Los préstamos personales rápidos ofrecen opciones de financiamiento flexibles para quienes necesitan acceder rápidamente a efectivo. Si bien los fondos pueden tardar varios días hábiles en aparecer en su cuenta, algunos prestamistas ofrecen depósitos el mismo día o al día siguiente. Sin embargo, esta comodidad puede conllevar tasas de interés y comisiones más altas, por lo que le recomendamos comparar los mejores préstamos rápidos antes de solicitarlos.
Método
Analizamos 15 prestamistas populares con base en 13 datos en categorías como detalles del préstamo, costo del préstamo, elegibilidad y disponibilidad, experiencia del cliente y proceso de solicitud. Seleccionamos a los mejores prestamistas según la ponderación asignada a cada categoría:
- Proceso de solicitud: 30%
- Elegibilidad y accesibilidad: 25%
- Detalles del préstamo: 20%
- Costo del crédito: 15%
- Experiencia del cliente: 10%
Dentro de cada categoría, también consideramos varias características, como el monto del préstamo disponible, el plazo de amortización, el rango de la tasa de interés anual (TAE) y las comisiones aplicables. También analizamos los requisitos crediticios mínimos, si cada prestamista acepta avales o solicitudes conjuntas, y la disponibilidad geográfica de los préstamos. Finalmente, evaluamos las herramientas de atención al cliente de cada proveedor, los beneficios para los prestatarios y las funciones que agilizan el proceso de solicitud de préstamos, como las opciones de precalificación y las aplicaciones móviles.
Cuando corresponde, otorgamos crédito parcial en función del grado en que el prestamista cumple cada uno de los criterios.
Consejos rápidos para comparar préstamos comerciales
Si necesita un préstamo rápido, hay algunas cosas que puede hacer para asegurarse de obtener la mejor oferta y, aun así, obtener efectivo rápidamente. Al comparar préstamos comerciales de rápida aprobación, siga estos consejos:
Encuentra una tasa de financiamiento que te convenga. Si tu objetivo principal es obtener efectivo rápidamente, compara prestamistas según la aprobación de la solicitud y el plazo de desembolso del préstamo. Un financiamiento rápido puede conllevar tasas de interés más altas o montos de préstamo menos flexibles, pero los mejores préstamos personales ofrecen una combinación de características competitivas.
Compare las tasas disponibles. Consulte las tasas de interés que ofrece cada prestamista. Algunos prestamistas publican sus tasas como TAE, que incluye la tasa más las comisiones adicionales para comprender mejor el costo total del préstamo. Algunos de los mejores préstamos personales tienen TAE entre 4% y 36%.
Determine las condiciones de pago disponibles. Compare las condiciones de cada prestamista y asegúrese de poder afrontar sus pagos mensuales antes de solicitarlo. Cuanto más largo sea el plazo de pago, menor será la tasa de interés mensual; pero a largo plazo, esto significa intereses más altos y costos de endeudamiento más altos.
Preste atención a la reputación del prestamista. Busque el consejo de amigos o familiares que hayan tramitado préstamos comerciales con trámite acelerado. Además, lea reseñas en línea para saber qué opinan los prestatarios, tanto pasados como actuales, sobre el proceso de solicitud, las oportunidades de aprobación y la atención al cliente del prestamista. Esto puede ayudarle a encontrar un prestamista con buena reputación y confianza.
Confirme la licencia y certificación del préstamo. Antes de solicitar un préstamo, asegúrese de que el prestamista esté autorizado y acreditado. Esto le dará la tranquilidad de que el prestamista es confiable y que su préstamo se tramitará correctamente.
Lea la letra pequeña. Asegúrese de comprender todos los detalles del contrato de préstamo antes de firmarlo. Al leer la letra pequeña, evitará sorpresas posteriores, especialmente si desea obtener el préstamo rápidamente y prefiere acelerar el proceso.
¿Qué tan rápido puedes obtener un préstamo personal?
Generalmente, puede obtener un préstamo personal con bastante rapidez, y algunos prestamistas ofrecen aprobación casi instantánea y financiamiento el mismo día. Sin embargo, es más común que los fondos del préstamo personal se reciban en un plazo de tres a cinco días hábiles tras la aprobación del préstamo y la verificación de crédito.
La rapidez con la que se financia un préstamo personal también depende de tu banco y de la rapidez con la que este procese los fondos, y de la facilidad con la que los obtenga. Así que, si necesitas dinero rápido, pregunta a tu banco cuánto tiempo tardará en transferir el dinero a tu cuenta.
