Los fondos indexados son fondos mutuos (fondos de inversión o fondos cotizados en bolsa [ETF]) basados en una cesta predefinida de acciones o índices. El índice puede ser creado por el propio gestor del fondo o por otras empresas, como bancos de inversión o casas de bolsa.
Estos gestores de fondos imitan el índice y crean un fondo lo más similar posible sin gestionarlo activamente. Con el tiempo, el índice cambia a medida que se añaden y eliminan empresas, y los gestores de fondos replican automáticamente estos cambios en todo el fondo.
Algunos de los índices más seguidos aparecen en las noticias financieras todas las noches y a menudo se utilizan como una abreviatura del desempeño del mercado; los inversores los siguen para ver cómo les va a las acciones en general.
Índice más popular:
Índice Standard & Poor's 500 (S&P 500)
Promedio industrial Dow Jones
Nasdaq Composite
Russell 2000
Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre los fondos indexados, incluidos los diez mejores fondos indexados para agregar a su cartera este año.
¿Por qué los fondos indexados son una inversión popular?
Los fondos indexados son populares entre los inversores porque prometen una amplia gama de acciones, mayor diversificación y menor riesgo, a menudo a bajo coste. Por ello, muchos inversores, especialmente principiantes, creen que los fondos indexados son mejores inversiones que las acciones individuales.
Rendimientos impresionantes: Como todas las acciones, los índices más importantes están sujetos a volatilidad. Sin embargo, los índices han generado rendimientos decentes a lo largo del tiempo, como el récord a largo plazo del S&P 500 de aproximadamente 10% al año. Esto no significa que el fondo indexado genere ganancias todos los años, sino que es el rendimiento promedio a largo plazo.
Diversificación: Los inversores valoran los fondos indexados porque ofrecen diversificación instantánea. Pueden invertir en una amplia gama de empresas con una sola compra. Las acciones de un fondo indexado del S&P 500 permiten la propiedad de cientos de empresas, mientras que las acciones de un fondo indexado del Nasdaq 100 ofrecen exposición a unas 100 empresas.
Bajo riesgo: Al estar diversificados, invertir en fondos indexados es menos arriesgado que invertir en unas pocas acciones. Esto no significa que no se pueda perder dinero ni que sean tan seguros como los certificados de depósito, por ejemplo, pero el índice suele ser mucho menos volátil que una sola acción.
Comisiones bajas: Los fondos indexados cobran pocas comisiones por estos beneficios y tienen ratios de gastos bajos. En el caso de fondos más grandes, podría pagar entre $3 y $10 al año por cada $10,000 invertidos. De hecho, un fondo (mencionado anteriormente) no le cobrará ningún ratio de gastos. En los fondos indexados, el coste es uno de los factores más importantes que afectan a su rentabilidad general.
Si bien algunos fondos, como los fondos indexados S&P 500 o Nasdaq 100, le permiten poseer empresas de múltiples industrias, otros solo poseen industrias, países o incluso estilos de inversión específicos (como acciones con dividendos).
Los mejores fondos indexados para invertir en septiembre de 2022
La siguiente lista contiene fondos indexados de diversas compañías que replican índices ampliamente diversificados e incluye algunos de los fondos más económicos que se pueden comprar y vender en el mercado abierto. Para los fondos indexados de este tipo, uno de los factores más importantes que afectan la rentabilidad general es el coste. Incluye tres fondos mutuos y siete ETF:
Índice de mercado cero de Fidelity
ETF Vanguard S&P 500
Fideicomiso ETF SPDR S&P 500
ETF iShares Core S&P 500
Fondo de índice Schwab S&P 500
Shelton Nasdaq 100 Direct
ETF Invesco QQQ Trust
ETF Vanguard Russell 2000
ETF del mercado de valores total de Vanguard
Fideicomiso ETF del Promedio Industrial SPDR Dow Jones
Los mejores fondos del índice S&P 500
El S&P 500 es uno de los índices bursátiles más seguidos del mundo, y muchos fondos basan sus inversiones en él. Estos cinco destacan.
Índice Fidelity Zero de gran capitalización (FNILX)
Descripción general: El índice Mutual Fund Fidelity Zero Large Cap es parte de la iniciativa de la firma de inversión de fondos mutuos sin índice de gastos, de ahí el apodo Zero.
El fondo no sigue oficialmente el S&P 500 (técnicamente sigue el Fidelity US Large Cap Index), pero la diferencia es académica.
