Si no tienes suficiente efectivo para cubrir toda tu vida, es probable que necesites un préstamo en algún momento. Ya sea que necesites una hipoteca para comprar una casa, un préstamo para un auto o un préstamo para emprender un negocio, un buen historial crediticio te ayudará a obtener mejores tasas de interés.
Pero conseguir una buena reputación no siempre es fácil. Cuando se tiene mal crédito, suele llevar tiempo y esfuerzo arreglarlo. Al mismo tiempo, no tener crédito es casi un obstáculo. ¿Por qué? Porque los prestamistas son especialmente volubles a la hora de prestar a personas cuya capacidad de pago aún no está demostrada.
Sin embargo, en lo que respecta al crédito, todos empiezan con el mismo sello de cero. Si bien usar la tarjeta de crédito responsablemente es una excelente manera de construir o mejorar su puntaje crediticio, está lejos de ser la única manera efectiva.
Aquí hay cinco formas de crear su historial crediticio y mejorar su puntuación sin una tarjeta de crédito:
Opción #1: Obtenga un pequeño préstamo de su banco o caja de ahorros
Si tiene una buena relación con un banco o cooperativa de crédito local, consulte primero con ellos para ver si califica para un pequeño préstamo personal. Cuando lo haga, podrá pedir prestado el dinero que necesita para la compra grande que desea, o una pequeña cantidad que sabe que puede pagar con el tiempo.
Una vez que obtenga un préstamo a plazos pequeños, debe priorizar el pago. Este tipo de préstamo puede ser la mejor manera de ayudarle a construir su crédito o mejorar su puntaje crediticio, pero solo si realiza los pagos mensuales puntualmente, siempre.
Opción 2: Solicitar ser usuario autorizado de alguien
Si eres amigo cercano de una persona respetable o buena, siempre puedes pedirle que te agregue como usuario autorizado a su cuenta. Si lo haces, tu puntaje de crédito se beneficiará de tus compras y pagos mensuales, incluso si no realizas muchas transacciones.
Recuerda que también hay desventajas. Si te conviertes en usuario autorizado y el titular de la cuenta incumple por cualquier motivo, tu crédito podría sufrir una pérdida considerable. Por lo tanto, esta estrategia podría ser la mejor para un familiar o amigo cercano de confianza.
Opción #3: Considere solicitar préstamos estudiantiles del gobierno
Si eres estudiante, siempre puedes considerar solicitar préstamos federales para estudiantes. Dado que este tipo de préstamo no requiere verificación de crédito, puedes obtenerlo sin tener un historial crediticio establecido.
Los préstamos federales para estudiantes se consideran préstamos a plazos, por lo que pagar tus facturas en su totalidad y a tiempo también te ayudará a mejorar tu historial crediticio con el tiempo. Solo asegúrate de pedir prestado solo lo que necesitas; sabes que puedes devolverlo.
Opción #4: De los préstamos entre pares
Si no puede pedir dinero prestado a un banco o cooperativa de crédito, siempre puede intentar un préstamo entre pares a través de una empresa de préstamos P2P como Prosper o Lending Club.
Si bien estos préstamos ofrecen tasas de interés más altas para prestatarios con historiales crediticios cortos o bajos, el hecho de que reporten a las tres principales agencias de crédito significa que realizar los pagos a tiempo puede mejorar su puntaje crediticio con el tiempo. Simplemente asegúrese de no pedir prestado más de lo necesario ni malgastar dinero en compras innecesarias.
Opción #5: Presentar el alquiler usted mismo
Aunque pagar el alquiler a un propietario privado generalmente no mejora tu puntaje crediticio, existen maneras de obtener un crédito mensual. Según la agencia de crédito Experian, primero debes contactar a tu agencia de alquiler o al propietario para verificar si reportan los pagos de alquiler a las tres agencias de crédito de manera oportuna.
Si no, puede registrarse en un servicio de pago de alquiler que trabaja con agencias de crédito como Experian RentBureau. Otras opciones incluyen sitios como ClearNow.com, RentTrack.com o PayYourRent.com. Estos y otros sitios similares procesan sus pagos de alquiler electrónicamente y reportan su historial de pagos a tres agencias de crédito por una tarifa adicional.
Mejore gradualmente su calificación crediticia
Si logras que alguna de estas opciones funcione, deberías obtener una puntuación más alta rápidamente. Recuerda, es importante tomar el proceso en serio y pagar todas tus facturas a tiempo cada mes, pase lo que pase.
Si bien es cierto que muchos pagos puntuales pueden ayudarte a mejorar tu puntaje crediticio, también lo es que unos pocos pagos atrasados pueden arruinar por completo cualquier progreso que hayas logrado. Al construir tu crédito o mejorar tu puntaje crediticio, lo último que necesitas es escalar otra montaña.