Cómo obtener un préstamo personal rápido
Hay algunas cosas que puede hacer para aumentar sus posibilidades de obtener aprobación y financiación rápidamente. Siga estos pasos para obtener un préstamo personal rápidamente:
- Revise su puntaje crediticio. Los prestatarios con una calificación crediticia de 670 o superior tienen más probabilidades de obtener la aprobación de un préstamo personal que los solicitantes con una calificación crediticia más baja. Un buen historial crediticio también facilita la calificación para un prestamista que ofrece financiamiento acelerado y tasas competitivas. Revise su historial crediticio y contáctenos al inicio del proceso de solicitud para tener tiempo de realizar mejoras o resolver cualquier problema.
- Calcula cuánto necesitas y cuánto puedes pedir prestado. Los montos de los préstamos personales suelen oscilar entre $1,000 y $100,000, pero no siempre hay préstamos flexibles disponibles con financiación rápida. Antes de elegir un prestamista y solicitar un préstamo, considera cuánto dinero necesitas. Esto te ayudará a reducir tus opciones y elegir un préstamo que se ajuste a tu presupuesto, en lugar de perder el tiempo con un prestamista que no se ajusta a tus necesidades.
- Reúna todos los documentos necesarios. Los documentos necesarios para solicitar un préstamo personal varían según el prestamista, pero suelen incluir su licencia de conducir, número de seguro social, comprobante de ingresos y domicilio. También podría ser necesario proporcionar al prestamista una copia del extracto bancario. Si necesita acceder rápidamente a los fondos del préstamo personal, prepare estos documentos antes de solicitarlo para que el proceso de aprobación se complete lo antes posible.
- Precalifique con varios préstamos. Compare préstamos personales de diferentes prestamistas para encontrar las mejores tasas, condiciones y comisiones. Si es posible, precalifique para ver el monto del préstamo y la tasa de interés a los que podría calificar antes de solicitarlo.
- Solicite un préstamo con su prestamista preferido. Tras precalificar con varios prestamistas, complete el proceso de solicitud y evaluación con el prestamista que ofrezca la financiación más rápida o que se ajuste a sus necesidades. Generalmente, esto se puede hacer en línea, pero es posible que deba hablar sobre su solicitud con un asesor de préstamos por teléfono o proporcionar documentación adicional para completar el proceso de verificación. Responda con rapidez a las solicitudes de préstamo para evitar retrasos en la evaluación.
Cómo obtener un préstamo personal rápido para personas con mal crédito
Si tiene mal crédito, puede ser difícil obtener un préstamo personal rápidamente, ya que los prestamistas se preocupan por su solvencia. Puede intentar encontrar un prestamista dispuesto a colaborar con usted, pero podría tardar más y tener que pagar más intereses y comisiones.
Además, considere solicitar con avalistas que puedan mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación del préstamo. Un avalista es una persona con buen historial crediticio que se compromete a suscribir el préstamo con usted y es responsable de realizar los pagos si usted no puede. Puede ser un familiar o un amigo, pero tenga en cuenta que los avalistas conllevan un riesgo significativo.
Así puedes conseguir dinero rápido sin pedir un préstamo
Si necesita efectivo rápido pero no desea obtener un préstamo personal, considere estas alternativas:
- Aplicación de adelantos de efectivo. Permite a los consumidores retirar efectivo de sus nóminas antes de que se deposite en sus cuentas. La aplicación se vincula a la cuenta del usuario y debita automáticamente el prepago una vez realizado el pago.
- Amigos y familiares. Si se siente cómodo, considere otorgar un financiamiento temporal a un amigo o familiar. Comunique claramente sus necesidades y deje por escrito todos los términos importantes del préstamo, incluyendo el monto, la tasa de interés y el plazo. Esto proporciona claridad y le ayuda a evitar conflictos más adelante.
- Una tarjeta de crédito con una TAE de 0%. Algunas tarjetas de crédito ofrecen un periodo introductorio de intereses de 0% para los solicitantes que cumplen los requisitos. Estas tarjetas de crédito con TAE de 0% pueden ser una buena opción si realiza compras grandes y puede liquidar el saldo dentro del periodo introductorio (generalmente entre 6 y 21 meses).
- Préstamos de día de pago. Estos implican pedir dinero prestado por un corto plazo y pueden financiarse rápidamente. Sin embargo, no los recomendamos porque las tasas de interés suelen ser muy altas y los préstamos pueden generar ciclos crediticios.
- Préstamos de día de pago alternativos (PAL) de cooperativas de crédito. Este tipo de préstamo solo está disponible para miembros calificados de cooperativas de crédito y puede ayudarle a evitar los préstamos de día de pago tradicionales. Los montos de los préstamos suelen tener un límite de entre $200 y $1,000, con plazos de pago de 1 a 6 meses.
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