Los últimos 12 meses han sido volátiles para la mayoría de los sectores de la economía. La pandemia de COVID-19 continúa desafiando a los sistemas de salud y a las empresas a nivel mundial, y el impacto del cambio climático solo empeorará la situación. A pesar de estos desafíos, las aseguradoras que protegen a sus clientes de riesgos importantes han tenido un buen año, especialmente en el mercado de valores. El ETF iShares de la compañía estadounidense de seguros ha tenido una rentabilidad total de 45% en los últimos 12 meses, en comparación con la rentabilidad de 32% del S&P 500.
"En términos absolutos, ha sido un año fantástico", dijo Paul Newsome, analista senior de seguros de Piper Sandler.
El mayor cambio que la COVID-19 ha traído a las aseguradoras es la mayor dependencia de las herramientas digitales para las ventas y el procesamiento de reclamaciones debido a la imposibilidad de interactuar presencialmente, y una mayor comprensión de la tasa de mortalidad de los consumidores que utilizan estas herramientas. Vea informes de muertes devastadoras desde su sofá.
Frank Spencer, vicepresidente de ventas de seguros de vida de Nationwide Mutual Insurance Company, cree que la gran cantidad de vidas perdidas en 2021 se traduce en el año más alto para las primas de seguros de vida de su compañía, que se superarán en 2022.
“Desafortunadamente, debido a la pandemia, el público estadounidense es muy sensible a la muerte”, dijo Spencer. La avalancha de seguros de vida no es el único cambio importante durante la pandemia, ya que las interacciones presenciales, que antes eran vitales para la industria aseguradora, han sido reemplazadas cada vez más por reclamos a través de aplicaciones, facturación en línea y otras medidas de distanciamiento social. Lejos de la era de las necesidades, las alternativas virtuales.
“Para 2021, podríamos tener cinco años de adopción digital”, añadió Spencer. Según Beth Riczko, presidenta de Nationwide Property and Casualty Insurance, el cambio no se debe a la innovación tecnológica de la compañía, sino a que los consumidores optan por herramientas desarrolladas mucho antes de los confinamientos y la obligatoriedad del uso de mascarillas. “Antes de la COVID-19, el sector estaba muy centrado en desarrollar habilidades digitales, pero la adopción fue algo lenta”, añadió.
Riczko dijo que el creciente sector insurtech también jugó un papel, con muchas compañías tradicionales como Nationwide asociándose con estas nuevas empresas para expandir sus suites digitales.
Algunos de los avances tecnológicos del sector se adaptan perfectamente a las circunstancias únicas de los últimos 18 meses. Por ejemplo, Nationwide y algunos de sus competidores utilizan tecnología telemática que permite a los conductores compartir datos sobre el uso de su vehículo y su comportamiento al volante, y las aseguradoras pueden crear pólizas personalizadas con base en esa información. Esta tecnología permite a la aseguradora, con sede en Columbus, Ohio, ofrecer un plan de cobertura por milla en un momento en que la mayoría de la gente pasa más tiempo en casa, una propuesta que Riczko aplica a su propia familia y que, de hecho, está relacionada con la fundación de la empresa.
Nationwide comenzó originalmente en la década de 1920 como la compañía de seguros de automóviles Farm Bureau Mutual con la idea de proporcionar a los agricultores un seguro de automóviles más adecuado a sus hábitos de conducción, en un momento en que a muchos en áreas urbanas densas se les cobraban tarifas similares a sus contrapartes.
Para determinar qué empresas brindan el mejor servicio a los consumidores, nos asociamos con Statista para encuestar a más de 16 000 clientes y recopilar sus comentarios sobre el desempeño de estas empresas.
Las cinco categorías reconocidas a nivel nacional son Alfa Insurance, Allstate, American Family Insurance, Erie Insurance, Farm Bureau Insurance, Liberty Mutual, Progressive, State Farm y USAA. USAA, con sede en San Antonio, Texas, recibió las calificaciones más altas en la encuesta, ocupando el primer lugar en seguros de vida permanentes, seguros de vida a término, seguros para propietarios e inquilinos, y solo superada por PEMCO, con sede en Seattle, en seguros de automóviles.
Las clasificaciones también analizan algunos de los segmentos más pequeños de la industria, incluyendo el creciente segmento de seguros para mascotas, que recientemente vendió más de 1000 millones de dólares en primas brutas en 2020 debido a las adopciones de mascotas durante la pandemia, según datos de América del Norte. Las aseguradoras de salud alcanzaron un nivel récord para la Asociación. También hay 20 compañías reconocidas en la categoría de seguros dentales, que podrían enfrentar dificultades si se aprueban las condiciones propuestas para incluir los seguros dentales, de la vista y de la audición en Medicare, bajo el programa "Build Back Better".
Las aseguradoras también están considerando las disposiciones del programa "Reconstruir Mejor", que ampliaría el acceso a los servicios de atención a largo plazo de Medicaid. Estos cambios de política, debatidos en Washington, D.C., se han implementado a nivel nacional en el estado de Washington, que impone un impuesto obligatorio sobre la renta a los residentes sin seguro de atención a largo plazo. La atención a largo plazo es un negocio clave para algunas de estas aseguradoras y fue un tema importante de debate en el punto álgido de la pandemia, cuando el virus devastó las residencias de vida asistida.
A medida que se desarrollan vacunas y tratamientos, y mejora la inmunidad en Estados Unidos, se vislumbra la luz al final del túnel de la COVID-19, y la industria se centra en otra gran crisis global que cambiará su funcionamiento: el cambio climático. A medida que las condiciones climáticas extremas empeoren durante el próximo siglo, el consenso científico de que los incendios forestales, las inundaciones y los huracanes aumentarán en frecuencia irá acompañado de un aumento de la responsabilidad civil y de las indemnizaciones de los seguros. La realidad del cambio climático ha afectado a las aseguradoras que ya pagan reclamaciones y que, sobre el terreno, lidian con diversos problemas, desde incendios forestales en California hasta una activa temporada de huracanes en el sureste y una intensa helada en Texas.
“Las tendencias climáticas y los eventos catastróficos son cruciales para la industria aseguradora”, afirmó Riczko. “Internamente, se trata de asegurarnos de contar con el capital suficiente para satisfacer las necesidades de nuestros clientes y de estar preparados para responder, independientemente del lugar donde ocurra el incidente”.
A pesar de los desafíos, Brett Horn, analista senior de acciones de Morningstar, considera que las perspectivas son positivas para el sector de seguros, ya que la inflación y las tasas de interés más bajas hacen necesarios precios más altos.
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