La temporada de compra de viviendas de primavera está a punto de comenzar, y el mercado inmobiliario es especialmente difícil para quienes compran por primera vez.
Los valores de las viviendas se dispararon. Las guerras de ofertas son comunes. Para un comprador de vivienda sin experiencia, todo esto puede resultar un poco intimidante.
"Hay muchos compradores de vivienda inteligentes con los que competir", dijo Katie Sey, agente de Brown Harris Stevens, Nueva Jersey y autora de "The Brilliant Home Buyer's Guide". Katie Severance dijo.
Si es su primera compra, aquí hay seis preguntas que debe hacerse.
1. ¿Cuál es su calificación crediticia?
Las tasas hipotecarias siguen siendo históricamente bajas. Pero para obtener las tarifas más baratas, necesita una puntuación de crédito de 740 o superior.
Su calificación crediticia es el factor más importante para determinar su tasa de interés. Ralph McLaughlin, economista jefe de Haus.com, analizó millones de hipotecas emitidas en los últimos años. Descubrió que los puntajes de crédito más altos reducen las tasas de interés más que los índices deuda-ingreso más bajos o los pagos iniciales más altos.
Entonces, si está eligiendo entre pagar su deuda de tarjeta de crédito o juntar un pago inicial, podría ser más sensato liquidar la deuda, lo que debería ayudar a su puntaje crediticio.
2. ¿Cuáles son tus planes para el futuro?
En otras palabras ¿cuánto tiempo vas a estar en el interior? En términos generales, si esperas permanecer en el mismo lugar por menos de tres a cinco años, no tiene mucho sentido comprar. Esto se debe a que las comisiones inmobiliarias y los honorarios de liquidación de hipotecas pueden afectar sus ganancias cuando vende su propiedad.
Un payaso: Los precios inmobiliarios están aumentando rápidamente. Ser propietario de una vivienda puede ser rentable en tan solo unos años si continúa el fuerte crecimiento de los valores de las propiedades. Sin embargo, es casi imposible predecir la evolución de los precios de la vivienda.
3. ¿Cuánto depósito tienes?
Esta pregunta no es decisiva, pero marcará la diferencia. Si puede reunir 20% de su dinero ($60,000 para una casa de $300,000), evite el seguro hipotecario privado (PMI). Si su depósito es inferior a 20%, deberá pagar PMI.
Los programas de préstamos FHA y VA le permiten realizar un pequeño pago inicial: 3,51 TP3T para préstamos FHA y sin pago inicial para hipotecas VA. Sin embargo, estos programas de préstamos tienen tarifas más altas.
4. ¿Puede usted pagar el seguro, los impuestos sobre la propiedad y el mantenimiento?
Comprar una casa es sólo el comienzo de un compromiso financiero. Una vez que usted se convierte en propietario de una vivienda, no sólo paga capital e intereses, sino que también tiene que pagar el seguro de vivienda y los impuestos sobre la propiedad.
El seguro para propietarios de vivienda varía según la ubicación. En algunos estados, apenas notarás tus primas de seguro. En otros lugares, especialmente en zonas propensas a huracanes, las tasas han aumentado drásticamente.
Los impuestos sobre la propiedad son similares en todo el mapa. La factura podría superar los 10.000 TBP al año en algunas partes de Connecticut y Nueva York, y menos de 1.000 TBP en otras.
Ser propietario de una casa significa que ahora tiene gastos interminables: cuidado del césped, pintura, servicios de aire acondicionado, reemplazos eléctricos. ¿En resumen? Asegúrese de presupuestar el costo adicional de ser propietario de una vivienda.
5. ¿Estás preparado para algunas tareas de alto riesgo?
Si respondió sí a las primeras cuatro preguntas, entonces está listo para comprar. Pero en un mercado competitivo como el actual, hay que dedicar mucho tiempo a visitar casas e investigar los valores de las propiedades, dijo Severance.
Hacer mucha tarea le permitirá tener una mejor idea del mercado.
“Cuando estás pujando por la primera casa que ves, no conoces el mercado y da miedo”, dijo Severance. “De esa manera, terminas pagando demasiado”.
6. ¿Te gustaría esperar?
El mercado inmobiliario a causa del coronavirus se ha caracterizado por niveles de inventario históricamente bajos y una alta demanda, por lo que los precios se han disparado.
Sin embargo, el mercado inmobiliario podría volver a la normalidad a finales de este año. Se espera que más apartamentos lleguen al mercado en la segunda mitad de 2021 y las presiones sobre los precios se aliviarán, dijo Frank Nothaft, economista jefe de la firma de datos inmobiliarios CoreLogic.
“Los vendedores potenciales con horarios flexibles están optando por retrasar la publicación hasta que la pandemia haya pasado o se hayan vacunado”, dijo.
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