Obtener tasas de interés más bajas en tarjetas de crédito parece algo obvio. Después de todo, con tasas de interés más bajas, usted gasta menos de su dinero duramente ganado en intereses. ¿Qué podría salir mal? Quizás no tanto, pero profundicemos un poco más y veamos cuáles son las consecuencias si lo intentas.
¿La demanda de tasas más bajas provocará un levantamiento muerto?
La dura verdad es: tal vez sí, tal vez no.
Esa es la diferencia. Si el acreedor considera la solicitud como una mera solicitud, entonces una solicitud blanda o incluso ninguna solicitud en absoluto es suficiente. Sin embargo, si el prestamista ve su solicitud como un cambio de cuenta (por ejemplo, una solicitud de un límite de crédito más alto u otra tarjeta con una tasa de interés más baja), es posible que se realice una solicitud más estricta.
En última instancia, depende de los creyentes cuáles son sus reglas y qué tipo de relación tienen con ellos. Lo mejor es preguntar a sus acreedores si pedir un recorte de tasas significaría un golpe fuerte.
El paso difícil suele ocurrir cuando pides más crédito y das por sentado que estás preparado para asumir más deuda. Pero cuando pidas una tasa de interés más baja en tu tarjeta de crédito, no pidas más crédito.
Nos comunicamos con Capital One, Discover y Citi para averiguar cómo manejan dichas solicitudes, y todos los representantes dijeron que no aceptarían informes de crédito cuando los clientes solicitan una reducción de precio. Sin embargo, la realidad es que cada acreedor tiene su propio conjunto de reglas, que el cliente puede o no conocer.
Una advertencia: si tiene un historial de crédito corto, o el llamado “archivo delgado”, la solicitud puede ser más seria. Si tiene un historial limitado o una puntuación baja, unos pocos puntos pueden influir en la decisión de un prestamista más que en alguien con una puntuación alta y un historial largo.
¿Puede una TAE de tarjeta más baja ayudar a su puntuación de alguna manera?
Las tarifas calculadas no son un factor de calificación, pero tarifas más bajas pueden afectar indirectamente su calificación. Tenga en cuenta que las tasas de interés anuales (APR) más bajas de las tarjetas de crédito le permiten depositar la mayoría de sus pagos en el saldo principal de la tarjeta. A medida que paga su capital, su saldo disponible aumenta. Esto aumenta el porcentaje de uso de la puntuación. Así que, si tienes éxito, podrás superar rápidamente el golpe que recibas por el movimiento difícil (si lo realizas). Tiene sentido financiero pagar menos por el dinero que pides prestado.
Cómo evitar pagar intereses de tarjetas de crédito
Existen formas de evitar por completo el pago de intereses de tarjetas de crédito. Si sólo cobra el monto que sabe que puede pagar en la fecha de vencimiento, no incurrirá en cargos por intereses.
Por ejemplo, su presupuesto familiar debería reservar una cierta cantidad para comestibles. Cuando usa su tarjeta de crédito para comprar alimentos, el dinero de su presupuesto mensual puede usarse para pagar sus facturas en su totalidad. Nuevamente, debes asegurarte de pagar la factura antes de la fecha de vencimiento. Para obtener un mayor impacto en su puntuación, intente pagar su cuenta en su totalidad antes de su próximo ciclo de facturación. Esto da como resultado la utilización de crédito más baja.
Esta estrategia funciona especialmente bien con tarjetas de recompensas. Si termina pagando intereses sobre las tarifas, es probable que su desembolso exceda el valor de su prima. Por lo tanto, pagar esta tarjeta mensualmente es beneficioso para todos en términos de recompensas obtenidas y para sus finanzas.
Por último, intente utilizar la misma estrategia para todas las tarjetas, independientemente de la tasa de interés. Tampoco tendrá que preocuparse por las altas tasas de interés si sólo cobra lo que puede pagar cada mes. Al final del día, si siempre paga su saldo en su totalidad y a tiempo, su tasa de interés realmente no importa.
Resultado final
En general, el impacto de pedir un recorte de tasas es mínimo. Pero si lo preguntas porque no puedes hacer tu pago mensual, ignora el elefante en la habitación, o como lo llamamos en Nueva Inglaterra, “el alce sobre la mesa”. Si estás pidiendo por necesidad, analiza tus gastos e ingresos para intentar equilibrar ambos.
Cuando tienes demasiadas facturas y no suficiente dinero, es hora de actuar. Como alternativa, contactar a una agencia de crédito sin fines de lucro para obtener un presupuesto y un plan de gestión de deuda posterior tendría mayores beneficios que el impacto de un informe de crédito potencialmente severo.
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