Los emisores de tarjetas de crédito más populares del mercado actual —Capital One, Chase, Citi, American Express, Discover y Bank of America— no necesitan presentación. La mayoría de la gente ha oído hablar de ellos, y no es raro que los consumidores lleven consigo sus tarjetas de crédito.
Sin embargo, algunos emisores de tarjetas no son muy conocidos, como Comenity Bank, que ofrece docenas de tarjetas de crédito de comercios populares como Biglots, IKEA y Ulta Beauty.
Los emisores de tarjetas de crédito más populares del mercado actual —Capital One, Chase, Citi, American Express, Discover y Bank of America— no necesitan presentación. La mayoría de la gente ha oído hablar de ellos, y no es raro que los consumidores lleven consigo sus tarjetas de crédito.
Sin embargo, algunos emisores de tarjetas no son muy conocidos, como Comenity Bank, que ofrece docenas de tarjetas de crédito de comercios populares como Biglots, IKEA y Ulta Beauty.
¿Qué es un banco de conveniencia?
Fundado hace más de 35 años, Comenity Bank es un banco especializado que trabaja principalmente con comercios para ofrecer tarjetas de crédito a empresas. Actualmente ofrece más de 145 tarjetas de crédito para empresas en comercios de todo el mundo. También ofrece cuentas de ahorro de alto rendimiento y certificados de depósito a través de su banco en línea, Comenity Direct.
A diferencia de otros bancos, Comenity Bank no cuenta con una sucursal física a la que los clientes puedan acudir. Si necesita contactarlos, puede hacerlo por teléfono, a través de su sitio web o su aplicación móvil.
Empresas que ofrecen tarjetas de crédito minoristas a través de Comenity Bank
Comenity Bank ofrece más de 145 tarjetas de crédito en diversos comercios. Si bien muchos comercios se encuentran fuera de EE. UU. o solo tienen relevancia regional, el banco también ofrece diversas tarjetas para las grandes marcas conocidas. Algunas de las tarjetas de crédito para empresas más populares son:
- Tarjeta de crédito ALL Rewards (Ann Taylor, LOFT)
- Tarjeta de crédito de Victoria's Secret
- Tarjeta Mastercard® de Bed Bath & Beyond®
- Tarjeta de crédito Burlington
- Tarjeta de crédito Big Lots
- Tarjeta Mastercard® Ultamate Rewards® (Ulta Beauty)
- Tarjeta de crédito My Place Rewards (The Children's Place)
- Tarjeta de crédito IKEA® Visa®
- Tarjeta de crédito Eddie Bauer
- Tarjeta de crédito J.Crew.
¿La tarjeta Commenity es parte de la red Visa o Mastercard?
Algunas tarjetas de Comenity Bank están incluidas en las principales redes de tarjetas, como Visa y Mastercard, lo que significa que se pueden usar prácticamente en cualquier lugar. Un ejemplo es la Mastercard de Bed Bath & Beyond, que se puede usar en cualquier lugar donde se acepten Mastercards. Otras tarjetas de Comenity Bank son tarjetas de fidelización, lo que significa que solo se pueden usar en una tienda o grupo de tiendas específico. Un buen ejemplo es una tarjeta de crédito para grandes volúmenes de compras, que solo se puede usar para grandes volúmenes de compras.
¿Son Commenity Bank y Synchrony Bank lo mismo?
Aunque los consumidores suelen confundir Comenity Bank y Synchrony Bank, ambas instituciones son distintas. Ambas ofrecen una gama de tarjetas de crédito de las principales marcas, por lo que sus productos a veces se agrupan.
¿Es una tarjeta de crédito CombiBank adecuada para usted?
Convenience Bank ofrece una variedad de tarjetas de crédito, por lo que la decisión de solicitarlas depende de la tarjeta que le interese y de sus hábitos de gasto. Sin embargo, las tarjetas de crédito para empresas tienen ventajas y desventajas únicas. Si está considerando una tarjeta emitida por Comenity, evalúe las ventajas y desventajas y recuerde leer la letra pequeña.
Ventaja
- Obtén aún más recompensas al comprar en tus marcas favoritas. Si ya compras en una tienda con frecuencia, ¿por qué no ganar reembolsos o puntos por tu fidelidad?
- Obtén un bono o descuento de bienvenida. Al igual que muchas tarjetas de crédito, muchas de las tarjetas emitidas por Comenity ofrecen bonos de bienvenida a los nuevos titulares. Por ejemplo, si gastas $500 fuera de Ulta Beauty durante los primeros 90 días, la tarjeta Ultimate Rewards Mastercard te otorgará 500 puntos de bonificación.
- Construya su historial crediticio. Las tarjetas de crédito para particulares suelen ser más fáciles de aprobar que las tarjetas premium, que suelen requerir un buen historial crediticio. Si busca una tarjeta para obtener recompensas a medida que acumula fondos, una tarjeta de crédito para empresas podría ser un buen punto de partida.
- Función EasyPay de Comenity. La mayoría de las tarjetas emitidas por Comenity ofrecen EasyPay, una herramienta que permite pagar facturas con solo unos pocos datos de identificación, en lugar de tener que iniciar sesión con nombre de usuario y contraseña.
