Aunque existen muchos tipos diferentes de tarjetas de crédito en el mercado, la principal diferencia entre las tarjetas de crédito para estudiantes y las tarjetas de crédito normales es que las tarjetas de crédito para estudiantes están diseñadas específicamente para estudiantes. El objetivo principal de las tarjetas de crédito para estudiantes es ayudar a los estudiantes a generar crédito y fomentar una buena gestión del crédito. Echemos un vistazo a algunos de los pros y los contras de las tarjetas de crédito para estudiantes.
Beneficios de la tarjeta de crédito para estudiantes
Ayude a construir un historial crediticio
Las tarjetas de crédito para estudiantes están diseñadas para ayudarlo a desarrollar su historial y puntajes crediticios. Crear un historial crediticio es importante si desea que le aprueben mejores tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles u otros tipos de crédito.
Sin embargo, sólo podrá beneficiarse del impacto positivo de su tarjeta de crédito estudiantil si la utiliza de manera responsable. Esto significa pagar las facturas de su tarjeta de crédito a tiempo y en su totalidad cada mes y mantener baja la utilización de su crédito. Si puede utilizar su tarjeta de crédito estudiantil de manera responsable, estará en buenas condiciones para realizar compras importantes en el futuro (como una casa o un automóvil) o solicitar un préstamo.
Enseñarte a administrar el dinero
Otro beneficio de una tarjeta de crédito para estudiantes es que puede enseñarle cómo administrar su dinero y ser responsable de los préstamos. Con una tarjeta de crédito para estudiantes, puede aprender lo importante que es liquidar su saldo en su totalidad cada mes, mantener baja la utilización de su crédito y asegurarse de nunca gastar más de lo que puede pagar.
Una de las formas más importantes de mejorar su puntaje crediticio es mantener baja su tasa de utilización de crédito. El uso de crédito es el monto total de sus cargos dividido por el límite de crédito disponible. Por ejemplo, si su límite de crédito es $500 y su saldo es $100, su tasa de utilización de crédito es 20%. Esto está por debajo de la tasa de utilización de crédito 30% recomendada, lo cual es bueno. Las tasas de utilización de préstamos superiores a 30% generalmente se consideran riesgosas para los prestamistas.
Si desea mantener un buen puntaje FICO, asegúrese de liquidar el saldo completo de su tarjeta de crédito cada mes y mantenga baja la utilización de su crédito.
Ayuda en caso de emergencia
Como estudiante, es posible que encuentres algunos gastos inesperados mientras estás en la escuela. Cuando no tiene dinero en efectivo, es posible que tenga facturas de servicios públicos enormes, que tenga que gastar cientos de dólares en libros de texto que olvidó o que tenga problemas médicos mientras viaja al extranjero.
Su tarjeta de crédito estudiantil puede ayudarlo en caso de emergencia, siempre y cuando haga un esfuerzo por pagar la factura total de su tarjeta de crédito antes de fin de cada mes. Recuerde, si adquiere el hábito de acumular y mantener su dinero todos los meses, su puntaje crediticio se verá afectado negativamente.
Ofrezca algunos incentivos y ventajas.
El hecho de que estés en la universidad no significa que no debas disfrutar de los beneficios de una tarjeta de crédito. De hecho, muchas tarjetas de crédito para estudiantes ofrecen sus propias recompensas y ventajas que puede utilizar a su favor.
Uno de los beneficios más valiosos de una tarjeta de crédito para estudiantes es el programa de recompensas. Los programas de recompensas de tarjetas de crédito le permiten ganar más puntos o reembolsos en efectivo en categorías de compras populares como cenas, viajes, comestibles y entretenimiento.
Además de los programas de recompensas, muchas tarjetas de crédito para estudiantes ofrecen beneficios como sin tarifa anual, oferta de bienvenida, descuento APR introductorio 0% en compras o transferencias de saldo, sin tarifas por transacciones internacionales y protección contra fraude y compras.
Desventajas de las tarjetas de crédito para estudiantes
límite de crédito inferior
Como estudiante, es difícil conseguir una tarjeta de crédito con un límite alto. Eso no quiere decir que no existan tarjetas de crédito para estudiantes con límites de crédito más altos: las hay. Sin embargo, estos generalmente se aplican a personas con mejores historiales crediticios y buenos puntajes crediticios. Si tiene un historial crediticio bajo o nulo, es posible que deba comenzar con una tarjeta de estudiante con un límite de crédito más bajo.
Aunque construir su historial crediticio es un proceso gradual, si usa su tarjeta de crédito estudiantil de manera responsable, puede obtener un límite de crédito más alto en algunas tarjetas de crédito en tan solo seis meses.
Alta tasa de interés
Las tasas de interés promedio de las tarjetas de crédito para estudiantes son más altas que las de las tarjetas de crédito normales. Si su tasa de interés es alta, su APR puede ser 27% o más. Aún así, existen tarjetas de estudiante con tipos de interés bajos. Si elige la identificación de estudiante correcta, puede obtener tasas de interés bajas de alrededor de 13% a 20%. Otras tarjetas de estudiantes pueden incluir una APR introductoria 0% en compras y transferencias de saldo durante un período de tiempo. Sin embargo, puede evitar pagar intereses elevados pagando su saldo a tiempo y en su totalidad en cada ciclo de facturación.
El manejo responsable es fundamental
También es importante ser responsable de su tarjeta de crédito de estudiante. Si bien algunos estudiantes usan sus tarjetas para pagar necesidades básicas o emergencias, agotar su límite de crédito o no realizar los pagos a tiempo puede generar altos costos de intereses, cargos por pagos atrasados, afectar negativamente su puntaje crediticio y más. Si desea mantener un buen crédito y dejar que su tarjeta de crédito estudiantil trabaje para usted, asegúrese de hacerse cargo de sus finanzas.
Menos ventajas en comparación con las tarjetas de crédito habituales
Las tarjetas de crédito para estudiantes son valiosas para generar crédito, pero el consenso general es que se puede sacar más provecho de una tarjeta de crédito normal. Con una identificación de estudiante, es más probable que se pierda las funciones que pueden ofrecer las tarjetas de crédito con las mejores recompensas, como: B. Tasas premium más altas, generosos bonos de registro y beneficios de viaje.
Con una tarjeta de crédito para estudiantes, puede ampliar su historial crediticio, adquirir experiencia en administración de tarjetas de crédito y mejorar su puntaje crediticio. Una vez que tenga un buen crédito, puede buscar tarjetas de crédito con recompensas regulares que obtengan más recompensas y ofrezcan más beneficios.
Resultado final
Antes de solicitar cualquiera de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes, es importante considerar cómo encaja una tarjeta de crédito para estudiantes en su vida financiera. Si bien una tarjeta de crédito para estudiantes puede ser una herramienta útil para desarrollar su historial y puntaje crediticio, también puede ser una excelente manera de gastar dinero que no tiene y enfrentar las consecuencias. Asegúrese de poder pagar el saldo completo a tiempo y de estar en camino hacia un futuro financiero sólido.
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