Citizens Bank es la decimoquinta institución bancaria más grande de Estados Unidos en términos de activos, según la Reserva Federal. Fundado en 1828, es también uno de los bancos más antiguos del país. Citizens Bank opera principalmente en la Costa Este, con oficinas también en el Medio Oeste. El banco ofrece una gama completa de cuentas y servicios bancarios y es una de las instituciones de préstamos estudiantiles más grandes de Estados Unidos.
Algunos detalles de los productos, precios y comisiones de Citizens Bank pueden variar según la ubicación. Para esta reseña, utilizamos la sede del banco en Providence, Rhode Island.
Esta reseña se centra en los servicios de banca personal de Citizens Bank. Detalles de la cuenta y Tasa de Rendimiento Anual (TPA) al 29 de junio de 2022.
Conceptos básicos de la cuenta
Tomar un examen
Citizens Bank ofrece cuatro cuentas corrientes para satisfacer las necesidades de diferentes clientes.
Cheque de depósito
One Deposit Checking es una cuenta corriente básica con acceso a cuentas corrientes y una tarjeta de débito gratuita. La cuenta tiene una comisión de mantenimiento mensual de $9.99, que se elimina al depositar (cualquier cantidad) durante el período de facturación. No hay requisito de saldo mínimo para un cheque de depósito.
Reseña de Citizen Discovery
Esta cuenta corriente con intereses actualmente paga una TAE de 0.02% sobre todos los saldos. Está disponible a través de Citizens Bank para clientes con cuentas de inversión vinculadas. También ofrece beneficios para la relación, como: B. Sin comisiones por usar un cajero automático fuera de la red (aunque el titular del cajero podría cobrar una comisión), sin comisiones por cheques personales, suspensiones de pago, giros postales, transferencias bancarias, etc.
La cuenta corriente Citizens Quest tiene una tarifa mensual de $25, que se exime en un depósito total de $5,000 por ciclo de facturación o un saldo combinado de depósito e inversión mensual de $25,000 a través de una cuenta bancaria Citizens vinculada.
Verificación de patrimonio ciudadano
Citizens Wealth Checking es una cuenta de cheques premium para personas que buscan beneficios bancarios exclusivos y acceso a un equipo de profesionales financieros. No tiene cuota de mantenimiento mensual, pero los titulares deben tener un saldo mensual de depósito e inversión de $200,000 para cumplir con los requisitos de la prueba de patrimonio. Además de los mismos beneficios que Quest Checking, la principal ventaja de Citizens Wealth Checking es el acceso a servicios de planificación financiera y tasas de interés preferenciales en cuentas de depósito y préstamos. Citizens Wealth Checking actualmente genera un APY de 0.02% en todos los saldos.
Control estudiantil
La Cuenta Corriente para Estudiantes está disponible para clientes menores de 25 años. No tiene cuota de mantenimiento mensual. También puede usar un cajero automático fuera de la red sin cargos de Citizens Bank (aunque el titular del cajero podría cobrarle una comisión). Otra ventaja de una cuenta corriente para estudiantes es que nunca se aplican cargos por sobregiro ni comisiones por plan de protección contra sobregiros.
Ahorros
Al igual que las cuentas corrientes, Citizens Bank también ofrece varias cuentas de ahorro.
Ahorros cívicos
La Cuenta de Ahorros Citizens Wealth está vinculada a la Cuenta Corriente Citizens Wealth y no tiene cuota mensual. Al igual que con las cuentas corrientes, obtendrá un APY de 0.02% sobre todos los saldos de la cuenta. Otro beneficio que disfrutará como cliente de Citizens Wealth es un reembolso de hasta $10 en comisiones por uso de cajeros automáticos fuera de la red.
Mercado de divisas
Citizens Bank ofrece tres cuentas del mercado monetario.
Mercado monetario personal
La tasa de interés anual sobre todos los saldos de las cuentas personales del mercado monetario es de 0.01%. La cuenta tiene una comisión de mantenimiento mensual de $10, que se elimina si mantiene un saldo mínimo diario de al menos $2,500. La cuenta incluye acceso para tarjeta de débito y emisión de cheques.
Ahorros de depósito
Esta es la cuenta de ahorros básica de Citizens Bank. Ahorros con un solo depósito requiere un solo depósito (de cualquier monto) por ciclo de facturación para evitar la comisión de mantenimiento mensual de $4.99. No hay comisión mensual para titulares menores de 25 años o mayores de 65.
Desafortunadamente, la tasa de interés anual de la cuenta de solo 0,01% está a la par de la mayoría de los bancos locales y regionales, pero muy por debajo de las mejores cuentas de ahorro en línea.
Los ciudadanos exploran los ahorros
Esta cuenta de ahorros es gratuita, ya que está vinculada a la cuenta corriente Citizens Quest. Tiene una tasa de interés anual de 0.02%, por lo que no obtendrá grandes ganancias si deposita su dinero en Citizens Bank.
