas que puede esperar al usar una tarjeta de crédito digital:
Ventajas de las tarjetas de crédito virtuales
Sus pagos a largo plazo e información personal están mejor protegidos. Incluso si un posible hacker obtiene sus datos mediante una transacción con tarjeta de crédito virtual, el número de cuenta no se asociará con su identidad y podría caducar antes de que puedan explotarlo.
El riesgo de que su cuenta se vea comprometida es bajo. Es menos probable que roben su información, lo que significa que no tendrá que cancelar su tarjeta de crédito, obtener una nueva ni rehacer todos sus pagos recurrentes.
Su transacción se acreditará en su cuenta. Al vincular su tarjeta virtual a su tarjeta de crédito física, la transacción es rastreable y aparece en su extracto bancario habitual como una compra normal.
Los tokens pueden ser temporales o permanentes. Dependiendo de la entidad emisora de tu tarjeta, podrás ajustar el tiempo que el token permanece activo o establecer un límite de gasto. Ambas funciones son útiles para cuentas de tarjetas de crédito compartidas o si decides reutilizar los tokens para suscripciones (como Netflix o Audible).
Tu reembolso no se verá afectado. Incluso con un token de un solo uso, si está asociado a tu tarjeta de crédito, puedes usar una tarjeta de crédito virtual para los reembolsos como siempre.
Desventajas de las tarjetas de crédito virtuales
Las tarjetas virtuales se limitan a transacciones en línea y por teléfono. Actualmente, solo se pueden usar para compras en línea o por teléfono.
El problema ocurre cuando no vinculas una tarjeta virtual a tu cuenta. Si tu cuenta virtual no está vinculada a tu tarjeta de crédito habitual, podrías tener dificultades para solicitar un reembolso. Al no tener una cuenta de crédito, tus opciones podrían limitarse a un cambio o crédito en la tienda.
Reservar algunos servicios puede ser más complicado. El uso de tarjetas virtuales para reservar vuelos, coches de alquiler u hoteles puede presentar problemas. Las empresas que ofrecen estos servicios suelen exigir una tarjeta para reservar, por lo que puede ser necesario un esfuerzo adicional al registrarse, como llamar a su banco.
¿Quién debería obtener una tarjeta de crédito virtual?
Una tarjeta de crédito virtual es una excelente opción para quienes compran en línea y buscan protección adicional contra hackers. Las tarjetas de crédito virtuales solo funcionan con tarjetas de crédito existentes, así que no tienes que preocuparte por requisitos crediticios adicionales.
¿En qué se diferencian los números de tarjetas virtuales de las billeteras móviles y las aplicaciones de pago?
La diferencia más significativa entre las tarjetas de crédito virtuales y las billeteras móviles como Google Pay y Apple Pay es que las billeteras móviles son ampliamente aceptadas en la mayoría de los lugares (en línea o en persona), mientras que las billeteras virtuales solo se pueden usar para compras en línea.
En segundo lugar, los números de tarjetas virtuales enmascaran la información de su cuenta generando números aleatorios asociados a sus tarjetas de crédito existentes. La aplicación de pago o billetera móvil se conecta al número de tarjeta de débito o crédito que usted haya vinculado a su dispositivo móvil, y la transacción se aprueba con un token de verificación único. Esto mantiene su información privada mientras usted aprueba la transacción.
Tanto las billeteras móviles como los números de tarjetas virtuales son seguros, y uno no es necesariamente mejor que el otro.
Cómo obtener una tarjeta de crédito virtual
La mayoría de los principales emisores de tarjetas proporcionan números de tarjetas virtuales para cada tarjeta de crédito que ofrecen, siempre que usted tome medidas para activarlos en su cuenta.
Por lo tanto, es posible que sus tarjetas de crédito actuales, así como todas las nuevas, ya estén disponibles con números de tarjeta virtuales. Explore su cuenta en línea o aplicación, o contacte con atención al cliente para saber cómo acceder al número virtual de su tarjeta.
La mejor tarjeta de crédito virtual
Si está considerando usar un número de tarjeta de crédito virtual para proteger su cuenta, debe saber qué emisores y tarjetas de crédito ofrecen esta opción. Considere cómo los siguientes emisores usan los números de tarjeta virtuales y los proporcionan a sus clientes.
- American Express Go: American Express ofrece un programa de número de tarjeta virtual para empresas conocido como American Express Go.
- Eno de Capital One: Capital One ofrece una tarjeta de crédito virtual a través de su extensión de navegador interna, Eno.
- Tarjeta de crédito virtual de Citibank: Citi permite a los titulares de tarjetas registrarse en línea y utilizar su sitio web para generar tokens únicos a pedido.
- Tarjeta de Crédito Virtual JP Morgan: Los dueños de negocios con una tarjeta JP pueden usar un número de tarjeta de crédito virtual. Existen tarjetas de crédito Morgan para empresas.
- Banco de tarjetas de crédito virtuales de EE. UU.: Los propietarios de empresas con tarjetas corporativas de EE. UU. pueden usar un número de tarjeta de crédito virtual. Banco disponible.
- Tarjeta de presentación Brex: La tarjeta de presentación Brex es una tarjeta de crédito Mastercard para propietarios de empresas que genera tarjetas de crédito virtuales ilimitadas.
- Divvy: Los propietarios de negocios con una tarjeta de crédito Divvy pueden utilizar la tarjeta virtual Divvy.
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