En los últimos años, han surgido nuevas opciones en el mercado de tarjetas de crédito para estudiantes. Chase lanzó en 2019 Chase Freedom® Student, la primera tarjeta de crédito diseñada para estudiantes, y Capital One lanzó dos tarjetas estudiantiles competitivas en agosto de 2021. Estas nuevas incorporaciones ofrecen numerosas ventajas, pero pueden dificultar la elección de una tarjeta de crédito básica.
Las tarjetas de crédito para estudiantes son una excelente oportunidad para probar sus ventajas y ver si se adaptan a tu estilo de vida, pero pueden variar considerablemente. ¿Cómo decidir cuál es la mejor para ti?
Las tarjetas estudiantiles están diseñadas pensando en los nuevos prestatarios, por lo que suelen ofrecer rendimientos más moderados y tasas de interés más altas. Aun así, muchas ofrecen valiosas ventajas que pueden ayudarte a pagar a tiempo, mejorar tu historial crediticio, acumular puntos y obtener reembolsos en efectivo.
Determinar qué función es mejor para usted
Elegir las características más importantes para ti es el primer paso para elegir una tarjeta de estudiante. Para empezar a comprar con una tarjeta de crédito, algunas ofrecen programas de recompensas que te permiten ganar puntos o reembolsos en efectivo, mientras que otras ofrecen tasas y comisiones más aceptables. Desafortunadamente, las tarjetas de estudiante suelen tener un buen rendimiento solo en una de estas áreas, no en ambas.
La función de identificación de estudiante debe prestar atención a:
- Recompensas: El reembolso en efectivo, los puntos o las millas aéreas son grandes incentivos para usar la tarjeta responsablemente, especialmente si la usas para las compras más comunes, como comestibles o combustible. También vale la pena considerar las bonificaciones de registro.
- Exención de cargos por pago atrasado: la mayoría de las tarjetas de crédito cobran cargos por pago atrasado, pero algunas tarjetas para estudiantes eximen de uno o más cargos por pago atrasado.
Sin tarifas de transacciones internacionales: si planea viajar o estudiar en el extranjero, puede ahorrar dinero con una tarjeta sin tarifas de transacciones internacionales. - Pagos automáticos o recordatorios de pago: Si le preocupa olvidarse de pagar sus facturas, configurar pagos automáticos puede reducir el estrés. Los recordatorios de pago también son útiles.
- Sin TAE: La mayoría de las tarjetas de crédito aplican una TAE superior a la TAE regular si se retrasa en el pago de su factura. Si le preocupan los pagos atrasados, una tarjeta sin intereses de penalización puede ser una buena opción.
- Tasa de interés baja: Si paga el saldo total de su factura cada mes, la tasa de interés no importa. Sin embargo, si tiene un saldo pendiente, debería buscar una tarjeta que minimice los costos de intereses.
- 0% Tasa de Porcentaje Anual (APR) introductoria: Si no desea preocuparse por meses de cargos por intereses al pagar una compra grande, o adquirir el hábito de pagar a tiempo, una tarjeta con una APR introductoria 0% funcionará a su favor.
- Verificación automática del límite de crédito: La mayoría de las tarjetas de crédito para estudiantes comienzan con un límite de crédito bajo, generalmente inferior a $1,000. Algunos emisores de tarjetas de identificación estudiantil revisarán automáticamente el crecimiento de tu cuenta después de unos meses, lo que puede mejorar tu puntaje crediticio.
- Recursos de educación financiera: Las herramientas de gestión de presupuesto y monitoreo de crédito son recursos comunes en las tarjetas de estudiante que pueden ayudar si te concentras en desarrollar hábitos saludables.
Las mejores tarjetas para estudiantes con precios y tarifas bajos
Si estás buscando una introducción sobre cómo tener una tarjeta de crédito que no te cobre tarifas altas cuando estás acostumbrado a hacer pagos mensuales, las siguientes tarjetas de estudiante pueden ser las mejores para ti.
| Tarjeta | Tasa de recompensas | Otras características |
|---|---|---|
| Discover it® Chrome para estudiantes |
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| BankAmericard para estudiantes* | Ninguno |
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Ambas tarjetas ofrecen excelentes TAE introductorias, para que puedas acostumbrarte a pagar sin preocuparte por los altos intereses. Además, ninguna cobra intereses de penalización, así que si te saltas un pago, tu tasa de interés no se disparará. Una de las tarjetas, si bien ofrece un programa de recompensas, no es especialmente lucrativa.
Tarjeta de estudiante Best Rewards
Si no te preocupan demasiado el precio ni las comisiones y esperas recompensas, también existen muchas tarjetas que introducen a los estudiantes al mundo de las tarjetas de recompensas. Ya sea que prefieras la flexibilidad de Chase Ultimate Rewards, los Puntos de Apreciación de Citi o la devolución de efectivo, existen muchas tarjetas para estudiantes que ofrecen buenas tasas de acumulación.
Estas tarjetas son excelentes opciones para quienes buscan recompensas, ya que ofrecen buenas tasas de interés o incluyen algunos de los programas de recompensas más económicos. Por otro lado, muchas tarjetas tienen tasas de interés anuales (APR) o comisiones más altas que las tarjetas sin programa de recompensas.
| Tarjeta | Tasa de recompensas | Otras cosas que debes saber |
|---|---|---|
| Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Student Cash Rewards |
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| Reembolso en efectivo para estudiantes de Discover it® |
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| Tarjeta de crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards |
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¿Qué pasa si no soy elegible para obtener una tarjeta de estudiante?
Si no tienes historial crediticio y no eres elegible para una de estas tarjetas de crédito para estudiantes, tienes otras opciones. Si tus padres están dispuestos a agregarte como usuario autorizado de una de sus tarjetas de crédito, esta es una forma de mejorar tu puntaje crediticio sin tener que calificar para la tarjeta.
Muchas tarjetas de crédito con garantía también están disponibles para usuarios sin historial crediticio. Si bien estas tarjetas no suelen tener un programa de recompensas y requieren un depósito, pueden ayudarle a mejorar su historial crediticio de forma constante, lo que le permitirá optar a una mejor tarjeta en el futuro.
resultado final
Si bien no hay tantas tarjetas estudiantiles como las tarjetas de recompensas genéricas, existen muchas opciones excelentes para los nuevos titulares. Ya sea que busques una tarjeta que te ayude a desarrollar buenos hábitos crediticios y reducir las comisiones, o una que te ofrezca recompensas, encontrarás una tarjeta estudiantil que se adapte a tu estilo de vida.
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