Las cooperativas de crédito y los bancos tienen mucho en común, pero también presentan diferencias significativas. A diferencia de los bancos, las cooperativas de crédito son instituciones financieras sin fines de lucro, propiedad de sus socios, y gozan de ciertas ventajas sobre los bancos.
Aunque ofrecen muchos de los mismos productos y servicios que los bancos, las cooperativas de crédito también presentan algunas desventajas. A continuación, se presentan sus ventajas y desventajas.
Beneficios de las cooperativas de crédito
- Tasas de interés más bajas y mayor rentabilidad de los depósitos. Las ganancias de las cooperativas de crédito se destinan a sus socios accionistas. Esto les permite cobrar tasas de interés más bajas en préstamos, incluidas las hipotecas, y ofrecer una mayor rentabilidad en productos de ahorro como certificados de acciones (CD).
- Las comisiones son más bajas. Las cooperativas de crédito federales están exentas de impuestos federales. Por lo tanto, suelen cobrar comisiones más bajas, tanto por cuentas corrientes como por otros productos.
- Variedad de productos. Las grandes cooperativas de crédito tienen líneas de productos que rivalizan con las de muchos bancos, incluyendo cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cuentas del mercado monetario, acciones, hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito.
- Depósito asegurado. Cuando una cooperativa de crédito es miembro de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, los depósitos de sus miembros están asegurados a nivel nacional a través del Fondo de Seguro de Acciones de la NCUA, hasta un máximo de $250,000 por depositante.
- Servicio personalizado. Las cooperativas de crédito suelen ser locales o regionales, lo que permite un servicio más personalizado.
- Recursos educativos. Las cooperativas de crédito suelen priorizar la educación financiera, por lo que suelen ofrecer seminarios, artículos, calculadoras y otras herramientas para ayudar a sus socios a mejorar sus habilidades financieras.
Desventajas de las cooperativas de crédito
Se requiere membresía. Las cooperativas de crédito exigen que sus clientes se afilien. Los titulares de cuentas deben cumplir con los requisitos de elegibilidad para usar productos y servicios. Sin embargo, los requisitos de membresía suelen ser laxos, y unirse puede ser tan sencillo como depositar $5 en una cuenta de ahorros.
No es el mejor precio. Podrías encontrar una tasa de rendimiento anualizada (TPA) más alta en una cuenta de acciones o de ahorros, o una tasa de interés más baja en un banco exclusivamente en línea que no incluya el costo de mantener sucursales.
La accesibilidad es limitada. Las cooperativas de crédito suelen tener menos sucursales que los bancos tradicionales. Es posible que la cooperativa no esté cerca de donde usted vive o trabaja, lo cual puede ser un problema a menos que su cooperativa forme parte de una red compartida de sucursales o de una gran red de cajeros automáticos, como Allpoint o MoneyPass.
Se pueden ofrecer menos productos y servicios. Las cooperativas de crédito más pequeñas podrían no ofrecer tantos préstamos y depósitos como las cooperativas de crédito y los bancos más grandes. Tampoco podrían ofrecer las tecnologías más avanzadas, como la banca en línea, la banca móvil y las plataformas de pago entre particulares, como los teléfonos celulares.
Cooperativas de crédito vs. bancos: ¿En qué se diferencian?
Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen muchos de los mismos productos y servicios, pero existen algunas diferencias notables entre ellos.
- Los bancos son instituciones con fines de lucro y suelen cobrar comisiones más altas, además de exigir depósitos y saldos mínimos más altos para abrir y mantener cuentas. Los bancos pagan impuestos, mientras que las cooperativas de crédito son entidades sin fines de lucro que no pagan impuestos federales.
- Los bancos rinden cuentas a sus accionistas, quienes buscan maximizar sus ganancias. Las cooperativas de crédito devuelven todas sus ganancias a sus socios mediante el pago de tasas de interés anuales más altas sobre los depósitos y tasas de interés más bajas sobre los préstamos.
- Para operar con una cooperativa de crédito, es necesario ser miembro, pero los bancos suelen estar abiertos a cualquier persona. Puede acudir a cualquier banco para solicitar un préstamo o abrir una cuenta sin cumplir los requisitos de membresía.
- Los bancos en línea y tradicionales suelen ofrecer a sus clientes más herramientas digitales, como la banca móvil y la banca en línea. Las cooperativas de crédito, especialmente las más pequeñas, pueden no estar tan avanzadas tecnológicamente.
Una decisión entre una cooperativa de crédito y un banco
¿Prefiere la banca móvil a la banca en una sucursal? ¿Es prioritario para usted obtener el máximo ingreso posible de sus ahorros? Al decidir si unirse a una cooperativa de crédito o operar con un banco, considere qué es lo que más necesita y desea de una institución financiera.
Una vez que tenga claro lo que busca, la lista de Bankrate de los principales bancos y cooperativas de crédito puede ayudarle a encontrar la mejor opción. Haga una lista corta de sus favoritos y luego compare los productos y las características que más le interesen.
Una vez que hayas hecho tu elección, es hora de abrir una cuenta.
En resumen
Si busca una TAE más alta, menores costos de financiamiento y una relación más estrecha con instituciones financieras, una cooperativa de crédito podría ser una buena opción. Considere las ventajas y desventajas de las cooperativas de crédito, investigue y elija la opción que mejor se adapte a sus necesidades.
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