Si bien existen muchos tipos diferentes de tarjetas de crédito en el mercado, la principal diferencia entre las tarjetas de crédito para estudiantes y las tarjetas de crédito normales es que las tarjetas de crédito para estudiantes están diseñadas específicamente para estudiantes. El propósito principal de las tarjetas de crédito para estudiantes es ayudar a los estudiantes a construir crédito y fomentar una buena gestión del crédito. Echemos un vistazo a algunos de los pros y contras de las tarjetas de crédito para estudiantes.
Beneficios de las tarjetas de crédito para estudiantes
Ayude a construir un historial crediticio
Las tarjetas de crédito para estudiantes están diseñadas para ayudarle a construir su historial y puntajes crediticios. Crear un historial crediticio es importante si desea que le aprueben mejores tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles u otros tipos de crédito.
Sin embargo, sólo podrás beneficiarte del impacto positivo de tu tarjeta de crédito estudiantil si la usas de manera responsable. Esto significa pagar sus facturas de tarjetas de crédito a tiempo y en su totalidad cada mes y mantener baja la utilización del crédito. Si puede usar su tarjeta de crédito estudiantil de manera responsable, estará bien posicionado para realizar compras importantes en el futuro (como una casa o un automóvil) o solicitar un préstamo.
Te enseñaré a administrar tu dinero
Otro beneficio de una tarjeta de crédito para estudiantes es que puede enseñarte cómo administrar tu dinero y ser responsable al pedir préstamos. Con una tarjeta de crédito para estudiantes, puedes aprender lo importante que es pagar el saldo total cada mes, mantener baja la utilización del crédito y asegurarte de nunca gastar más de lo que puedes pagar.
Una de las formas más importantes de mejorar su puntuación crediticia es mantener baja su tasa de utilización del crédito. El uso del crédito es el monto total de sus cargos dividido por el límite de crédito disponible. Por ejemplo, si su límite de crédito es $500 y su saldo es $100, su tasa de utilización de crédito es 20%. Esto está por debajo de la tasa de utilización de crédito 30% recomendada, lo cual es bueno. Las tasas de utilización de préstamos superiores a 30% generalmente se consideran riesgosas para los prestamistas.
Si desea mantener un buen puntaje FICO, asegúrese de pagar el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes y mantener baja la utilización del crédito.
Ayuda en caso de emergencia
Como estudiante, es posible que te encuentres con algunos gastos inesperados mientras estás en la escuela. Cuando estás corto de dinero, es posible que tengas que pagar enormes facturas de servicios públicos, que tengas que gastar cientos de dólares en libros de texto que olvidaste o que tengas problemas médicos mientras viajas al extranjero.
Tu tarjeta de crédito estudiantil te puede ayudar en una emergencia, siempre y cuando hagas el esfuerzo de pagar la factura total de tu tarjeta de crédito antes de fin de mes. Recuerde, si adquiere el hábito de acumular y mantener su dinero cada mes, su puntaje de crédito se verá afectado negativamente.
Ofrecer algunos incentivos y beneficios
El hecho de que estés en la universidad no significa que no debas disfrutar de los beneficios de una tarjeta de crédito. De hecho, muchas tarjetas de crédito para estudiantes ofrecen sus propias recompensas y beneficios que puedes utilizar a tu favor.
Uno de los beneficios más valiosos de una tarjeta de crédito para estudiantes es el programa de recompensas. Los programas de recompensas de tarjetas de crédito le permiten ganar más puntos o reembolsos en efectivo en categorías de compras populares, como comidas, viajes, comestibles y entretenimiento.
Además de los programas de recompensas, muchas tarjetas de crédito para estudiantes ofrecen beneficios como ninguna tarifa anual, oferta de bienvenida, descuento APR introductorio de 0% en compras o transferencias de saldos, ninguna tarifa por transacciones internacionales y protección contra fraudes y compras.
Desventajas de las tarjetas de crédito para estudiantes
límite de crédito más bajo
Como estudiante, es difícil obtener una tarjeta de crédito con un límite alto. Eso no quiere decir que no existan tarjetas de crédito para estudiantes con límites de crédito más altos: las hay. Sin embargo, esto generalmente se aplica a personas con mejores historiales crediticios y buenos puntajes de crédito. Si tiene un historial de crédito bajo o nulo, es posible que necesite comenzar con una tarjeta de estudiante con un límite de crédito más bajo.
Si bien construir tu historial crediticio es un proceso gradual, si usas tu tarjeta de crédito estudiantil de manera responsable, puedes obtener un límite de crédito más alto en algunas tarjetas de crédito en tan solo seis meses.
Tasa de interés alta
Las tasas de interés promedio de las tarjetas de crédito para estudiantes son más altas que las de las tarjetas de crédito normales. Si su tasa de interés es alta, su APR puede ser 27% o más. Aún así, existen tarjetas de estudiante con tasas de interés bajas. Si elige la identificación de estudiante correcta, puede obtener tasas de interés bajas de alrededor de 13% a 20%. Otras tarjetas de estudiante pueden incluir una Tasa de Porcentaje Anual (APR) introductoria de 0% en compras y transferencias de saldos durante un período de tiempo. Sin embargo, puede evitar pagar intereses altos si abona su saldo a tiempo y en su totalidad en cada ciclo de facturación.
El manejo responsable es fundamental
También es importante ser responsable de tu tarjeta de crédito estudiantil. Si bien algunos estudiantes usan sus tarjetas para pagar necesidades básicas o emergencias, agotar su límite de crédito o no realizar los pagos a tiempo puede resultar en altos costos de intereses, cargos por pagos atrasados, afectar negativamente su puntaje de crédito y más. Si desea mantener un buen crédito y dejar que su tarjeta de crédito estudiantil trabaje para usted, asegúrese de hacerse cargo de sus finanzas.
Menos ventajas en comparación con las tarjetas de crédito tradicionales
Las tarjetas de crédito para estudiantes son valiosas para generar crédito, pero el consenso general es que se puede obtener más de una tarjeta de crédito normal. Con una identificación de estudiante, es más probable que se pierda las características que pueden ofrecer las principales tarjetas de crédito con recompensas, como: B. Tasas premium más altas, bonificaciones de inscripción generosas y beneficios de viaje.
Con una tarjeta de crédito para estudiantes, puedes ampliar tu historial crediticio, adquirir experiencia en la administración de tarjetas de crédito y mejorar tu puntaje crediticio. Una vez que tenga un buen crédito, puede buscar tarjetas de crédito con recompensas regulares que generen más recompensas y ofrezcan más beneficios.
Resultado final
Antes de solicitar cualquiera de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes, es importante considerar cómo se adapta una tarjeta de crédito para estudiantes a su vida financiera. Si bien una tarjeta de crédito para estudiantes puede ser una herramienta útil para construir tu historial y puntaje crediticio, también puede ser una excelente manera de gastar dinero que no tienes y enfrentar las consecuencias. Asegúrese de poder pagar su saldo total a tiempo y de estar en camino hacia un futuro financiero sólido.
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