¿Alguna vez te has preguntado qué significan esos números en tu tarjeta de crédito? Usamos nuestros mapas a diario, pero la mayoría sabemos muy poco sobre las historias y lo que representan.
Cómo leer los números de tu tarjeta de crédito
Este número largo en su tarjeta contiene información importante. El orden de los números no es aleatorio, sino que está organizado estratégicamente y cumple con los estándares internacionales.
A partir de esta secuencia, podrá encontrar el banco emisor, su número de cuenta, etc. Lo mejor de todo es que la tecnología detrás de los números ayuda a prevenir el fraude, minimizar los problemas de pago y reducir los errores.
¿Adónde? Todo se remonta a cuando la industria de las tarjetas de crédito luchaba por atraer clientes.
Las cuatro grandes redes de tarjetas de crédito: una breve historia
Una tarjeta de crédito no es solo un trozo de plástico y metal. Todo sigue estándares estrictos. Sí, incluso la forma y el contenido de la tarjeta. Las tarjetas de crédito son herramientas poderosas emitidas por instituciones financieras como bancos o cooperativas de crédito que permiten pedir dinero prestado.
Las instituciones financieras utilizan empresas externas, llamadas redes de tarjetas de crédito, para facilitar la comunicación entre las terminales de pago y los bancos emisores de las tarjetas. Por lo tanto, las transferencias electrónicas son más rápidas. Las cuatro principales redes de tarjetas de crédito dominan el mercado global. Ya las conoces: Visa, Mastercard, American Express y Discover.
La primera y más grande red se llamó originalmente "BankAmericard". Introducida por Bank of America en 1958 como un producto de crédito dirigido a consumidores en lugar de empresas, la tarjeta fracasó inicialmente. Pero a mediados de la década de 1960, había generado ganancias y acumulado enormes beneficios. Para 1974, BankAmericard se había expandido a los mercados internacionales y en 1976 cambió su nombre a "Visa Inc." Los bancos pequeños respondieron al globo sonda de Bank of America y adoptaron el concepto.
MasterCard, entonces conocida como "Interbank", apareció en 1966. Para 1968, la compañía operaba a escala global. En 1979, la tarjeta cambió su nombre a MasterCard. Hoy en día, es la segunda red de tarjetas más grande del mundo.
La historia de American Express comenzó en 1850 como una pequeña empresa de transporte de mercancías. Para la década de 1950, había crecido drásticamente y se expandía al sector financiero. En 1958, American Express emitió la primera tarjeta de crédito para particulares. Dato curioso: Estos mapas originales estaban hechos de papel. American Express es actualmente la tercera red de tarjetas de crédito más grande del mundo.
La más pequeña de las cuatro redes de tarjetas es Discover Card. Sears lanzó la Discover Card en 1985 para entrar en los mercados financieros. El mapa creció rápidamente en poco tiempo. Actualmente, millones de operadores en todo el mundo la utilizan.
Cada una de estas redes tiene un mismo objetivo: satisfacer la necesidad de los consumidores de acceder al dinero al instante sin depender del efectivo. Las tarjetas de crédito modernas tienen un historial complejo, la mayoría de las cuales están diseñadas para proteger a los consumidores del fraude.
Primeros 6 dígitos
Los primeros 6 dígitos de una tarjeta de crédito representan el Número de Identificación del Emisor (IIN), también conocido como Número de Identificación Bancaria (BIN). Estos números identifican de forma única a la institución financiera emisora de la tarjeta. El primer número es el Identificador Primario de la Industria (MII), asignado por la Asociación Bancaria Americana (ABA). Cada red principal de tarjetas de crédito tiene su propio MII:
- Las tarjetas American Express siempre comienzan con el número 3, más específicamente 34 o 37.
- Las tarjetas Visa comienzan con el número 4.
- Mastercard comienza con el número 5.
- Las tarjetas de descubrimiento comienzan con el número 6.
Los últimos 5 dígitos del IIN representan el banco emisor específico. Estos números facilitan el intercambio de información para la compensación de transacciones. IIN para cada una de las cuatro redes principales:
- Visa utiliza los números del 2 al 6 como BIN.
- Mastercard utiliza los números 2 y 3 o del 2 al 4, 5 o 6.
- American Express utiliza los números 3 y 4 para identificar la marca de la tarjeta (por ejemplo, American Express Platinum, Delta, etc.).
Número de cuenta
Los primeros 6 dígitos del IIN, seguidos del número de cuenta. Esta secuencia puede contener hasta 12 dígitos, pero normalmente es de 6. El banco emisor asigna este número a cada cliente. Cada banco emisor tiene aproximadamente un billón de números de cuenta potenciales.
Dígito de control
Los emisores y redes de tarjetas de crédito utilizan herramientas matemáticas para combatir las filtraciones de datos y otras actividades fraudulentas. El algoritmo de Luhn, o módulo 10, es uno de estos dispositivos. Desarrollado en la década de 1960, utiliza números de identificación como el número de la seguridad social y el número de tarjeta de crédito para determinar la validez.
El pago debe realizarse con tarjeta de crédito inmediatamente. Por ello, el proceso de verificación que utilizan los bancos debe cifrar y descifrar datos confidenciales de inmediato. Aquí es donde entra en juego el algoritmo de Luhn, que facilita la verificación del número de tarjeta y confirma su validez.
El algoritmo de Luhn es fácil de usar. Al sumar el número del cheque con el resto de los números de la tarjeta, el total debería ser 0. Si introduce un número incorrecto al comprar en línea, se reconocerá de inmediato porque la suma no es 0.