La verdadera diferencia es que Fidelity, que favorece a los inversores, no tiene que pagar tarifas de licencia para utilizar el nombre S&P, lo que reduce los costos para los inversores.
Índice de gastos: 0%. Esto significa que por cada $10,000 invertidos, costará $0 al año.
¿Para quién es bueno?: Ideal para inversores que buscan un fondo indexado de bajo coste y ampliamente diversificado como inversión principal en su cartera.
Fuente de suministro: Los fondos pueden comprarse directamente de las casas de fondos o a través de la mayoría de los corredores en línea.
ETF Vanguard S&P 500 (VOO)
Descripción general: Como sugiere su nombre, el Vanguard S&P 500 sigue al S&P 500 y es uno de los fondos más grandes del mercado, con cientos de miles de millones en fondos.
El ETF comenzó a cotizar en 2010 y está respaldado por Vanguard, uno de los gigantes de la industria de fondos.
Ratio de gastos: 0,03%. Esto significa que por cada $10.000 invertidos, costará $3 al año.
¿Para quién es bueno?: Ideal para inversores que buscan un fondo indexado de bajo coste y ampliamente diversificado como inversión principal en su cartera.
Fuente de suministro: Los fondos pueden comprarse directamente de las casas de fondos o a través de la mayoría de los corredores en línea.
Fideicomiso ETF SPDR S&P 500 (SPY)
Descripción general: El ETF SPDR S&P 500 es el abuelo de los ETF y existe desde 1993. Ayudó a iniciar la ola de inversión en ETF que es tan popular hoy en día.
Con cientos de miles de millones de dólares, este fondo es uno de los ETF más populares. Está patrocinado por State Street Global Advisors, otro peso pesado del sector, y replica el S&P 500.
Ratio de gastos: 0,095%. Esto significa que por cada $10.000 invertidos, costará $9,50 al año.
¿Para quién es bueno?: Ideal para inversores que buscan un fondo indexado ampliamente diversificado y de bajo coste como inversión principal en su cartera.
Fuente de suministro: Los fondos pueden comprarse directamente de las casas de fondos o a través de la mayoría de los corredores en línea.
iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
Descripción general: El ETF iShares Core S&P 500 es un fondo patrocinado por BlackRock, una de las mayores compañías de fondos mutuos. El fondo iShares es uno de los ETF más grandes que replica el S&P 500.
Lanzado en 2000, el fondo es otro actor a largo plazo que ha estado observando el índice de cerca durante mucho tiempo.
Ratio de gastos: 0,03%. Esto significa que por cada $10.000 invertidos, costará $3 al año.
¿Para quién es bueno?: Ideal para inversores que buscan un fondo indexado de bajo coste y ampliamente diversificado como inversión principal en su cartera.
Fuente de suministro: Los fondos pueden comprarse directamente de las casas de fondos o a través de la mayoría de los corredores en línea.
Fondo de índice Schwab S&P 500 (SWPX)
Descripción general: El Schwab S&P 500 Index Fund, con sus decenas de miles de millones de dólares en activos, se encuentra entre los pesos pesados de esta lista, pero eso no es realmente una preocupación para los inversores.
El fondo mutuo tiene un historial comprobado desde 1997 y está patrocinado por Charles Schwab, una de las firmas más respetadas de la industria.
Charles Schwab es conocido por su enfoque en productos amigables para los inversores, como lo demuestra el índice de gastos extremadamente bajo del fondo.
Ratio de gastos: 0,02%. Esto significa que por cada $10.000 invertidos, costará $2 al año.
¿Para quién es bueno?: Ideal para inversores que buscan un fondo indexado de bajo coste y ampliamente diversificado como inversión principal en su cartera.
Fuente de suministro: Los fondos pueden comprarse directamente de las casas de fondos o a través de la mayoría de los corredores en línea.
Los mejores fondos del índice Nasdaq
El Nasdaq 100 es otro índice bursátil, pero debido a su mayor ponderación en acciones tecnológicas, no está tan diversificado como el S&P 500, los dos fondos que siguen a las empresas no financieras más grandes del índice.
Shelton Nasdaq 100 Direct (NASDX)
Descripción general: El ETF Shelton Nasdaq-100 Index Direct sigue el desempeño de las empresas no financieras más grandes del índice Nasdaq 100, que está compuesto principalmente por empresas de tecnología.
El fondo mutuo comenzó a operar en 2000 y tiene un sólido historial durante los últimos cinco y diez años.
