Reseña de préstamos personales de Avant

Dónde se destacan los préstamos personales de Avant

Financiamiento rápido: Avant dice que puede aprobar prestatarios dentro de un día hábil y tener un préstamo personal depositado en su cuenta al día siguiente. El financiamiento exprés es algo estándar para los préstamos personales en línea, pero algunos prestamistas pueden tardar un día más en aprobar las solicitudes o enviar los fondos.

Verificación de crédito de precalificación leve: si aprueba la precalificación, podrá ver el monto potencial del préstamo y la Tasa de Porcentaje Anual (APR) de su préstamo Avant. La precalificación no afecta su puntaje de crédito y puede ayudarlo a comprender cómo los pagos del préstamo se ajustan a su presupuesto mensual. Si continúa con su solicitud de préstamo, el prestamista aplicará una deducción estricta del préstamo, que puede restar temporalmente algunos puntos de su puntaje.

Capacidad para cambiar la fecha de pago: Los clientes de Avant no pueden elegir inicialmente una fecha de pago, pero pueden cambiarla hasta dos veces durante el período de reembolso. Para otros préstamos, puede elegir la fecha de pago inicial o cambiarla con más frecuencia debido a cambios inesperados en el flujo de efectivo, como por ejemplo un nuevo trabajo con un día de pago diferente.

Aplicación móvil: Avant tiene una aplicación móvil que permite a los prestatarios realizar pagos, personalizar los detalles de pago y ver su historial de pagos. Muchos otros prestamistas tienen aplicaciones móviles, pero algunos prestamistas en línea todavía no las tienen.

Dónde fallan los préstamos personales de Avant

Tarifas de instalación: Avant puede cobrar tarifas de instalación de hasta 4.75%. Los prestamistas a menudo deducirán esta tarifa del monto del préstamo antes de pasarle el dinero, reduciendo el tamaño del préstamo. No todos los prestamistas cobran tarifas de referencia, pero puede encontrar tarifas más altas de otros prestamistas con mal crédito.

Sin descuentos: Avant no ofrece ninguna forma de obtener APR con descuento. Muchos prestamistas ofrecen reembolsos de intereses (a menudo una fracción de un porcentaje) por configurar pagos automáticos. Algunos incluyen descuentos en características que Avant no ofrece, como B. transferencia directa de fondos a acreedores de préstamos de consolidación de deuda o la adición de coprestatarios.

Sin opciones de préstamo conjunto, garantizado o sin co-firmante: Avant no permite que los prestatarios agreguen un co-firmante o coprestatario a su solicitud o que aseguren un préstamo con garantía. Algunos préstamos permiten a los solicitantes agregar garantías o codeudores para mejorar sus posibilidades de calificar.

Queja ante Avant

Avant acordó pagar $1,6 millones en 2021 para resolver las acusaciones de participación en prácticas abusivas de cobro de deudas. La Oficina del Fiscal General de Massachusetts afirmó que Avant no proporcionó avisos de confirmación de deuda adecuados y realizó numerosas e ilegales llamadas de cobro de deuda a los consumidores.

En 2020, Avant llegó a un acuerdo con la oficina del fiscal general de Colorado después de que el estado afirmara que la compañía se había asociado con bancos fuera del estado para ofrecer tasas más altas que las exigidas por el estado.

Avant acordó pagar $3,85 millones en 2019 para resolver las acusaciones de la FTC de que participó en prácticas injustas de gestión de crédito, incluidos débitos no autorizados de cuentas de consumidores y la exigencia ilegal de que los consumidores se registraran en Autopay. La FTC comienza a devolver fondos a más de 17.000 consumidores en 2022.

Cómo calificar para un préstamo personal de Avant

Muchos prestamistas tienen requisitos básicos para presentar la solicitud y algunos tienen requisitos financieros o asesoramiento para calificar.

Para solicitar un préstamo personal de Avant, debe tener un número de Seguro Social válido y una cuenta bancaria.