Los ciudadanos exploran los mercados monetarios
Esta es otra cuenta con intereses que puede combinar con su cuenta corriente Citizens Quest. No tiene comisiones mensuales de mantenimiento y disfruta de los mismos beneficios que los clientes de Citizens Quest. La cuenta tiene una tasa de interés ligeramente superior a la de otras cuentas de depósito de Citizens, con una TAE de 0.03% sobre todos los saldos. Quienes abran una nueva cuenta Citizens Quest Money Market y la abonen con $25,000 en nuevos fondos desde una cuenta externa vinculada recibirán una tasa preferencial de 0.05% TPA sobre saldos de $25,000 o más.
Mercado monetario Citizen Wealth
Esta cuenta de mercado monetario está disponible exclusivamente para clientes de Citizens Wealth y ofrece los mismos beneficios que otras cuentas de patrimonio. La tasa de interés anual sobre todos los saldos de las cuentas de mercado monetario de Citizens Wealth es de 0.04%. Puede obtener una tasa de interés preferencial de 0.05% APY sobre saldos de $25,000 o más al depositar fondos en su cuenta que no estén ya en su cuenta de Citizens Bank.
CD
Citizens Bank ofrece Certificados de Depósito (CD) estándar con tres plazos: 10, 14 y 25 meses. Según las directrices del banco sobre comisiones y características de las cuentas de depósito personales, existen otros plazos para CD, pero no está claro si requieren una solicitud presencial en una sucursal local. Ninguno de sus plazos ofrece precios de CD competitivos en comparación con los de los bancos en línea.
El CD a 14 meses, disponible solo en línea, ofrece el mismo TAE de 0.03% para todos los saldos y clientes. Los clientes de Citizens Quest y Citizens Wealth obtienen tasas de interés por relación con los CD, actualmente de 0.03% (igual que la tasa estándar) para los CD a 10 meses y de 0.05% para los CD a 25 meses.
El requisito de depósito mínimo para abrir un CD es $1,000.
El banco también ofrece otros dos tipos de CD: CD frágiles y CD IRA. Los CD frágiles tienen un plazo de 3 a 60 meses con un depósito mínimo de $10,000. Este tipo de CD le permite retirar fondos de una sola vez sin penalización, siempre que alcance el saldo mínimo requerido. Los CD IRA requieren un depósito mínimo de $250 y están sujetos a las normas y sanciones fiscales del IRS. Tienen varios plazos que van desde 1 mes hasta 120 meses.
Otras cuentas y servicios
Además de las cuentas de depósito personales, Citizens Bank ofrece los siguientes productos y servicios financieros:
- Tarjetas de crédito
- IRA
- Préstamos hipotecarios
- Líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)
- Refinanciación de hipotecas
- Préstamos para automóviles
- Refinanciación de préstamos estudiantiles
- Préstamos privados para estudiantes
- Servicios de inversión y gestión de patrimonio.
Características destacadas
Citizens Checkup es un servicio gratuito para todos los clientes de Citizens Bank. Esta herramienta gratuita le conecta con banqueros y asesores de Citizens que pueden evaluar sus necesidades y ayudarle a desarrollar un plan financiero a largo plazo, incluyendo la planificación de su jubilación. Las citas médicas de Citizens se programan en persona en una sucursal local o por teléfono.
Acceso en cualquier momento y en cualquier lugar
Puede administrar su cuenta de Citizens Bank en línea o a través de la aplicación móvil del banco, disponible para iOS (4,6 estrellas sobre 5) o Android (4,2 estrellas sobre 5). A través de la aplicación, los clientes de Citizens Bank pueden:
- Administrar cuentas bancarias
- Cheque de depósito
- Débito
- Pagar facturas
Los clientes actuales pueden acceder a soporte telefónico al 1-800-922-9999, de lunes a viernes, de 7:00 a. m. a 10:00 p. m., hora del este, y los sábados y domingos, de 9:00 a. m. a 6:00 p. m., hora del este. Para abrir una cuenta nueva, pueden llamar al 1-800-360-2472 en el mismo horario de atención. También pueden obtener soporte a través del chat en vivo en el sitio web del banco.
Ventaja
- Las tarifas mensuales para cuentas corrientes y de ahorro simples se pueden eliminar fácilmente
- Sin cargo por sobregiro para artículos menores a $5
- Obtenga servicios gratuitos de planificación financiera con Citizens Checkup
Desventaja
- Tasas de interés bajas en cuentas de depósito que devengan intereses
- Sólo tiene oficinas en 12 estados
- Algunas cuentas tienen una tarifa de $3 por usar un cajero automático fuera de la red
Esta es la tarifa de Citizens Bank
Citizens Bank es una excelente opción de banca personal para quienes viven en Rhode Island, Massachusetts o cualquiera de los 12 estados con sucursales bancarias. También es una excelente opción para estudiantes menores de 25 años o mayores de 65, ya que no tiene cuota mensual. Este banco regional ofrece múltiples cuentas, aunque muchas están asociadas con servicios bancarios premium y requieren saldos mayores.
Las tasas de Citizens Bank no son competitivas. Si busca dónde guardar su dinero y maximizar sus ahorros, le conviene consultar uno de los mejores bancos en línea.