Ratio de gastos: 0,5%. Esto significa que por cada $10.000 invertidos, costará $50 al año.
¿Para quién es bueno?: Adecuado para inversores que buscan fondos indexados que les brinden exposición al sector tecnológico y a empresas en crecimiento.
Fuente de suministro: Los fondos pueden comprarse directamente de las casas de fondos o a través de la mayoría de los corredores en línea.
ETF Invesco QQQ Trust (QQQ)
Descripción general: El Invesco QQQ Trust ETF es otro fondo indexado que sigue el desempeño de las empresas no financieras más grandes del Nasdaq 100.
El ETF se cotizó en 1999 y está gestionado por el gigante de fondos Invesco. Lipper afirmó que el fondo fue el de gran capitalización con mejor rendimiento en términos de rentabilidad total durante los 15 años hasta septiembre de 2021.
Ratio de gastos: 0,20%. Esto significa que por cada $10.000 invertidos, costará $20 al año.
¿Para quién es bueno?: Ideal para inversores que buscan fondos indexados relativamente económicos centrados en empresas tecnológicas y en crecimiento.
Fuente de suministro: Los fondos pueden comprarse directamente de las casas de fondos o a través de la mayoría de los corredores en línea.
Más fondos indexados de primer nivel para septiembre de 2022
Si bien el S&P 500 y el Nasdaq son los dos índices bursátiles más populares, existen muchos otros índices que representan diferentes segmentos del universo inversor. También vale la pena considerar estos tres fondos indexados para su cartera.
Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO)
Descripción general: El ETF Vanguard Russell 2000 sigue el índice Russell 2000, que consta de aproximadamente 2.000 de las empresas más pequeñas que cotizan en bolsa en los Estados Unidos.
El ETF se comercializó en 2010 y es un fondo de Vanguard, por lo que se centra en mantener los costos bajos para los inversores.
Ratio de gastos: 0,10%. Esto significa que por cada $10.000 invertidos, costará $10 al año.
¿Para quién es bueno?: Este fondo es ideal para inversores que buscan un fondo de bajo coste que les ofrezca una amplia exposición a empresas de pequeña capitalización.
Fuente de suministro: Los fondos pueden comprarse directamente de las casas de fondos o a través de la mayoría de los corredores en línea.
ETF del mercado de valores total de Vanguard (VTI)
Descripción general: Vanguard también ofrece un fondo que cubre eficazmente todas las acciones que cotizan en bolsa en EE. UU., llamado Vanguard Total Stock Market ETF. Está compuesto por empresas pequeñas, medianas y grandes de diversos sectores.
El fondo ha existido durante algún tiempo desde que comenzó a operar en 2001. Con Vanguard como patrocinador, usted sabe que el costo será bajo.
Ratio de gastos: 0,03%. Esto significa que por cada $10.000 invertidos, costará $3 al año.
¿Para quién es bueno?: Los inversores buscan fondos indexados de bajo coste que estén ampliamente diversificados por capitalización de mercado.
Fuente de suministro: Los fondos pueden comprarse directamente de las casas de fondos o a través de la mayoría de los corredores en línea.
SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA)
Descripción general: No tiene muchas opciones cuando se trata de ETF que rastrean el Promedio Industrial Dow Jones, pero State Street Global Advisors ofrece este fondo que rastrea un índice de 30 acciones de gran capitalización.
Este fondo es definitivamente uno de los ETF más antiguos, debutó en 1998 y tiene decenas de miles de millones de activos bajo gestión.
Ratio de gastos: 0,16%. Esto significa que por cada $10.000 invertidos, costará $16 al año.
¿Para quién es bueno?: Inversores que buscan inversiones de bajo coste en empresas de primera línea o componentes específicos del Promedio Industrial Dow Jones.
Fuente de suministro: Los fondos pueden comprarse directamente de las casas de fondos o a través de la mayoría de los corredores en línea.
Cómo invertir en fondos indexados en tres sencillos pasos
Invertir en fondos indexados es muy fácil, pero debes saber en qué estás invirtiendo y no simplemente comprar fondos al azar que no conoces.
1. Investigar y analizar los fondos indexados
El primer paso es determinar en qué quiere invertir. Si bien los fondos indexados del S&P 500 son los más populares, también son adecuados para diferentes industrias, países e incluso estilos de inversión. Por lo tanto, debe pensar exactamente en qué quiere invertir y por qué podría representar una oportunidad:
Ubicación: Considere la ubicación geográfica de la inversión. Un índice amplio como el S&P 500 o el Nasdaq 100 incluye empresas estadounidenses, mientras que otros fondos indexados pueden centrarse en una región más específica (Francia) o en una región igualmente amplia (Asia Pacífico).