Desventajas
- Programa de recompensas inflexible. Las tarjetas de tiendas minoristas pueden tener opciones de canje limitadas. Por ejemplo, las recompensas de la tarjeta de crédito Eddie Bauer solo se aplican a certificados para otros productos de Eddie Bauer. Sin embargo, algunas tarjetas tienen programas más flexibles.
- Uso limitado. Algunas tarjetas emitidas por Comenity solo se pueden usar en el comercio correspondiente. Por ejemplo, no puede usar su tarjeta de crédito J.Crew para comprar comestibles; solo se puede usar para compras en línea o en tiendas físicas.
- Tasas de interés superiores a la media. Las tarjetas de crédito para empresas son conocidas por sus altas tasas de interés. Si suele tener saldo pendiente, considere una tarjeta de crédito con intereses bajos.
- Falta de ubicación física. Convenience Bank solo tiene una sede, su sede corporativa en Wilmington, Delaware. Esto puede ser una gran desventaja si desea hablar en persona con un representante.
Alternativas a las tarjetas de crédito de Courtesy Bank
Tenga en cuenta que las tarjetas de crédito para tiendas minoristas a veces pueden ser limitadas, así que considere una tarjeta que ofrezca recompensas por compras en cualquier tienda departamental, no solo en una. Otra opción son las tarjetas de crédito con reembolso en efectivo, muchas de las cuales se pueden obtener con una prima fija y sin cuota anual. A menudo, puede canjear las recompensas por reembolso en efectivo en su cuenta bancaria, tarjeta de regalo, extracto bancario y más. Aquí tiene algunas alternativas a las tarjetas de fidelización:
Nuestra tarjeta Cash at Bank+® Visa Signature®
La tarjeta US Bank Cash+® Visa Signature® no tiene cuota anual y ofrece un reembolso de 5% trimestral en dos categorías elegibles a su elección (hasta $2,000 en compras combinadas por trimestre, y posteriormente 1%). Las dos categorías disponibles para el primer trimestre de 2022 son tiendas departamentales y tiendas de ropa seleccionadas. También recibirá 2% de reembolso en la categoría diaria que elija y 1% en todas las demás compras elegibles. Asegúrese de elegir sus artículos de colección trimestralmente o solo recibirá 1% de reembolso en todas las compras.
La tarjeta también incluye un bono de bienvenida de $200 en reembolso en efectivo después de solicitarla en línea y gastar $1,000 dentro de los primeros 120 días de la apertura de la cuenta.
Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo personalizadas de Bank of America
La Tarjeta de Crédito Bank of America® Custom Cash Rewards no tiene cuota anual y ofrece 3% de reembolso en efectivo en las categorías que elija: gasolina, compras en línea, restaurantes, viajes, farmacia o mejoras para el hogar. También recibirá 2% de reembolso en efectivo en supermercados y clubes mayoristas, y 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Obtenga una mayor tasa de recompensa en la categoría combinada de 3% y 2%, hasta $2,500 por trimestre, seguido de 1% de reembolso. Si compra mucho en línea, esta tarjeta ofrece excelentes recompensas.
La tarjeta Bank of America Custom Cash Rewards ofrece un bono de bienvenida de recompensas en efectivo en línea de $200 después de gastar $1,000 dentro de los primeros 90 días de la apertura de la cuenta.
Tarjeta Citi Double Cash
La tarjeta Citi® Double Cash es una tarjeta popular con reembolso en efectivo porque recibes 2% en todas tus compras: 1% en compras y 1% en retiros. No tiene cuota anual y puedes canjear tus recompensas por extractos bancarios, depósito directo, cheques o Puntos CitiThank You. Lamentablemente, no hay ofertas de bienvenida para nuevos titulares.
Tarjeta Wells Fargo Active Cash®
La Tarjeta Wells Fargo Active Cash® también ofrece reembolsos ilimitados de 2% en tus compras sin cuota anual. Puedes canjear el reembolso por saldos de estado de cuenta, efectivo físico (de cajeros automáticos de Wells Fargo), depósito directo, tarjetas de regalo y viajes. Los nuevos titulares de la tarjeta también reciben un bono de bienvenida de $200 después de gastar $1,000 en los primeros tres meses.
Nota final: Prácticas de cobro de deudas de Community Bank
Es importante destacar que Comenity Bank fue demandado por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) y obligado a pagar indemnizaciones por prácticas fraudulentas relacionadas con la comercialización de productos y servicios complementarios para tarjetas de crédito. Al hacerlo, Comenity informa a sus clientes que, si no tienen saldo en su cuenta, su producto no generará cargos, pero se les cobrará de todos modos. El banco también tergiversó u omitió información sobre la cancelación de productos y las condiciones para recibir recompensas.
Puede que Convenience Bank haya aprendido la lección: tuvo que pagar más de 1 TP4T50 millones en concepto de responsabilidad civil. Sin embargo, los consumidores que utilizan sus productos deben asegurarse de que no se les cobren comisiones ocultas ni se les retenga el alojamiento mediante otras prácticas fraudulentas.
Más información:
-
-
-
Tarjeta de Crédito Destiny – Cómo realizar un pedido en línea.
-
Reseña de la tarjeta American Express Delta Skymiles® Reserve – Ver más.
-
-
Recompensas de la tarjeta Discover it® Rewards: vea cómo funciona
