Las noticias actuales sobre las tasas de interés no son muy buenas. La inflación ha llevado a la Reserva Federal a subir las tasas de interés para frenarla, lo que incrementa el coste de los préstamos, incluidas las hipotecas para los potenciales compradores de vivienda.
"Unas tasas más altas implican pagos hipotecarios mensuales más altos, lo que resulta en un menor poder adquisitivo para quienes buscan una vivienda. Los futuros compradores de vivienda de hoy no podrán permitirse una hipoteca tan grande como la que habrían tenido hace tan solo unos meses", dijo Richard B. Whitman, vicepresidente de Texas Mortgage, LLC, una entidad administradora de hipotecas para las Cooperativas de Crédito de Texas.
Aunque las subidas de tipos de interés pueden sorprender a los compradores, forman parte del flujo y reflujo de las tasas hipotecarias. Si está considerando seriamente comprar, ahora es el momento de actuar, según los expertos.
“Para los potenciales compradores de vivienda, el aumento de las tasas de interés significa básicamente que es hora de revisar sus finanzas personales y tomar medidas”, afirmó Carly Wimer, vicepresidenta de hipotecas con tasa garantizada. Las tasas de interés históricamente bajas registradas nunca estuvieron destinadas a durar; simplemente formaban parte del plan de la Reserva Federal para brindar un alivio temporal a la economía durante la pandemia de COVID-19 y evitar un colapso económico total.
A medida que la Reserva Federal comienza a reducir sus esfuerzos para mitigar el brote, las tasas de interés comenzaron a subir en noviembre de 2021. Dado que las tasas de interés siguen subiendo, es importante que los potenciales compradores de vivienda mantengan la calma y consulten sus opciones con un asesor financiero de confianza.
Impacto financiero de las subidas de los tipos de interés
Por cada aumento del 0,5 % en las tasas de interés, el poder adquisitivo del comprador de vivienda disminuye aproximadamente un 5 %, según Wimer. Si un prestatario de una propiedad de $350.000 hubiera obtenido una preaprobación y las tasas de interés hubieran aumentado 0,5 puntos porcentuales, los compradores podrían esperar una reducción de su poder adquisitivo de $17.500, explicó. Esa preaprobación se reducirá a $332.500.
Entonces, si un prestatario está preaprobado para un precio de compra de $350,000, cada aumento de 0,5% en la tasa hipotecaria reducirá el poder adquisitivo en aproximadamente $17,500.
El préstamo promedio para compra de una vivienda es de $380,000, y por cada aumento del 0,5 por ciento, los pagos de la hipoteca generalmente aumentan alrededor de $120, dijo.
Impacto en el mercado inmobiliario
En los últimos años, hemos presenciado un mercado inmobiliario en plena ebullición. En marzo de 2022, los precios de las viviendas aumentaron un 17,51% en comparación con los 12 meses anteriores, según datos del CEIC. La buena noticia, según Whitman, es que es probable que el mercado inmobiliario se enfríe —o al menos lo hará—, lo que dará a algunos compradores la oportunidad de permanecer en el mercado a pesar del aumento de las tasas de interés.
“Eso podría provocar una desaceleración en las ventas, lo que podría llevar a una estabilización o caída de los precios de las viviendas en el futuro”, dijo Whitman. “Aunque aún no lo hemos visto, si las tasas se mantienen altas o siguen subiendo, esperaríamos este tipo de corrección en el mercado”.
Continuó: «Si bien técnicamente sigue siendo un mercado favorable a los vendedores, se está desacelerando. Hace un año, lo habitual era presentar un precio de venta. Hoy en día, tiene sentido presentar una oferta previa solicitud. Si bien el poder adquisitivo ha disminuido, las condiciones para los compradores de vivienda se han vuelto más favorables a medida que los precios se estabilizan y el inventario de propiedades mejora».
Fijación de precios
Si bien los precios de las viviendas son más altos que hace un año, dijo Wimer, los compradores deberían fijar los precios ahora para ayudarlos a encontrar una vivienda y hacer una oferta.
“Recomiendo a los compradores de vivienda que trabajen con prestamistas que ofrezcan programas de retención de interés y de depósito que permitan a los compradores preaprobados fijar sus tasas hipotecarias, en algunos casos hasta por 90 días, al buscar vivienda”, dijo. “Para quienes buscan una obra nueva, recomiendo trabajar con un prestamista que ofrezca tasas fijas extendidas. La mayoría de los prestamistas solo pueden fijar los intereses con 60 a 90 días de anticipación, pero algunos tienen programas de retención de interés avanzados que pueden fijarlos hasta por 12 meses. Estas son las dos mejores maneras de proteger su preaprobación y maximizar su poder adquisitivo en un mercado extremadamente volátil”.
Las tasas actuales no tienen por qué durar 30 años, afirmó Wimer. Es posible refinanciar si las tasas de interés vuelven a bajar.
“En el sector inmobiliario, todos necesitamos una casa donde vivir, y el alquiler definitivamente no será barato”, dijo. “Si te lo puedes permitir, compra una casa. En algún momento, habrá una oportunidad de refinanciar porque las tasas de interés son como una montaña rusa sin fin: suben y bajan constantemente”.
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