Negocios: ¿En qué sector del mercado invierte el fondo indexado? ¿Invertirá en compañías farmacéuticas que desarrollan nuevos medicamentos o en compañías tecnológicas? Algunos fondos se centran en ciertas industrias y evitan otras.
Oportunidades de mercado: ¿Qué oportunidades ofrecen los fondos indexados? ¿El fondo invierte en farmacéuticas porque están desarrollando el próximo fármaco superventas o porque son una fuente inagotable de ingresos? Algunos fondos invierten en acciones de alto rendimiento, mientras que otros prefieren acciones de alto crecimiento.
Debe considerar cuidadosamente en qué invierte el fondo para saber qué posee realmente. A veces, la clasificación de los fondos indexados puede ser engañosa. Sin embargo, puede consultar las inversiones del índice para obtener una visión precisa de los activos del fondo.
2. Decide qué fondo indexado quieres comprar
Una vez que haya encontrado un fondo que le guste, puede considerar otros factores que podrían convertirlo en una buena adición a su cartera. Las comisiones de los fondos son un factor importante y pueden costarle miles de dólares con el tiempo.
Comisiones: Compare las comisiones de cada fondo que esté considerando. A veces, un fondo basado en un índice similar cobra 20 veces más que otro.
Impuestos: Los fondos mutuos tienden a ser menos eficientes fiscalmente que los ETF por ciertas razones legales. Al final del año, muchos fondos mutuos pagan distribuciones de ganancias de capital gravables, mientras que los ETF no.
Inversión mínima: Muchos fondos mutuos tienen un monto mínimo de inversión para su primera compra, generalmente de miles de dólares. En cambio, muchos ETF no tienen estas reglas, y su corredor podría incluso permitirle comprar acciones fraccionadas por tan solo unos pocos dólares.
3. Compra tu fondo indexado
Una vez que haya decidido qué fondo es el adecuado para su cartera, llega la parte fácil: comprarlo. Puede comprarlo directamente a una compañía de fondos mutuos o a través de un bróker. Sin embargo, comprar fondos mutuos a través de un bróker suele ser más sencillo. Al comprar un ETF, debe contactar a su bróker.
Qué hacer y qué no hacer al invertir en fondos indexados
Al analizar los fondos indexados, tenga en cuenta lo siguiente:
Rendimiento a largo plazo: Es importante realizar un seguimiento del rendimiento a largo plazo de un fondo indexado (idealmente, al menos de 5 a 10 años) para comprender sus posibles rendimientos futuros. Cada fondo puede replicar o superar a otro índice, y algunos índices superarán a otros con el tiempo. El rendimiento a largo plazo es la mejor medida de las expectativas futuras, pero no es una garantía.
Índice de Gastos: El índice de gastos muestra cuánto paga anualmente por el rendimiento del fondo. Para un fondo que replica el mismo índice, como el BS&P 500, no tiene sentido pagar más de lo necesario. Otros fondos indexados pueden replicar índices con mejor rendimiento a largo plazo, lo que podría justificar índices de gastos más altos.
Costos de transacción: Al comprar un fondo mutuo, algunos corredores ofrecen precios muy atractivos, incluso superiores a los de la propia compañía. Si decide operar con ETF, ahora puede hacerlo con casi todos los principales corredores en línea sin comisiones. Además, al comprar fondos mutuos, tenga en cuenta las comisiones de venta, que pueden hacerle perder fácilmente entre 11 y 21 TP3T de su dinero antes de invertir. Estas comisiones se pueden evitar fácilmente seleccionando cuidadosamente los fondos, como B. Vanguard y muchos otros.
Selección de fondos: Sin embargo, no todos los corredores ofrecen todos los fondos mutuos. Por lo tanto, debe verificar si su corredor ofrece una serie de fondos específica. En cambio, los ETF suelen estar disponibles en todos los corredores, ya que todos cotizan en la misma bolsa.
Comodidad: Elegir los fondos mutuos que ofrece su corredor en su plataforma es mucho más fácil que abrir una nueva cuenta. Sin embargo, si elige ETFs en lugar de fondos mutuos, también podría evitar este problema.
