Muchos fabricantes y concesionarios anuncian préstamos para automóviles sin intereses, así que sí, son legales. Pero es difícil calificar para la tasa porcentual anual (APR) 0%. Necesitas un crédito excelente. También hay que pagar otras comisiones, así que no esperes que la financiación sin intereses sea gratuita.
Cómo funciona la financiación 0% y por qué es legal
Cuando obtienes un préstamo para auto con 0% APR, no pagas intereses durante todo el plazo del préstamo. Parece demasiado bueno para ser verdad, pero la financiación del 0% no es algo infrecuente.
Se proporciona a través de una compañía de financiación cautiva propiedad del fabricante. Los fabricantes los utilizan para atraer compradores, pero sólo unos pocos logran calificar.
Para compensar la pérdida de interés, este tipo de financiación está reservada a los modelos nuevos. Los compradores aún tienen que pagar otras tarifas comerciales, como tarifas de documentación, título y licencia. El concesionario también puede instarle a optar por complementos, cobertura de brechas o garantías extendidas. Estos son opcionales, así que sé firme si no los quieres.
Y no tengas miedo de negociar el coste total. La financiación al cero por ciento es sólo una pequeña parte del proceso de compra de un automóvil.
Cómo calificar para el financiamiento 0%
Cada prestamista tiene criterios de elegibilidad únicos. Sin embargo, seguir estas pautas puede aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación:
- El buen crédito es el primer requisito. Los prestamistas quieren asegurarse de que usted tenga un historial de pago casi perfecto y administrar su deuda antes de ofrecerle financiamiento sin intereses. Una puntuación de crédito de 781 o más le brinda la mejor oferta de financiamiento, pero si su puntuación está entre 661 y 780, aún puede calificar para una tasa competitiva.
- Una fuente regular de ingresos también es importante. Debido a que el plazo de su préstamo puede ser solo de 48 meses, lo que resulta en pagos grandes, los prestamistas quieren saber si usted puede pagar el automóvil.
- Es posible que necesite un depósito más grande. Si bien no es necesario depositar dinero para calificar para el financiamiento, muchos prestamistas aún requieren un pago inicial enorme para obtener un préstamo para automóvil con interés 0%.
- Los prestamistas también quieren tener una relación deuda-ingreso (DTI) más baja. Un DTI más bajo confirma que sus ingresos son suficientes para saldar esta nueva deuda además de cualquier otro pago que haya podido realizar.
Cuándo obtener financiación 0%
El financiamiento sin intereses es una excelente opción si ya está planeando comprar un vehículo nuevo o usado certificado (CPO). Los fabricantes normalmente no lo ofrecen en el modelo base, por lo que tendrás que pagar por los extras.
Suponiendo que sea elegible, deberá negociar el precio del automóvil por separado del financiamiento y acudir al concesionario con el financiamiento del prestamista. Así podrás calcular exactamente cuánto te ahorras en intereses con la financiación 0%.
Si puede pagar y sabe que puede ahorrar algunos miles de dólares en el automóvil que está considerando comprar, la financiación sin intereses es el camino a seguir. De lo contrario, debería considerarlo cuidadosamente frente a otras opciones de financiación.
Desventajas de los préstamos para automóviles sin intereses
Los préstamos para automóviles sin intereses no siempre son la mejor manera de ahorrar. Los fabricantes y minoristas esperan recuperar el dinero perdido.
Espere financiamiento 0% solo en modelos seleccionados con características adicionales y un plazo de préstamo más corto.
Los fabricantes ofrecen crédito a plazo a través de préstamos para automóviles sin intereses. El plazo habitual es de 24 a 48 meses. Los préstamos con plazos de 60 o 72 meses son raros.
Dado que el plazo de su préstamo es más corto, su pago mensual del automóvil será más alto. Asegúrese de poder afrontar los pagos mensuales.
Es posible que los fondos de descuento o bonificación no estén disponibles. Si no paga intereses, puede perderse descuentos o bonificaciones para automóviles nuevos. Un préstamo sin intereses no le ahorrará dinero si el interés total es menor que el reembolso o la bonificación.
La mayoría de las financiaciones sin intereses sólo están disponibles para vehículos nuevos que no sean el modelo base. Algunos fabricantes también pueden ofrecerlo para coches usados certificados.
Resultado final
La financiación sin intereses puede ser una forma segura de ahorrar en un auto nuevo. Si ya está buscando comprar un modelo más caro, puede evitar pagar miles de dólares en intereses. Si no le importa pagar cuotas mensuales más altas y plazos de préstamo más cortos, debe asegurarse de no pagar más por el auto de lo que vale.
Sin embargo, muy pocas personas califican para un préstamo de automóvil sin intereses. Incluso si lo haces, probablemente no ahorrarás tanto en fondos de bonificación o descuentos para autos nuevos. Vale la pena obtener financiamiento y calcular la diferencia entre el monto que gasta en intereses y el monto que ahorra con otras opciones antes de comenzar a comprar.
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