Si necesita entre 1TP y 30,000 y gastar una fortuna, un préstamo personal podría ser la solución. Ya sea que esté planeando una boda o necesite dinero para la universidad, los prestamistas en línea y los bancos ofrecen préstamos con diversas calificaciones crediticias.
Si planea obtener un préstamo personal de $30,000, comprenda los costos. No solo paga el monto del préstamo, sino que también es responsable de los intereses devengados. Es importante considerar también el beneficio que obtendrá con el préstamo. Invertir en mejoras para el hogar puede generar más capital que tomarse unas vacaciones con un préstamo sin retorno monetario.
Cómo saber si necesitas un préstamo de $30,000
Los préstamos personales se pueden usar para casi cualquier cosa, y existen muchas razones por las que podrías solicitar uno. Sin embargo, es importante que solo te endeudes lo máximo posible. Algunas de las razones más comunes para solicitar un préstamo personal son:
boda
educar
mejora del hogar o proyecto
Consolidar deuda
Día festivo
Financiamiento de su vehículo
Aunque la gente suele pedir préstamos personales para todo esto y más, no siempre es la mejor idea. La deuda que usas para alcanzar tus metas de vida y generar riqueza u oportunidades en el futuro puede valer la pena, como ir a la universidad o comprar una casa. Sin embargo, endeudarse solo por diversión podría no ser la mejor idea, especialmente si no estás seguro de poder pagarla o de si se ajusta a tu presupuesto.
Es recomendable obtener un préstamo por esa cantidad. Una de las mejores maneras de usar esta cantidad podría ser consolidar deudas de otros préstamos en uno con una tasa de interés más baja. También es recomendable invertir en mejoras del hogar con un préstamo de este tipo, ya que puede aumentar el valor de su vivienda y sus activos.
Sea cual sea la decisión que tome, ya sabe lo que va a hacer. Utilice la calculadora de préstamos para determinar sus cuotas. El préstamo se reembolsará dentro del plazo estipulado.
Requisitos para tramitar un préstamo personal
Aunque cada prestamista tiene requisitos específicos diferentes para un préstamo personal, generalmente se requieren algunos requisitos. El prestamista deberá verificar que usted tenga ingresos suficientes para pagar el préstamo y revisar su historial financiero para garantizar su solvencia.
Esté preparado para que los prestamistas le exijan estos requisitos al presentar la solicitud:
Buen historial crediticio: Los prestamistas verificarán su puntaje crediticio e historial de pagos mediante una solicitud de crédito rigurosa. De esta manera, pueden revisar su historial de los últimos siete años y ver si generalmente paga puntualmente.
Ingresos suficientes: Parte de la evaluación que realiza el prestamista de su solicitud de préstamo incluye determinar si puede afrontar el pago. El importe del préstamo es de 30.000 EUR y necesita ingresos suficientes para cubrir sus gastos mensuales. Cada prestamista tiene diferentes requisitos de ingresos, así que consulte con diferentes prestamistas para encontrar uno que se ajuste a sus ingresos.
Relación deuda-ingresos: Otro factor que los prestamistas utilizan para determinar su capacidad de pago es la relación deuda-ingresos (DTI). Esta cifra se calcula sumando todas sus deudas y dividiéndola entre sus ingresos. En general, los prestamistas prefieren una DTI de 36% o menos.
Documentación que lo acredite todo: Al proporcionarle al prestamista toda la información, este necesita documentos que la comprueben. Los documentos para préstamos personales suelen incluir identificación, certificación del empleador y comprobantes de ingresos, como recibos de sueldo y algún comprobante de domicilio.
Comisión de procesamiento: Algunos prestamistas cobran una comisión para cubrir el costo de procesar su solicitud de préstamo. Sin embargo, a veces no la aplican si tiene buen crédito.
Préstamo personal con préstamo de $30,000
Al buscar un préstamo personal, es importante comparar precios. Diferentes prestamistas pueden ofrecer mejores tasas o condiciones, o ser más sensibles a ciertas calificaciones crediticias. Puede hablar con bancos, prestamistas en línea y prestamistas P2P como LendingClub o Prosper. Aquí tiene algunas opciones de préstamos personales de hasta $30,000.
| RANGO DE APR | RANGO DE MONTO DEL PRÉSTAMO | REQUISITO DE PUNTAJE DE CRÉDITO MÍNIMO | |
|---|---|---|---|
| El mejor huevo | 7,99 – 35,99% | $2K – $50K | 600 |
| Mejora | 7.46 – 35.97% | $1K – $50K | No revelado |
| SoFi | 7,99 – 23,43% | $5K – $100K | No revelado |
El mejor huevo
Diseñado para brindarte opciones fáciles de préstamos personales de hasta $50,000, Best Egg te permite consultar tu tasa de interés en minutos completando un formulario en línea. Ofrecen préstamos personales para diversas opciones, desde préstamos de emergencia hasta financiación para mejoras del hogar.
Flujo de luz
Otro prestamista en línea, LightStream, permite a los clientes solicitar préstamos en su sitio web o aplicación móvil. Si se aprueba rápidamente, los clientes pueden empezar a recibir los fondos el mismo día de la solicitud. Si no está satisfecho con el servicio, el prestamista le otorgará $100.
Mejora
Al solicitar, Upgrade te ofrece diversas opciones de préstamo, y puedes elegir la que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto. Upgrade te permite obtener préstamos personales de hasta $50,000.
SoFi
SoFi ofrece préstamos desde $5,000 hasta $100,000. Dependiendo de su presupuesto mensual, puede elegir un plazo de préstamo de dos a siete años. SoFi realiza consultas de crédito blandas para determinar las opciones de crédito para las que cumple los requisitos y solo realiza consultas duras una vez que haya decidido cuáles son sus opciones de crédito.
Coste a largo plazo de un préstamo personal de 30.000 EUR
Al solicitar un préstamo, acepta pagar intereses. Esto significa que, durante el plazo del préstamo, pagará el monto total más los intereses devengados. La tasa de interés y la rapidez con la que pueda pagar el capital determinarán el costo total del préstamo.
Supongamos que solicita un préstamo de $30,000 con una tasa de interés anual (TAE) de 8% y un plazo de 5 años. Si realiza todos los pagos mensuales a tiempo, pagará un total de $6,497.51 en intereses.
Utilice una calculadora de préstamos al buscar un préstamo para ver cuánto interés puede pagar. Recuerde que los pagos adicionales pueden ayudar a reducir el interés total que paga durante la vigencia del préstamo.
En resumen
Si lo usas para siempre, un préstamo personal de $30,000 puede ayudarte. Ten en cuenta que los préstamos para gastos como estudios y mejoras en el hogar se consideran deudas "buenas", mientras que los préstamos personales para gastos como vacaciones o bodas son más riesgosos.
Si planea solicitar un préstamo, asegúrese de comprender el costo de un préstamo de este tamaño. Investigue diferentes prestamistas para encontrar la mejor tasa. Los bancos y los préstamos en línea pueden ofrecerle diversas opciones que se ajusten a sus necesidades.
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