A continuación se detallan los requisitos mínimos para que Avant califique para un préstamo. (Cumplir estos requisitos no garantiza la aprobación).

• Puntuación de crédito mínima: 550. Avant utiliza FICO Score versión 8 y VantageScore versión 3.
• Número mínimo de cuentas en el informe de crédito: 1.
• Ingreso mínimo mensual: $1,200. Este prestamista proporciona ingresos para pensión alimenticia, manutención infantil y otros tipos de pensión alimenticia.
• Relación máxima deuda-ingreso: 70%, incluidos los pagos de la hipoteca.
• No puede estar en quiebra activa.

Aquí están los detalles sobre el prestatario promedio de Avant, según el prestamista.

• Puntuación crediticia media: 644.
• Ingreso mensual promedio: $4,000.
• Relación deuda-ingreso promedio: 30% antes de préstamos personales.

Antes de aplicar

Verifique su crédito. Puede obtener un informe de crédito en AnnualCreditReport.com. Esto le permite identificar y corregir errores antes de presentar la solicitud.

Calcula tu pago mensual. Utilice la Calculadora de Préstamos Personales para determinar cuánta Tasa de Porcentaje Anual (APR) y período de pago necesita para obtener un préstamo mensual asequible.

Haga un plan para pagar su préstamo. Revise su presupuesto para ver cómo los pagos mensuales de su préstamo afectarán su flujo de efectivo. Si necesita recortar otros gastos para liquidar su préstamo, es una buena idea averiguarlo antes de solicitar un préstamo.

Reúne tus documentos. Avant puede solicitar un comprobante de ingresos, posiblemente un talón de pago o un extracto bancario, así como un comprobante de domicilio y un número de Seguro Social. Tener estos documentos a mano puede acelerar el proceso de solicitud.

Cómo solicitar un préstamo personal Avant

A continuación se detallan los pasos para solicitar un préstamo Avant según nuestra experiencia en el proceso de precalificación.

1. Precalifique en el sitio web de Avant. Seleccione “Préstamos” en el sitio web de Avant para ingresar al formulario de precalificación. Aquí puede ingresar información personal, incluido su nombre, dirección, fecha de nacimiento, ingresos mensuales, pagos de alquiler o hipoteca y dirección de correo electrónico. También ingresó su número de Seguro Social, pero no hay deducciones de crédito duras en esta etapa.
2. Consulta tu oferta. Es posible que Avant tarde unos minutos en generar la oferta de crédito. Los solicitantes calificados verán el monto de su préstamo aprobado. Avant también muestra a los solicitantes en qué medida sus tarifas han reducido el monto del préstamo, para que los prestatarios puedan decidir aumentar el monto de su préstamo. Finalmente, verá un desglose del plazo del préstamo, la TAE y los pagos mensuales. Puede elegir entre una variedad de ofertas de préstamos.
3. Revise las cotizaciones de préstamos y acepte la que se ajuste a su presupuesto. Una vez que haya decidido sobre una oferta de préstamo, presente una solicitud formal de préstamo personal. Esto puede requerir otros documentos, como recibos de sueldo y extractos bancarios, para confirmar la información que proporcionó durante la precalificación. Avant también realiza una verificación de crédito rigurosa de su solicitud, por lo que su puntaje de crédito puede reducirse temporalmente.
4. Haga un plan para pagar su préstamo. Avant informa los pagos a las tres principales agencias de crédito, por lo que pagar a tiempo ayuda a construir su crédito, pero no realizar los pagos lo perjudica. Configurar pagos automáticos y realizar un seguimiento de su presupuesto son dos formas de administrar los pagos de préstamos.

Cómo calificamos los préstamos personales de Avant

Calificamos los préstamos utilizando criterios que cambian cada año a medida que evolucionan los productos de préstamos personales. Estas son nuestras prioridades para este año: