Ser propietario de una casa en el norte del estado de Nueva York puede requerir un compromiso financiero importante. En junio de 2022, el precio de venta medio de una vivienda en el estado fue de $428,825, un aumento de 13,1% respecto al año anterior. A pesar de los altos precios promedio de las viviendas en el estado, aproximadamente el 54,1 por ciento de los residentes de Nueva York son propietarios de viviendas. Si usted es uno de los muchos propietarios de viviendas en Nueva York o está planeando comprar una casa en el estado en un futuro cercano, puede beneficiarse al comprar un seguro para propietarios de vivienda para proteger su inversión.
Según el estudio, que incluye un análisis de los datos de primas promedio de Quadrant Information Services, el costo promedio del seguro para propietarios de viviendas en Nueva York es de $1,289 al año y el del seguro de vivienda es de $250,000. Esto significa que el seguro para propietarios de vivienda en Nueva York es sólo un poco menor que el costo promedio nacional del seguro para propietarios de vivienda, que es de $1,383 por año para la misma cantidad de cobertura. Si está buscando la mejor cobertura para usted, la investigación de Eragoncred sobre el mercado de seguros de vivienda de Nueva York puede ayudarlo a encontrar la mejor opción a un precio que se ajuste a su presupuesto.
Según el estudio, que incluye un análisis de datos de primas promedio de Quadrant Information Services, el costo promedio del seguro de vivienda en Nueva York es de $1,289 por año y el seguro de propietarios es de $250,000. Esto significa que el seguro de vivienda en Nueva York es sólo ligeramente inferior al coste medio nacional del seguro de vivienda, que es de $1.383 al año para la misma cantidad de cobertura. Si está buscando la mejor cobertura para usted, la investigación de Eragoncred sobre el mercado de seguros de vivienda de Nueva York puede ayudarlo a encontrar la mejor opción a un precio que se ajuste a su presupuesto.
Cómo elegimos el mejor seguro para propietarios de vivienda en Nueva York
Para determinar las mejores compañías de seguros de viviendas en Nueva York, consideramos los precios, las opciones de pólizas, el procesamiento de reclamos, las calificaciones de servicio al cliente, las clasificaciones de solidez financiera y los procesos de facturación. Para facilitar las comparaciones, compilamos esta información en una puntuación de tasa bancaria. Cuanto mejor se desempeñe una empresa en estas categorías, mayor será su puntuación de tasa bancaria, que varía entre 0,0 y 5,0.
El mejor seguro de hogar en Nueva York
Según nuestra investigación, estas son las cinco principales compañías de seguros de vivienda en Nueva York. Estas aerolíneas obtienen un modelo de puntuación de tasa bancaria alta, lo que significa que ofrecen una buena combinación de asequibilidad y cobertura. Si está buscando una nueva póliza, comparar cotizaciones de seguros de vivienda de estas compañías puede ser un buen lugar para comenzar.
| COMPAÑÍA | PUNTAJE | PRIMA ANUAL PROMEDIO* | Puntuación de poder de JD | CALIFICACIÓN DE AM BEST |
|---|---|---|---|---|
| NYCM | 5.0 | $498 | Sin calificación | EL |
| USAA** | 4.8 | $932 | 882/1,000 | A++ |
| Granja estatal | 4.7 | $827 | 835/1,000 | A++ |
| A escala nacional | 4.1 | $957 | 812/1,000 | A+ |
| Allstate | 3.9 | $1,409 | 829/1,000 | A+ |
Mutual Central de Nueva York (NYCM)
Como sugiere su nombre, NYCM es una compañía de seguros mutuos, lo que significa que los asegurados son propietarios de la empresa y no cotizan en bolsa. Además de una amplia gama de opciones de cobertura, los operadores regionales ofrecen muchos descuentos, incluso para trabajadores a domicilio y personas mayores. Lamentablemente, el sitio web de la compañía no ofrece cotizaciones de seguros de viviendas en línea, por lo que deberá trabajar con un corredor independiente local para obtener una cotización.
USAA
Según el Insurance Information Institute (Triple-I), USAA es la cuarta aseguradora de viviendas más grande por participación de mercado en los Estados Unidos y es competitiva en cobertura, reclamos, servicio al cliente, precios y descuentos. La compañía incluso ofrece seguro de hogar contra robo de identidad en la mayoría de los estados. Sin embargo, USAA sólo se aplica a miembros militares en servicio activo, veteranos y familiares inmediatos elegibles.
A escala nacional
Nationwide ofrece a los propietarios de viviendas una amplia gama de opciones de seguros. Si bien no es el proveedor más barato de nuestra lista, las primas promedio de la compañía aún están muy por debajo del promedio del estado de Nueva York. Nationwide también ofrece una larga lista de descuentos competitivos, incluidos préstamos para mejoras del hogar y ofertas en comunidades cerradas. Sin embargo, si está dispuesto a asegurarse digitalmente, Nationwide puede no ser adecuado para usted. Empresa galardonada con el Estudio de Experiencia Digital de Seguros JD 2021 en EE. UU. Las calificaciones de Power para los servicios digitales están por debajo del promedio.
Allstate
Allstate recorta el desempeño superior al promedio de JD en el Estudio de seguros para hogares eléctricos de 2021, un testimonio de la priorización que la empresa da al servicio al cliente. Además de la calificación de solidez financiera A+ (Avanzada) de AM Best, Allstate ofrece muchos descuentos. Sin embargo, la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) calificó a Allstate por encima del promedio en su Índice Total de Quejas, una señal de que algunos asegurados están descontentos.
¿Cuánto cuesta el seguro de hogar en Nueva York?
El costo anual promedio del seguro para propietarios de vivienda en Nueva York en 2022 es $1,289 y el seguro para propietarios de vivienda es $250,000. En comparación, la prima media del seguro de vivienda a nivel nacional para la misma cantidad de cobertura es de $1,383. Una posible razón para las primas de seguro de vivienda más bajas en Nueva York podría ser que menos propietarios compiten por pólizas en el Empire State, lo que significa que las compañías de seguros tienen menos riesgos. Aunque Nueva York es el cuarto estado más grande en términos de población total, tiene un porcentaje relativamente bajo de propietarios de viviendas, con una tasa de propiedad de vivienda de aproximadamente 54%.
Causas comunes de daños en Nueva York
Los neoyorquinos deben considerar muchos factores al comprar un seguro de vivienda. Para aprender a personalizar su seguro de vivienda, considere la ubicación de su hogar y las causas más comunes de daños en su área, así como la antigüedad, el tamaño y la condición de su hogar. Nueva York es un área geográfica grande, por lo que la causa del daño en un área puede ser muy diferente a la de otra. Sin embargo, existen algunas causas comunes de pérdida de riqueza que se aplican a la mayor parte del estado:
Desastres naturales: Nueva York es propensa a muchos desastres naturales, incluidas tormentas de nieve y huracanes. Estos fenómenos meteorológicos severos pueden provocar daños importantes a su hogar y a su propiedad personal.
Vandalismo: El vandalismo es un daño a la propiedad o al inmueble causado por el hombre. El vandalismo es más común en las grandes áreas metropolitanas; Nueva York tiene muchas de ellas.
Robo: Al igual que el vandalismo, el robo es más común en las ciudades más grandes. Si vive en un vecindario con una tasa de robos superior a la media, puede beneficiarse de una cobertura ampliada, especialmente si posee artículos caros o lujosos, como arte y joyas.
Opciones de cobertura de seguro de hogar en Nueva York
Una vez que comprenda las causas más comunes de daños en Nueva York, podrá estar más dispuesto a adaptar su póliza a sus necesidades individuales. El costo del seguro para propietarios de vivienda es un factor importante, pero los propietarios de viviendas de Nueva York también deben considerar estos tipos de cobertura opcionales:
Seguro contra inundaciones: el seguro de vivienda estándar no cubre los daños por inundaciones. Los neoyorquinos deberían considerar comprar un seguro contra inundaciones por separado, aunque algunas compañías ofrecen seguro contra inundaciones como complemento al seguro de vivienda. Los propietarios de viviendas con hipotecas que son particularmente vulnerables a las inundaciones y viven en zonas propensas a inundaciones pueden necesitar un seguro contra inundaciones.
Seguro contra robo de identidad: a menudo ofrecido como complemento, esta opción de seguro puede ayudar a cubrir los costos asociados con la restauración de su identidad en caso de robo. A medida que vivimos en un mundo cada vez más digital, el robo de identidad es una amenaza para todos los consumidores.
Costo de reemplazo de propiedad personal: la mayoría de las pólizas de seguro de vivienda estándar cubrirán automáticamente su propiedad hasta su valor actual en efectivo, lo que significa que la depreciación se deducirá del pago del reclamo. Muchas empresas ofrecen opciones de costo de reemplazo para sus artículos personales, lo que significa que recibirá una tarifa para reemplazar el artículo con un artículo nuevo similar.
No todas las empresas ofrecen los mismos respaldos. Por lo tanto, determinando el tipo de seguro que estás buscando, podrás elegir la compañía que mejor se adapte a tus necesidades.
