La tarjeta de crédito Premier es una opción sin garantía para personas con historial crediticio deficiente o nulo, pero no la recomendamos para generar crédito. Existen muchas mejores tarjetas de crédito para generar crédito: tarjetas que no cobran comisiones elevadas ni tasas de interés excesivamente altas, como la Mastercard Premier.
A primera vista
- Genere crédito manteniendo un historial de pagos positivo
- Tarifa única del plan entre $55 y $95 al abrir la cuenta
- Tarifa anual $75-$125 por el primer año, luego $45-$49
- Costo mensual entre $6.25 y $10.40
- La tarifa por aumentar el límite de crédito es 25% del monto aumentado
- 36% APR para todos los titulares de tarjetas.
Ventajas
- Primer Ministro reporta historial de pagos positivo a agencias de crédito
- Opción de tarjeta sin garantía para personas con poco o ningún crédito
Contras
- Caro, con muchas más comisiones que otras tarjetas de crédito.
- Alta Tasa Anual Equivalente (APR) (más del doble del promedio nacional).
Detalles de la tarjeta complementaria
Cuando envía su solicitud de tarjeta de crédito, First Premier asigna su límite de crédito en función de su nivel de crédito, y su límite aprobado determina el cronograma de tarifas de su tarjeta de crédito.
Estas tarifas se componen de la siguiente manera:
| LÍMITE DE CRÉDITO | TARIFA DEL PROGRAMA | CUOTA ANUAL | CUOTA MENSUAL | TOTAL DE LA TARIFA DEL PRIMER AÑO | TOTAL DE LA TARIFA ANUAL POSTERIOR |
|---|---|---|---|---|---|
| $300 | $95 | $75 primer año, luego $45 | $0 el primer año, luego $6,25 al mes | $170 | $120 |
| $400 | $95 | $100 primer año, luego $45 | $0 el primer año, luego $6,25 al mes | $195 | $120 |
| $500 | $95 | $125 primer año, luego $49 | $0 el primer año, luego $10,40 al mes | $220 | $173.80 |
| $600 | $75 | $79 primer año, luego $49 | $5,85 al mes el primer año, luego $8,25 al mes | $224.20 | $148 |
| $700 | $55 | $79 primer año, luego $49 | $8.00 por mes el primer año, luego $10.40 por mes | $230 | $173.80 |
Tanto la cuota única del programa como la cuota anual del primer año se deducen automáticamente de su límite de crédito al abrir una cuenta. Por lo tanto, si se le asignó un límite de $500 según su historial crediticio, su saldo disponible original sería de tan solo $375.
Sin embargo, eso no es todo en cuanto a las comisiones. También se aplica una comisión cada vez que se aprueba un aumento de crédito. First Premier podría comenzar a revisar su cuenta para un aumento de crédito después de 13 meses, y si cumple los requisitos y se aprueba un aumento de crédito, la comisión se calculará automáticamente.
Esta comisión es de 25% del aumento salarial. En otras palabras, si su límite de crédito aumenta de $500 a $600, pagará $25 por el aumento de $100, a menos que se tome el tiempo de llamar al banco y solicitar que el aumento se incluya dentro de los 30 días posteriores a la recepción de la denegación donde se realizó el cargo.
¿Deberías adquirir esta tarjeta?
No deberías haber recibido esta tarjeta.
Con la tarjeta de crédito First Premier, será difícil encontrar una tarjeta con una TAE superior a la TAE de 36% que cobra actualmente First Premier. Si usa esta tarjeta para generar crédito, debería evitar mantener un saldo pendiente, pero con tasas de interés tan altas, cualquier pago atrasado o no realizado no solo obstaculizará el progreso de su préstamo, sino que rápidamente generará una deuda con intereses altos.
Sin embargo, la mayor desventaja de esta tarjeta es la gran cantidad de comisiones. No solo es difícil entender el programa de comisiones, sino que estas pueden costar más de $200 durante el primer año.
Si tiene mucho efectivo disponible y quiere corregir su historial crediticio, le conviene depositar $200 en una tarjeta de crédito asegurada sin comisiones y con una TAE baja. Considere tarjetas aseguradas como la Capital One Platinum Secured Credit Card o la Citi Secured Mastercard; ambas requieren un depósito de $200 o menos. Además, si cierra su cuenta o cambia a la tarjeta sin garantía, se le reembolsará el depósito, a diferencia de lo que pagó con First Premier.
Cómo utilizar la tarjeta de crédito Mastercard de la tarjeta bancaria PREMIER
Antes de solicitar la Tarjeta Mastercard PREMIER Bank, considere otras opciones para quienes tienen un historial crediticio malo o nulo. Las tarjetas de crédito Indigo Platinum Mastercard* y Capital One Platinum son opciones sin garantía para quienes tienen un historial crediticio malo o limitado, ofreciendo una vía más sencilla y económica para obtener un buen historial crediticio.
Si aún desea solicitar esta tarjeta o ya la tiene, asegúrese de no llevar saldo. No solo evitará la acumulación de intereses de 36% en su saldo recurrente, sino que también podrá acumular saldo para otras opciones de tarjetas de crédito más rentables. Cuando la tarjeta de crédito First Premier reporte el uso de su tarjeta a las agencias de crédito, solo querrá demostrar un historial positivo de pagos puntuales.
Si usa esta tarjeta para mejorar su puntaje crediticio, también debe prestar atención a su utilización del crédito. Los expertos recomiendan mantener su utilización (la cantidad de crédito que usa en comparación con la cantidad disponible) por debajo de 30% para tener la mejor probabilidad de mejorar su puntaje. Obtener un crédito de $300 con First Premier significa que debe mantener su saldo mensual por debajo de $90 para mantener un uso óptimo, incluyendo cualquier cargo que se deduzca de su crédito.
En resumen
Las primeras tarjetas de crédito Premier cobran comisiones costosas y tasas de interés anuales (APR) extremadamente altas a cambio de una pequeña línea de crédito e informes estándar a las agencias de crédito.
Si recién estás empezando con una tarjeta de crédito o buscas mejorar tu historial crediticio, existen mejores tarjetas, tanto con garantía como sin ella. Elige una herramienta para generar crédito que te ayude a desarrollar buenos hábitos crediticios y a crear un sólido historial de pagos con las agencias de crédito sin que las costosas comisiones te impidan avanzar.
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