Visa utiliza el número 13 como suma de comprobación en la mayoría de los casos, mientras que todas las demás redes principales utilizan el último dígito.
Reverso de la tarjeta de crédito
Ahora que sabemos qué hay en el anverso de la tarjeta de crédito, es hora de mirar el reverso. Aquí suele encontrar:
- Código de seguridad (CVV)
- Una banda magnética
- Holograma
- Datos bancarios y número de teléfono de atención al cliente
- el cuadro de firma
- Señal de red de cartas
Algunas tarjetas de crédito también tienen una fecha de vencimiento en el reverso.
Otros números de tarjeta: CVV y fecha de vencimiento
El Valor de Verificación de Tarjeta (CVV) es una serie de tres o cuatro dígitos, generalmente en el reverso de una tarjeta de crédito. Representa otro proceso de verificación y, por lo tanto, aumenta el nivel de protección. Algunos emisores de tarjetas de crédito lo denominan Código de Verificación de Tarjeta (CVC). Independientemente de su nombre, su propósito es el mismo.
Al solicitar esta pequeña pero importante información adicional, el sistema de punto de venta (POS) puede estar más seguro de que el titular de la cuenta es dueño de la tarjeta y de que el número no ha sido robado.
El banco emisor de la tarjeta le asigna una fecha de caducidad y también puede mejorar la seguridad al exigir un paso de verificación adicional. Puede que el número de tarjeta haya sido robado, pero sin fecha de caducidad, es prácticamente inútil.
Tecnología de tarjetas inteligentes y banda magnética
Todos estos números (PAN, CVV/CVC y fecha de vencimiento) se almacenan en la banda magnética y en los chips de Europay, Mastercard y Visa (EMV).
La banda magnética, también conocida como banda magnética, se encuentra en el reverso de la tarjeta y transmite los datos de esta a la caja registradora. Los datos transmitidos son estáticos. Es decir, la información se carga en la banda y permanece inalterada.
Aunque las tarjetas aún contienen bandas magnéticas, la mayoría ahora también utilizan tecnología EMV o de tarjeta inteligente. Este microprocesador se encuentra en el anverso de la tarjeta y también transmite datos a la caja registradora. A diferencia de las bandas magnéticas estáticas, la EMV utiliza transmisión dinámica.
¿Cómo funciona? Cada vez que usas la tarjeta, la transacción genera un código único diferente. Este proceso hace que la tecnología EMV sea más segura contra el fraude con tarjetas, como el robo y la falsificación.
Lo adivinaste, todo lo relacionado con las bandas magnéticas y los chips EMV está estandarizado por ISO.
Números de tarjetas de crédito y números de cuentas bancarias
Mucha gente cree que el número de su tarjeta de crédito es el mismo que el de su cuenta bancaria. Eso es un error. Pero ambos están relacionados, y el número de cuenta suele aparecer en el extracto de la tarjeta.
Si necesita reemplazar su tarjeta de crédito, ya sea robada, perdida o dañada, recibirá un nuevo número de tarjeta, pero su número de cuenta seguirá siendo el mismo.
Línea telefónica de atención al cliente
No se requiere un número de teléfono de atención al cliente para realizar compras y no contribuye a proteger su tarjeta contra fraudes. Sin embargo, sigue siendo la mejor manera de contactar con un banquero cuando lo necesite.
Por ejemplo, muchos intentos de fraude se realizan por teléfono o correo electrónico. La forma más rápida de verificar la autenticidad de una llamada o un mensaje es marcar el número que aparece en el reverso de la tarjeta. Habla con alguien del banco y él podrá informarle si le han enviado algún mensaje.
Anote este número y manténgalo separado de su tarjeta para que, si la pierde, pueda llamar rápidamente para bloquearla inmediatamente para que nadie pueda usarla.
Campo de firma
Debe firmar su tarjeta antes de usarla. Normalmente, el emisor verificará su firma al recibirla. Pero incluso si no lo hace, tenga esto en cuenta; de lo contrario, el comercio tiene derecho a rechazar la tarjeta.
Características de seguridad del holograma
Los hologramas son difíciles de falsificar, por lo que pueden ser una excelente medida de seguridad. Este pequeño punto con forma de espejo muestra una imagen tridimensional. Si observas con atención, notarás que la imagen se mueve al cambiar el ángulo de visión.
Cómo proteger su número de tarjeta de crédito
La triste realidad es que los números de tarjetas de crédito se roban constantemente. La mejor manera de evitarlo es tener cuidado al comprar.
Preste mucha atención a la plataforma al comprar en línea. Si es posible, utilice un servicio como PayPal para proteger su número de tarjeta de crédito. De lo contrario, consulte con la empresa, asegúrese de que el sitio web sea seguro y utilice un certificado SSL.
También tenga cuidado con los correos electrónicos de phishing. Si encuentra algo sospechoso, no haga clic en enlaces ni descargue archivos adjuntos. Verifique el remitente o llame a su banco. No olvide proteger su computadora de malware y spyware.
En resumen
La aparición de las redes de tarjetas de crédito y la mejora en los métodos de transacción a lo largo de los años dieron lugar a la funcionalidad de las tarjetas de crédito que utilizamos hoy. Su tarjeta de crédito contiene información importante y, si bien el proceso puede ser complejo, le ayuda a simplificar su vida y su forma de pagar.