Riesgos de los fondos indexados
Invertir dinero en inversiones de mercado, como acciones o bonos, implica que los inversores podrían perderlo todo si la empresa o el gobierno emisor de los valores se ve en serios problemas. Sin embargo, la situación es un poco diferente con los fondos indexados, ya que suelen estar muy diversificados.
Un fondo indexado suele poseer al menos docenas de valores, e incluso cientos, lo que significa que está altamente diversificado. Por ejemplo, en un fondo indexado de acciones, todas las acciones deben reducirse a cero, y el fondo indexado, y por lo tanto el inversor, lo pierde todo. Así pues, aunque teóricamente podría perderse todo, esto no ocurre con los fondos mutuos estándar.
Sin embargo, dependiendo de en qué inviertan, los fondos indexados pueden tener un rendimiento inferior y perder dinero durante años. Pero las probabilidades de que lo pierdan todo son muy escasas.
¿Hay alguna tarifa para los fondos indexados?
Los fondos indexados pueden tener diferentes tipos de tarifas, dependiendo del tipo de fondo indexado:
Fondos mutuos: Los fondos indexados iniciados por compañías de fondos mutuos pueden cobrar dos tipos de tarifas: una tarifa de venta y un índice de gastos.
Los cargos de venta son comisiones que se aplican únicamente a la compra de fondos y pueden generarse al momento de la compra o venta, o con el tiempo. Los inversores suelen poder evitar estos problemas contactando con una gestora de fondos que se preste a la inversión, como Vanguard, Schwab o Fidelity.
Un ratio de gastos es una comisión continua que se paga a la gestora del fondo en función de sus activos. Normalmente, se debita de la cuenta diariamente y se retira de forma continua.
ETFs: Los fondos indexados lanzados por compañías de ETF (muchas de las cuales también operan fondos mutuos) cobran una sola comisión: el ratio de gastos. Funcionan de forma similar a un fondo mutuo, con un retiro continuo de un pequeño porcentaje cada día que se mantiene el fondo.
¿Qué se considera una buena relación de gastos?
El ratio de gastos promedio de los fondos mutuos y ETF es uno de los más bajos, y esta cifra también depende de si invierten en bonos o acciones. En 2021, el ratio de gastos promedio de un fondo indexado de renta variable se calculó en 0,061 TP3T (ponderado por activos), o 1 TP4T6 por cada 10.000 TP4T invertidos. El cargo promedio de un ETF de índice bursátil es de 0,161 TP3T (ponderado por activos), o 1 TP4T16 por cada 10.000 TP4T invertidos.
Los fondos indexados suelen ser mucho más económicos que los fondos regulares. Compare las cifras anteriores con el fondo de acciones promedio, que cobra 0,471 TP3T (ponderado por activos), o el ETF de acciones promedio, que cobra 0,161 TP3T. Si bien los ratios de gastos de los ETF son los mismos en todos los casos, los fondos minoristas suelen tener comisiones más altas. Muchos fondos mutuos no son fondos indexados y cobran comisiones más altas para cubrir los gastos adicionales de sus equipos de gestión de inversiones.
¿Es ahora un buen momento para comprar fondos indexados?
Si está comprando un fondo indexado, o cualquier fondo de acciones ampliamente diversificado como el Nasdaq 100, este podría ser un buen momento para invertir si está dispuesto a mantener su inversión a largo plazo. Esto se debe a que los mercados tienden a subir con el tiempo a medida que la economía crece y las ganancias corporativas aumentan. El tiempo es su mejor aliado en este sentido, ya que le permite capitalizar y convertir su dinero en dinero. Sin embargo, un fondo indexado diversificado (como uno que se centra en un sector específico) puede tener un rendimiento inferior al esperado durante muchos años.
Esa es una de las razones por las que un enfoque paciente es crucial para que los inversores capeen la volatilidad a corto plazo. Los expertos recomiendan añadir fondos al mercado regularmente para aprovechar los costos promedio en dólares y reducir el riesgo. Una sólida disciplina de inversión puede ayudarle a generar ganancias en el mercado a largo plazo. Los inversores deben evitar la sincronización del mercado; h. Entrar y salir del mercado para obtener ganancias y evitar pérdidas.
En resumen
Estos son algunos de los mejores fondos indexados que ofrecen a los inversores la oportunidad de adquirir una amplia gama de acciones a bajo coste, a la vez que disfrutan de las ventajas de la diversificación y la reducción del riesgo. Dadas estas ventajas, no sorprende que se encuentren entre los fondos más grandes del mercado.
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